Experten raten dazu, zunächst die Schuldenrückzahlung zu priorisieren und anschließend eine Liste der Vermögenswerte zusammenzustellen, um einen Finanzplan für Investitionen und Risikoschutz zu entwickeln.
Mein Mann ist verstorben, und ich ziehe mein dreijähriges Kind allein groß. Ich habe von seiner Versicherung eine Auszahlung von fast vier Milliarden VND erhalten. Im Moment brauchen mein Kind und ich dieses Geld nicht. Ich möchte es nur für die Zukunft meines Kindes verwenden und es nur dann wirklich benötigen, wenn der Familie etwas Unerwartetes zustößt.
Ursprünglich wollte ich das Geld wie immer auf die Bank einzahlen (wir hatten bereits 500 Millionen VND auf dem Konto). Dann entschied ich mich aber, einen Teil davon anzulegen, in der Hoffnung, damit Gewinne zu erwirtschaften und meinem Kind später ein besseres Leben zu ermöglichen.
Ich hätte gerne Expertenrat zur Aufteilung und Anlage dieses Geldes. Vielen Dank!
QMai
Eine Versicherungspolice für einen Kunden in Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2023. Foto: Quynh Trang
Berater:
Zunächst möchte ich Ihnen mein Beileid aussprechen für das, was Sie durchmachen mussten. Ihrer Frage entnehme ich, dass Sie drei Bedenken bezüglich der Verwendung der Versicherungssumme von fast 4 Milliarden VND haben: Sollten Sie den gesamten Betrag auf ein Bankkonto einzahlen? Sollten Sie einen Teil davon in Finanzanlagen investieren? Worauf basiert diese finanzielle Entscheidung, und wie werden Sie die potenziellen Risiken managen?
Ihre Bedenken entspringen Ihrem Verantwortungsgefühl, Ihrer Liebe und Ihrer Sorge um Ihr Kind. Ich werde Ihnen einige Handlungsempfehlungen geben, die Sie sofort umsetzen können.
Zuerst sollten Sie alle Schulden (falls vorhanden) tilgen . Wenn Sie keinen klaren Finanzplan haben und keine passenden Anlagemöglichkeiten gefunden haben, sollten Sie als Erstes alle Ihre Schulden (insbesondere hochverzinsliche) begleichen und vorübergehend Geld auf einem Bankkonto anlegen. Sie können traditionelle Anlageprodukte in Betracht ziehen und Ihre Ersparnisse auf verschiedene Laufzeiten aufteilen, um flexibel für alternative Investitionen Geld abheben zu können.
Zweitens sollten Sie Ihr gesamtes Vermögen erfassen . Sie müssen all Ihre Vermögenswerte zusammenstellen und neu bewerten, Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben prüfen und auf Ihre Wünsche achten. Konzentrieren Sie sich auf die Frage: Was ist Ihnen im Moment am wichtigsten? Was sollte Priorität haben?
Der dritte Schritt ist die Erstellung eines detaillierten Finanzplans . Dieser Plan legt die Vermögensaufteilung fest, um Ihre finanziellen Ziele bestmöglich zu erreichen. Definieren Sie Ihre Prioritäten und konzentrieren Sie sich auf Schlüsselfaktoren wie Vermögensdiversifizierung, Risikomanagement und Cashflow. Gerade in Ihrer aktuellen Situation ist ein effektives Risikomanagement zum Schutz Ihres Vermögens und Ihres Cashflows angesichts der möglichen Risiken und Verluste sowohl jetzt als auch in Zukunft von größter Bedeutung.
Als Nächstes sollten Sie Mutter und Kind bestmöglich gegen unvorhergesehene Risiken absichern . Sie sollten eine finanzielle Reserve aufbauen (für drei bis sechs Monate, eventuell bis zu einem Jahr), eine Lebensversicherung und eine Krankenversicherung abschließen (die Beiträge betragen in der Regel 7–10 % des Jahreseinkommens). Legen Sie außerdem einen Bildungsfonds für Ihr Kind bis zum Studienabschluss an und sorgen Sie für Ihre eigene Altersvorsorge, um im Ruhestand oder nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben finanziell abgesichert zu sein. Die Höhe der Einzahlungen hängt von Ihrem voraussichtlichen Bedarf und Ihren geschätzten zukünftigen Ausgaben ab.
Der letzte Schritt besteht darin, ein Portfolio aus einkommensgenerierenden Vermögenswerten aufzubauen , um passives Einkommen zu generieren. Dies kann durch Investitionen in Immobilien (Baugrundstücke, potenzielles Bauland etc.), Gold, langfristige Aktien und Wachstumsfonds mit guten Dividenden oder zukünftigem Wachstumspotenzial erreicht werden. Wichtig ist dabei eine ausgewogene Verteilung der Ressourcen auf die verschiedenen Anlageklassen, um nachhaltige Vermögenswerte zu schaffen und so das Einkommen und Vermögen für Sie und Ihr Kind zu steigern.
Die aktuelle Wirtschaftslage birgt zwar Herausforderungen, bietet aber aufgrund positiver makroökonomischer Signale auch zahlreiche Chancen. Daher bin ich überzeugt, dass das vierte Quartal 2023 und die ersten Monate des Jahres 2024 ein günstiger Zeitpunkt für die Auswahl geeigneter Anlageprodukte sein werden.
Wenn Sie finanziell investieren möchten und über wenig Wissen verfügen oder keinen Experten oder sachkundigen Partner an Ihrer Seite haben, rate ich Ihnen von direkten Eigeninvestitionen (insbesondere spekulativen Anlagen) ab. Vermeiden Sie spekulative Aktien, Kryptowährungen, spekulative Immobilien usw. Diese Anlagen bergen hohe Risiken, und Sie benötigen die Unterstützung eines Experten oder einer Vermögensverwaltungsgesellschaft, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.
Da mir Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihr Umfeld nicht vollständig bekannt sind, empfehle ich Ihnen, sich vorerst an die obigen Ratschläge zu halten und diese flexibel an Ihre finanzielle Situation anzupassen. Für einen detaillierteren Plan sollten Sie einen Finanzexperten konsultieren.
Dao Hang
Vorsitzender der BHM Restrukturierungsberatungsfirma
Quellenlink
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