Růst úvěrů se v prvních dvou měsících roku snížil o 0,72 %.

Báo An ninh Thủ đô•14/03/2024

ANTD.VN - K 29. únoru 2024 se úvěry ekonomice snížily o 0,72 % ve srovnání s koncem roku 2023. Tempo poklesu v únoru se však zpomalilo (-0,05 %) ve srovnání s lednem (-0,6 %).

Ráno 14. března předsedali premiér Pham Minh Chinh a místopředseda vlády Le Minh Khai konferenci k plnění úkolů měnové politiky pro rok 2024, se zaměřením na odstranění obtíží ve výrobě a podnikání, podporu růstu a stabilizaci makroekonomiky.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Dao Minh Tu na schůzi uvedl, že do konce roku 2023 se úvěry v celé ekonomice zvýšily o 13,78 % ve srovnání s koncem roku 2022.

Vzhledem k sezónní povaze svátků lunárního Nového roku a omezené schopnosti ekonomiky absorbovat kapitál se úvěry ekonomice do 29. února 2024 snížily o 0,72 % ve srovnání s koncem roku 2023. Tempo poklesu v únoru se však zpomalilo (-0,05 %) ve srovnání s lednem (-0,6 %).

Vzhledem k dostatečné likviditě a značnému prostoru pro růst úvěrů jsou úvěrové instituce v současné době ve výhodné pozici pro poskytování úvěrů ekonomice.

Podle Vietnamské státní banky v současné době dochází k poklesu úvěrů ve většině ekonomických odvětví. V prvních dvou měsících roku vykázaly růst dva sektory: úvěry na nemovitosti, které se ve srovnání s koncem roku 2023 zvýšily o 0,23 %, a úvěry na cenné papíry, které se ve srovnání s koncem roku 2023 zvýšily o 2,56 %.

Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú

Stálý zástupce guvernéra Vietnamské státní banky, Dao Minh Tu

Při vysvětlování důvodů negativního růstu úvěrů v prvních dvou měsících roku viceguvernér uvedl, že za prvé, nepředvídatelný vývoj globální ekonomiky, inflační tlak, vysoké globální úrokové sazby, komplexní výkyvy cen amerického dolaru a zlata a úrokový rozdíl mezi USD a VND... to vše jsou faktory, které negativně ovlivňují stabilitu směnného kurzu VND/USD na domácím trhu, zejména proto, že se očekává, že úrokové sazby VND budou i nadále klesat.

Za druhé, existují potíže s poskytováním úvěrů. Růst úvěrů v prvních dvou měsících roku zůstal kvůli různým překážkám negativní.

Objektivně se v důsledku sezónních faktorů poptávka po úvěrovém kapitálu obvykle zvyšuje na konci roku a před lunárním novým rokem, což ztěžuje rychlý růst úvěrů v prvních dvou měsících roku.

Poptávka ekonomiky a její absorpční kapacita kapitálu jsou nízké: Mnoho podniků zmenšuje nebo ukončuje provoz kvůli inflačním tlakům, rostoucím cenám materiálů, nedostatku objednávek, vysokým vstupním nákladům a výrobním výdajům, což vede k žádné poptávce po úvěrech; lidé zvyšují své rezervy a snižují si půjčky na utrácení; hypoteční úvěry tvoří přibližně 21 % celkových úvěrů a vysoké nárůsty/poklesy hypotečních úvěrů často způsobují nárůsty/poklesy celkového systémového úvěru.

Některé skupiny zákazníků navíc mají potřebu, ale nesplňují požadavky na způsobilost k úvěru; zejména malé a střední podniky (MSP) kvůli svému malému kapitálu, omezené kapacitě, nedostatku životaschopných podnikatelských plánů a neschopnosti řešení pro zvýšení přístupu k úvěrům prostřednictvím Fondu pro záruky úvěrů, Fondu pro rozvoj MSP atd., nebyly příliš efektivní.

Kromě toho existují potíže s implementací některých úvěrových programů a politik, jako například: u programu v hodnotě 120 000 miliard VND stále existují mnoho překážek v právních předpisech týkajících se projektů sociálního bydlení (pozemkový fond, postupy pro nákup a prodej, oceňování atd.);

Počet projektů rekonstrukcí a rekonstrukcí bytů je velmi malý; některé podmínky pro kupující domů již nejsou vhodné; u balíčků spotřebitelských úvěrů se příjmy pracujících snížily v důsledku rostoucí nezaměstnanosti a ztráty pracovních míst, takže nemají prostředky na splácení dluhů, což vede k poklesu poptávky po spotřebitelských úvěrech…

Pokud jde o subjektivní důvody, Vietnamská státní banka se domnívá, že některé banky jsou stále opatrné při poskytování úvěrů kvůli nárůstu nedobytných pohledávek. Některé staré úvěry s vysokými úrokovými sazbami se pomalu upravují směrem dolů, aby podpořily podniky a jednotlivce, kteří si půjčují kapitál.

Některé banky pomalu zlepšují své úvěrové postupy, zejména s ohledem na dlouhé doby schvalování úvěrů a příliš opatrné rozhodování o oceňování a zajištění.

Implementace mechanismu zajištění postrádá flexibilitu a spoléhá se primárně na zastavená aktiva, zejména na současném stagnujícím trhu s nemovitostmi. Chybí propojení, interakce, sdílení a spolupráce mezi klienty a bankami při přímé výměně informací a hledání řešení pro překonání kapitálových potíží.

Nízký růst mobilizace kapitálu prostřednictvím akcií, dluhopisů a přímých zahraničních investic spolu s nevyřešenými problémy na trzích s dluhopisy a nemovitostmi vedly k pokračující koncentraci kapitálu pro růst v bankovních úvěrech. Vysoký poměr úvěrů k HDP (přibližně 133 % na konci roku 2023, oproti zhruba 125 % na konci roku 2022) představuje potenciální rizika pro finanční a měnový systém.

Zdrojový odkaz