Προστασία των πελατών από απάτες στο ψηφιακό περιβάλλον.

Λεζάντα φωτογραφίας — Η τεχνολογία ψηφιακών πληρωμών συμβάλλει στην αλλαγή του τρόπου με τον οποίο οι χρήστες έχουν πρόσβαση στις σύγχρονες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Τα δεδομένα είναι ένα περιουσιακό στοιχείο και η ασφάλεια των πληροφοριών είναι το κλειδί.

Στον πρόσφατο Διαγωνισμό Ψηφιακού Μετασχηματισμού του Τραπεζικού Κλάδου, ο κ. Pham Anh Tuan τόνισε ότι ο τραπεζικός κλάδος συνδέει πάντα τον ψηφιακό μετασχηματισμό με την προστασία των πελατών, την πρόληψη κινδύνων και την ασφάλεια των συστημάτων.

Συνεπώς, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) έχει εφαρμόσει το Πληροφοριακό Σύστημα για την Υποστήριξη της Διαχείρισης, της Παρακολούθησης και της Πρόληψης Κινδύνων για τους Πελάτες (SIMO). Από τις 17 Μαΐου, περισσότεροι από 4 εκατομμύρια πελάτες έχουν λάβει ειδοποιήσεις, εκ των οποίων περισσότεροι από 1,3 εκατομμύρια πελάτες έχουν προσωρινά αναστείλει/ακυρώσει συναλλαγές μετά τη λήψη των ειδοποιήσεων, με συνολικό ποσό συναλλαγών 4,4 τρισεκατομμυρίων VND.

«Αυτό αποτελεί σαφή απόδειξη ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν στοχεύει μόνο στην ενίσχυση της ευκολίας, αλλά συμβάλλει επίσης στην προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων των πελατών και στην ενίσχυση της ασφάλειας στις τραπεζικές δραστηριότητες», δήλωσε εκπρόσωπος του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Σύμφωνα με πολλούς τραπεζικούς εμπειρογνώμονες, τα δεδομένα αποτελούν περιουσιακό στοιχείο και η ασφάλεια των πληροφοριών είναι το κλειδί. Ως εκ τούτου, ο τραπεζικός κλάδος έχει τηρήσει την αρχή ότι τα δεδομένα πρέπει να είναι «ακριβή, πλήρη, καθαρά και ενεργά». «Η επιτυχής βιομετρική επαλήθευση άνω των 163,39 εκατομμυρίων αρχείων πελατών (συμπεριλαμβανομένων 161,2 εκατομμυρίων ατομικών αρχείων και 2,19 εκατομμυρίων οργανωτικών αρχείων) μέσω καρτών ταυτοποίησης πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ (CCCD) και της εφαρμογής ηλεκτρονικής ταυτοποίησης και ελέγχου ταυτότητας - VNeID) αποτελεί ένα σημαντικό βήμα προς τα εμπρός, συμβάλλοντας στην εξάλειψη των ψεύτικων λογαριασμών και στη δημιουργία ενός διαφανούς και δίκαιου οικονομικού οικοσυστήματος».

Αυτή η προσπάθεια είχε σημαντικό αντίκτυπο, καθώς και οι 154 εκατομμύρια λογαριασμοί και τα 36 εκατομμύρια αρχεία στη βάση δεδομένων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της διάδοσης όπλων έχουν καθαριστεί διεξοδικά. Ταυτόχρονα, η ολοκλήρωση του καθαρισμού σχεδόν 44,5 εκατομμυρίων αρχείων πελατών από το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ έχει ενισχύσει σημαντικά την εμπιστοσύνη του κοινού στην ακρίβεια και την ασφάλεια του συστήματος.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ολοκλήρωσε τον πρώιμο συγχρονισμό τεσσάρων εξειδικευμένων βάσεων δεδομένων σύμφωνα με την Απόφαση Αρ. 71/NQ-CP και την Απόφαση Αρ. 11/NQ-CP με το Εθνικό Κέντρο Δεδομένων, εμπλουτίζοντας περαιτέρω τους πόρους δεδομένων που εξυπηρετούν την κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη.

Από ένα άγγιγμα του τηλεφώνου σας σε μια «λεωφόρο» διασυνοριακών πληρωμών.

«Τα τηλέφωνα αντικαθιστούν τα πορτοφόλια», η ψηφιακή τραπεζική γίνεται σταδιακά ένα οικείο κομμάτι της καθημερινής ζωής για τους Βιετναμέζους. Στην Ασία, οι κωδικοί QR (κωδικοί γρήγορης απόκρισης) γίνονται μια από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες μεθόδους πληρωμής. Στο Βιετνάμ, η Vietcombank συμμετέχει επίσης σε αυτό το κύμα μέσω της OneQR (μιας υπηρεσίας που επιτρέπει στα καταστήματα/πωλητές να απλώς επικολλούν έναν μόνο κωδικό QR). (για να λαμβάνετε χρήματα από οποιαδήποτε εγχώρια τραπεζική εφαρμογή) και QR Outbound, το οποίο επιτρέπει στους πελάτες να σαρώνουν κωδικούς απευθείας από τους εγχώριους λογαριασμούς τους σε πολλά σημεία αποδοχής στο εξωτερικό.

Στις μέρες μας, από καφετέριες και καταστήματα ψιλικών μέχρι τοπικές αγορές, οι κωδικοί QR γίνονται μια οικεία μέθοδος πληρωμής για τους Βιετναμέζους. Συνεπώς, οι οικονομικές συναλλαγές γίνονται πιο φυσικές και απρόσκοπτες στην καθημερινή ζωή.

Κατά τη διάρκεια του πρόσφατου ταξιδιού του στην Κίνα, ο Hong Quang, ένας τουρίστας από το Ανόι, δεν χρησιμοποίησε σχεδόν καθόλου μετρητά. Αυτό που εντυπωσίασε τον Hong Quang ήταν η δυνατότητα να πληρώνει απευθείας με την VCB Digibank σε τοπικά καταστήματα χωρίς να χρειάζεται να ανταλλάξει κινεζικά γιουάν εκ των προτέρων.

«Πήγα στην Κίνα, αλλά δεν είχα χρόνο να ανταλλάξω χρήματα με Γιουάν, οπότε άνοιξα την VCB Digibank και σκάναρα τον κωδικό QR για να πληρώσω απευθείας από τον λογαριασμό μου στο Βιετνάμ. Η συναλλαγή διεκπεραιώθηκε γρήγορα και δεν χρειάστηκε να έχω μετρητά ή να ανησυχώ για την ανταλλαγή ξένου συναλλάγματος», μοιράστηκε ο κ. Quang. Σύμφωνα με ορισμένους τουρίστες, η απευθείας σάρωση του κωδικού QR είναι αρκετά βολική και πολλά καταστήματα προσφέρουν ακόμη και εκπτώσεις για τις πρώτες συναλλαγές, παρόμοιες με την εμπειρία ψηφιακών πληρωμών που γίνεται δημοφιλής στο Βιετνάμ.

Ενώ οι κωδικοί QR αλλάζουν τις συνήθειες πληρωμών, το VNeID και η ηλεκτρονική ταυτοποίηση εγκαινιάζουν μια νέα εποχή για την ψηφιακή τραπεζική. Ένας εκπρόσωπος της Vietcombank δήλωσε ότι πρόσφατα ολοκλήρωσε έναν μεγάλο αριθμό ηλεκτρονικών δανείων χρησιμοποιώντας έλεγχο ταυτότητας VNeID και απομακρυσμένες ψηφιακές υπογραφές, εξαλείφοντας την ανάγκη οι πελάτες να συναντώνται αυτοπροσώπως με το προσωπικό της τράπεζας. Οι διαδικασίες που προηγουμένως απαιτούσαν πολλά έγγραφα και προσωπικές υπογραφές έχουν βελτιστοποιηθεί σε λίγα μόνο βήματα ηλεκτρονικής ταυτοποίησης στην εφαρμογή.

Τα τελευταία χρόνια, η Vietcombank υπήρξε μία από τις πρωτοπόρες τράπεζες στην εφαρμογή βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας μέσω ενσωματωμένων σε τσιπ καρτών ταυτότητας πολιτών (CCCD), ενσωματώνοντας το VNeID, απομακρυσμένες ψηφιακές υπογραφές και προηγμένες λύσεις επαλήθευσης ταυτότητας όπως το SoftOTP (κωδικός επαλήθευσης μίας χρήσης). Μέχρι το τέλος του 2025, η τράπεζα είχε συλλέξει βιομετρικά δεδομένα για πάνω από 15 εκατομμύρια πελάτες, περίπου 2,5 εκατομμύρια λογαριασμούς κοινωνικής ασφάλισης συνδεδεμένους μέσω του VNeID και είχε εκταμιεύσει περίπου 8.350 δισεκατομμύρια VND μέσω προσωπικών ψηφιακών υπογραφών.

Πρόσφατα, η Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), σε συνεργασία με την GLN International και δύο τράπεζες διακανονισμού, την BIDV και την Hana Bank, ανακοίνωσε την έναρξη διασυνοριακών υπηρεσιών πληρωμών QR μεταξύ Βιετνάμ και Νότιας Κορέας. Συνεπώς, πάνω από 115 εκατομμύρια χρήστες της Νότιας Κορέας μπορούν να χρησιμοποιήσουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια και τραπεζικές εφαρμογές εντός του δικτύου GLN International για να σαρώσουν κωδικούς VIETQRGlobal σε εκατοντάδες χιλιάδες σημεία αποδοχής πληρωμών σε εθνικό επίπεδο.

Οι συναλλαγές διεκπεραιώνονται σε πραγματικό χρόνο, γρήγορα και με ασφάλεια, όπως ακριβώς και οι εγχώριες πληρωμές στη Νότια Κορέα. Συγκεκριμένα, το σύστημα επιτρέπει άμεσες πληρωμές μεταξύ του κορεατικού γουόν (KRW) και του βιετναμέζικου ντονγκ (VND) μέσω της υποδομής διακανονισμού της Hana Bank και της BIDV, μειώνοντας την εξάρτηση από ενδιάμεσα νομίσματα και βελτιστοποιώντας το κόστος συναλλαγών.

Ο κ. Nguyen Quang Minh, Γενικός Διευθυντής της NAPAS, δήλωσε ότι αυτό το αποτέλεσμα είναι καρπός «μιας σοβαρής, επίμονης και υπεύθυνης συνεργασίας» μεταξύ των μερών για την επιτυχή σύνδεση των δύο οικοσυστημάτων πληρωμών του Βιετνάμ και της Νότιας Κορέας. Πέρα από την παροχή μιας βολικής εμπειρίας πληρωμών, η υπηρεσία θεωρείται επίσης ως υποδομή που υποστηρίζει την ταχέως αναπτυσσόμενη διασυνοριακή ψηφιακή οικονομία στην Ασία.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, εκπρόσωπο της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, το ποσοστό των πληρωμών χωρίς μετρητά στο Βιετνάμ κατά τους πρώτους πέντε μήνες του 2026 αυξήθηκε κατά περίπου 38% σε σύγκριση με το τέλος του 2025. Συγκεκριμένα, οι διαδικτυακές συναλλαγές αυξήθηκαν κατά 66% και οι συναλλαγές μέσω κινητού κατά 33%. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι πληρωμές μέσω κωδικού QR αυξήθηκαν κατά πάνω από 50%. Επιπλέον, ο τραπεζικός τομέας έχει εφαρμόσει διμερείς πληρωμές με αρκετές χώρες. Από τις αρχές του 2026, το Βιετνάμ έχει αναπτύξει συνδέσεις πληρωμών QR με την Κίνα και τη Νότια Κορέα. Αναμένεται ότι μέχρι το τέλος του έτους, το σύστημα θα συνεχίσει να επεκτείνεται στη Σιγκαπούρη, την Ταϊβάν (Κίνα) και την Ινδία.

Ωστόσο, εκπρόσωποι του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ) δήλωσαν ότι η ταχεία ανάπτυξη των ψηφιακών υπηρεσιών συνεπάγεται επίσης τον κίνδυνο αυξημένης απάτης και οικονομικής απάτης. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει θεσπίσει προληπτικά πολιτικές, κανονισμούς και νομικά έγγραφα για να παρέχει στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και στους μεσάζοντες πληρωμών ένα νομικό πλαίσιο για την αντιμετώπιση ζητημάτων ασφάλειας.

Ο επικεφαλής του Τμήματος Πληρωμών πιστεύει ότι, στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ο πιο σημαντικός παράγοντας παραμένουν οι άνθρωποι που εμπλέκονται στη λειτουργία και τη χρήση αυτής της τεχνολογίας για την παροχή προϊόντων και υπηρεσιών σε πολίτες και επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα έχει υλοποιηθεί ταυτόχρονα σε πολλαπλούς πυλώνες. Αυτό περιλαμβάνει τη συνεχή βελτίωση του νομικού πλαισίου με μια σειρά σημαντικών εγγράφων, όπως ο νόμος για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ο νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα, το διάταγμα για τις πληρωμές χωρίς μετρητά και, ιδίως, το διάταγμα 94/2025/ND-CP σχετικά με τον μηχανισμό ελεγχόμενων δοκιμών (Sandbox) στον τραπεζικό τομέα.

Αυτή είναι η πρώτη φορά που το Βιετνάμ διαθέτει ένα ευέλικτο νομικό πλαίσιο για τις νέες χρηματοοικονομικές τεχνολογίες. Ταυτόχρονα, στο πλαίσιο της καθοδήγησης και της κατεύθυνσής του, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) έχει κατευθύνει την ενίσχυση της Συντονιστικής Επιτροπής και της ομάδας εργασίας του τραπεζικού τομέα, εστιάζοντας σε πέντε πυλώνες: επιστημονική και τεχνολογική ανάπτυξη, καινοτομία, ψηφιακό μετασχηματισμό, δεδομένα και Έργο 06. Η SBV έχει εκδώσει το Σχέδιο Δράσης του Τραπεζικού Τομέα για την εφαρμογή του Ψηφίσματος αριθ. 57-NQ/TW, και επίσης εξέδωσε την Οδηγία αριθ. 02/CT-NHNN με ημερομηνία 9 Ιανουαρίου σχετικά με την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού και τη διασφάλιση της ασφάλειας και της προστασίας των πληροφοριών στις τραπεζικές δραστηριότητες το 2026.

Στόχος είναι η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά να φτάσει το 27πλάσιο του ΑΕΠ έως το 2026.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ μόλις εξέδωσε την απόφαση αριθ. 1039/QD-BCĐ σχετικά με την έκδοση του Σχεδίου Δράσης του 2026 της Συντονιστικής Επιτροπής του Τραπεζικού Τομέα για την ανάπτυξη της επιστήμης, της τεχνολογίας, της καινοτομίας, του ψηφιακού μετασχηματισμού, των δεδομένων και του Έργου 06.

Σύμφωνα με το Σχέδιο, η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά έχει ως στόχο να φτάσει το 27πλάσιο του ΑΕΠ· το ποσοστό του πληθυσμού ηλικίας 15 ετών και άνω με λογαριασμούς συναλλαγών σε τράπεζες ή άλλα εξουσιοδοτημένα ιδρύματα έχει ως στόχο να φτάσει το 87% ή και περισσότερο. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στοχεύει επίσης στην ηλεκτρονική επεξεργασία του 100% των εγγράφων εργασίας και στη χρήση εξειδικευμένων ψηφιακών υπογραφών για επίσημη χρήση· και στην ηλεκτρονική επεξεργασία του 100% των εγγράφων και των αρχείων εργασίας καθ' όλη τη διάρκεια της διαδικασίας.

Ταυτόχρονα, τουλάχιστον το 80% των επιλέξιμων διοικητικών διαδικασιών θα παρέχονται ως πλήρεις ηλεκτρονικές δημόσιες υπηρεσίες· το 100% των επιλέξιμων διοικητικών διαδικασιών που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις θα εφαρμόζονται ηλεκτρονικά, ομαλά και απρόσκοπτα.

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm