Μέσα στην πρωτοποριακή τράπεζα τεχνητής νοημοσύνης του Βιετνάμ

Η TPBank ενσωματώνει την Τεχνητή Νοημοσύνη και τον αυτοματισμό σε ολόκληρη την επιχειρησιακή της αλυσίδα – από τις εσωτερικές λειτουργίες έως τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών – για να δημιουργήσει ένα μοντέλο ψηφιακής τραπεζικής που βασίζεται στον πυρήνα της.

Για πολλά χρόνια, η τραπεζική αγορά του Βιετνάμ βιώνει έναν έντονο αγώνα ψηφιοποίησης, με όλο και περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επενδύουν σε μεγάλο βαθμό σε εφαρμογές για κινητά, διαδικτυακή τραπεζική και πλατφόρμες ηλεκτρονικών συναλλαγών, καθιστώντας τις πληρωμές χωρίς μετρητά το νέο πρότυπο κατανάλωσης. Μέχρι το τέλος του 2025, σχεδόν το 87% των ενηλίκων στο Βιετνάμ θα έχει τραπεζικούς λογαριασμούς, ενώ σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα, το ποσοστό συναλλαγών μέσω ψηφιακών καναλιών θα έχει φτάσει το 95%-99%.

Καθώς όμως οι ψηφιακές διεπαφές γίνονται σταδιακά το βιομηχανικό πρότυπο, το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα δεν έγκειται πλέον στην ύπαρξη μιας εφαρμογής ή μιας ψηφιακής τράπεζας, αλλά στην ικανότητα μιας τράπεζας να εξυπηρετεί τους πελάτες ταχύτερα, πιο έξυπνα και με μεγαλύτερη ακρίβεια, καλύπτοντας τις μοναδικές ανάγκες κάθε πελάτη. Στην TPBank , η Τεχνητή Νοημοσύνη αξιοποιείται στρατηγικά για αυτό το άλμα προς τα εμπρός: χρησιμοποιώντας δεδομένα, αυτοματοποίηση και τεχνητή νοημοσύνη για τη μείωση των χρόνων επεξεργασίας, τη βελτίωση της ακρίβειας και τον σχεδιασμό οικονομικών εμπειριών που προσαρμόζονται όλο και περισσότερο στις ανάγκες κάθε πελάτη.

Η TPBank εφαρμόζει την Τεχνητή Νοημοσύνη για να εξατομικεύσει τις εμπειρίες, να βελτιστοποιήσει την ταχύτητα και να ανεβάσει τα πρότυπα των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι παρούσα σε κάθε σημείο επαφής με τον πελάτη.

Ένα από τα πιο ξεκάθαρα παραδείγματα αυτής της στρατηγικής έγκειται στην εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης για τη βελτίωση της καθημερινής εμπειρίας των πελατών.

Για τους νεαρούς πελάτες, τον βασικό τομέα της TPBank, το πρότυπο για την ψηφιακή τραπεζική δεν αφορά πλέον μόνο τη «δυνατότητα συναλλαγών online», αλλά κάθε λειτουργία να είναι γρήγορη, διαισθητική και απρόσκοπτη, ώστε να εξαλείφεται ουσιαστικά οποιαδήποτε καθυστέρηση στην εμπειρία του χρήστη. Αυτό αποδεικνύεται ξεκάθαρα στις καθημερινές συναλλαγές. Για παράδειγμα, αντί να εισάγουν χειροκίνητα αριθμούς λογαριασμών, να διασταυρώνουν πολλαπλά επίπεδα πληροφοριών και να ακολουθούν πολλά βήματα, οι χρήστες μπορούν να αντιγράψουν λεπτομέρειες μεταφοράς από μηνύματα συνομιλίας ή μηνύματα κειμένου, να τα «επικολλήσουν» απευθείας στο ChatPay στην εφαρμογή TPBank και η Τεχνητή Νοημοσύνη αναγνωρίζει αυτόματα, εξάγει τις πληροφορίες και βοηθά στη δημιουργία της εντολής συναλλαγής. Οι ακατέργαστες πληροφορίες, όπως τα συντομευμένα ποσά ή ακόμα και τα λανθασμένα ονόματα τραπεζών, «κατανοούνται» και προβλέπονται με ακρίβεια από την Τεχνητή Νοημοσύνη και υποβάλλονται σε επεξεργασία σχεδόν αμέσως. Μια συναλλαγή που προηγουμένως περιελάμβανε πολλά βήματα έχει βελτιστοποιηθεί σε μια εμπειρία που μοιάζει περισσότερο με «συνομιλία» παρά με την παραδοσιακή τραπεζική.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι επίσης παρούσα σε πολλές άλλες βασικές υπηρεσίες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών, η έκδοση καρτών και η υποβολή αιτήσεων για δάνεια. Χάρη στο eKYC, το OCR, τη βιομετρία και την αυτοματοποίηση διαδικασιών, πολλές υπηρεσίες που προηγουμένως απαιτούσαν ημέρες επεξεργασίας με έντυπα έγγραφα και χειροκίνητη επαλήθευση μπορούν πλέον να ολοκληρωθούν σε λίγα μόνο λεπτά. Αυτή η μείωση του χρόνου επεξεργασίας παρέχει μια απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη οποτεδήποτε, οπουδήποτε. Αυτή η εμπειρία είναι ιδιαίτερα σημαντική για πελάτες που χρειάζονται να πραγματοποιήσουν συναλλαγές εκτός ωραρίου λειτουργίας, χρειάζονται επειγόντως μετρητά, χρειάζονται να ανοίξουν αμέσως μια κάρτα ή να πραγματοποιήσουν συναλλαγές ακόμη και όταν βρίσκονται στο εξωτερικό.

Η TPBank δεν θεωρεί την Τεχνητή Νοημοσύνη ως πεδίο δοκιμών. Η Τεχνητή Νοημοσύνη πρέπει να δημιουργεί πραγματική αποτελεσματικότητα στις λειτουργίες και την εμπειρία των πελατών.

Σε ένα βαθύτερο επίπεδο, η TPBank αναπτύσσει επίσης την εφαρμογή της ώστε να επικεντρώνεται περισσότερο στην «κατανόηση των πελατών» και όχι απλώς στην «εξυπηρέτηση συναλλαγών». Χάρη στην ικανότητά της να αναζητά και να αξιολογεί ιστορικό συναλλαγών ετών, ο βοηθός τεχνητής νοημοσύνης που αναπτύχθηκε από την τράπεζα μπορεί να εξατομικεύσει την εμπειρία ανάλογα με τις συνήθειες χρήσης κάθε ατόμου: από την απάντηση σε ερωτήσεις, την εισαγωγή κατάλληλων λειτουργιών και προϊόντων, έως την πρόταση προσφορών που ταιριάζουν στον τρόπο ζωής, καθώς και την «συνομιλία» με τους πελάτες με φυσικό και συναισθηματικό τρόπο για την οικοδόμηση σχέσης και την αύξηση της πιστότητας των πελατών.

Σε ένα πλαίσιο όπου οι χρήστες εξοικειώνονται ολοένα και περισσότερο με άμεσες ψηφιακές εμπειρίες, η ταχύτητα επεξεργασίας και η δυνατότητα εξατομίκευσης των εμπειριών για την κάλυψη των αναγκών γίνονται το νέο ανταγωνιστικό πρότυπο. Για την TPBank, η τεχνολογία δεν είναι πλέον ένα πρόσθετο χαρακτηριστικό, αλλά ένα βασικό θεμέλιο για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και την αύξηση της ικανοποίησης.

Όταν η Τεχνητή Νοημοσύνη γίνεται «ψηφιακός υπάλληλος» στο λειτουργικό σύστημα.

Αυτό που κάνει την TPBank να ξεχωρίζει είναι ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι μόνο παρούσα στην εμπειρία του πελάτη, αλλά έχει ενσωματωθεί βαθιά στο λειτουργικό της σύστημα. Η τράπεζα έχει δημιουργήσει ένα ειδικό κέντρο έρευνας και λειτουργίας της Τεχνητής Νοημοσύνης για να μετατρέψει την Τεχνητή Νοημοσύνη σε ένα πραγματικό «ψηφιακό εργατικό δυναμικό» και σε βασική ικανότητα του συστήματος.

Η TPBank διαδίδει την τεχνητή νοημοσύνη σε ολόκληρο το σύστημά της, μετατρέποντας σταδιακά την Τεχνητή Νοημοσύνη σε συμπληρωματικό εργατικό δυναμικό για τον οργανισμό: χειρίζεται επαναλαμβανόμενες εργασίες, επεξεργάζεται δεδομένα μεγάλης κλίμακας, υποστηρίζει την ανάλυση και συμμετέχει στην αλυσίδα λήψης αποφάσεων σε πολλά τμήματα.

Αυτός ο ρόλος είναι σαφώς εμφανής στις βασικές λειτουργικές διαδικασίες της τράπεζας. Στις πιστωτικές εργασίες – τον ​​τομέα που καταναλώνει τον περισσότερο χρόνο και ανθρώπινο δυναμικό – η Τεχνητή Νοημοσύνη, η OCR, τα ρομπότ λογισμικού και τα διασυνδεδεμένα δεδομένα έχουν ενσωματωθεί σε ολόκληρη τη διαδικασία επεξεργασίας: από την εξαγωγή δεδομένων αρχείων πελατών και οικονομικών εκθέσεων, την αναζήτηση επιχειρηματικών πληροφοριών, εξασφαλίσεων και νομικών δεδομένων, έως την επαλήθευση της ταυτότητας μέσω άμεσης σύνδεσης με την εθνική βάση δεδομένων. Η χρήση της τεχνολογίας διασφαλίζει τόσο την ταχεία λειτουργία όσο και την τήρηση αυστηρών προτύπων ασφάλειας δεδομένων.

Η δραστική μείωση της επαναλαμβανόμενης εισαγωγής δεδομένων, της χειροκίνητης επαλήθευσης εγγράφων και της πολυεπίπεδης επαλήθευσης ταυτότητας δημιουργεί μια αισθητή αλλαγή στην ταχύτητα επεξεργασίας υπηρεσιών στην TPBank. Οι διαδικασίες που παλαιότερα διαρκούσαν ημέρες, ακόμη και εβδομάδες, όπως το άνοιγμα μιας κάρτας, η συμπλήρωση εγγράφων ή η έγκριση ορισμένων προϊόντων, έχουν πλέον μειωθεί σε λίγα λεπτά στις πλήρως ψηφιοποιημένες υπηρεσίες. Στον τομέα της πίστωσης, ορισμένα δάνεια μπορούν επίσης να υποβληθούν σε επεξεργασία και να εκταμιευθούν σχεδόν αμέσως χάρη στην Τεχνητή Νοημοσύνη, την OCR και τα διασυνδεδεμένα δεδομένα.

Ο αντίκτυπος αυτού του μετασχηματισμού δεν έγκειται μόνο στην ταχύτητα, αλλά και στη βελτίωση της συνολικής παραγωγικότητας του συστήματος. Μέχρι το 2025, η αξία κέρδους που παρήγαγε κάθε εργαζόμενος της TPBank είχε αυξηθεί κατά περίπου 21% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Αυτό είναι το αποτέλεσμα της σοβαρής εφαρμογής της Τεχνητής Νοημοσύνης στις καθημερινές εργασίες όλων των τμημάτων, με επενδύσεις σε επαγγελματικά εργαλεία Τεχνητής Νοημοσύνης και την οργάνωση τακτικών εκπαιδευτικών προγραμμάτων για την τυποποίηση των δυνατοτήτων εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης στον χώρο εργασίας.

Η TPBank δημιουργεί σταδιακά ένα «ψηφιακό εργατικό δυναμικό», βοηθώντας τους εργαζομένους να βελτιστοποιήσουν την εργασία τους και να επικεντρωθούν στη δημιουργία μεγαλύτερης αξίας για τους πελάτες.

Αυτό δείχνει ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη εδώ δεν είναι πλέον απλώς ένα εργαλείο υποστήριξης, αλλά γίνεται μια νέα κατηγορία επιχειρησιακής ικανότητας: βοηθά την τράπεζα να διεκπεραιώνει ταχύτερα τις διαδικασίες, να εξυπηρετεί μεγαλύτερη κλίμακα και επιτρέπει στους ανθρώπους να επικεντρώνονται σε εργασίες που απαιτούν υψηλότερα επίπεδα συμβουλών, ελέγχου και δημιουργίας αξίας. Ταυτόχρονα, αντί να αυξάνει τον αριθμό του προσωπικού στις λειτουργίες, η TPBank εστιάζει την επένδυσή της στην αύξηση του ανθρώπινου δυναμικού για δραστηριότητες που δημιουργούν έσοδα και υψηλής αξίας.

Στο πλαίσιο της εισόδου του τραπεζικού κλάδου σε μια φάση ανταγωνισμού που βασίζεται στην απόδοση και τη δομή του κόστους και όχι μόνο στην κλίμακα, η έγκαιρη δημιουργία ενός «ψηφιακού εργατικού δυναμικού» μεγάλης κλίμακας δίνει στην TPBank ένα σημαντικό λειτουργικό πλεονέκτημα που δεν αναπαράγεται εύκολα .

Ψηφιακή σκέψη από την αρχή: Επέκταση με την τεχνολογία, λειτουργία σε μια σταθερή βάση εσωτερικών δυνατών σημείων.

Η στρατηγική ψηφιοποίησης της TPBank δεν ξεκίνησε με το τρέχον κύμα τεχνητής νοημοσύνης. Πριν από χρόνια, η τράπεζα επέδειξε μια διαφορετική νοοτροπία σχετικά με το πώς η τεχνολογία θα μπορούσε να επαναπροσδιορίσει τις τραπεζικές δραστηριότητες.

Το 2017, ενώ η πλειονότητα της αναπτυξιακής στρατηγικής του τραπεζικού κλάδου παρέμεινε προσκολλημένη στο άνοιγμα νέων καταστημάτων και στην επέκταση της φυσικής του παρουσίας, η TPBank επέλεξε μια διαφορετική πορεία με το LiveBank 24/7 – ένα πρωτοποριακό αυτοματοποιημένο μοντέλο σημείων συναλλαγών που επέτρεψε συνεχή εξυπηρέτηση πελατών πέρα ​​από τους περιορισμούς του παραδοσιακού ωραρίου λειτουργίας ή των χώρων καταστημάτων.

Η TPBank είναι πρωτοπόρος με το LiveBank 24/7, ένα αυτοματοποιημένο μοντέλο συναλλαγών που επιτρέπει στους πελάτες να εκτελούν τραπεζικές υπηρεσίες οποιαδήποτε στιγμή, ξεπερνώντας τους περιορισμούς των παραδοσιακών καταστημάτων.

Αυτό είναι ένα από τα πρώτα θεμέλια για την τεχνολογικά βασισμένη τραπεζική φιλοσοφία της TPBank: η χρήση ψηφιακής υποδομής για την αύξηση της χωρητικότητας των υπηρεσιών αντί για την απλή επέκταση των φυσικών τοποθεσιών. Και με την πάροδο του χρόνου, αυτό το μοντέλο δεν έχει παραμείνει στον βασικό αυτοματισμό. Το LiveBank 24/7 γίνεται ολοένα και περισσότερο ένα σημείο σύγκλισης για πολλές νεότερες τεχνολογίες: από το eKYC, τον βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας, το OCR και τη συνδεσιμότητα δεδομένων ταυτότητας έως εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης που επιταχύνουν την επαλήθευση, συντομεύουν τις διαδικασίες και ενισχύουν την απρόσκοπτη εμπειρία του πελάτη. Αυτό δείχνει ότι η TPBank δεν δημιουργεί απλώς ένα αυτοματοποιημένο μοντέλο συναλλαγών, αλλά το αναβαθμίζει συνεχώς ως «έξυπνο σημείο επαφής» στη μακροπρόθεσμη στρατηγική της για την ψηφιακή τραπεζική.

Αυτή η νοοτροπία εξηγεί επίσης γιατί, στο τρέχον στάδιο, η TPBank δεν επικεντρώνεται μόνο στην ανάπτυξη νέων λειτουργιών, αλλά δίνει ιδιαίτερη έμφαση και στο βάθος της τεχνολογικής της υποδομής. Στο μοντέλο ψηφιακής τραπεζικής, η εμπειρία του πελάτη δεν καθορίζεται μόνο από τον αριθμό των υπηρεσιών στην εφαρμογή, αλλά και από την ικανότητα ολόκληρου του συστήματος να λειτουργεί σταθερά, να επεξεργάζεται γρήγορα και να διατηρεί την αξιοπιστία του σε μεγάλη κλίμακα. Για την TPBank, αυτό σημαίνει ότι η τεχνολογία δεν είναι απλώς η «εξώπορτα» για τη δημιουργία νέων εμπειριών, αλλά η υποκείμενη λειτουργική βάση - όπου η ετοιμότητα του συστήματος, η ικανότητα επεξεργασίας, ο πλεονασμός και η διαχείριση του τεχνολογικού κινδύνου γίνονται μέρος του ανταγωνιστικού της πλεονεκτήματος.

Με άλλα λόγια, αν το LiveBank 24/7 ήταν κάποτε απόδειξη ότι η TPBank χρησιμοποιούσε την τεχνολογία για να επεκτείνει την εμβέλεια των υπηρεσιών της, η τρέχουσα φάση δείχνει ένα πολύ μεγαλύτερο άλμα: την οικοδόμηση ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος σε μια αρχιτεκτονική όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη, τα δεδομένα και η ψηφιακή υποδομή όχι μόνο υποστηρίζουν την ανάπτυξη αλλά καθορίζουν άμεσα την ταχύτητα εξυπηρέτησης, την επεκτασιμότητα και την αξιοπιστία ολόκληρου του μοντέλου. Στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης, αυτή είναι η βαθύτερη διαφορά μεταξύ μιας τράπεζας με τεχνολογία και μιας τράπεζας που λειτουργεί χρησιμοποιώντας τεχνολογία.

Με στόχο την επίτευξη συνολικού ενεργητικού 1 τρισεκατομμυρίου VND και κερδών 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων ΗΠΑ έως το 2030, η TPBank εισέρχεται σε μια νέα φάση ανάπτυξης σε διαφορετικά θεμέλια: η τεχνολογία δεν είναι πλέον απλώς ένα εργαλείο υποστήριξης επιχειρήσεων, αλλά έχει γίνει βασικό στοιχείο του λειτουργικού μοντέλου και των ανταγωνιστικών δυνατοτήτων της τράπεζας.

Η TPBank επιδιώκει μια μεγαλύτερη φιλοδοξία: την αναδιαμόρφωση του τραπεζικού μοντέλου για την εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης, όπου η παραγωγικότητα, η εμπειρία και η επεκτασιμότητα καθορίζονται από το τεχνολογικό βάθος στη λειτουργική δομή του οργανισμού. Αν η αρχική φάση της ψηφιακής τραπεζικής ήταν ένας αγώνας δρόμου διεπαφών και χαρακτηριστικών, το επόμενο στάδιο πιθανότατα θα ανήκει σε ιδρύματα που μπορούν να αναδιαρθρώσουν ολόκληρο το λειτουργικό τους μοντέλο γύρω από δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη. Το πλεονέκτημα δεν θα ανήκει πλέον στη μεγαλύτερη τράπεζα, αλλά στην τράπεζα που μαθαίνει γρήγορα και λαμβάνει τις καλύτερες αποφάσεις. Και με αυτά που χτίζει, η TPBank όχι μόνο στοχεύει να γίνει μια καλύτερη ψηφιακή τράπεζα, αλλά επιδιώκει επίσης τη φιλοδοξία να συμβάλει στον καθορισμό του επόμενου προτύπου για τον τραπεζικό κλάδο του Βιετνάμ στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης.

Πηγή: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm