Na mnoha tradičních trzích a u jednotlivých podniků však zvyk placení v hotovosti stále vytváří znepokojivé datové mezery. Transakce beze stopy nejenže právně znevýhodňují kupující v případě sporů, ale také nepřímo usnadňují porušování předpisů týkajících se faktur a daňových povinností. Aby se digitální platby skutečně rozšířily, je zapotřebí silná synergie, od bezpečné technologické infrastruktury až po hluboký posun v individuálním povědomí, díky čemuž se transparentnost stane klíčovou hodnotou pro udržitelný rozvoj.
Reportéři Vietnamské tiskové agentury (VNA) vytvořili sérii článků, které reflektují posun od tradičních spotřebních návyků k digitálnímu myšlení a zároveň analyzují překážky, praktické přínosy a odpovědnosti zúčastněných stran při budování poctivého podnikatelského prostředí optikou bezhotovostních plateb.
Lekce 1: Vrstva ochrany spotřebitele
V každodenních transakcích mohou spotřebitelé platit hotově, bankovními převody, elektronickými peněženkami nebo QR kódy. Každá metoda trvá jen několik sekund, ale vytváří různou úroveň transparentnosti transakce. Při platbě prostřednictvím banky nebo elektronické platformy se informace o transakci zaznamenávají do platebního systému. Naopak při platbě v hotovosti bez účtenky nebo dokumentace transakce nemá téměř žádná data pro ověření v případě sporu.
Podle zákona mají občané právo zvolit si způsob platby, ať už hotově nebo bankovním převodem. Tato volba má však také různé dopady na práva spotřebitelů. Pokud jsou transakce prováděny prostřednictvím bankovních systémů nebo elektronických platebních platforem, každá platba zanechává datovou stopu. Naopak při platbě v hotovosti bez dokladu nebo dokumentace transakce nezanechává téměř žádnou stopu. V případě sporu je pro kupujícího velmi obtížné prokázat, že k nákupu došlo.
Podle Vietnamské asociace na ochranu spotřebitelů je v mnoha případech stížností řešení obtížné, protože spotřebitelé nemají faktury ani platební údaje k ověření. Pokud transakce nejsou zaznamenány v bankovním systému a neexistují žádné prodejní dokumenty, je pro úřady velmi obtížné určit odpovědnost prodávajícího.
Je třeba poznamenat, že podle současných předpisů jsou prodejci zboží a služeb zodpovědní za vystavování faktur a účtenek kupujícím dle požadavků; nevystavení faktur a účtenek dle požadavků představuje porušení právních předpisů a v některých případech může vést k porušení zákona. V praxi však mnoho hotovostních transakcí stále obchází toto nařízení, čímž se práva spotřebitelů ponechávají v nejistotě.
Paní Nguyen Viet Ha, administrativní pracovnice v Hanoji , uvedla, že dříve platila hotově při nákupu zboží v malých obchodech. Teprve poté, co narazila na problém s elektronickým výrobkem zakoupeným v soukromém obchodě, si uvědomila rizika, která plynou z absence dokladů o transakci.
„Když jsem se vrátila s reklamací, v obchodě mi řekli, že nemají žádný důkaz o tom, že jsem tam něco nakoupila. Tehdy jsem si uvědomila, že kdybych provedla bankovní převod, alespoň by v mé bance byla historie transakcí,“ vyprávěla paní Ha.
V prodejních transakcích je doklad o platbě v případě sporů zásadní. Pokud je platba provedena bankovním převodem nebo pomocí QR kódu, informace o čase, částce a účtu příjemce jsou uloženy v systému banky nebo platebního zprostředkovatele.
Naopak při platbě v hotovosti a bez účtenky nebo dokumentace transakce nezanechává prakticky žádnou stopu. V případě sporů je pro kupujícího velmi obtížné prokázat, že transakce proběhla. V mnoha případech jsou spotřebitelé v právním systému znevýhodněni.
Pan Bui Hong Nguyen, zákazník z Ho Či Minova Města, uvedl, že u většiny svých nákupních transakcí obvykle platí bankovním převodem nebo skenováním QR kódů.
„Po zaplacení telefon okamžitě zobrazí částku a čas. Pokud je potřeba ověření, jednoduše zkontrolujte historii transakcí,“ řekl pan Nguyen.
Nárůst elektronických plateb odráží rychlý rozvoj infrastruktury digitálních plateb ve Vietnamu. Podle Vietnamské státní banky se v prvních třech měsících roku 2026 počet bezhotovostních platebních transakcí zvýšil o téměř 38 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku, zatímco hodnota transakce vzrostla o více než 14 %. Zejména transakce přes internet a mobilní telefony tvoří stále větší podíl na celkových platebních transakcích, což naznačuje, že elektronické platby se stávají běžnou metodou v ekonomickém životě.
Bankovní systém navíc implementoval mnoho nástrojů pro řízení rizik v transakcích. Jedním z nástrojů, které se v současnosti používají, je systém pro správu, monitorování a prevenci podvodů v oblasti simultánních platebních informací (SIMO).
Tento systém umožňuje úvěrovým institucím hlásit podezřelé účty a sdílet upozornění v celém bankovním systému. Pokud je zjištěna neobvyklá transakce, může banka zákazníkovi zaslat upozornění před jejím dokončením.
Podle zpráv z jednotek používajících systém SIMO obdrželo k 12. dubnu 2026 více než 3,7 milionu zákazníků upozornění na transakční riziko. Z nich více než 1,2 milionu zákazníků po obdržení upozornění dočasně pozastavilo nebo zrušilo transakce, přičemž celková hodnota souvisejících transakcí dosáhla přibližně 4,17 bilionu VND.
Podle pana Dinh Trong Thinha, bankovního a finančního experta, každá elektronická transakce vytváří datovou stopu ve finančním systému.
Podle pana Thinha jsou při platbách prostřednictvím bank nebo elektronických platforem plně zaznamenávány informace o transakcích, včetně času, částky a účtu příjemce. Tato data pomáhají uživatelům v případě potřeby provést křížovou kontrolu a také pomáhají finančnímu systému odhalovat rizika.
„V digitální ekonomice představují transakční data vrstvu ochrany pro spotřebitele a finanční systém. Bankovní transakce umožňují systému sledovat a řídit rizika, což hotovostní transakce nedokážou,“ uvedl pan Thinh.
Aby se však elektronické platební transakce skutečně staly nástrojem ochrany práv spotřebitelů, je klíčová role bankovního systému. Banky nejen poskytují platební infrastrukturu, ale musí také zajistit bezpečnost finančních prostředků prostřednictvím bezpečnostních opatření, jako je biometrické ověřování, systémy upozornění na transakční rizika a sdílení dat o prevenci podvodů v celém systému.
Rozšíření digitálních platebních služeb, snižování transakčních nákladů a zvyšování bezpečnosti platebních systémů jsou považovány za klíčové faktory, které pomáhají lidem cítit se sebejistě při používání moderních platebních metod.
Díky bezpečné bankovní infrastruktuře a stále rozumnějším transakčním nákladům již platby prostřednictvím bankovních účtů nejsou složitou možností, ale praktickou výhodou pro spotřebitele.
Z jiného úhlu pohledu není volba bankovních plateb jen známkou civilizované spotřeby, ale také podporuje správu věcí veřejných a transparentnost daňových poplatníků. Každý převod nebo skenování QR kódu musí být v systému zaznamenáno. To znamená, že prodávající musí potvrdit existenci transakce, čímž nepřímo podporuje transparentnější obchodní praktiky a větší povědomí o plnění povinností vůči státnímu rozpočtu.
Posun v platebním chování spotřebitelů proto vytváří pozitivní tlak na trh. Vzhledem k tomu, že kupující stále více upřednostňují transakce s datovou stopou, mohou být podniky, které přijímají pouze hotovost, vnímány jako firmy s nedostatečnou transparentností nebo bezpečností transakcí.
V této souvislosti není odmítnutí převodu jen otázkou volby platební metody. Pro mnoho zákazníků je to také znamení, že se riziko může přesouvat z prodávajícího na kupujícího. A na konkurenčním trhu, když je zpochybněna důvěra zákazníků, jsou si klidně schopni vybrat transparentnější a bezpečnější obchod.
V digitální ekonomice není transparentnost transakcí jen regulačním požadavkem, ale také přímo spojena s právy kupujících. Každá elektronická transakce je v podstatě „digitálním dokladem“, který potvrzuje existenci transakce před zákonem. To tvoří základ pro ochranu důvěry zákazníků a je také nezbytným požadavkem pro budování transparentního a udržitelného trhu.
Lekce 2: Chybějící data
Zdroj: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
Komentář (0)