Die Bank entwickelt ihr Ökosystem und zieht Einlagen an.

Banken verstärken ihre Dienstleistungen zur Verwaltung des Transaktions-Cashflows ihrer Kunden durch digitale Ökosysteme, verzinsliche Zahlungskonten und Transaktionsbanking-Plattformen.

Jagd nach billigem Kapital aus Handelsströmen.

Gemäß den Vorgaben der vietnamesischen Staatsbank verbessern die Kreditinstitute kontinuierlich die Qualität ihrer Zahlungsdienstleistungen, um ungenutztes Kapital zu niedrigen Kosten anzuziehen und so zur Senkung der Marktzinsen beizutragen, um Privatpersonen und Unternehmen zu unterstützen.

Techcombank baut ihr Modell der „Automatischen Gewinngenerierung“ im gesamten Zahlungskontosystem weiter aus. Dieser Mechanismus optimiert automatisch ungenutzte Guthaben auf Kundenkonten hinsichtlich ihrer Rendite und gewährleistet gleichzeitig kontinuierliche Ausgaben, Überweisungen und Zahlungen rund um die Uhr. Ein wesentlicher Aspekt dieser Initiative ist der Fokus der Bank auf die Aufrechterhaltung eines kontinuierlichen Geldflusses innerhalb des digitalen Ökosystems, anstatt Zahlungskonten wie bisher klar von Sparkonten zu trennen. Laut Techcombank nutzen derzeit über 5 Millionen Kunden diese Lösung. Ende des ersten Quartals 2026 belief sich der Kontostand der Bank auf rund 246,9 Billionen VND.

Auch MB baut ein umfassendes digitales Transaktionsökosystem aus, um einen stetigen Cashflow für Privat- und Firmenkunden zu gewährleisten. Neben digitalen Banking-Anwendungen für Privatkunden erweitert MB seine Plattformen um Gehaltsabrechnung, QR-Zahlungen, Inkasso- und Auszahlungsdienste, Unternehmensfinanzmanagement und Lieferkettenfinanzierung. Statistiken zufolge betreut MB derzeit rund 34 Millionen Kunden mit einer CASA-Quote von ca. 36–37 %, die zu den höchsten im Bankensektor zählt. Dies belegt, dass der Vorteil der Bank nicht nur in ihrem Kundenstamm, sondern auch in ihrer Fähigkeit liegt, eine hohe Transaktionsfrequenz und einen stetigen Cashflow zu sichern.

Unter den großen Banken hat die VietinBank in letzter Zeit ihr Transaktionsbanking-Modell für Unternehmen über die eFAST-Plattform verstärkt beworben. Dieses System integriert Buchhaltung, Cashflow-Management, interne Genehmigungen, Lieferantenzahlungen, Steuerzahlungen und Devisentransaktionen auf einer einzigen Plattform. Im ersten Quartal 2026 nutzten bereits über 148.000 Unternehmen VietinBank eFAST, ein Anstieg von rund 24,4 %. Der Anteil der Geschäftstransaktionen über digitale Kanäle erreichte rund 95,3 %. Die Einlagen (CASA) der Bank beliefen sich auf rund 395 Billionen VND, ein Plus von 24,7 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum.

Vietcombank baut parallel dazu die Mobilisierung von nicht-termingebundenen Einlagen aus, indem die Servicequalität in den gemeinsam betriebenen Erlebnis-Ökosystemen verbessert wird. Im Rahmen des Partnerschaftsprogramms mit „Haha’s Cafe“ werden Transaktionen über VCB Digibank, Kontostandsverwaltung und Spareinlagen mit realen Kultur- und Unterhaltungsaktivitäten verknüpft. Dies gilt als eine Form der „sanften Mobilisierung“, bei der die Bank die Kundenpräsenz im digitalen Ökosystem durch Erlebnisse statt durch reine Finanzprodukte erhöht.

Mehrkanal, vielseitig einsetzbar

Laut SSI Research werden Kundengelder derzeit ständig zwischen Banken, Wertpapierhändlern, offenen Investmentfonds, E-Wallets und digitalen Investmentplattformen transferiert. Aggregierte Daten von 27 börsennotierten Banken zeigen, dass die durchschnittliche CASA-Quote von rund 15,18 % Ende 2025 auf rund 13,77 % Ende des ersten Quartals 2026 gesunken ist, wobei die meisten Banken einen Rückgang der CASA-Quote verzeichnen.

Laut Experten von SSI Research stammten Giro- und Sparkonten (CASA) früher hauptsächlich aus einfachen Zahlungskonten und Geldtransferdiensten. Viele Banken haben sich jedoch inzwischen auf Plattformen für das Cashflow-Management von Unternehmen, verzinsliche Zahlungskonten und digitale Zahlungsökosysteme verlagert, um eine stabilere Quelle kostengünstiger Finanzierung zu sichern. Banken mit hohen CASA-Beständen verfügen vor allem über gut entwickelte Transaktions- und Zahlungsökosysteme.

Dr. Phan The Nhat, Direktor der PTT Financial Investment Joint Stock Company (Ho-Chi-Minh-Stadt), ist überzeugt, dass das Transaktionsbanking nicht mehr nur ein einfacher Zahlungsdienst ist, sondern sich zunehmend zur Kapitalgrundlage vieler Banken entwickelt. Seiner Ansicht nach trägt ein regelmäßiger Zahlungsverkehr nicht nur zur Verbesserung der Giro- und Sparkonten bei, sondern schafft auch die Voraussetzungen dafür, dass Banken Mehrwertdienste wie internationale Zahlungen, Devisenhandel, Vermögensverwaltung, Versicherungen und Investments anbieten können.

„Während Cashflow-Management-Plattformen bisher hauptsächlich großen Unternehmen oder FDI-Unternehmen dienten, haben viele Banken ab 2025 ihre Dienstleistungen auf kleine und mittlere Unternehmen, Haushaltsbetriebe, Einzelhandelsgeschäfte und E-Commerce-Unternehmen ausgeweitet“, bemerkte Herr Nhat.

Große Geschäftsbanken bieten viele Dienstleistungen an, die ihnen einen Vorteil bei der Gewinnung von Sichteinlagen verschaffen.

Mit der Entwicklung von Open Banking, API-Banking-Konnektivität und integrierten Finanzökosystemen haben viele Banken schrittweise vom traditionellen Modell „Einlagen entgegennehmen – Kredite vergeben“ auf die Entwicklung von Operationen auf digitalen Finanzplattformen umgestellt, wo Zahlungen, Ersparnisse, Investitionen und Transaktionsdaten innerhalb eines einzigen Ökosystems miteinander verbunden sind.

Seit Anfang 2026 hat die vietnamesische Staatsbank die Leitzinsen beibehalten, um Kreditinstituten den Zugang zu Kapital zu niedrigen Kosten zu erleichtern und damit die Wirtschaft zu stützen. Insbesondere hat die vietnamesische Staatsbank Maßnahmen zur Stabilisierung der Marktzinsen ergriffen, um Unternehmen und Privatpersonen zu unterstützen.

Um die Marktstützung zu erleichtern, erlaubte das Rundschreiben 08/2026/TT-NHNN Mitte Mai 2026, dass 20 % der Termineinlagen der Staatskasse bei der Berechnung bestimmter Sicherheitsquoten in die Einlagen in- und ausländischer Organisationen einbezogen werden. Zuvor wurden die Gelder der Staatskasse hauptsächlich über staatliche Geschäftsbanken angelegt. Diese Banken gewährleisteten mit ihren hohen Einlagen- und Kreditquoten innerhalb des Systems eine kostengünstige Finanzierung der wirtschaftlichen Produktion und Geschäftstätigkeit.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html