Angesichts der zunehmenden Zahl von Cyberkriminalität und Online-Finanzbetrug arbeitet die Bankenbranche mit den zuständigen Behörden zusammen, um das System zu säubern. Dazu gehört auch die Löschung von zig Millionen Bankkonten, deren Identität nicht verifiziert wurde (auch bekannt als „ruhende“ Konten).
Über 86 Millionen nicht verifizierte Konten
Laut der vietnamesischen Staatsbank (SBV) wurden von den landesweit über 200 Millionen Privatkonten lediglich 113 Millionen biometrisch verifiziert. Bei Firmenkonten wurden 711.000 Konten (das entspricht 55 % aller Bankkonten von Unternehmen) durch biometrische Daten des gesetzlichen Vertreters verifiziert. Ab dem 1. Juli müssen auch Firmenkonten biometrisch authentifiziert werden, um Transaktionen durchführen zu können.
KI zur Verfolgung von Kundentransaktionen bei der Nam A Bank. Foto: Minh Huy
Somit gibt es noch immer über 86 Millionen persönliche Konten, deren Identität nicht genau ermittelt werden konnte. Viele davon befinden sich im „Ruhezustand“, weil über einen langen Zeitraum keine Transaktionen stattgefunden haben, oder es handelt sich sogar um „Geisterkonten“, also gefälschte Identitäten, die für Finanzbetrug und Schwindel erstellt wurden.
Um ihr Kontensystem zu bereinigen, werden Geschäftsbanken laut Plan der Staatsbank von Vietnam ab dem 1. September 2025 ruhende Konten löschen. Einige Geschäftsbanken wie BIDV, Vietcombank,Agribank , Techcombank und VPBank haben bereits Karten automatisch gesperrt oder Konten geschlossen, wenn ein bis drei Jahre lang keine Transaktionen getätigt wurden und der Kontostand Null beträgt. Viele Geschäftsbanken setzen zudem verstärkt auf den Einsatz von Technologien zum Schutz ihrer Kunden. MSB hat kürzlich die Funktion „Warnung vor betrügerischen Konten“ direkt in der MSB mBank-App eingeführt. Das System zeigt automatisch eine Warnung an, wenn Nutzer Geld auf Konten überweisen, die behördlich bestätigte Anzeichen von Betrug aufweisen.
Bei hohem Risiko blockiert MSB die Transaktion vollständig. Besteht nur ein Verdacht, wird der Kunde gewarnt und trifft eine eigene Entscheidung. Die MB Bank setzt inzwischen künstliche Intelligenz (KI) ein, um Transaktionen in Echtzeit zu überwachen. Das System erkennt Auffälligkeiten in Bezug auf Zeit, Raum, Wert und Gerät und warnt Kunden. Ähnlich verhält es sich mit BIDV: Bereits zwei Monate nach der Implementierung der Funktion zur Warnung vor Geldüberweisungen auf verdächtige Konten konnte BIDV über 40.000 Kunden dabei helfen, Geldüberweisungen zu stoppen und so Verluste von über 160 Milliarden VND zu verhindern.
Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (SBV), trägt die Löschung ruhender Konten nicht nur zur Datenbereinigung bei, sondern stärkt auch das Vertrauen der Kunden, insbesondere im Kontext immer raffinierterer High-Tech-Kriminalität. „Die SBV baut in Abstimmung mit den Kreditinstituten eine zentrale Datenbank mit Konten, Karten, E-Wallets usw. auf, die Anzeichen von Betrug aufweisen. Diese Datenbank enthält derzeit mehr als 350.000 betrugsverdächtige Konten und spielt eine wichtige Rolle bei der Warnung und Verhinderung verdächtiger Transaktionen“, informierte Tuan.
Der "Krieg" geht weiter
Obwohl die Bankenbranche zahlreiche Maßnahmen zur Bereinigung des Systems ergriffen hat, entwickeln sich raffinierte Betrugsmethoden immer weiter. Kürzlich hob die Polizei der Provinz Thai Binh einen Glücksspielring mit einem Vermögen von 1.000 Milliarden VND auf und stellte fest, dass die Täter mithilfe künstlicher Intelligenz gefälschte biometrische Videos erstellten, um die Bank zu täuschen. Diese Methode wurde in Vietnam zum ersten Mal beobachtet.
Ab dem 1. September 2025 werden Konten ohne biometrische Authentifizierung und ohne Transaktionen gelöscht.
Darüber hinaus heißt es in den Informationen der Polizeibehörde, dass eine der neu auftretenden Betrugsformen, die Anlass zur Sorge gibt, darin besteht, Personen gefangen zu halten, um ihr Gesicht zur biometrischen Authentifizierung zu vermieten. Dieses Formular gibt Auskunft über die Person hinter der betrügerischen Transaktion, während der „Gesichtsmieter“ nur bei der erforderlichen Authentifizierung erscheint. Dieses Problem stellt eine große Herausforderung für bestehende Authentifizierungsmaßnahmen dar. Kriminelle Organisationen haben jedoch oft ihren Sitz außerhalb Vietnams, was eine rechtzeitige Erkennung und Bekämpfung erschwert.
Das Ministerium für öffentliche Sicherheit schlägt derzeit vor, Personen, die Konten leasen, Identitäten verleihen oder Betrug begünstigen, strafrechtlich zu verfolgen. Gleichzeitig hat die Staatsbank Vietnams einen Erlass ausgearbeitet, der das Dekret 88/2029 über Verwaltungssanktionen im Banken- und Währungssektor ersetzen soll. Die Geldbußen sollen im Vergleich zum aktuellen Niveau um das Vier- bis Fünffache erhöht werden (bis zu 200 Millionen VND für das Leasing oder die Kreditvergabe von Konten).
Laut Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Region 2, dürfte die Verschärfung der Sanktionen eine ausreichende Abschreckungswirkung haben, um die Unterstützung von Kriminellen einzudämmen. Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, betonte, dass die Zusammenarbeit zwischen der Staatsbank von Vietnam, dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und den zuständigen Behörden zur Schaffung eines zunehmend umfassenden digitalen Zahlungssystems beigetragen habe. Ein weiteres wichtiges Thema ist jedoch die Aufklärung der Bevölkerung über die Tricks von Kriminellen, damit sie sicher über digitale Kanäle Transaktionen durchführen und nicht in die Fallen von Technologiekriminellen tappen können.
Laut HANH NHUNG (SGGPO)
Quelle: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html
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