Der Cashflow ist gestreut, und die Kapitalbeschaffung nimmt nur langsam zu.

(Baohatinh.vn) - Die Kapitalmobilisierungsaktivitäten der Bankfilialen in der Provinz Ha Tinh sind nach wie vor schwierig, da die Gelder tendenziell in viele andere Investitionskanäle gestreut werden.

Ende Mai belief sich das gesamte mobilisierte Kapital in der Provinz Ha Tinh auf schätzungsweise 131.700 Milliarden VND, ein Anstieg um 5.453 Milliarden VND (4,3 %) gegenüber dem Jahresbeginn und ein Anstieg um fast 1.000 Milliarden VND gegenüber dem Vormonat (0,77 %).

Ende Mai belief sich das gesamte mobilisierte Kapital im Zuständigkeitsbereich der 8. Region der vietnamesischen Staatsbank (bestehend aus den drei Provinzen Nghe An , Ha Tinh und Quang Tri) auf schätzungsweise 605.987 Milliarden VND, ein Anstieg von 4,6 % gegenüber Jahresbeginn. Ha Tinh verzeichnete im Vergleich zu den anderen Provinzen der Region das zweithöchste Wachstum mit einem geschätzten Kapital von 131.700 Milliarden VND, was einem Anstieg von 5.453 Milliarden VND (4,3 %) gegenüber Jahresbeginn und von fast 1.000 Milliarden VND gegenüber dem Vormonat (0,77 %) entspricht. Obwohl diese Zahlen einen Anstieg zeigen, ist die tatsächliche Wachstumsrate niedriger als im Vorjahreszeitraum (im gleichen Zeitraum bis 2025 stieg das mobilisierte Kapital in der gesamten Region um 7 %); die Banken stehen weiterhin unter erheblichem Druck, ihre Liquidität zu sichern.

Laut Berichten von 40 Bankfilialen in der Provinz Ha Tinh haben die meisten Banken Schwierigkeiten, Kapital aufzubringen. Selbst große Banken wie BIDV , Vietcombank und VietinBank, die über hohe Einlagen verfügen, sind von diesem Trend nicht ausgenommen. Viele Banken mussten einen massiven Kapitalabfluss von Billionen Dong hinnehmen, was Ende Mai zu geringeren Einlagen als zu Jahresbeginn führte.

Seit Mitte Mai hat sich das Wachstum der Einlagen verlangsamt und ist bei allen Banken sogar leicht zurückgegangen.

Einige Banken wie SHB, OCB, SeABank, HDBank... verzeichneten ein positives Wachstum bei der Kapitalmobilisierung, aber die Beibehaltung von Einlagen und Kunden ist nicht einfach.

Frau Tran Thi Thuong, Leiterin des Kundenservice der SHB-Filiale Ha Tinh, erklärte: „Bis Ende Mai erreichte die gesamte Kapitalmobilisierung der Filiale 3,7 Billionen VND und übertraf damit 120 % des Sechsmonatsplans. Dieses Ergebnis ist auf die proaktive Umsetzung von Maßnahmen zur frühzeitigen Kapitalmobilisierung, die Stärkung des Kundenservice und die Diversifizierung der Einlagenprodukte für jedes Kundensegment zurückzuführen. Seit Mitte Mai gestaltet sich die Kapitalmobilisierung jedoch zunehmend schwieriger, da sich die Gelder am Markt tendenziell in andere Anlagekanäle verlagern. Teilweise erreichen die Abhebungen von Kunden an einem einzigen Tag 20 bis 30 Milliarden VND, was den Druck auf das Ziel der Filiale erhöht, die Einlagen bis Ende des Jahres um 750 Milliarden VND zu steigern.“

SHB Ha Tinh setzt verschiedene flexible Lösungen ein, um mobilisiertes Kapital zu "binden".

Laut Bankanalysen ist dieser Rückgang saisonbedingt. Typischerweise werden in den Monaten April, Mai, Juni und Juli jährlich vermehrt Gelder aus dem System abgezogen, um den Produktions- und Geschäftsbedarf von Unternehmen zu decken, während der Geldfluss in den Haushalten nicht so hoch ist wie zu Jahresbeginn und -ende. Hinzu kommt, dass der Goldpreisverfall die Nachfrage nach Hortung erhöht hat; der Immobilienmarkt, obwohl noch nicht im Boom, gilt weiterhin als attraktive Investitionsmöglichkeit. Dies führt dazu, dass überschüssiges Kapital weiterhin im Umlauf bleibt, anstatt in großem Umfang in das Bankensystem zu fließen.

Ein weiterer Faktor ist, dass die Einlagenzinsen der Banken im Vergleich zu Anfang April tendenziell gesunken sind. Die üblichen Einlagenzinsen liegen bei 6,4 % bis 6,5 % pro Jahr für Laufzeiten von sechs Monaten, wobei der höchste Zinssatz 8,5 % pro Jahr für Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten beträgt. Dies führt zu Unsicherheit und damit zu Zinsverlusten. Gleichzeitig sind die Kreditzinsen nicht wie erwartet gesunken, was viele Unternehmen dazu zwingt, Einlagen abzuheben, um Betriebskapital aufzustocken, Rohstoffe zu importieren, Aufträge zu bezahlen und die Produktion auszuweiten. Aus diesem Grund steigt der Kapitalabfluss aus dem Bankensystem in der Jahresmitte, was die Kapitalbeschaffungsbemühungen der Kreditinstitute erheblich erschwert.

Herr Tran Xuan Dung, Direktor der OCB-Filiale Ha Tinh, erklärte: „Die Gesamteinlagen der Filiale belaufen sich aktuell auf 540 Milliarden VND, ein Anstieg um 150 Milliarden VND gegenüber Jahresbeginn. Für kleinere Banken ist der Druck, die Einlagen zu erhöhen, jedoch stets hoch, da ihre Wettbewerbsfähigkeit in Bezug auf Marke, Netzwerk und Kundenstamm nicht so stark ausgeprägt ist wie die größerer Banken. Neben dem Vorschlag an die Zentrale, flexible Zinssätze anzuwenden, konzentriert sich die Filiale auf die Verbesserung der Servicequalität, des digitalen Ökosystems und der Kundenbetreuung. Ziel ist es, stabile Einlagen zu gewährleisten und gleichzeitig angemessene Zinssätze im Einklang mit den Richtlinien der vietnamesischen Staatsbank zur Unterstützung von Unternehmen bei deren Produktions- und Geschäftsentwicklung sicherzustellen.“

Die Umstellung auf eine neue Wettbewerbsstrategie, bei der die verbesserte Qualität von Produkten und Dienstleistungen im Vordergrund steht, ist die Wahl vieler Banken im „Wettlauf“ um den Erhalt ihrer Einlagen.

Viele Banken setzen im Wettbewerb um Einlagen auf eine neue Strategie, die verbesserte Qualität, Produkte und Dienstleistungen, digitales Banking und attraktive Sparprogramme in den Vordergrund stellt. Insbesondere diversifizieren viele Banken aktiv ihre Finanzierungsquellen und optimieren die Quote der Giroeinlagen (CASA). Das bedeutet, dass sie die Sichteinlagen von Privat- und Firmenkunden erhöhen, anstatt sich zu stark auf hochverzinsliche Termineinlagen zu verlassen.

Ende Mai erreichten die gesamten ausstehenden Kredite in der Provinz Ha Tinh 136,470 Milliarden VND, ein Anstieg von 7,7 % gegenüber Jahresbeginn und damit fast das Doppelte des Wachstums der Kapitalmobilisierung. Diese Differenz spiegelt den anhaltenden Liquiditätsdruck wider und zeigt, dass die Kapitalmobilisierung auch in den verbleibenden Monaten des Jahres eine große Herausforderung für die Banken darstellen wird.

Quelle: https://baohatinh.vn/dong-tien-phan-tan-huy-dong-von-tang-cham-post311682.html