Digitale Transformation des Bankwesens angesichts von Herausforderungen im Bereich der Datensicherheit

VTV.vn – Die Bedrohungen werden immer ausgefeilter, während die Standards für die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche, den Schutz personenbezogener Daten und das Risikomanagement immer strenger werden.

Daten bilden die strategische Grundlage für die digitale Transformation des Bankwesens.

Daten bilden die strategische Grundlage der digitalen Transformation im Bankwesen. Die große Herausforderung besteht jedoch darin, dass Daten und künstliche Intelligenz (KI) zu leicht „abzugreifenden“ Vermögenswerten werden, sobald sie miteinander verbunden sind. Dies ist die Meinung von Experten auf der Konferenz und Ausstellung „Smart Banking 2025“ zum Thema „Durchbruch in der digitalen Transformation des Bankwesens: Daten sind die Grundlage, der Kunde steht im Mittelpunkt“.

Von „Rohstoffen“ zu strategischen Vermögenswerten

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, erklärte, die Staatsbank gehöre zu den führenden Institutionen bei der Erhebung, Synthese und Analyse von Daten. Sämtliche Daten im Bankwesen unterlägen der Aufsicht. Kreditstatistiksysteme, Geldwäschebekämpfung, Vermögensverwaltung, Zahlungsverkehr usw. seien wichtige Datenplattformen und bildeten eine solide Rechtsgrundlage für Bankgeschäfte.

Herr Le Quang Ha, stellvertretender Direktor von Viettel Cyber ​​Security, erklärte, dass die fortschreitende Digitalisierung dazu beigetragen habe, dass über 90 % der Banktransaktionen digital abgewickelt werden und mehr als 87 % der Erwachsenen ein Bankkonto besitzen. Die täglich generierten Datenmengen seien zu einer unschätzbaren Ressource geworden, die es Kreditinstituten ermögliche, personalisiertere, komfortablere und sicherere Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Die Herausforderung bestehe jedoch darin, Daten von „Rohmaterial“ in „strategische Vermögenswerte“ zu verwandeln und gleichzeitig angesichts immer komplexerer Risiken Sicherheit und Schutz zu gewährleisten.

Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, ist ein systemweites Datenmanagement erforderlich, das mit dem Aufbau einer einheitlichen und sicheren Datenplattform einhergeht. Datenmanagement dient nicht nur dem E-Commerce, dem Versicherungswesen und der Telekommunikation, sondern unterstützt auch das Bankwesen bei der Entwicklung von Echtzeit-Analysefähigkeiten, dem Risikomanagement und der Steigerung der betrieblichen Effizienz. Kundenorientierung sowie Sicherheit und Vertrauen als Kernwerte bilden die Leitprinzipien datenbasierter Geschäftsstrategien.

Tatsächlich haben viele Kreditinstitute Lösungen eingeführt, um Kundendaten zu identifizieren und zu verifizieren sowie Zahlungskonten auf Basis von Bevölkerungsdatenbanken zu eröffnen. Diese Lösung verkürzt den Prozess, erhöht die Genauigkeit der Authentifizierung und verbessert die Kreditqualität. Bis Mitte Juni 2025 hatte das Bankensystem über 117 Millionen Transaktionen im Zusammenhang mit Kundendaten durchgeführt und dabei insbesondere Zahlungskonten mit der Bürgeridentifikation verknüpft. Die Ergebnisse verzeichneten über 927.000 neu eröffnete Konten in zahlreichen Regionen, an denen 57 Banken, 26 Finanzinstitute und 39 weitere Einrichtungen beteiligt waren.

Laut der Analyse handelt es sich dabei nicht nur um einen technologischen Fortschritt, sondern auch um einen Wandel im Managementdenken, in internen Prozessen und in den Betriebsmethoden der Systeme. Mit der zunehmenden Erfassung, Verarbeitung und Nutzung von Daten werden zielgerichtetes Management und die Schaffung praktischen Nutzens unerlässlich. Dies gewinnt umso mehr an Bedeutung, als der Finanz- und Bankenmarkt wächst und die Bedürfnisse von Privatpersonen und Unternehmen immer vielfältiger werden.

Neben den Chancen, die sich durch Telekommunikationstechnologien und digitale Plattformen ergeben, steht die Bankenbranche auch unter großem Druck hinsichtlich des Rechtsrahmens, steigender Kundenanforderungen und Cybersicherheitsrisiken. Die Bedrohungen werden immer komplexer, während die Standards für Geldwäschebekämpfung, Datenschutz und Risikomanagement immer strenger werden. Daher ist die Optimierung digitaler Kompetenzen in Verbindung mit proaktivem Datenmanagement und Compliance-Mechanismen dringend erforderlich.

Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 verzeichnete das Überwachungssystem 412 Fälle von Datenverkäufen in Vietnam.

Innovation und Sicherheit im Gleichgewicht halten

Laut Herrn Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, hat die Bankenbranche angesichts der wachsenden Herausforderungen im Bereich der Cybersicherheit regelmäßig Verteidigungsübungen und Notfallmaßnahmen durchgeführt sowie die Fähigkeiten ihrer Einheiten im Umgang mit Notfällen verbessert. Allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 verzeichnete das Überwachungssystem jedoch 412 Fälle von Datenverkäufen in Vietnam, bei denen 34 Milliarden Datensätze im Wert von fast einer Million US-Dollar zum Verkauf angeboten wurden – viermal so viel wie im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Experten zufolge zählen zu den größten Herausforderungen, dass Daten und KI zu leicht „abzugreifenden“ Vermögenswerten werden, wenn sie miteinander vernetzt sind; dass neue Technologien, denen es an Sicherheit mangelt, im Modell angegriffen werden können; dass die Einhaltung nationaler Gesetze und internationaler Standards zunehmend komplex wird; dass ausgeklügelte Cyberangriffe die Verteidigungskosten erhöhen; und dass das Bewusstsein der Nutzer und ihre Datenkultur noch immer uneinheitlich sind.

Dr. Can Van Luc, Mitglied des politischen Beratergremiums des Premierministers und Chefökonom der BIDV , betonte, dass Daten und KI nur dann erfolgreich sein können, wenn eine klare Strategie, standardisierte Prozesse, strenge ethische Grundsätze und kontinuierliche Verbesserungen gewährleistet sind. Dr. Van Luc schlug vor, in Kürze detaillierte Richtlinien zu Gesetzen und Verordnungen im Bereich Daten und KI zu veröffentlichen, einen Testraum („Sandbox“) für kontrollierte Tests einzurichten, den ethischen Rahmen und den Kontrollmechanismus zu optimieren, die Vernetzung von Daten von Bürgern, Unternehmen und Haushalten zu beschleunigen, den Datenaustausch zwischen den Sektoren zu intensivieren und die Cybersicherheitskapazitäten zu verbessern sowie in jedem Finanzinstitut ein Security Operations Center (SOC/CSC) einzurichten.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, sagte, dass viele wichtige Rundschreiben fertiggestellt würden, insbesondere Regelungen zur Kreditvergabe und zur elektronischen Identifizierung, die sowohl die Autonomie der Kreditinstitute erweitern als auch das Risikomanagement verschärfen.

Aus geschäftlicher Sicht erklärte Herr Nguyen Hung, Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), dass Daten wie ein „Diamant“ seien, die eigentliche Herausforderung aber darin bestünde, sie in der „Diamantenmine“ zu abbauen. Laut dem CEO der TPBank können ungeschliffene Rohdaten nicht zu wertvollen Erkenntnissen werden. Daher sei es unerlässlich, Daten von Anfang an zu planen, zu standardisieren und zu bereinigen, da fehlerhafte Daten alle fortgeschrittenen Analysen zunichtemachten.

Quelle: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm