Angesichts des rasanten Anstiegs digitaler Zahlungen: Was fehlt den vietnamesischen Banken noch?

Digitale Zahlungen in Vietnam verzeichnen ein starkes Wachstum, wobei Transaktionsgeschwindigkeit und Marktgröße kontinuierlich neue Rekorde erreichen. Hinter diesem Boom verbergen sich jedoch weiterhin zahlreiche Herausforderungen im Bankensystem hinsichtlich Infrastruktur, Kapitalstruktur und Risikomanagement, was die dringende Notwendigkeit einer umfassenden und nachhaltigen Entwicklungsstrategie unterstreicht.

Menschen tätigen Geldtransfers mit der Momo-App. Foto: Van Phuc/TTXVN.

Es gibt noch immer Lücken.

Die rasante Entwicklung digitaler Zahlungen kristallisiert sich als ein zentrales Merkmal der digitalen Transformation des vietnamesischen Bankensektors heraus. Innerhalb weniger Jahre haben elektronische Zahlungsmethoden wie QR-Codes, E-Wallets und Mobile Banking das Konsumverhalten grundlegend verändert und die Rolle von Bargeld in vielen alltäglichen Transaktionen stark reduziert.

Auf dem World Financial Innovation Forum (WFIS 2026), das am 19. Mai in Hanoi von der Vietnam Banking Association (VNBA) und TradePass (Indien) gemeinsam veranstaltet wurde, erklärte Le Anh Dung, stellvertretender Leiter der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, dass der Anteil von Bargeld an Zahlungen im Einzelhandel von rund 85 % im Jahr 2019 auf 33 % im Jahr 2025 stark gesunken sei. Im Gegensatz dazu würden digitale Zahlungsmethoden rasant zunehmen: E-Wallets machten bis zu 56 % des Transaktionsvolumens im E-Commerce aus, und QR-Code-Zahlungen verzeichneten ein Wachstum von bis zu 151 % beim Transaktionswert.

Der Markt wächst rasant. Der Wert des E-Commerce in Vietnam hat rund 28 Milliarden US-Dollar erreicht und wird voraussichtlich bis 2030 auf 50 Milliarden US-Dollar ansteigen. Dies eröffnet erhebliches Entwicklungspotenzial für digitale Zahlungsdienste. Gleichzeitig verzeichnen Bankkartentransaktionen weiterhin ein hohes Wachstum mit einem durchschnittlichen jährlichen Anstieg des Volumens um etwa 30,7 % und des Wertes um über 20 % in jüngster Zeit.

In diesem Zusammenhang merkte Herr Le Anh Dung an, dass sich Zahlungen von einem eigenständigen Dienst zu einem Bestandteil des digitalen Ökosystems entwickeln, mit zunehmend engeren Verbindungen zwischen Banken, Unternehmen und Technologieplattformen. Dieser Vernetzungsprozess schafft gleichzeitig den Bedarf an einer ausreichend großen und standardisierten Datenplattform, damit die Dienste effizient funktionieren können.

Die rasante Entwicklung digitaler Zahlungen ging jedoch nicht mit einer entsprechenden Weiterentwicklung der Systeminfrastruktur einher. Die Vernetzung und Interoperabilität zwischen Organisationen weist nach wie vor gewisse Einschränkungen auf, wodurch das volle Potenzial des digitalen Ökosystems nicht ausgeschöpft werden kann.

Damit einher geht ein steigender Druck auf die Systemsicherheit, insbesondere angesichts des rasanten Wachstums digitaler Zahlungstransaktionen. Betrugsmethoden, vor allem solche, die künstliche Intelligenz nutzen, werden immer ausgefeilter. Laut internationalen Studien, so Dung, werden voraussichtlich rund 85 % der Banken KI einsetzen müssen, um Betrug in Echtzeit zu erkennen und zu verhindern.

Aus einer umfassenderen Perspektive betrachtet, handelt es sich nicht nur um ein technologisches Problem; strukturelle Engpässe im Finanzsystem werden zunehmend deutlich. Dr. Can Van Luc, Chefökonom der Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ), weist darauf hin, dass Bankkredite nach wie vor etwa 50 % des gesamten Kapitals der Wirtschaft ausmachen, während sich andere Kapitalwege nicht im gleichen Maße entwickelt haben.

„Um den Wachstumsanforderungen gerecht zu werden, insbesondere im Kontext der digitalen Transformation, muss das Finanzsystem grundlegend umstrukturiert werden, wodurch die Abhängigkeit von Bankkrediten verringert wird“, betonte Dr. Can Van Luc.

In Wirklichkeit werden mit der schnelleren Entwicklung digitaler Zahlungen die Engpässe in Infrastruktur, Governance und Marktstruktur immer deutlicher, was die Notwendigkeit unterstreicht, im Digitalisierungsprozess des Bankwesens von beschleunigtem Wachstum zu nachhaltiger Entwicklung überzugehen.

Mit dem richtigen Upgrade gelingt der Durchbruch.

Die rasante Zunahme digitaler Zahlungen eröffnet der Bankenbranche enormes Wachstumspotenzial, stellt aber gleichzeitig neue Anforderungen an operative Plattformen und Systemkapazitäten. Mit steigenden Wachstumsraten verschiebt sich der Fokus von bloßem „schnellem Wachstum“ hin zu „langfristigem und nachhaltigem Wachstum“.

Aus Managementsicht ist Herr Le Anh Dung der Ansicht, dass die Entwicklung digitaler Zahlungen eine besser synchronisierte Konnektivitätsinfrastruktur erfordert. Da Zahlungen zunehmend Teil des digitalen Ökosystems werden, ist Interoperabilität zwischen Banken und anderen Branchen und Sektoren eine Grundvoraussetzung. Wenn Institutionen der „öffnende Faktor“ sind, dann ist die Infrastruktur die Grundlage für das effektive Funktionieren dieser Modelle in der Praxis.

Gleichzeitig ist die Optimierung des Rechtsrahmens dringlich geworden. Das Aufkommen neuer Modelle wie Digitalbanken, Fintech-Unternehmen und KI-Anwendungen im Finanzwesen erfordert eine flexiblere Gestaltung des Rechtsrahmens. Laut Herrn Le Anh Dung trägt die Implementierung kontrollierter Testmechanismen (Sandboxes) dazu bei, Innovationsförderung und Systemsicherheit in Einklang zu bringen und so Raum für die Entwicklung neuer Zahlungsmodelle zu schaffen.

Darüber hinaus müssen die Investitionen in die digitale Infrastruktur, insbesondere in das nationale Zahlungssystem, Datenplattformen und Interoperabilität, weiter beschleunigt werden. Dies ist eine Voraussetzung für die Entwicklung moderner digitaler Finanzdienstleistungen, die den wachsenden Bedürfnissen von Bürgern und Unternehmen gerecht werden.

Mit der rasanten Entwicklung digitaler Zahlungsmethoden und dem steigenden Kapitalbedarf in der digitalen Wirtschaft wird die Herausforderung einer Umstrukturierung des Finanzsystems immer deutlicher. Laut Dr. Can Van Luc trägt die Weiterentwicklung des Kapitalmarktes und die schrittweise Reduzierung der Abhängigkeit von Bankkrediten dazu bei, die Widerstandsfähigkeit des Systems zu stärken und neue Wachstumsbranchen besser zu unterstützen.

Untrennbar mit den genannten Faktoren verbunden ist das Risikomanagement. Die Zunahme digitaler Transaktionen führt zu komplexeren technologischen Risiken, insbesondere zu Betrugsformen mithilfe künstlicher Intelligenz. In diesem Kontext ist der Einsatz von Technologien zur Echtzeitüberwachung und -prävention von Risiken keine Option mehr, sondern eine zwingende Voraussetzung für die Aufrechterhaltung der Systemstabilität.

Beide Experten betonten einen entscheidenden Faktor: das Vertrauen der Nutzer. Da Finanzdienstleistungen zunehmend digitalisiert werden, müssen Schnelligkeit und Komfort mit Sicherheit und Transparenz einhergehen. Herr Le Anh Dung merkte an, dass Finanzinnovationen nur dann nachhaltig sein können, wenn gleichzeitig Systemstabilität gewährleistet und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanz- und Währungssystem gestärkt wird.

Andererseits stellt die digitale Transformation auch neue Anforderungen an die Humanressourcen. Die Entwicklung digitaler Finanzprodukte und -dienstleistungen erfordert neben Finanzwissen auch technologische, datenbezogene und Cybersicherheitskompetenzen. Diese gelten als entscheidende Faktoren für die Umsetzung von Digitalisierungsstrategien im Bankwesen.

Insgesamt kann Technologie zwar „Chancenfenster“ öffnen, aber nur in Verbindung mit einer soliden institutionellen Grundlage, einer modernen Infrastruktur und Marktvertrauen kann der vietnamesische Finanz- und Bankensektor nachhaltige Durchbrüche erzielen.

Quelle: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm