Experten raten dazu, zunächst die Schuldenrückzahlung zu priorisieren und anschließend das Vermögen zu erfassen, um einen Finanzplan für Investitionen und Risikoschutz zu erstellen.
Mein Mann ist verstorben, und ich ziehe meinen dreijährigen Sohn allein groß. Ich habe von seiner Versicherung eine Entschädigung in Höhe von fast vier Milliarden VND erhalten. Im Moment benötigen mein Sohn und ich dieses Geld nicht. Ich möchte es ausschließlich für die Zukunft meines Sohnes verwenden und es nur im Falle eines Unfalls in der Familie wirklich brauchen.
Zuerst wollte ich das Geld wie immer auf die Bank einzahlen (wir hatten dort 500 Millionen angelegt). Dann habe ich es mir aber anders überlegt und wollte einen Teil davon investieren, in der Hoffnung, mit dem Gewinn später für einen besseren Lebensstandard meiner Kinder sorgen zu können.
Ich benötige Rat von einem Experten, wie ich dieses Geld aufteilen und anlegen soll. Vielen Dank!
QMai
Versicherungsvertrag eines Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: Quynh Trang
Berater:
Zunächst möchte ich Ihnen mein Beileid für Ihr Leid und Ihre Erfahrungen aussprechen. Aus Ihrer Frage geht hervor, dass Sie drei Bedenken bezüglich der Verwendung der Versicherungsentschädigung von fast 4 Milliarden VND haben: Sollten Sie das gesamte Geld auf ein Bankkonto einzahlen? Sollten Sie einen Teil davon anlegen? Worauf basiert Ihre finanzielle Entscheidung und wie können Sie die möglichen Risiken minimieren?
Ihre Bedenken zeugen von Verantwortungsbewusstsein, Liebe und Sorge um Ihr Kind. Ich werde Ihnen einige konkrete Handlungsempfehlungen geben, die Sie sofort umsetzen können.
Zunächst sollten Sie alle Schulden (falls vorhanden) tilgen . Wenn Sie keinen klaren Finanzplan haben und keine geeigneten Anlagemöglichkeiten bestehen, sollten Sie als Erstes alle Schulden (insbesondere hochverzinsliche) begleichen und vorübergehend Geld auf einem Bankkonto anlegen. Sie können traditionelle Anlageprodukte mit unterschiedlichen Laufzeiten nutzen, um flexibel Geld für alternative Investitionen abheben zu können.
Der zweite Schritt besteht darin, Ihr gesamtes Vermögen neu zu bewerten . Sie müssen Ihr gesamtes Vermögen immer wieder neu bewerten, Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten und auf Ihre Wünsche achten. Konzentrieren Sie sich dabei auf die Frage: Was ist Ihnen im Moment am wichtigsten? Was muss Priorität haben?
Der dritte Schritt ist die Erstellung eines detaillierten Finanzplans , eines Vermögensaufteilungsplans, der Ihre angestrebten finanziellen Ziele optimal sichert. Sie sollten Ihre eigenen Faktoren und Prioritäten festlegen (Vermögensdiversifizierung, Risikomanagement, Cashflow usw.). Gerade in Ihrer aktuellen Situation ist ein effektives Risikomanagement zum Schutz Ihres Vermögens und Ihres Cashflows angesichts der Risiken und Verluste, denen Sie ausgesetzt waren, sowohl jetzt als auch in Zukunft von größter Bedeutung.
Als Nächstes sollten Sie dem Schutz von Mutter und Kind Priorität einräumen, um sie gegen unvorhergesehene Risiken abzusichern. Dazu benötigen Sie eine finanzielle Reserve (für drei bis sechs Monate, maximal ein Jahr), eine Lebensversicherung, eine Krankenversicherung (deren Prämie üblicherweise 7–10 % des Jahreseinkommens beträgt), einen Studienfonds für das Kind bis zum Studienabschluss sowie eine Altersvorsorge für die Mutter, damit diese im Ruhestand oder bei Berufstätigkeit finanziell abgesichert ist. Die Höhe dieser Rücklagen richtet sich nach Ihrem voraussichtlichen Bedarf und Ihren geschätzten zukünftigen Ausgaben.
Der letzte Schritt besteht darin, sich auf den Aufbau eines Portfolios gewinnbringender Vermögenswerte zu konzentrieren , um passives Einkommen zu generieren. Dies kann durch Investitionsmöglichkeiten in Immobilien (Baugrundstücke, potenzielle Projektgrundstücke usw.), Gold, langfristige Aktien, offene Fonds mit guten Dividenden oder durch Abwarten auf zukünftiges Wachstum erreicht werden. Wichtig ist dabei eine ausgewogene Verteilung der Anlageklassen, um nachhaltige Vermögenswerte zu schaffen, die sowohl das eigene Vermögen als auch das der Mutter und der Kinder erhöhen.
Die aktuelle Wirtschaftslage birgt zwar Herausforderungen, doch zahlreiche positive makroökonomische Signale eröffnen auch viele Chancen. Daher halte ich das vierte Quartal 2023 und die ersten Monate des Jahres 2024 für einen günstigen Zeitpunkt, um die richtigen Anlageprodukte auszuwählen.
Wer in Finanzen investieren möchte und nicht über das nötige Wissen verfügt oder keinen Experten oder sachkundigen Partner an seiner Seite hat, dem rate ich von direkten Eigeninvestitionen (insbesondere spekulativen Anlagen) ab. Vermeiden Sie spekulative Aktien, Kryptowährungen und Immobilien. Spekulative Anlagen sind hochriskant; daher benötigen Sie die Unterstützung eines Experten oder einer Investmentgesellschaft, um fundierte Anlageentscheidungen zu treffen.
Da mir Informationen zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation fehlen, empfehle ich Ihnen, zunächst die obigen Ratschläge zu beachten und diese flexibel an Ihre individuelle Situation anzupassen. Für einen detaillierteren Plan sollten Sie sich an einen Finanzexperten wenden.
Dao Hang
Vorsitzender der BHM Restrukturierungsberatungsfirma
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