Mcredit erkennt Chancen in Herausforderungen

Der Konsumfinanzierungsmarkt steht vor seiner schwierigsten Phase seit vielen Jahren. Dies bietet Finanzunternehmen, darunter auch Mcredit, jedoch auch die Chance, sich auf die digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.

Ausstehende Verbraucherkredite erfüllen nicht die Erwartungen

Die Konsumkreditvergabe gilt derzeit als Wachstumsmarkt. Laut dem vietnamesischen Bankenverband erreichten die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt Ende 2023 rund 2,8 bis 2,9 Billionen VND, was etwa 21 % des gesamten Kreditvolumens der vietnamesischen Wirtschaft entsprach. Anfang 2024 blieb das Wachstum des gesamten Kreditvolumens hinter den Erwartungen zurück; die ausstehenden Konsumkredite sanken um über 28 %. In Vietnam sind derzeit 15 lizenzierte Finanzunternehmen tätig, deren ausstehende Konsumkredite im Februar 2024 rund 138,8 Billionen VND betrugen, was etwa 5 % des gesamten Kreditvolumens für den Lebensunterhalt ausmachte.

Der Hauptgrund liegt in der sinkenden Nachfrage nach Konsumkrediten im Kontext eines schwierigen Wirtschaftswachstums, das sich auf das Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirkt, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöht und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringert.

Andererseits zahlen Kunden ihre Schulden nur zögerlich, verweigern die Zahlung absichtlich, gründen in sozialen Netzwerken Gruppen gegen Zahlungsausfälle, bekämpfen und verleumden Inkassobeauftragte usw., was dem Image und dem Ruf von Banken und Finanzunternehmen schadet. Zudem stehen Finanzunternehmen aufgrund politischer Vorgaben und negativer Medienberichterstattung vor weiteren Herausforderungen.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzinstitut der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat sich im vietnamesischen Konsumfinanzierungsmarkt einen Namen gemacht, indem sie 2020 den vierten Platz belegte, 2021 unter die Top 3 aufstieg und diese Position bis heute behauptet.

Seit Anfang 2023, obwohl sich der Markt in einer schwierigen Phase befindet, ist Mcredit dank seiner Standhaftigkeit in der "kundenorientierten" Strategie, die Kunden in schwierigen Zeiten und bei der digitalen Transformation begleitet, immer noch eines der wenigen Finanzunternehmen, die effektiv arbeiten, insbesondere mit den großen Lehren und der Unterstützung der MB Bank und der SBI Shinsei Bank.

Mcredit hält stets an seiner „kundenorientierten“ Strategie fest.

Um das Ziel für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen – Spitzenposition 1 in puncto Effizienz, Platz 2 in puncto Größe und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden – hat Mcredit neben den traditionellen Servicekanälen seine Dienstleistungen auf digitale Kanäle ausgeweitet. Diese basieren auf Datenanalyse und personalisierter Kundenansprache, um Kreditrisiken schneller und genauer zu bewerten. Durch die Erfassung von Konsumgewohnheiten in Zusammenarbeit mit Partnern (mit Kundeneinwilligung) können Kundenbedürfnisse schneller erfüllt werden. Dies schafft Vorteile für Kunden und Mcredit gleichermaßen: bessere Ergebnisse und ein deutlich verbessertes Kundenerlebnis.

Mit dem Ziel, die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig Risiken im Finanzsektor zu minimieren, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, eine innovative Lösung zur Nutzung von Bevölkerungsdaten für die Kreditwürdigkeitsprüfung eingeführt. Dies ermöglicht es Menschen, schneller und effektiver Zugang zu Kapital zu erhalten. Dadurch spart Mcredit Zeit bei der Bearbeitung von Kreditanträgen, da alle notwendigen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Um Kunden mit eingeschränkter Fähigkeit zur Schuldenrückzahlung aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsverzicht oder verlängerter Arbeitszeit zu unterstützen, hat Mcredit proaktiv Kontakt zu betroffenen Kunden aufgenommen, um ihnen Lösungsvorschläge zu Rückzahlungsbedingungen und -beträgen zu unterbreiten. Dies entspricht der Politik der Regierung und der Zentralbank, Rückzahlungsbedingungen und -beträge für Kunden in schwierigen Lebenslagen zu restrukturieren.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, erklärte: „Mcredit hat sich stets einer humanen Kredit- und Inkassostrategie verschrieben, die den Kunden in den Mittelpunkt stellt und deren Schwierigkeiten zu unseren eigenen macht. Seit Beginn der Covid-19-Pandemie, nicht erst seit ein bis zwei Jahren, bietet Mcredit seinen Kunden Zinsbefreiungen und Umschuldungsregelungen an. Diese Zeit bietet Mcredit zudem eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern sowie die operative Qualität und Effizienz zu steigern. Einige Prozesse wurden digitalisiert, wodurch sich Zeitaufwand und Entscheidungsschritte reduzieren lassen.“

2024 wird voraussichtlich ein schwieriges Jahr, doch Mcredit hält weiterhin an seiner Strategie fest. Der Fokus liegt darauf, Produkte zu entwickeln, die den Kundenbedürfnissen entsprechen und den Zugang zu zuverlässigem Kapital gewährleisten. Insbesondere wird das Unternehmen flexibel und anpassungsfähig bleiben, in Technologie investieren, sich auf seine Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um seinen Kunden optimale Ergebnisse zu bieten.

Quelle: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html