Digitální platby se zrychlují: Důvěra a bezpečnost zůstávají „úzkými hrdly“.

V kontextu rychle se rozvíjejícího prostředí digitálních plateb ve Vietnamu zůstávají důvěra a bezpečnost hlavními prioritami pro spotřebitele a malé podniky.

Podvody a nedostatek transparentnosti narušují důvěru v digitální platby.

Nedávno byla oficiálně zveřejněna komplexní zpráva „Zlepšení plateb v reálném čase v jihovýchodní Asii: Bezpečnost, důvěra a nová cesta k finanční dostupnosti“. Zpráva, která je výsledkem společného úsilí Globální finanční a technologické sítě (GFTN), skupiny Nextrade Group a institutu Visa Economic Empowerment Institute (VEEI), shromáždila zpětnou vazbu od spotřebitelů a malých a středních podniků (SMB) v Indonésii, Malajsii, na Filipínách, v Singapuru, Thajsku a Vietnamu.

Ilustrační foto: Hoang Chien

Podle zprávy 94 % malých a středních podniků uvedlo, že v místě prodeje akceptují platby v reálném čase (RTP), a 66 % vyjádřilo silný zájem o využití platebních dat ke zvýšení bezpečnosti a podpoře kreditního skóre, což naznačuje, že Vietnam má dobrou pozici k podpoře finanční inkluze a uvolnění nových ekonomických příležitostí. Spolupráce mezi vládou a subjekty platebního sektoru bude hrát klíčovou roli při budování spolehlivého, bezpečného a vysoce interoperabilního ekosystému.

Paní Dang Tuyet Dung, ředitelka Visa pro Vietnam a Laos, uvedla: „ Ve Vietnamu spolupráce veřejného a soukromého sektoru podporuje odhalování podvodů a malé podniky při zavádění bezpečných digitálních postupů. Naše společné úsilí nejen posiluje platební ekosystém, ale také umožňuje podnikatelům a zúčastněným stranám prosperovat v hluboce propojeném světě . Tato zpráva ukazuje, že když spolupracujeme, důvěra a bezpečnost se mohou stát hnací silou příležitostí k hospodářskému růstu pro všechny.“

Podle společnosti Visa však 52 % spotřebitelů a 43 % malých a středních podniků (MSP) ve Vietnamu vyjádřilo obavy z podvodů, klamání a nesprávně přesměrovaných převodů peněz a 34 % spotřebitelů uvedlo, že potíže se sledováním transakcí nebo pochopením procesu vrácení peněz zůstávají překážkou důvěry v digitální platby.

Klíčová zjištění zprávy naznačují, že podvody a bezpečnost jsou pro spotřebitele a malé podniky hlavními obavami.

Rychlost a „nevratnost“ digitálních transakcí z nich proto činí atraktivní cíle podvodů. Spotřebitelé a malé podniky ve Vietnamu vyjádřili obavy ohledně podvodů, ochrany osobních údajů a rozdílných úrovní ochrany mezi poskytovateli.

Zpráva rovněž zdůraznila, že uživatelé hledají jasnější a konzistentnější postupy pro podávání stížností a větší transparentnost při sledování transakcí. Ve Vietnamu třetina spotřebitelů uvedla, že váhají s používáním digitálních plateb, protože mají potíže se sledováním převodů peněz nebo s pochopením, jak získat vrácení peněz.

Dále je pro harmonizaci standardů, sdílení informací a rychlou reakci na nově vznikající hrozby nezbytná úzká spolupráce mezi veřejným a soukromým sektorem – včetně regulačních orgánů, platebních sítí, bank, fintech společností a poskytovatelů technologií.

Zpráva se dále zabývá inovacemi v oblasti zabezpečení a rozšířeným přístupem k financování. Konkrétně se technologie detekce podvodů založená na umělé inteligenci, behaviorální analýza a šifrování tokenů stávají klíčovými nástroji pro řízení rizik bez zpomalení platebních procesů. Malé podniky ve Vietnamu jsou obzvláště ochotny využívat platební data ke zvýšení zabezpečení a zlepšení přístupu k úvěrům.

Uprostřed rychlého růstu plateb v reálném čase (RTP) společnost Visa nadále spolupracuje s bankami, fintech společnostmi a regulačními orgány na zvýšení bezpečnosti, interoperability a ochraně uživatelů a podniků před stále sofistikovanějšími podvodnými schématy.

Rizika se zvyšují ke konci roku.

V rozhovoru s reportérem deníku Industry and Trade Newspaper Ngo Minh Hieu, expert na kybernetickou bezpečnost, ředitel projektu proti podvodům a člen Vietnamské národní asociace pro kybernetickou bezpečnost, uvedl, že konec roku je často obdobím zvýšených platebních rizik kvůli vysokému objemu transakcí, četným propagačním programům, mentalitě „spěchu – spěchu – strachu z promeškání“ a neustálé potřebě uživatelů a malých podniků zpracovávat a odsouhlasovat platby. Zejména u bankovních/QR převodů v reálném čase je rychlost a „obtížnost vrácení“ činí prioritním cílem podvodníků.

Pro spotřebitele je největším rizikem „převod na nesprávný účet/převod na žádost podvodníků“: Jakmile peníze projdou systémem v reálném čase, je doba na zotavení obvykle velmi krátká; proto je prevence důležitější než „hašení“.

Expert na kybernetickou bezpečnost Ngo Minh Hieu. Foto: Poskytl respondent.

Expertka na kybernetickou bezpečnost Ngo Minh Hieu proto doporučuje uživatelům i firmám, aby byli v období konce roku opatrní při digitálních transakcích. Konkrétně by uživatelé měli neposkytovat OTP/autentizační kódy a nikomu kódy nečíst (včetně těch, kteří se vydávají za pracovníky bank/zákaznického servisu). Neklikat na podivné odkazy v SMS, reklamách nebo zprávách na sociálních sítích; upřednostňovat kontrolu oficiálních aplikací. Nestahovat aplikace s příponou .apk a nepovolovat přístupová oprávnění. A zejména nedůvěřovat falešným vládním agenturám, elektrárenským společnostem nebo daňovým úřadům, které volají přes Zalo, Facetime atd.

Při převodu peněz si pečlivě ověřte jméno příjemce, číslo účtu a bankovní účet; pokud vás odesílatel popohání, počká 30 sekund s ověřením všeho.

Pozor na přepsané/falešné QR kódy u přepážky: před potvrzením vždy zkontrolujte jméno/příjemce. Jakákoli nabídka „vrácení peněz/odložených plateb“, která vyžaduje bankovní převod předem, je varovným signálem.

Pro online nakupování: upřednostňujte kanály s ochranou kupujících a omezte převody na jednotlivce bez ověření. Také povolte oznámení o změně zůstatku, nastavte limity převodů a vytvořte samostatný účet pro „online útraty“.

Pokud máte podezření, že jste byli podvedeni, okamžitě kontaktujte svou banku/poskytovatele peněženky, aby transakci zmrazil a požádal o prošetření; uschovejte si důkazy (účtenky, protokoly chatu, telefonní čísla).

Pro malé firmy odborníci doporučují zavést dvě úrovně schvalování pro všechny platby/vrácení peněz (alespoň dvěma osobami nebo dvěma kroky). Pravidlem by mělo být „opětovné ověření vyžadované pro změnu čísla účtu příjemce“ prostřednictvím předem uloženého telefonního hovoru (ne hovoru z nového e-mailu/zprávy).

Samostatné kanály pro žádosti o platbu: omezení schvalování přes chat; prioritizace faktur/objednávek pomocí referenčních kódů.

Denní odsouhlasení: párování objednávky - částky - příjemce, včasná detekce nesprávných/chybných převodů. Pro online platby: povolení ochranných vrstev platební brány (dodatečné ověřování, blokování neobvyklých transakcí na základě chování).

Chraňte svůj firemní e-mail: povolte vícefaktorovou autentizaci (MFA), kontrolujte přístup a dávejte si pozor na e-maily od „falešných imitátorů generálního ředitele/účetního/partnera“, kteří požadují urgentní převody.

Školte zaměstnance podle „3 NE“: žádný spěch, žádné dodržování pokynů mimo zavedené postupy a žádné převody peněz bez ověření.

Expert na kybernetickou bezpečnost Ngo Minh Hieu zdůraznil, že na základě zprávy společnosti Visa je důvěra „úzkým hrdlem“ digitálních plateb. Platební podvody dnes nejsou jen o „hackování“, ale mají hlavně podobu „lákání“. Podvodníci proto zneužívají vydávání se za jiného uživatele (bank, platforem elektronického obchodování, přepravců, zástupců zákaznických služeb atd.) a vytvářejí naléhavé situace, aby oběti oklamali a samy převedly peníze/poskytly jednorázová hesla.

Malé podniky jsou snadno terčem útoků kvůli svým jednoduchým platebním procesům, jako například: méně schvalovacích vrstev, snadná důvěra ve změnu čísel bankovních účtů pro příjem plateb přes Zalo/e-mail a náchylnost k podvodům s fakturami nebo vydávání se za jiné partnery...

Zdroj: https://congthuong.vn/thanh-toan-so-tang-toc-niem-tin-va-an-ninh-van-la-diem-nghen-439575.html