Künstliche Intelligenz entwickelt sich zu einem mächtigen Werkzeug für Bankbetrug.

Laut dem stellvertretenden Minister für öffentliche Sicherheit wird Betrug im Bankensystem immer raffinierter. Gleichzeitig räumen auch Geschäftsbanken ein, dass KI ein zweischneidiges Schwert ist: Sie hilft Banken zwar, ihre betriebliche Effizienz zu steigern, entwickelt sich aber auch zu einem mächtigen Werkzeug für Betrug.

Der stellvertretende Minister Pham The Tung erklärte, dass in Vietnam die digitale Transformation des Finanz- und Bankensektors in einem sehr schnellen Tempo voranschreite und viele Möglichkeiten für bahnbrechendes Wachstum eröffne.

Im Zeitalter der KI (Künstlichen Intelligenz) steht das Thema Vertrauen jedoch vor völlig neuen Herausforderungen. Lag das Risiko früher primär im technologischen System, so hat es sich nun deutlich auf den menschlichen Faktor verlagert und betrifft die Nutzer unmittelbar. Betrügerische Methoden werden immer ausgefeilter und organisierter, und die Unterstützung durch KI-Technologie hat ein trügerisches Vertrauen geschaffen, das nur schwer zu erkennen ist. Dies erfordert einen Paradigmenwechsel bei der Gewährleistung digitaler Finanzsicherheit: weg von passiver Verteidigung hin zu proaktivem Vertrauensaufbau.

„Ein sicheres Finanzsystem ist nicht nur ein System ohne Risiko, sondern ein System, in dem die Nutzer wirklich geschützt sind, in der Lage sind, Risiken klar zu erkennen und im Falle von Zwischenfällen rechtzeitig Unterstützung erhalten“, bekräftigte der stellvertretende Minister.

Laut dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit kann digitales Vertrauen nicht von einer einzelnen Behörde aufgebaut werden. Es bedarf eines umfassenden Prozesses, der eine enge Zusammenarbeit zwischen staatlichen Verwaltungsbehörden, Finanzinstitutionen, Technologieunternehmen und der gesamten Gesellschaft erfordert; vor allem aber bedarf es der Sensibilisierung und Kompetenzentwicklung der Bevölkerung, denn in vielen Fällen sind die Menschen das schwächste Glied, aber gleichzeitig die erste Verteidigungslinie des gesamten Systems.

Die vietnamesische Staatsbank (SBV) bekräftigte, dass sich das digitale Bankwesen in den letzten Jahren rasant entwickelt hat, die Notwendigkeit, Sicherheit und Nutzerschutz zu gewährleisten, jedoch noch dringlicher geworden ist. Im Zeitalter der KI schreitet der technologische Fortschritt sehr schnell voran, doch das Vertrauen von Privatpersonen und Unternehmen muss nachhaltig, konsequent und verantwortungsvoll aufgebaut werden.

Laut Vizegouverneur Pham Tien Dung eröffnet KI dem Bankwesen enorme Chancen. KI trägt dazu bei, die betriebliche Effizienz zu steigern, Prozesse zu automatisieren, Dienstleistungen zu personalisieren, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, den Kundenservice zu optimieren, ungewöhnliche Transaktionen aufzudecken, Betrug zu verhindern und Geldwäsche zu bekämpfen.

Künstliche Intelligenz birgt aber auch neue Risiken wie Deepfakes, personalisierten Betrug, Identitätsfälschung, algorithmische Verzerrungen, „Black-Box“-Modelle, Abhängigkeit von Drittanbietern und das Risiko der Automatisierung von Entscheidungen, die erhebliche Auswirkungen auf die Kunden haben, aber nicht angemessen überwacht werden.

Insbesondere im Bankensektor liegen die Risiken nicht nur im Technologiesystem, sondern auch im Nutzerverhalten, in persönlichen Daten, in Transaktionsabläufen, in Verbindungsplattformen und in der Möglichkeit für Kriminelle, das Vertrauen der Menschen auszunutzen, um Betrug und Täuschung zu begehen.

„Damit wird eine sehr klare Forderung gestellt: Wir können nicht nur das System schützen, sondern müssen auch die Nutzer schützen; wir können nicht nur auf der Ebene einzelner Organisationen verteidigen, sondern müssen einen gemeinsamen Schutzschild für das gesamte Ökosystem bilden; wir können uns nicht nur mit Risiken auseinandersetzen, nachdem sie eingetreten sind, sondern müssen zu Früherkennung, Frühwarnung, frühzeitiger Prävention und koordinierter schneller Reaktion übergehen“, schlug der stellvertretende Gouverneur vor.

Aus Sicht einer Geschäftsbank bestätigte Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der TPBank, ebenfalls, dass KI für das Überleben der Bank entscheidend ist. Die TPBank verarbeitet beispielsweise derzeit täglich etwa 5–7 Millionen Transaktionen. Das sind Tausende von Transaktionen pro Minute. Der Einsatz von KI hilft der Bank nicht nur, die Produktivität zu steigern und Kosten zu senken, sondern auch Risikowarnungen einzurichten und verdächtige Transaktionen zu filtern. KI ist jedoch auch ein zweischneidiges Schwert.

Der CEO der TPBank warnte davor, dass KI sich zu einem mächtigen Werkzeug für Kriminelle entwickelt. Hochleistungs-KIs wie WormGPT sind in der Lage, Finanzsysteme automatisch und in einer Geschwindigkeit zu scannen, die viele menschliche Sicherheitsexperten kaum erreichen können.

Mithilfe von KI hat sich Betrug zu einem florierenden Geschäft entwickelt. Durch Datenanalysen haben Banken herausgefunden, dass die meisten betrügerischen Gelder nach der Einzahlung auf ein Konto innerhalb von 40 bis 45 Sekunden weitergeleitet werden. In nur wenigen Minuten durchläuft das Geld Dutzende von Banken und wird anschließend in digitale Währung umgewandelt oder als Bargeld abgehoben.

Da betrügerische Gelder schnell verteilt werden, erschwert der derzeitige Koordinierungsmechanismus zwischen Banken und Polizei die Verhinderung ihres Verschwindens erheblich. In einem kürzlich stattgefundenen Treffen mit dem vietnamesischen Bankenverband (VNBA) wies Oberst Hoang Ngoc Bach, Leiter der Abteilung 4 des Büros für Cybersicherheit und Bekämpfung von Hightech-Kriminalität (A05) im Ministerium für Öffentliche Sicherheit, auf eine besorgniserregende Situation hin: Betrügerische Gelder können innerhalb weniger Stunden über mehrere Kontenebenen verteilt werden, während der Informationsaustausch zwischen Banken und Polizei langsam ist und unter Umständen Tage bis Monate dauern kann.

Aufgrund fehlender Echtzeit-Koordinierungsmechanismen, dem Fehlen von Instrumenten zum Eingreifen im entscheidenden Moment, wenn die Opfer den Betrug bemerken, und der begrenzten Möglichkeiten, den Geldfluss nachzuverfolgen, ist die Verhinderung betrügerischer Gelder sehr schwierig.

Oberst Hoang Ngoc Bach schlug vor, von einem administrativen Koordinierungsmodell auf ein Modell der „digitalen Kriegsführung“ umzustellen, basierend auf dem Prinzip „Prävention zuerst – Überprüfung später“, mit dem Ziel, einen rund um die Uhr einsatzbereiten Mechanismus zu etablieren. Die VNeID-Plattform könnte als Kanal für den Empfang von Anzeigen und die direkte Datenübermittlung an die Polizeibehörden integriert und in Verbindung mit dem VNBA-Handbuch ein vernetztes, geschlossenes Bearbeitungsverfahren bilden.

Quelle: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html