Die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen sind auf dem Tiefpunkt

Herr Hoang, ein Kommunikationsspezialist, hat sich gerade 1,4 Milliarden VND von einer staatlichen Bank geliehen, um eine Wohnung im Wert von mehr als 4 Milliarden VND in Ho-Chi-Minh-Stadt zu kaufen. Unter den von dieser Bank angebotenen Vorzugszinsoptionen ab 6 % entschied er sich für die Festzinsoption von 7,5 % für die ersten 3 Jahre und 9 % für die restliche Zeit.

„Nach Rücksprache mit Freunden, die bei der Bank Kredite aufgenommen hatten und deren Zinssatz für den alten Kredit bei 12–14 % pro Jahr lag, fand ich den aktuellen Zinssatz viel angenehmer. Glücklicherweise hatte ich zu diesem Zeitpunkt genug Geld und fand ein passendes Haus, also beschloss ich, mehr Geld von der Bank zu leihen, um mein eigenes Haus zu kaufen“, sagte Herr Hoang.

Banken bemühen sich darum, Wohnungsbaudarlehenspakete mit Zinssätzen von 5–6 % pro Jahr auf den Markt zu bringen

Herr Hoang ist nur einer von vielen Fällen, die auf das aktuelle Darlehenspaket mit Vorzugszinsen zugreifen können. Denn Wohnungsbaudarlehen gehören zu den von Banken geförderten Maßnahmen zur Steigerung des Kreditwachstums vor dem Hintergrund allgemeiner Schwierigkeiten. Im ersten Quartal des Jahres haben viele Banken gleichzeitig neue Kreditpakete für Privatpersonen mit mittel- und langfristigen Wohnungsbaudarlehen auf den Markt gebracht, mit einem Zinssatz von 5-6 % pro Jahr, was einem 1-Monats-Zinssatz entspricht oder nur 12 % höher ist Spareinlage.

Dieser Zinssatz wird während der ersten 6-36-monatigen Vorzugsperiode des langfristigen Darlehens angewendet und wird von Bankvertretern als „beispiellos niedrig in den letzten zehn Jahren“ bezeichnet.

Mit dem Vorteil niedriger Kapitalkosten haben ausländische Banken derzeit die niedrigsten Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen auf dem Markt, die in der Regel nicht mehr als 6 % betragen und für die ersten drei Jahre festgeschrieben sind.

Herr Nguyen Thanh Hai, Regionaldirektor der Shinhan Bank Vietnam in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen im ersten Quartal dieses Jahres gegenüber dem Niveau von 9-10 % pro Jahr in den letzten beiden Quartalen des letzten Jahres gestiegen seien jetzt um fast die Hälfte gesunken, etwa 5-6 %.

Diese Bank legt den Zinssatz für die ersten 5,5 Monate der Kreditlaufzeit auf 6 % fest. Oder Kunden wählen die Festzinsoption von 6 % pro Jahr für einen Zeitraum von 36 Monaten; fester Satz von 7,5 % pro Jahr für die ersten 5 Jahre.

Bei staatseigenen Bankengruppen wie Agribank, Vietcombank, VietinBank und BIDV liegen die Vorzugszinssätze für Wohnungsbaudarlehen nur zwischen 5 % und 7 % und sind damit etwas höher als bei ausländischen Bankgruppen. Einige andere Privatbanken wie BVBank, SHB, ACB... beteiligen sich ebenfalls am Wettlauf um günstige Kredite mit Baufinanzierungspaketen mit Zinssätzen von 5-8 % pro Jahr, allerdings ist der Zeitraum der Vorzugszinsen oft kürzer als im Ausland Bankengruppe.

Tabelle der Vorzugszinssätze, die bei einigen Banken in der Anfangsphase mittel- und langfristiger Wohnungsbaudarlehen gelten

*Nach Ablauf der Vorzugsfrist wendet die Bank variable Zinssätze an.

Die Kreditzinsen sind günstig, da die Banken „mit roten Augen“ nach neuen Kreditnehmern suchen, um das Kreditwachstum zu steigern.

Nach Angaben der Staatsbank gingen die ausstehenden Kreditschulden Ende Februar im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um 2 % zurück, was zeigt, dass es immer noch schwierig ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen. Der stellvertretende Generaldirektor einer Staatsbank sagte, dass die Sparzinsen zwar weiterhin ihren Tiefpunkt erreichten, das Geld der Menschen jedoch immer noch in das Bankensystem fließe. Dies trägt dazu bei, dass Banken über ausreichend Liquidität verfügen, bereitet aber auch Kopfzerbrechen, wenn Banken „Geld haben, aber keine Kredite verleihen können“.

Im aktuellen Kontext sagte der stellvertretende Generaldirektor dieser Bank, dass die Zinssätze für Neukredite tatsächlich in großem Umfang gesunken seien, und zwar in allen Bereichen, von Produktions- und Geschäftskrediten bis hin zu Verbraucherkrediten. Angesichts der schwachen Nachfrage in Segmenten wie Produktion und Wirtschaft müssen Banken jedoch auch ihre Kreditportfolios strukturieren und zusätzliche Programme zur Förderung von Krediten für Konsum, Einkaufen und Hausreparaturen anbieten.

Laut Herrn Nguyen Thanh Hai, Direktor der Niederlassung der Shinhan Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt, erhält der Immobiliensektor außerdem besondere Aufmerksamkeit von der Regierung, wenn er in direktem Zusammenhang mit den Wohlfahrtsbedürfnissen der Menschen steht. Die Regierung und die zuständigen Behörden suchen nach Maßnahmen zur Fehlerbehebung und Überwindung von Schwierigkeiten für Marktinputfaktoren wie Projekte und Projektinvestoren. Senkung der Zinssätze, um die Marktproduktion von Eigenheimkäufern zu unterstützen und so auch zur Angebotssteigerung beizutragen. „Dies ist die goldene Zeit für Menschen, sich Kapital zu leihen, um Häuser zu kaufen“, sagte Herr Hai.

Neben der Politik der Gewinnung mittel- und langfristiger Privatkredite setzen viele Banken auch auf zinsgünstige Kreditprogramme von nur 3-5 % pro Jahr für kurzfristige Kredite (in der Regel 3 Monate). Dies ist laut Bankleitern auch eine Möglichkeit, ihnen dabei zu helfen, ihre Kreditwachstumsziele in den letzten Monaten des letzten Jahres und im ersten Quartal dieses Jahres zu „erreichen“, und zwar in einem Kontext, in dem es schwierig ist, Kredite auszuzahlen, wenn die Kreditvergabe in Kraft tritt Der Markt ist schwach. .

Die variablen Zinssätze sind nicht gleichmäßig gesunken

Im Zusammenhang mit der Einführung vieler neuer zinsgünstiger Kreditpakete sagte der Leiter für Privatkredite einer Bank, dass es zu einer Verlagerung der Kunden von einer Bank zur anderen komme. Kreditnehmer, die hohen variablen Zinssätzen unterliegen, wechseln dazu, Kredite bei neuen Banken aufzunehmen, um von besseren Vorzugszinssätzen von 2–4 % pro Jahr zu profitieren.

Eine Kreditsachbearbeiterin einer anderen Privatbank sagte, dass sie in letzter Zeit viele Anträge für die Übertragung von Kunden aus anderen Einheiten gestellt habe und gleichzeitig auch ihre bestehenden Kreditnehmer zu anderen Banken abgewandert seien. Die Einreichung von Dokumenten gilt jedoch in der Regel nur für Kreditnehmer mit großen ausstehenden Krediten, guten bestehenden Kreditsicherheiten oder anderen besicherten Vermögenswerten.

Tatsächlich kühlen sich auch die variablen Zinssätze für bestehende Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zu früher um etwa 2-3 % ab, liegen aber immer noch deutlich über dem Mobilisierungsniveau. Darüber hinaus sind die variablen Kreditzinsen einiger Privatbanken deutlich höher als die staatlicher Konzerne.

Derzeit liegt der variable Zinssatz nach Anreizen für Altkreditnehmer staatlicher Banken bei etwa 9-10 % pro Jahr, während einige Privatbanken immer noch bei über 12 % verankert sind.

Die Situation ist, dass einige Privatbanken laut dem Leiter der Beratungsabteilung eines Wertpapierunternehmens eine hohe Differenz zwischen Spar- und Kreditzinsen beibehalten, um eine Quelle zum Ausgleich der im Laufe des Jahres gestiegenen Kosten für die Kreditrisikovorsorge zu haben Schulden zur Gewinnoptimierung.

*Der variable Zinssatz entspricht dem Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 2–4 %, je nach Bank, Stand: 28. März.

In dem Telegramm vom 5. März stellte der Premierminister fest, dass der aktuelle Kreditzinssatz gesunken sei, aber nicht dem Mobilisierungszinssatz entspreche.

Experten gehen davon aus, dass die derzeit hohen Ankerzinsen auf frühere Laufzeiten zurückzuführen sind, in denen es eine hohe Mobilisierung gab. Derzeit und in naher Zukunft befinden sich die Zinssätze auf einem niedrigen Trend. Gleich zu Beginn des Jahres hat die Staatsbank alle Kreditlimits (Kreditspielraum) an Banken mit einer Wachstumsobergrenze von 15 % vergeben, was etwa 2 Millionen Milliarden VND entspricht, die in die Wirtschaft gepumpt wurden (mehr als im letzten Jahr). etwa einhundert Billionen Dong). Das ist eine sehr große Zahl, daher werden die Verwaltungsbehörden viele Schritte unternehmen, um die Banken zu „ermutigen“, mehr Kredite zu vergeben.

Insbesondere im Bereich der Immobilienkredite, so die Beobachtung eines Leiters einer zu 100 % in ausländischem Besitz befindlichen Bank, habe sich die Kreditnachfrage im Vergleich zu früher nicht wirklich „erwärmt“, wenn man die Zahl der Kundenabwanderungen zu ausländischen Banken eliminiere. zwischen Banken.

„Die Kreditaufnahme bei Banken, um zu surfen oder in Immobilien zu investieren, ist im aktuellen Kontext sehr riskant geworden, was dazu führt, dass die Motivation der Immobilienhändler sinkt. Daher ist die Zahl der Kunden, die Kredite für Immobilieninvestitionszwecke aufnehmen, stark zurückgegangen, während die Mehrheit der aktuellen Kreditnehmer aus realen Wohnraumbedürfnissen stammt. „Das ist ein gutes Zeichen“, sagte der Leiter der Auslandsbank.

Um die Zinssätze transparenter zu machen, forderte Premierminister Pham Minh Chinh Anfang des Jahres die Veröffentlichung des durchschnittlichen Kreditzinssatzes, damit Menschen und Unternehmen Banken auswählen können, bei denen sie Kredite aufnehmen möchten.

Die Staatsbank hat Kreditinstitute außerdem aufgefordert, die Kreditzinssätze auf ihren Websites transparent zu machen. Nach vielen Schritten der Regierung und der Staatsbank haben Banken auch damit begonnen, Kreditzinssätze auf ihren Websites bekannt zu geben.

Viele Banken haben diese Zinssätze transparent und detailliert veröffentlicht, z. B. ACB, VIB, BIDV ...

Wie bei BIDV gab diese Bank bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz (sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen) derzeit 6,49 % pro Jahr beträgt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 % pro Jahr.

Bei ACB gab die Bank für Privatkunden bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz für kurzfristige Kredite 8,22 % und für mittel- und langfristige Kredite 9,7 % pro Jahr beträgt. Die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Darlehenszinsen beträgt 4,05 %.

VIB gab den durchschnittlichen mittel- und langfristigen Zinssatz für Privatkredite von 8,6 % pro Jahr bekannt, die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,16 %...

Allerdings ist die Art und Weise, wie die Zinssätze bei den Banken bekannt gemacht werden, immer noch nicht synchron. Viele Einheiten geben nur Vorzugszinssätze bekannt, haben jedoch keine durchschnittlichen Kreditzinssätze, Basiszinssätze und variable Kreditzinsspannen bekannt gegeben. Daher ist es für die Menschen immer noch sehr schwierig, sie zu überwachen und zu vergleichen. Vergleichen Sie die tatsächlichen Zinssätze zwischen Banken .

Quynh Trang