Úvěry v dodavatelském řetězci – nový „kapitálový kanál“ pro zemědělství.

Od sumce a rýže až po ovocné stromy, úvěry v hodnotovém řetězci otevírají nové možnosti pro zemědělství tím, že pomáhají bankám snižovat rizika, umožňují podnikům proaktivně řídit produkci a zajišťují stabilní produkci pro zemědělce. Aby však tento tok kapitálu prosperoval, je stále třeba překonat mnoho překážek.

Báo Đại biểu Nhân dân•12/05/2026

Snižte rizika a zvyšte efektivitu prostřednictvím integrace dodavatelského řetězce.

Po mnoho let zůstávalo riziko hlavní překážkou v zemědělských úvěrech kvůli produkci závislé na počasí, kolísavým cenám zemědělských produktů a malovýrobě. V mnoha lokalitách však realita ukazuje, že když je produkce organizována do integrovaných dodavatelských řetězců, úvěrové riziko se postupně snižuje.

Na semináři „Zlepšení úvěrové politiky pro digitální a zelené zemědělství“, který uspořádaly noviny People's Representatives Newspaper, poslanec Národního shromáždění Pham Van Hoa ( Dong Thap ) uvedl, že model úvěrování založený na hodnotovém řetězci v místním odvětví sumců přinesl jasné výsledky. V současné době chov, zpracování a spotřeba sumců tvoří relativně ucelený propojený řetězec, takže úvěrové instituce mají větší důvěru v poskytování úvěrů díky nízkému riziku.

Podle něj je rozdíl v tomto modelu v tom, že banky se nespoléhají pouze na zástavu, ale také posuzují podnikání na základě cash flow, produkčních plánů a skutečné provozní kapacity. „Pokud má podnik definovanou plochu rybníka, jasný plán zarybňování a plánovanou produkci, může banka zvážit poskytnutí úvěru na základě rozsahu produkce.“

Nejen v akvakultuře, ale úvěry v rámci hodnotového řetězce jsou efektivní i pro rýži a ovoce. Místo poskytování úvěrů jednotlivým domácnostem poskytují banky úvěry klíčovým podnikům na dodávky materiálů, osiv, technologií a zaručují nákup produktů od zemědělců, čímž pomáhají stabilizovat produkci a zlepšit efektivitu využívání kapitálu, uvedl pan Pham Van Hoa.

3(2).jpg

Úvěry v dodavatelském řetězci se ukázaly jako vysoce efektivní pro produkci a podnikání s rýží.

Podle pana Nguyen Van Longa, předsedy představenstva a ředitele akciové společnosti Nhat Long, je úvěr v rámci hodnotového řetězce v podstatě formou financování založenou na propojení mezi fázemi od výroby, nákupu, zpracování až po spotřebu. „Namísto individuálního poskytování úvěrů banky posuzují celý řetězec, aby kontrolovaly riziko a schopnost splácet,“ uvedl pan Long. Největší výhodou tohoto modelu je, že podniky mají přístup ke stabilnějšímu a flexibilnějšímu kapitálu. Pokud jsou vstupy a výstupy dobře organizovány, banky také vysoce oceňují proveditelnost výrobního plánu, a proto s jistotou poskytují úvěry.

Z pohledu banky uvedla paní Phung Thi Binh, zástupkyně generálního ředitele Agribank, že navzdory fragmentované povaze zemědělské produkce Agribank upřednostňuje zdroje pro implementaci úvěrových programů podporujících modely řetězcových vazeb mezi zemědělci, družstvy a podniky. Banka se podílela na řadě projektů propojujících produkci vysoce kvalitní rýže s nízkými emisemi a také zavedla různé preferenční politiky, jako jsou úvěry založené na produkčních a obchodních plánech a podpora zákazníků v reakci na rizika spojená s přírodními katastrofami a epidemiemi.

Agribank se navíc zaměřuje na zjednodušování postupů a flexibilní přizpůsobování úvěrových metod ročním obdobím a cyklům zemědělské produkce, čímž pomáhá lidem a firmám s jistotou rozšiřovat produkci a investovat v celém hodnotovém řetězci.

Několik „úzkých hrdel“ znepokojuje firmy a banky.

Přestože je úvěr v hodnotovém řetězci považován za slibný směr, dosud se kvůli četným překážkám nerozvinul na plný potenciál.

Podle poslance Národního shromáždění Phama Van Hoa zůstávají největšími riziky pro podniky zapojené do dodavatelského řetězce přírodní katastrofy, epidemie a výkyvy trhu. V modelu propojení podniky často poskytují zemědělcům kapitál, materiál a technickou pomoc. Pokud dojde k neúrodě nebo prudkému poklesu cen, podniky utrpí přímé finanční dopady. Porušení smluv je navíc stále poměrně běžné. „Objevily se případy, kdy dvě strany podepsaly smlouvu na nákup rýže za 10 000 VND/kg, ale když nastal čas sklizně a tržní ceny byly vyšší, zemědělci odmítli podnikům prodat, jak bylo dohodnuto,“ uvedl pan Hoa jako příklad.

Podle poslance Národního shromáždění Thach Phuoc Binha, zástupce vedoucího stálé delegace Národního shromáždění provincie Vinh Long, není tento problém nový, ale představuje hlavní „úzké hrdlo“ v současném propojení dodavatelského řetězce. Pokud není smluvní disciplína dostatečně silná, je ovlivněna důvěra mezi podniky a výrobci a banky také váhají s poskytováním kapitálu. Poslanec Thach Phuoc Binh se domnívá, že k zajištění spravedlnosti ve výrobních vazbách jsou zapotřebí dostatečně přísné sankce. „Nemůžeme dovolit situaci, kdy výrobci prodávají své produkty jinde, když ceny rostou, ale když ceny klesají, vracejí se k plnění smluv s podniky,“ zdůraznil.

Delegáti si pořídili pamětní fotografii (VQK_1831).

Delegáti účastnící se workshopu „Zlepšení úvěrových politik pro digitální zemědělství a zelené zemědělství“, který pořádají noviny People's Representatives Newspaper. Foto: Quang Khánh.

Z obchodního hlediska se pan Nguyen Van Long domnívá, že tento model klade vysoké nároky na manažerské kapacity. Podniky nejen organizují produkci, ale také spravují smlouvy se zemědělci, kontrolují peněžní tok a zmírňují rizika v celém řetězci. Jediné selhání v jednom článku může ovlivnit celý řetězec. Závislost na trhu s výstupy navíc představuje značný tlak. I když se podniky musí zavázat k nákupu produktů, nepříznivé výkyvy trhu mohou přímo ovlivnit jejich schopnost prodávat a splácet bankovní úvěry.

Je zapotřebí jasný právní rámec a mechanismy pro sdílení rizik.

Pro udržitelný rozvoj úvěrů v hodnotovém řetězci je zásadní co nejdříve dokončit právní rámec pro propojení zemědělské produkce. Poslanec Národního shromáždění Pham Van Hoa argumentoval, že současný mechanismus pro řešení smluvních sporů stále není dostatečně účinný. Řešení sporů soudní cestou je často zdlouhavé a nákladné, což odrazuje mnoho podniků od jejich uplatňování. Proto je třeba brzy vytvořit jasnější právní rámec, který posílí závaznost smluv a poskytne bankám základ pro sebevědomé rozšiřování úvěrů v celém hodnotovém řetězci.

Poslanec Národního shromáždění Thach Phuoc Binh dále navrhl propojení úvěrů v rámci hodnotového řetězce se zemědělským pojištěním, aby se sdílela rizika spojená s přírodními katastrofami a nemocemi. Delegáti rovněž navrhli, aby stát zavedl vhodné podpůrné politiky, které by pojišťovny povzbudily k účasti ve vysoce rizikovém zemědělském sektoru.

Z obchodního hlediska se pan Nguyen Van Long domnívá, že je nutná koordinovaná spolupráce mezi státem, bankami, podniky a občany. Podniky musí zlepšit své manažerské kapacity a finanční transparentnost, zatímco úvěrové instituce musí inovovat své metody oceňování, snížit závislost na zajištění a zaměřit se na hodnocení peněžních toků a efektivity celého výrobního řetězce.

Ředitel Agribank Tuyen Quang a poslanec Národního shromáždění Nguyen Viet Ha se domnívá, že ačkoli je právní rámec týkající se zajištění stále neúplný, flexibilní úvěrové mechanismy jsou schůdným okamžitým řešením.

Podle ní mnoho bank, včetně Agribank, zavedlo nezajištěné úvěry na základě úvěrové historie, cash flow a finanční způsobilosti zákazníků. „V některých případech banky půjčují až 100 % bez zajištění, pokud zákazník splňuje všechny podmínky.“ Dodala, že k rozšíření tohoto mechanismu potřebují podniky finanční transparentnost, zatímco úvěrové instituce musí ve větší míře využívat technologie a data při hodnocení úvěrů.

Zdroj: https://daibieunhandan.vn/tin-dung-theo-chuoi-mach-dan-von-moi-cho-nong-nghiep-10416636.html