Dies ist der Hauptgrund für den deutlichen Gewinnrückgang der Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) im zweiten Quartal. Laut PVcomBank liegt die Ursache in der Restrukturierung der ertragsgenerierenden Vermögenswerte und des Portfolios, einschließlich Aktien und Anleihen, was zu einem signifikanten Anstieg des Nettoertrags aus dem Wertpapierhandel führte. Gleichzeitig wurden zusätzliche Rückstellungen für Kreditrisiken gebildet, was die Kosten für diese Rückstellungen erhöhte.

Die PVcomBank erzielte in den ersten sechs Monaten des Jahres einen konsolidierten Vorsteuergewinn von 69.675 Milliarden VND, ein Plus von 58 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Dies trotz eines konsolidierten Vorsteuerverlusts von 239.578 Milliarden VND im zweiten Quartal 2024. Mit diesem Ergebnis belegt die PVcomBank im Hinblick auf den Halbjahresgewinn unter den 30 Geschäftsbanken, die ihre Finanzberichte veröffentlicht haben, den 27. Platz.

Dank einer deutlichen Reduzierung der Zinsaufwendungen für Einlagen erzielte die PVcomBank im ersten Halbjahr einen Nettogewinn von über 1.000 Milliarden VND, das 6,5-Fache des Vorjahreszeitraums. Allein im zweiten Quartal beliefen sich die Nettozinseinnahmen auf fast 763 Milliarden VND, das 4,9-Fache des Vorjahreszeitraums. Damit verzeichnete die Bank ein starkes Wachstum in ihrem Kerngeschäft.

Die Zinsaufwendungen stiegen jedoch um 32 % auf 8.255 Milliarden VND. Auch die Einnahmen aus Dienstleistungen gingen in den ersten sechs Monaten des Jahres deutlich um 36 % zurück und erreichten lediglich 120 Milliarden VND.

Darüber hinaus steigerte die Bank auch ihre nicht-zinsbedingten Einnahmequellen. Der Nettoertrag aus Dienstleistungen erreichte fast 66 Milliarden VND, ein Anstieg von 2 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres, dank gesunkener Kosten im Zusammenhang mit Zahlungsabwicklung, Treuhanddienstleistungen und Agenturgeschäften.

Unterdessen stiegen die Personal- und Verwaltungskosten der PVCombank im ersten Halbjahr dieses Jahres auf 1.771 Milliarden VND, ein Anstieg um 13 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Die Personalkosten allein stiegen zum 30. Juni im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11 % auf über 998 Milliarden VND. Im Durchschnitt beliefen sich die Ausgaben pro Person bei der PVCombank in den ersten sechs Monaten des Jahres auf 25 Millionen VND/Person/Monat, einschließlich Gehälter, Boni und lohnbezogener Beiträge.

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PVcomBank war die einzige Bank, die im zweiten Quartal 2024 einen Verlust meldete. Foto: Tung Doan

Dem Bericht zufolge erreichten die Kundenkredite der PVcomBank zum 30. Juni 2024 einen Wert von 103.836 Milliarden VND, was einem Anstieg von 5,54 % gegenüber Ende 2023 entspricht.

Der Anteil notleidender Kredite sank von 4 % Ende 2023 auf 3 % zum 30. Juni 2024. Allerdings stiegen die Kredite der Gruppe 5 (Kredite mit hohem Ausfallrisiko) um fast 17 % auf 2.840 Milliarden VND.

Bei der Analyse der Kreditsalden nach Sektoren priorisiert die PVcomBank die Kapitalallokation im Immobiliensektor mit ausstehenden Krediten in Höhe von rund 30.000 Milliarden VND, was 28,8 % der gesamten Kreditsalden entspricht (der Anteil der Immobilienkredite betrug Ende 2023 15,6 %).

Während das Kreditwachstum lediglich 5,54 % erreichte, sanken die Kundeneinlagen der PVcomBank im Vergleich zu Ende 2023 um 1,45 % auf 175.583 Milliarden VND. Davon entfielen zwar 17 % mehr als 6 % auf die CASA-Quote. Diese niedrige CASA-Quote benachteiligt die PVcomBank im Vergleich zu ihren Wettbewerbern bei der Senkung der Kapitalkosten.

Die PVcomBank gehört zu den jüngsten Geschäftsbanken in Vietnam und entstand 2013 durch den Zusammenschluss der Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) und der Western Bank.

Die PVcomBank verfügt derzeit über ein Grundkapital von 9 Billionen VND, wovon die Vietnam National Petroleum Group (PVN) 52 % hält. Der strategische Anteilseigner Morgan Stanley besitzt 7 % des Grundkapitals der Bank.

Die Bank verfügt über drei Tochtergesellschaften: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank hält 51 % des Kapitals), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97 %) und PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100 %).