Πιστωτικές κάρτες και η ιστορία του ελέγχου των δαπανών.

Η ραγδαία ανάπτυξη των πληρωμών χωρίς μετρητά και η τάση προς την ψηφιακή κατανάλωση καθιστούν τις πιστωτικές κάρτες ολοένα και πιο δημοφιλείς, ιδίως μεταξύ των νέων και των υπαλλήλων γραφείου. Ωστόσο, παράλληλα με την ευκολία και τα πολλά ελκυστικά οφέλη, ο κίνδυνος ανεξέλεγκτων δαπανών και η αυξημένη επιβάρυνση του χρέους από τις πιστωτικές κάρτες αποτελούν επίσης πηγή ανησυχίας.

Τα τελευταία χρόνια, οι εμπορικές τράπεζες προωθούν συνεχώς την έκδοση πιστωτικών καρτών για να ενθαρρύνουν τις πληρωμές χωρίς μετρητά. Πολλές τράπεζες έχουν ενσωματώσει το eKYC, τις διαδικασίες ηλεκτρονικής έγκρισης και έχουν μειώσει τον χρόνο έκδοσης καρτών σε λίγα μόνο λεπτά. Παράλληλα, μια σειρά από προωθητικά προγράμματα, όπως η απαλλαγή από τις ετήσιες χρεώσεις, η επιστροφή μετρητών, οι πόντοι επιβράβευσης, οι πληρωμές με δόσεις 0%, οι εκπτώσεις σε ψώνια, ταξίδια και φαγητό, έχουν οδηγήσει σε αύξηση της ζήτησης για πιστωτικές κάρτες, ιδίως μεταξύ των νέων πελατών και των υπαλλήλων γραφείου.

Σύμφωνα με τους οικονομικούς εμπειρογνώμονες, ο μηχανισμός «ξοδέψτε τώρα, πληρώστε αργότερα» καθιστά τις δαπάνες πιο βολικές για τους χρήστες, αλλά ενέχει επίσης πολλούς κινδύνους εάν η ταμειακή ροή δεν διαχειρίζεται σωστά. Η νοοτροπία της αγοράς με δόσεις με 0% επιτόκιο, της αναζήτησης προσφορών ή της αξιοποίησης της επιστροφής μετρητών οδηγεί πολλούς ανθρώπους να ξοδεύουν πέρα ​​από την πραγματική οικονομική τους δυνατότητα. Εάν οι πελάτες δεν κατανοούν πλήρως τα επιτόκια, τις ποινές και τις υποχρεώσεις πληρωμής των πιστωτικών καρτών, αυτό μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε παρατεταμένες καθυστερήσεις πληρωμών. Οι συνέπειες δεν είναι μόνο η πίεση των υψηλών επιτοκίων, αλλά και ο κίνδυνος επισφαλών χρεών, που επηρεάζουν το προσωπικό τους πιστωτικό ιστορικό μακροπρόθεσμα.

Η κα Hoang Thi Hanh ( από την επαρχία Hung Yen ) είπε ότι πριν από δύο χρόνια άνοιξε μια πιστωτική κάρτα με όριο 100 εκατομμυρίων VND για να καλύψει προσωπικά έξοδα. Αρχικά, έκανε έγκαιρες πληρωμές, αλλά οι ανεξέλεγκτες δαπάνες της εξάντλησαν γρήγορα το πιστωτικό της όριο.

«Τους πρώτους μήνες, προσπάθησα να κάνω τις ελάχιστες πληρωμές για να αποφύγω τις κυρώσεις. Αλλά τους τελευταίους μήνες, έχασα το εισόδημά μου και δεν μπορώ πλέον να αποπληρώσω το χρέος», είπε η κα Hanh.

Σύμφωνα με την ίδια, το συνολικό ανεξόφλητο χρέος και οι δεδουλευμένοι τόκοι έχουν φτάσει περίπου τα 146 εκατομμύρια VND. Πρόσφατα, η τράπεζα την καλεί συνεχώς για να της υπενθυμίσει το χρέος, στέλνοντάς της email απαιτώντας την πλήρη αποπληρωμή του και προειδοποιώντας την ότι ενδέχεται να κινηθεί νομικά εάν δεν τηρήσει τις δεσμεύσεις της.

«Βρίσκομαι υπό μεγάλη πίεση αυτή τη στιγμή επειδή δεν ξέρω πώς θα διαχειριστώ αυτό το χρέος», είπε.

Ομοίως, ο κ. Nguyen Duc Tuan ( Ανόι ) είπε ότι είχε ανοίξει μια πιστωτική κάρτα με όριο 55 εκατομμυρίων VND όταν ξεκίνησε να εργάζεται. Αρχικά, χρησιμοποιούσε την κάρτα αρκετά συνετά και πάντα πλήρωνε το ακέραιο για να αποφύγει τις χρεώσεις τόκων. Ωστόσο, μετά από λίγο καιρό, τα έξοδά του ξεπέρασαν τον έλεγχο, με αποτέλεσμα το ανεξόφλητο χρέος του να αυξηθεί ραγδαία.

«Είμαι άνεργος εδώ και περίπου δύο χρόνια, επομένως δεν μπορώ πλέον να κάνω πληρωμές. Το συνολικό κεφάλαιο και οι τόκοι ανέρχονται τώρα σε περίπου 150 εκατομμύρια VND. Το γεγονός ότι λαμβάνω συνεχώς κλήσεις υπενθύμισης χρέους και ειδοποιήσεις για νομικές ενέργειες από την τράπεζα μου προκαλεί παρατεταμένο άγχος», μοιράστηκε ο κ. Tuan.

Η τρέχουσα πραγματικότητα δείχνει ότι πολλοί χρήστες επικεντρώνονται μόνο στην άτοκη περίοδο των 45-55 ημερών και δεν δίνουν αρκετή προσοχή στο επιτόκιο εάν καθυστερήσουν την πληρωμή. Σύμφωνα με τους οικονομικούς εμπειρογνώμονες, τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι συνήθως σημαντικά υψηλότερα από αυτά των κανονικών δανείων, επειδή πρόκειται για μη εξασφαλισμένα δάνεια με υψηλή ευελιξία. Εάν οι δαπάνες δεν ελέγχονται καλά ή οι πληρωμές δεν πραγματοποιούνται εγκαίρως, το ανεξόφλητο υπόλοιπο μπορεί να αυξηθεί ραγδαία λόγω τόκων και χρεώσεων.

Εάν οι δαπάνες δεν διαχειρίζονται σωστά, οι κάτοχοι καρτών ενδέχεται να δημιουργήσουν επισφαλή χρέη πιστωτικών καρτών.

Ο οικονομικός και τραπεζικός εμπειρογνώμονας Δρ. Nguyen Tri Hieu δήλωσε ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι ουσιαστικά βραχυπρόθεσμα καταναλωτικά δάνεια με σχετικά υψηλό κόστος κεφαλαίου. Εάν οι χρήστες δεν διαχειρίζονται σωστά τη ροή μετρητών τους, μπορούν εύκολα να βρεθούν σε μια κατάσταση όπου το ανεξόφλητο χρέος τους αυξάνεται ραγδαία λόγω τόκων και χρεώσεων. Σύμφωνα με τον Δρ. Hieu, πολλοί άνθρωποι συχνά συγχέουν το πιστωτικό όριο με «διαθέσιμα κεφάλαια» αντί για ένα δάνειο που πρέπει να αποπληρωθεί εγκαίρως.

«Η πληρωμή μόνο του ελάχιστου ποσού μπορεί να οδηγήσει σε παρατεταμένο χρέος και ολοένα και μεγαλύτερους συσσωρευμένους τόκους λόγω των σύνθετων τόκων. Επομένως, οι χρήστες θα πρέπει να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες εντός των οικονομικών τους δυνατοτήτων, να δίνουν προτεραιότητα στην έγκαιρη εξόφληση ολόκληρου του υπολοίπου και να περιορίζουν τη χρήση της κάρτας για περιττά έξοδα. Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να διασφαλίζονται απόλυτα οι κωδικοί OTP και CVV και να παρακολουθείται τακτικά η δραστηριότητα των συναλλαγών για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων», σημείωσε περαιτέρω ο Δρ. Hieu.

Από διοικητικής άποψης, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ απαιτεί επίσης από τα πιστωτικά ιδρύματα να επανεξετάζουν τις χρεώσεις, τα επιτόκια και τις μεθόδους υπολογισμού των τόκων για κάθε τύπο κάρτας, ενισχύοντας παράλληλα τη διαφάνεια των πληροφοριών, ώστε οι πελάτες να κατανοούν με σαφήνεια τις υποχρεώσεις πληρωμής τους και τους πιθανούς κινδύνους. Πολλές τράπεζες εντείνουν πλέον τον έλεγχο της έκδοσης πιστωτικών καρτών, προωθώντας την εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, αναλύοντας τη συμπεριφορά των δαπανών και παρέχοντας έγκαιρες προειδοποιήσεις για κινδύνους που οφείλονται σε καθυστέρηση.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η ανεξέλεγκτη χρήση πιστωτικών καρτών όχι μόνο δημιουργεί άμεση οικονομική πίεση, αλλά και τον κίνδυνο να χαρακτηριστεί κάποιος ως κακός οφειλέτης, επηρεάζοντας την πιστοληπτική αξιολόγηση στο σύστημα CIC και τη μελλοντική πρόσβαση σε κεφάλαια. Επομένως, όταν προκύπτουν ληξιπρόθεσμα χρέη, οι πελάτες πρέπει να συνεργάζονται προληπτικά με την τράπεζα για να αναπτύξουν ένα κατάλληλο σχέδιο πληρωμών και ταυτόχρονα να είναι επιφυλακτικοί με τις προσφορές για «εξόφληση κακού χρέους CIC» στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή τηλεφωνικά, ώστε να αποφεύγεται ο κίνδυνος απάτης, κλοπής περιουσιακών στοιχείων ή προσωπικών πληροφοριών.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html