Warnung vor Online-Betrug

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Aus den Informationsempfehlungen der Banken geht hervor, dass die Betrugsszenarien immer raffinierter werden. Viele Formen von Betrug wurden von Banken „aufgedeckt und benannt“, wie z. B. das Senden gefälschter Website-Login-Links, das Senden und Auffordern des Empfängers, QR-Codes über Zalo, Facebook, Viber zu scannen oder Videoanrufe zu tätigen, …

Viele raffinierte Betrügereien

Kürzlich warnte die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) vor einer neuen Betrugsmethode. Kriminelle geben sich als Bankangestellte aus, rufen von Festnetznummern mit einer Zahlenfolge an, die der Nummer der Bankzentrale ähnelt, und fordern Kunden auf, ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen oder Bargeld von Kreditkarten oder anderen Finanzdienstleistungen abzuheben. Anschließend senden diese Personen QR-Codes und bitten die Kunden, diese zu scannen.

Scannen Kunden den vom Betrüger gesendeten QR-Code, werden sie auf eine gefälschte Website weitergeleitet. Dort werden sie aufgefordert, Informationen wie ihren vollständigen Namen und ihren Personalausweis einzugeben, ein Foto von beiden Seiten des Personalausweises zu machen, ihre Kartennummer, ihren CVV-Geheimcode und das Ablaufdatum der Karte anzugeben. Außerdem werden sie gebeten, den an ihre Telefonnummer gesendeten OTP-Code, ihre Benutzeranmeldeinformationen und ihr Bankkontopasswort anzugeben.

Unmittelbar nachdem der Kunde seine Daten angegeben hat, erhält der Betrüger Zugriff auf das Online-Banking-Konto oder die Kreditkarte und führt Transaktionen durch, um sich das Geld zu stehlen.

Eine weitere raffinierte Betrugsform, vor der Kunden bei Online-Transaktionen äußerste Vorsicht walten lassen müssen, ist das Versenden von „Überweisungsbelegen“. Laut Herrn Ta Dinh (Hanoi) hatte ein Nutzer ein iPhone auf Facebook zum Verkauf angeboten und ihn daraufhin über Zalo kontaktiert, um das Produkt zu kaufen. Der Käufer vereinbarte daraufhin mit Herrn Dinh einen Termin, um das Telefon abzuholen. Dort führte der Käufer die Überweisung durch und zeigte Herrn Dinh den Beleg über die erfolgreiche Transaktion.

Obwohl er das Geld nicht auf seinem Konto gesehen hatte, dachte er subjektiv, dass die Überweisung auf eine andere Bank dazu führen würde, dass das Geld nur langsam ankommt, also gab Herr Dinh das Telefon ab und kam zurück. Als er am nächsten Tag sein Konto überprüfte und das Geld nicht sah, war Herr Dinh schockiert, als ihm klar wurde, dass er betrogen worden war und Anzeige bei der Polizei erstatten musste.

Untersuchungen zufolge wird der Trick, Überweisungsbelege zu fälschen, von vielen Betrügern verwendet. Mit nur wenigen Photoshop-Bearbeitungsschritten erhält das Opfer sofort Belege, Rechnungen oder Transaktionsdokumente mit den genau angegebenen Informationen (vollständiger Name, Bankkonto, Adresse usw.). Der Empfänger wird fälschlicherweise für ein echtes Foto der Überweisung oder eine ausgedruckte Rechnung, Quittung usw. gehalten und folgt der Aufforderung.

Insbesondere teilte das Vietnam National Credit Information Center (CIC) mit, dass die Agentur in jüngster Zeit eine Reihe von Fällen registriert habe, in denen sich Kreditnehmer als CIC-Mitglieder ausgaben, um Betrug zu begehen. Dabei wurden „Kreditnehmer dazu gezwungen, Geld auf persönliche Konten zu überweisen, damit CIC ihre Kreditwürdigkeit verbessern und den Kreditauszahlungsprozess beschleunigen kann“.

Der Betrüger nutzt dabei sein Wissen über den Finanzsektor im Allgemeinen und über Kreditauskünfte im Besonderen. Er verwendet Fachbegriffe wie „Kredit“, „Sperre“ usw., um dem Kreditnehmer ein „Bearbeitungsdokument“ mit gefälschten Stempeln und Unterschriften zuzusenden. Darin wird der Kreditnehmer über den aktuellen Status informiert: „Die Kreditakte des Kreditnehmers weist Fehler auf, ist gesperrt, die Kreditwürdigkeit reicht nicht aus, um den Kredit auszuzahlen.“ Anschließend wird der Kreditnehmer aufgefordert, Geld auf das Privatkonto des Betrügers zu überweisen.

Betrug verhindern

Nach Ansicht vieler Experten sind Betrügereien heute viel raffinierter und methodischer als früher. Die Art des Online-Betrugs wird sich mit der rasanten technologischen Entwicklung weiter verändern. Daher ist die Verhinderung von Betrug im Cyberspace ein langwieriger und kontinuierlicher Kampf.

Experten raten Kunden, bei Anfragen zum Scannen von QR-Codes oder zum Zugriff auf unbekannte Links äußerst vorsichtig zu sein. Geben Sie OTP/Smart OTP-Authentifizierungscodes nicht an Dritte weiter, auch nicht an Bankangestellte. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie persönliche Informationen wie persönliche Identifikationscodes, Personalausweise, Führerscheine, Reisepässe, Karten usw. an Dienstanbieter weitergeben. Geben Sie insbesondere auf keinen Fall Kartennummern, die drei Sicherheitsnummern auf der Rückseite von Kreditkarten oder andere persönliche Sicherheitsinformationen über Zalo oder anonyme Telefonnummern weiter.

Untersuchungen zufolge werden die Betrügereien zwar immer raffinierter, doch gemeinsam ist ihnen, dass die Täter „schrottige“ Bankkonten nutzen, um Geld von ihren Opfern zu erhalten. „Kein Betrüger verwendet die Telefonnummer oder Kontonummer des Inhabers, um seine Straftat zu begehen“, sagte Oberstleutnant Dr. Dao Trung Hieu, ein Experte für High-Tech-Kriminalitätsforschung.

Daher hat die Bankenbranche in den letzten Jahren zahlreiche Lösungen zur Neutralisierung von Junk-Konten implementiert. Insbesondere arbeitet die Staatsbank von Vietnam aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um die Anbindung der nationalen Bevölkerungsdatenbank zu gewährleisten. Ziel ist es, den Abgleich zur Bereinigung von mehr als 51 Millionen Konten bald abzuschließen. Dabei steht die Bereinigung der Daten von rund 25 Millionen Kunden mit ausstehenden Schulden bei CIC im Vordergrund.

Laut Tran Cong Quynh Lan, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), kann der Bankensektor durch die Nutzung nationaler Datenressourcen „Junk-Konten“ „bereinigen“ und so verhindern, dass sich Kriminelle unter dem Deckmantel gekaufter Konten verstecken. Darüber hinaus wird die Einführung von Chip-Personalausweisen die Eröffnung von Online-Konten mit gefälschten Dokumenten einschränken. Derzeit kann das Bankensystem Informationen von Chips sehr genau lesen, sodass es keine Probleme mehr mit ungenauen Daten geben wird.

Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, erklärte, dass man bei SIM-Karten, die nicht auf den Namen des Inhabers ausgestellt sind, drastischer vorgehen müsse, um dem Bankensektor die Möglichkeit zu geben, das Problem der Kontovermietung und des Kartenverkaufs gründlich zu lösen. Ein weiteres Problem sei, dass eine SIM-Karte bei vielen Bankkonten registriert sei und daher eindeutig verifiziert werden müsse.

Wir müssen bei SIM-Karten, die nicht auf unseren Namen ausgestellt sind, drastischer vorgehen, um die Voraussetzungen dafür zu schaffen, dass die Bankenbranche das Problem der Kontovermietung und des Kontoverkaufs gründlich lösen kann. Ein weiteres Problem besteht darin, dass eine SIM-Karte bei mehreren Bankkonten registriert ist und daher ebenfalls eindeutig verifiziert werden muss.

Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam) Pham Anh Tuan

Wie bereits im oben erwähnten Fall der CIC bestätigte die CIC-Führung, dass es sich um eine Form von Betrug handelt, bei der man sich als CIC ausgibt, um sich das Geld der Kunden anzueignen. Diese Vorgehensweise ist illegal und beeinträchtigt die legitimen Rechte und Interessen der Kunden, das Image und den Ruf der Staatsbank von Vietnam sowie die Kreditvergabetätigkeit der Kreditinstitute erheblich.

CIC stellt Kreditauskunfteien gemäß den gesetzlichen Bestimmungen direkt an jeden Kreditnehmer über das Borrower Connection Information Portal unter https://cic.gov.vn und „CIC Credit Connect“, eine Smartphone-App, einmal jährlich kostenlos zur Verfügung. Kunden zahlen für die Nutzung der Berichte ab dem zweiten Mal eine Gebühr von 22.000 VND pro Bericht (inkl. MwSt.).

„CIC benachrichtigt seine Kunden nicht proaktiv und verlangt auch keine Gebühren für Kredite von Kreditinstituten“, erklärte der CIC-Leiter. Gleichzeitig empfiehlt CIC seinen Kunden, niemandem OTP-Codes zu senden, keine Personen/Organisationen zu verfolgen oder Geld an diese zu überweisen, um ihre Schulden zu begleichen, zu verbergen oder ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, regelmäßig persönliche Kreditauskünfte auf dem Borrower Connection Information Portal und der Smartphone-App „CIC Credit Connect“ zu prüfen und zu nutzen, um genaue Kreditinformationen über sich selbst zu erhalten und ihre Kreditwürdigkeit und ihren Kreditstatus proaktiv zu überwachen.

Laut Nhan Dan Zeitung null

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