Ψηφιακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Το κλειδί για τη βελτίωση της ποιότητας των δανείων και τη μείωση των επιτοκίων.

(Chinhphu.vn) - Η διαδικτυακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και η διαχείριση κινδύνου καθίστανται απαραίτητες πλατφόρμες στις σύγχρονες τραπεζικές δραστηριότητες. Αυτός είναι ένας τρόπος για τη μείωση του κόστους, τη μείωση των επιτοκίων και την επέκταση της πρόσβασης σε κεφάλαια για επιχειρήσεις και ιδιώτες.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, εκφωνεί ομιλία - Φωτογραφία: VGP/HT

Αυτή ήταν η γνώμη του Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, σε σεμινάριο που διοργάνωσε η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) σε συνεργασία με το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ (CIC) στις 30 Ιουλίου στο Ανόι .

Με βάση την εμπειρία του από την εργασία του με τον FICO Group – έναν παγκόσμιο οργανισμό αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας – ο κ. Dung πιστεύει ότι το Βιετνάμ πρέπει να μάθει μια νέα προσέγγιση. Αντί να βασίζεται αποκλειστικά στο πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να αξιολογεί τις ταμειακές ροές, τη συμπεριφορά των καταναλωτών και τα μη παραδοσιακά δεδομένα. Υποστήριξε ότι οποιαδήποτε τράπεζα δεν εφαρμόζει ψηφιακή τεχνολογία ή δεν ενημερώνεται για προηγμένες τεχνολογίες θα μείνει εκτός παιχνιδιού.

Για την εφαρμογή του διαδικτυακού δανεισμού, που αποτελεί βασικό έργο του Έργου 06, προαπαιτούμενο είναι η δημιουργία ενός συστήματος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και διαχείρισης κινδύνου εξ ολοκλήρου σε ψηφιακή πλατφόρμα. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την Εγκύκλιο 12/2024/TT-NHNN που επιτρέπει τον διαδικτυακό δανεισμό έως και 100 εκατομμύρια VND και συνεχίζει να προσαρμόζει τις πολιτικές της ώστε να ανταποκρίνονται στις πρακτικές πραγματικότητες.

Ευκαιρίες βελτίωσης της πιστωτικής ποιότητας

Από την οπτική γωνία του Συνδέσμου Τραπεζών, ο κ. Nguyen Quoc Hung πιστεύει ότι οι νέες τεχνολογίες, όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη και τα μεγάλα δεδομένα, ανοίγουν ευκαιρίες για τη βελτίωση της ποιότητας της πίστωσης. Ωστόσο, το τρέχον σύστημα εξακολουθεί να μην διαθέτει συνδεσιμότητα μεταξύ πηγών δεδομένων, όπως οι φόροι, η κοινωνική ασφάλιση και οι τηλεπικοινωνίες, με αποτέλεσμα ασυνεπείς πιστωτικές βαθμολογίες μεταξύ των τραπεζών και του Κέντρου Πληροφοριών Πίστωσης (CIC).

Σύμφωνα με τον κ. Le Anh Tuan, Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της CIC, είναι απαραίτητο να τυποποιηθούν και να ενσωματωθούν τα δεδομένα για να αποφευχθούν οι επικαλύψεις και να μειωθεί το κόστος. Οι τράπεζες τόνισαν επίσης τον κεντρικό ρόλο της CIC, με 56 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες, ειδικά στο πλαίσιο των εγκρίσεων δανείων που διαρκούν μόνο λίγα λεπτά.

Διεθνείς ειδικοί πιστεύουν ότι η βαθμολογία CIC θα μπορούσε να γίνει ένα «τυποποιημένο σημείο αναφοράς» για ολόκληρο τον κλάδο, συμβάλλοντας στην δίκαιη και συνεπή αξιολόγηση των πελατών. Εάν τα παραδοσιακά και τα εναλλακτικά δεδομένα συνδυαστούν αποτελεσματικά, ο τραπεζικός κλάδος θα αποκτήσει μια πιο ολοκληρωμένη και ακριβή εικόνα των δανειοληπτών – ένα θεμέλιο για ασφαλή και βιώσιμη πίστωση.

Κύριος Μινχ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm