Wie beurteilen Sie die Finanzlage der Eximbank?

Das Kreditwachstum war das höchste seit einem halben Jahrzehnt

Das Jahr 2024 war geprägt von einem glänzenden Geschäftsbild des vietnamesischen Bankensektors mit beeindruckenden Zahlen. Insbesondere die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank, Code: EIB) hinterließ einen starken Eindruck, da alle Finanzindikatoren zweistellig wuchsen.

Zum 31. Dezember 2024 stiegen die Gesamtaktiva der Eximbank um 19 % und erreichten 239.768 Milliarden VND, die Kapitalmobilisierung erreichte 178.312 Milliarden VND, ein Anstieg von 12,6 % gegenüber dem Vorjahr. Der ausstehende Kreditsaldo wuchs mit der höchsten Rate seit einem halben Jahrzehnt (im Vergleich zu 2019) und überschritt 168.230 Milliarden VND, was einem Anstieg von 27.706 Milliarden VND entspricht und einem Wachstum von 19,7 % im Vergleich zum Jahresanfang entspricht.

Die Kredite der Eximbank fließen weiterhin in Schlüsselsegmente und -bereiche, die die Bank als Prioritäten identifiziert hat, darunter Privatkundengeschäft, KMU, großes Firmenkunden-Ökosystem und FDI-Unternehmen im Einklang mit der Ausrichtung der Regierung und der Staatsbank auf die Bereitstellung von Kreditkapital für die Wirtschaft .

Die finanzielle Lage der Eximbank weist viele Lichtblicke auf.

Der Vorsteuergewinn der Eximbank erreichte erstmals 4.188 Milliarden VND, ein Anstieg von 54 % gegenüber dem Vorjahr – ein Rekordniveau in den letzten 35 Jahren der Bank. In absoluten Zahlen bleiben die Gewinne der Eximbank bescheiden, doch ihre hohe Wachstumsrate und die rasch steigende Eigenkapitalrendite (ROE) zeigen, dass sich die Bank immer effektiver und nachhaltiger entwickelt.

Im Jahr 2024 erhielt die Eximbank von der State Bank of Vietnam (SBV) die Genehmigung, ihr Stammkapital auf 18.688 Milliarden VND zu erhöhen. Dies ist ein wichtiger Schritt nach vorn, der der Eximbank dabei hilft, ihre Finanzkraft zu stärken, ihren Geschäftsumfang auszuweiten und ihre Fähigkeit zu verbessern, die Kapitalsicherheitsstandards entsprechend den internationalen Praktiken einzuhalten.

Die Eximbank hat die Sicherheitsindikatoren im Betrieb entsprechend den Bestimmungen der Staatsbank gut im Griff, wobei das Verhältnis des kurzfristigen Kapitals zu mittel- und langfristigen Krediten stets bei etwa 24–25 % gehalten wurde und damit unter der Höchstgrenze der Staatsbank von 30 % liegt. Das Verhältnis von Kreditsaldo zu mobilisiertem Kapital (LDR) der Eximbank liegt weiterhin bei etwa 82–84 %, verglichen mit der Vorschrift der Staatsbank von 85 %. Die Eigenkapitalquote (CAR) schwankt um 12–13 % und liegt damit über der von der Staatsbank vorgeschriebenen Quote von 8 % …

Das Gesamtbetriebseinkommen übersteigt dank zweier bahnbrechender Faktoren erstmals 8.500 Milliarden VND

Der Finanzbericht verzeichnete, dass das gesamte Betriebseinkommen der Eximbank im Jahr 2024 dramatisch anstieg und 8.556 Milliarden VND erreichte, was einem Anstieg von 30 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf 5.923 Milliarden VND, ein Anstieg von 28,8 % gegenüber dem Vorjahr. Zu den zwei bahnbrechenden Wachstumsfaktoren zählt der Nettogewinn aus Dienstleistungsaktivitäten von über 1.080 Milliarden VND, ein Anstieg um 110,1 % gegenüber dem Vorjahr. Der Gewinn aus dem Devisenhandel stieg um 38,7 % auf 674 Milliarden VND. Darüber hinaus erreichte der Nettogewinn aus anderen Aktivitäten 947 Milliarden VND, ein Anstieg von 13,4 % gegenüber dem Vorjahr.

Die Aufteilung der Dienstleistungserlöse ist ein Rätsel. Im Jahr 2024 werden die Dienstleistungseinnahmen insgesamt 2.165 Milliarden VND betragen, ein Anstieg um 55,4 % gegenüber dem Vorjahr. Davon entfallen auf Kartendienstleistungen 1.026 Milliarden VND (plus 13 %), auf Versicherungsagenturdienstleistungen und damit verbundene Supportgebühren 754 Milliarden VND (plus 399 %), auf Zahlungs- und Treasury-Dienstleistungen 261 Milliarden VND und auf sonstige Dienstleistungen 122 Milliarden VND. Das starke Wachstum im Versicherungsvertrieb hat maßgeblich zum Gewinnwachstum der Bank im Jahr 2024 beigetragen.

Das gesamte Betriebseinkommen der Eximbank stieg auf ein Rekordhoch.

Neben dem guten Kreditwachstum hat sich auch die Nettozinsmarge (NIM) der Bank leicht verbessert. Um die Nettozinserträge zu verbessern, hat die Eximbank statt der Erhöhung der Ausgabezinsen ihre Vermögens- und Kapitalstruktur proaktiv umstrukturiert und so die Kapitalkosten (COF) wirksam kontrolliert. Infolgedessen verbesserte sich der NIM der Eximbank jedes Quartal und erreichte bis Ende 2024 2,8 %.

Im Laufe des Jahres hat die Eximbank außerdem Kreditrisikorückstellungen in Höhe von bis zu 969 Milliarden VND gebildet und nutzte die Rückstellungen zur Bewältigung von Risiken in Höhe von 729 Milliarden VND.

Die Qualität der uneinbringlichen Forderungen verbesserte sich, die Quote der uneinbringlichen Forderungen sank auf 2,53 %, ein Rückgang von 12 % im Vergleich zum Vorjahr. Auch die Schulden der Gruppe 2 blieben stabil bei etwa 1 %. Durch die kontinuierliche Förderung der Rückstellungen und des Umgangs mit uneinbringlichen Forderungen in den letzten Jahren erwartet der Vorstand der Eximbank, dass die uneinbringlichen Forderungen der Bank bis 2025 auf 1,99 % sinken werden.

Die durchschnittliche CASA-Größe stieg um 24,8 %

Um die Kapitalkosten besser kontrollieren zu können, hat die Eximbank die Regulierung der Kapitalmobilisierung zwischen den Laufzeiten verstärkt und gleichzeitig den Satz für Einlagen ohne Laufzeit (CASA) erhöht.

Statistiken zufolge verfügt die Eximbank über Sichteinlagen in VND und Fremdwährungen in Höhe von 22.700 Milliarden VND, was 13,6 % der Kundeneinlagen bei der Eximbank entspricht. Die durchschnittliche CASA-Größe wächst im Vergleich zum Jahr 2023 um 24,8 %.

Im Jahr 2025 ist das CASA-Wachstum und der Anteil von CASA am gesamten mobilisierten Kapital eine der Hauptaufgaben der Eximbank.

Gute Kontrolle der Betriebskosten

Einer der großen Erfolge der Eximbank im Jahr 2024 ist die gute Kontrolle der Betriebskosten, die für die Bank die Grundlage für die Senkung der Zinssätze für Unternehmen und Privatpersonen bildet. Während der Gewinn um 54 % stieg, stiegen die Betriebskosten der Eximbank im Jahr 2024 im Vergleich zum Vorjahr nur um 8,2 %. Durch eine gute Kontrolle der Betriebskosten konnte die CIR-Quote (Betriebskosten/Gesamteinnahmen) auf 31,79 % gesenkt werden, ein deutlicher Rückgang im Vergleich zum Niveau von über 40 % im Jahr 2023.

Um die Betriebskosten gut im Griff zu haben, hat die Eximbank massiv in die digitale Transformation investiert und setzt Technologien für den Betrieb digitaler Bankdienstleistungen sowie für das Bankmanagement ein, verbessert die Arbeitsproduktivität und optimiert die Ressourcen.

Im Jahr 2025 wird die Eximbank eine Strategie zur Vergrößerung des Umfangs und zur Verbesserung der Bankeffizienz in Richtung Nachhaltigkeit – Sicherheit – Effizienz festlegen.

Im Dokument zur Hauptversammlung 2025 legte der Vorstand der Eximbank der Hauptversammlung den Geschäftsplan 2025 vor. Die Eximbank beabsichtigt, ihre Gesamtaktiva um 10,7 % auf 265.500 Milliarden VND zu steigern und Kapital in Höhe von 206.000 Milliarden VND zu mobilisieren, was einem Anstieg von 15,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Es wird erwartet, dass die ausstehenden Kredite um 16,2 % auf 195.500 Milliarden VND steigen. Das Gewinnziel der Eximbank vor Steuern liegt bei 5.188 Milliarden VND, ein Anstieg von 23,8 % im Vergleich zu 2024.

Quelle: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html