Warnung vor Online-Betrug.

Warnungen von Banken zeigen deutlich, dass Betrugsmaschen immer raffinierter und besser organisiert werden. Banken haben bereits viele Betrugsformen aufgedeckt, darunter das Versenden gefälschter Anmeldelinks für Webseiten sowie das Versenden und Auffordern von Empfängern, QR-Codes über Plattformen wie Zalo, Facebook, Viber oder Videoanrufe zu scannen.

Viele ausgeklügelte Betrugsmaschen

Die Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) warnte kürzlich vor einer neuen Betrugsmasche, bei der sich Kriminelle als Bankmitarbeiter ausgeben und von Festnetznummern anrufen, die der Hotline-Nummer der Bank ähneln. Sie bieten Kunden Kreditkartenlimiterhöhungen, Bargeldabhebungen oder andere Finanzdienstleistungen an. Anschließend senden sie den Kunden einen QR-Code und fordern sie auf, diesen zu scannen.

Scannen Kunden den von den Betrügern gesendeten QR-Code, werden sie auf eine gefälschte Webseite weitergeleitet. Dort fordern die Betrüger die Kunden auf, Informationen wie ihren vollständigen Namen, ihre Personalausweisnummer, Fotos von Vorder- und Rückseite ihres Personalausweises, ihre Kartennummer, den CVV-Sicherheitscode und das Ablaufdatum der Karte einzugeben. Kunden werden außerdem gebeten, den an ihre Telefonnummer gesendeten OTP-Code sowie ihre Zugangsdaten für ihr Bankkonto (Benutzername und Passwort) preiszugeben.

Unmittelbar nachdem Kunden ihre Daten angegeben haben, verschaffen sich Betrüger Zugang zu ihren Online-Banking-Konten oder Kreditkarten und führen Transaktionen durch, um Geld zu stehlen.

Eine weitere raffinierte Betrugsmasche, vor der Kunden bei Online-Transaktionen besonders wachsam sein sollten, ist das Versenden gefälschter Überweisungsbestätigungen. Herr Ta Dinh (Hanoi) berichtet, dass er, nachdem er ein iPhone auf seiner Facebook-Seite zum Verkauf angeboten hatte, über Zalo von einem Käufer kontaktiert wurde. Der Käufer vereinbarte daraufhin ein Treffen mit Herrn Dinh, um das Telefon entgegenzunehmen. Dort führte der Käufer die Banküberweisung durch und zeigte Herrn Dinh eine gefälschte Überweisungsbestätigung.

Obwohl das Geld noch nicht auf seinem Konto eingegangen war, ging Định davon aus, dass es sich um eine Überweisung zwischen verschiedenen Banken handelte und sich diese daher verzögerte. Er gab das Telefon ab und ging nach Hause. Als er am nächsten Tag sein Konto überprüfte und kein Geld vorfand, erkannte Định, dass er betrogen worden war, und erstattete Anzeige bei der Polizei.

Unseren Recherchen zufolge nutzen viele Betrüger gefälschte Überweisungsbelege. Mit wenigen Bearbeitungen in Photoshop erhalten die Opfer Belege, Rechnungen oder Transaktionsdokumente mit exakt den von ihnen angegebenen Daten (Name, Bankverbindung, Adresse usw.). Der Empfänger wird getäuscht und hält die Dokumente für ein echtes Foto der Überweisung oder eine gedruckte Rechnung/Quittung. Daher vertraut er den Anweisungen und befolgt sie.

Das vietnamesische Nationale Kreditinformationszentrum (CIC) berichtete, dass es kürzlich mehrere Fälle von Personen registriert habe, die sich als CIC ausgaben, um Betrug zu begehen, indem sie „Kreditnehmer aufforderten, Geld auf persönliche Konten zu überweisen, damit CIC ihre Kreditwürdigkeit verbessern und die Kreditauszahlung beschleunigen könne“.

Dementsprechend verwenden die Betrüger ihre Kenntnisse im Finanzwesen im Allgemeinen und im Bereich der Kreditinformationen im Besonderen und nutzen Fachbegriffe wie „Kredit“, „Einfrieren“ usw., um den Kreditnehmern „Bearbeitungsdokumente“ mit gefälschten Siegeln und Unterschriften zuzusenden, in denen sie darüber informiert werden, dass ihre „Kreditakte Fehler enthält, gesperrt ist oder nicht genügend Kreditpunkte für die Auszahlung des Kredits aufweist“, und fordern die Kreditnehmer auf, Geld auf die persönlichen Konten der Betrüger zu überweisen.

Betrug verhindern

Laut vielen Experten sind Betrugsmaschen heute deutlich systematischer und raffinierter als früher. Die Art des Online-Betrugs verändert sich mit der rasanten technologischen Entwicklung stetig. Daher ist die Bekämpfung von Online-Betrug ein langwieriger und andauernder Kampf.

Experten raten Kunden dringend, bei Aufforderungen zum Scannen von QR-Codes oder zum Anklicken verdächtiger Links äußerst vorsichtig zu sein. Sie sollten OTP-/Smart-OTP-Verifizierungscodes niemals an Dritte weitergeben, auch nicht an Bankmitarbeiter. Seien Sie außerdem vorsichtig beim Teilen persönlicher Daten wie Personalausweisnummern, Reisepässe, Führerscheine, Reisepässe usw. mit Dienstleistern. Geben Sie insbesondere keine Kartennummern, den dreistelligen Sicherheitscode auf der Rückseite von Kreditkarten oder andere vertrauliche persönliche Daten über Zalo oder unbekannte Telefonnummern weiter.

Darüber hinaus zeigen Untersuchungen, dass Betrugsmaschen zwar immer raffinierter werden, ein gemeinsames Merkmal dieser Fälle jedoch die Verwendung von sogenannten Wegwerfkonten ist, um Geld von den Opfern zu erhalten. „Kein Betrüger verwendet echte Telefonnummern oder Bankkonten, um Straftaten zu begehen“, bestätigte Oberstleutnant Dr. Dao Trung Hieu, Spezialist für die Erforschung von Hightech-Kriminalität.

Daher hat der Bankensektor in den letzten Jahren zahlreiche Maßnahmen zur Deaktivierung von „unsachgemäßen“ Konten ergriffen. Insbesondere die vietnamesische Staatsbank arbeitet eng mit dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit zusammen, um die nationale Bevölkerungsdatenbank anzubinden und so den Überprüfungsprozess zur Bereinigung von über 51 Millionen Konten zügig abzuschließen. Dabei wird die Datenbereinigung für rund 25 Millionen Kunden mit ausstehenden Schulden beim Kreditauskunftszentrum (CIC) priorisiert.

Laut Tran Cong Quynh Lan, stellvertretende Generaldirektorin der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), kann der Bankensektor durch die Nutzung nationaler Datenressourcen „ungültige“ Konten bereinigen und so Straftaten unter dem Deckmantel erworbener Konten verhindern. Darüber hinaus wird die Einführung von Personalausweisen mit Chip die Eröffnung von Online-Konten mit gefälschten Dokumenten einschränken. Da das Bankensystem die Informationen vom Chip bereits sehr genau auslesen kann, gehören Probleme mit fehlerhaften Daten der Vergangenheit an.

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, sind entschiedenere Maßnahmen erforderlich, um das Problem der auf nicht registrierte Namen registrierten SIM-Karten anzugehen und so die Bemühungen des Bankensektors zur vollständigen Lösung des Problems der Vermietung und des Verkaufs von Bankkonten zu unterstützen. Ein weiteres Problem ist die Registrierung mehrerer Bankkonten mit derselben SIM-Karte, die ebenfalls einer gründlichen Überprüfung bedarf.

Es bedarf entschiedenerer Maßnahmen, um das Problem der nicht auf den Namen des Besitzers registrierten SIM-Karten anzugehen und so die Bemühungen des Bankensektors zur umfassenden Lösung des Problems der Vermietung und des Verkaufs von Bankkonten zu unterstützen. Ein weiteres Problem besteht darin, dass eine einzelne SIM-Karte mit mehreren Bankkonten verknüpft wird; dies muss ebenfalls klar überprüft werden.

Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam)

Abschließend bestätigen die Verantwortlichen von CIC, dass es sich, wie bereits im oben genannten Fall, um Betrug handelt: Betrüger geben sich als Mitarbeiter von CIC aus, um Kundengelder zu stehlen. Dieses Vorgehen ist illegal und beeinträchtigt schwerwiegend die legitimen Rechte und Interessen der Kunden, das Ansehen der vietnamesischen Staatsbank sowie die Kreditvergabetätigkeit von Kreditinstituten.

„CIC stellt Kreditauskunftsberichte ausschließlich gemäß den gesetzlichen Bestimmungen direkt an jeden Kreditnehmer über das Kreditnehmerportal unter https://cic.gov.vn und die Smartphone-App „CIC Credit Connect“ zur Verfügung. Die Abfrage ist einmal jährlich kostenlos. Ab dem zweiten Mal ist der Zugriff auf den Bericht kostenpflichtig und kostet 22.000 VND (inkl. MwSt.).“

„CIC benachrichtigt Kunden nicht proaktiv und verlangt auch keine Gebühren für von Kreditinstituten gewährte Kredite“, stellte der CIC-Leiter klar. Gleichzeitig rät CIC Kunden dringend davon ab, Einmalpasswörter (OTP) an Dritte weiterzugeben, Anweisungen zu befolgen oder Geld an Einzelpersonen oder Organisationen zu überweisen, um Schulden zu erlassen, zu verbergen oder ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Kunden sollten regelmäßig ihre persönlichen Kreditberichte im Kundenportal und in der Smartphone-App „CIC Credit Connect“ einsehen, um sicherzustellen, dass sie über korrekte Kreditinformationen verfügen und ihre Kreditwürdigkeit und ihren Kreditstatus aktiv überwachen.

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