Ψηφιακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Το κλειδί για τη βελτίωση της ποιότητας και τη μείωση των επιτοκίων

(Chinhphu.vn) - Η διαδικτυακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και η διαχείριση κινδύνου καθίστανται απαραίτητη πλατφόρμα στις σύγχρονες τραπεζικές δραστηριότητες. Αυτός είναι ένας τρόπος για τη μείωση του κόστους, τη μείωση των επιτοκίων και την επέκταση της πρόσβασης σε κεφάλαια για επιχειρήσεις και ιδιώτες.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, μιλάει - Φωτογραφία: VGP/HT

Αυτή είναι η γνώμη του Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, στο σεμινάριο που διοργάνωσε η Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) σε συντονισμό με το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ (CIC) στις 30 Ιουλίου στο Ανόι .

Από την εμπειρία του στην εργασία του με τον Όμιλο FICO - μια παγκόσμια μονάδα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, ο κ. Dung πιστεύει ότι το Βιετνάμ πρέπει να μάθει μια νέα προσέγγιση, αντί να βασίζεται μόνο στο πιστωτικό ιστορικό, είναι απαραίτητο να αξιολογεί τις ταμειακές ροές, τη συμπεριφορά των καταναλωτών και τα μη παραδοσιακά δεδομένα. Υποστηρίζει ότι οποιαδήποτε τράπεζα δεν εφαρμόζει ψηφιακή τεχνολογία ή δεν ενημερώνει την προηγμένη τεχνολογία θα μείνει εκτός παιχνιδιού.

Για την εφαρμογή του διαδικτυακού δανεισμού, που αποτελεί το βασικό έργο του Έργου 06, η προϋπόθεση είναι η δημιουργία ενός συστήματος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και διαχείρισης κινδύνου εξ ολοκλήρου σε ψηφιακή πλατφόρμα. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την Εγκύκλιο 12/2024/TT-NHNN που επιτρέπει τον διαδικτυακό δανεισμό έως και 100 εκατομμύρια VND και συνεχίζει να προσαρμόζει τις πολιτικές της στην πραγματικότητα.

Ευκαιρία για βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας

Από την οπτική γωνία του Συνδέσμου Τραπεζών, ο κ. Nguyen Quoc Hung δήλωσε ότι οι νέες τεχνολογίες όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη και τα μεγάλα δεδομένα ανοίγουν ευκαιρίες για τη βελτίωση της ποιότητας της πίστωσης. Ωστόσο, το τρέχον σύστημα εξακολουθεί να μην διαθέτει συνδέσεις μεταξύ πηγών δεδομένων, όπως οι φόροι, η κοινωνική ασφάλιση και οι τηλεπικοινωνίες, με αποτέλεσμα ασυνεπείς πιστωτικές βαθμολογίες μεταξύ τραπεζών και CIC.

Σύμφωνα με τον κ. Le Anh Tuan, Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της CIC, είναι απαραίτητο να τυποποιηθούν και να ενσωματωθούν τα δεδομένα για να αποφευχθούν οι επικαλύψεις και να μειωθεί το κόστος. Οι τράπεζες δίνουν επίσης έμφαση στον ρόλο της CIC ως κέντρου δεδομένων, με 56 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες, ειδικά στο πλαίσιο της έγκρισης δανείων που διαρκεί μόνο λίγα λεπτά.

Διεθνείς ειδικοί λένε ότι οι βαθμολογίες CIC θα μπορούσαν να γίνουν ένα «τυποποιημένο μέτρο» για ολόκληρο τον κλάδο, συμβάλλοντας στην δίκαιη και συνεπή αξιολόγηση των πελατών. Εάν τα παραδοσιακά και τα εναλλακτικά δεδομένα συνδυαστούν αποτελεσματικά, ο τραπεζικός κλάδος θα έχει μια πιο ολοκληρωμένη και ακριβή εικόνα των δανειοληπτών - το θεμέλιο για ασφαλή και βιώσιμη πίστωση.

Κύριος Μινχ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm