Mcredit sieht Chancen in Herausforderungen

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Der Markt für Konsumentenkredite erlebt seine schwierigste Phase seit vielen Jahren. Für Finanzunternehmen, darunter auch Mcredit, bietet sich jedoch auch die Chance, sich auf die digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.

Ausstehende Konsumentenkredite erfüllen nicht die Erwartungen

Die Vergabe von Konsumentenkrediten gilt derzeit als heißes Thema. Nach Angaben des vietnamesischen Bankenverbands beliefen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt bis Ende 2023 auf etwa 2,8 bis 2,9 Milliarden VND, was etwa 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht. Anfang 2024 blieb die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der Gesamtwirtschaft hinter den Erwartungen zurück, die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt gingen um über 28 % zurück. Davon sind 15 lizenzierte Finanzunternehmen in Vietnam tätig, und die ausstehenden Konsumentenkredite beliefen sich im Februar 2024 auf etwa 138,8 Billionen VND, was etwa 5 % der gesamten ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht.

Der Hauptgrund hierfür ist die sinkende Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirkt, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöht und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringert.

Auf der anderen Seite zahlen Kunden ihre Schulden nur langsam oder absichtlich nicht, bilden in sozialen Netzwerken Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“, stellen sich gegen Inkassobüros und verleumden sie usw., was sich negativ auf das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen auswirkt. Darüber hinaus geraten Finanzunternehmen auch aufgrund politischer Maßnahmen und negativer Medieneinflüsse in Schwierigkeiten.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzierungsunternehmen der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat einen starken Eindruck hinterlassen, indem es 2020 in Vietnam den vierten Platz im Verbraucherkreditmarkt erreichte, 2021 in die Top 3 aufstieg und diese Position bis heute behauptete.

Obwohl sich der Markt seit Anfang 2023 in einer schwierigen Phase befindet, ist Mcredit dank seiner Beständigkeit in der „kundenorientierten“ Strategie immer noch eines der wenigen Finanzunternehmen, das effektiv operiert. Es begleitet Kunden in schwierigen Zeiten und bei der digitalen Transformation, insbesondere mit den großartigen Erfahrungen und der Unterstützung der MB Bank und der SBI Shinsei Bank.

Mcredit verfolgt stets eine kundenorientierte Strategie.

Um das Ziel für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen und in puncto Effizienz die Top 1, in puncto Größe die Top 2 und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden zu erreichen, ist Mcredit neben den traditionellen Servicekanälen auf die Bereitstellung digitaler Dienste umgestiegen. Diese basieren auf Datenanalyse und Kundenpersonalisierung und ermöglichen so eine schnellere und präzisere Bewertung von Kreditrisiken. Durch die Nutzung der Konsumgewohnheiten, die das Unternehmen in Zusammenarbeit mit Partnern auf Basis der Kundeneinwilligung erfassen kann, werden deren Bedürfnisse schneller erfüllt. Dies bringt sowohl den Kunden als auch Mcredit Vorteile: Die Ergebnisse sind besser und das Kundenerlebnis deutlich verbessert.

Um die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig die Risiken im Finanzsektor zu begrenzen, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, eine Lösung implementiert, die Bevölkerungsdaten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern nutzt und so den Zugang zu Kapitalquellen erleichtert. Mcredit benötigt daher weniger Zeit für die Erstellung von Kreditanträgen, da alle erforderlichen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Um Kunden zu helfen, die aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsverschiebung oder Arbeitsverlängerung ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können, kontaktierte Mcredit diese Kunden proaktiv, um ihnen Lösungen hinsichtlich der Rückzahlungsbedingungen und -beträge anzubieten. Dies steht auch im Einklang mit der Politik der Regierung und der Staatsbank, die Rückzahlungsbedingungen und -beträge für Kunden in schwierigen Zeiten neu zu strukturieren.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, sagte: „Mcredit hat stets eine humane Kreditvergabe- und Inkassostrategie verfolgt, die die Kunden in den Mittelpunkt stellt und deren Schwierigkeiten als unsere eigenen betrachtet. Mcredit hat bereits seit der Covid-19-Pandemie Zinsbefreiungen und Umschuldungen für Kunden eingeführt, nicht erst seit ein bis zwei Jahren. Diese Zeit bietet Mcredit zudem eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern sowie die Betriebsqualität und -effizienz zu steigern. Einige frühere Prozesse wurden digitalisiert, was Zeit und Entscheidungswege verkürzt.“

2024 wird voraussichtlich ein schwieriges Jahr, doch Mcredit bleibt von seiner Strategie überzeugt und konzentriert sich auf die Entwicklung kundengerechter Produkte, um den Menschen Zugang zu verlässlichem Kapital zu ermöglichen. Insbesondere wird das Unternehmen stets flexibel und anpassungsfähig bleiben, sich auf Investitionen in Technologie und Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um den Kunden optimale Erfahrungen zu bieten.

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