Καταπολέμηση των απάτων «τοκογλύφων» μέσω εφαρμογών.

Οι τακτικές του διευθυντή της εταιρείας «Good Voice».

Η αστυνομία της πόλης Χο Τσι Μινχ και οι περιφερειακές/νομαρχιακές αρχές εντείνουν συνεχώς τις έρευνες και τις διώξεις πολλών εταιρειών και επιχειρήσεων που λειτουργούν με ψευδείς προφάσεις, εμπλέκοντας σε πρακτικές τοκογλυφικού δανεισμού. Πολλά άτομα και κατηγορούμενοι κατηγορούνται για εκβιασμό που σχετίζεται με παράνομο δανεισμό και είσπραξη οφειλών. Η αστυνομία συντονίζεται επίσης με δημοτικές υπηρεσίες, υπηρεσίες και οργανισμούς για να ξεκινήσει μια εκστρατεία ευαισθητοποίησης του κοινού και να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να αφαιρέσουν και να σβήσουν παράνομες διαφημίσεις σε όλη την πόλη.

Στις 29 Μαΐου, 11 ύποπτοι, συμπεριλαμβανομένων διευθυντών και υπαλλήλων τριών εταιρειών online δανεισμού, κατηγορήθηκαν και κρατήθηκαν από το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας της πόλης Χο Τσι Μινχ για το έγκλημα της εκβίασης. Μεταξύ αυτών είναι ο Nguyen Manh Hai (30 ετών, κάτοικος της επαρχίας Khanh Hoa ) - Διευθυντής της Εταιρείας Είσπραξης Οφειλών Tieng Noi Hay, ο Vu Ngoc Minh Khanh (28 ετών, κάτοικος της επαρχίας Khanh Hoa) - επικεφαλής της ομάδας, ο Nguyen Thi Thuy Van (28 ετών, κάτοικος της Περιφέρειας 7) και ο Tran Thi Mai (27 ετών, κάτοικος της πόλης Thu Duc), διαχειριστές περίπου 21 εφαρμογών δανεισμού. Επιπλέον, υπάρχουν υπάλληλοι της Golden Company, της Bamboo Company και άλλων εταιρειών που διαχειρίζονται εφαρμογές online δανεισμού.

Ο Nguyen Manh Hai, Διευθυντής της Εταιρείας Είσπραξης Χρεών Tieng Noi Hay, κατηγορήθηκε και συνελήφθη.

Προηγουμένως, μέσω της παρακολούθησης των διαδικτυακών δραστηριοτήτων και των πληροφοριών που παρείχε το κοινό, διαπιστώθηκε ότι κυκλοφορούσαν πολλές διαφημίσεις για διαδικτυακές αιτήσεις δανείου, οι οποίες δεν απαιτούσαν εξασφαλίσεις και έγγραφα. Αυτές οι διαφημίσεις απευθύνονταν στην ψυχολογία των ανθρώπων με υποσχέσεις για γρήγορη εκταμίευση, απλές διαδικασίες και χωρίς επαλήθευση εισοδήματος. Οι εφαρμογές ήταν εύκολες στην εγκατάσταση, απαιτώντας από τους χρήστες να τις κατεβάζουν και να τις εγκαθιστούν στα τηλέφωνά τους ακολουθώντας οδηγίες, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι για να λάβουν δάνειο, έπρεπε να επιτρέψουν στην εφαρμογή δανεισμού πρόσβαση στις επαφές του τηλεφώνου τους, στις προσωπικές φωτογραφίες και σε άλλες πληροφορίες χρήστη.

Η μέθοδος δανεισμού που χρησιμοποιούν αυτοί οι «τοκογλύφοι» περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμες πληρωμές μόνο 7 έως 10 ημερών με υψηλά επιτόκια (μεταμφιεσμένα σε τέλη εξυπηρέτησης...). Όταν οι δανειολήπτες δεν αποπληρώνουν εγκαίρως, οι πράκτορές τους τους τηλεφωνούν ή τους στέλνουν μήνυμα για να τους υπενθυμίσουν το χρέος.

Εάν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλει την αποπληρωμή ή διακόψει την επικοινωνία, το προσωπικό θα χρησιμοποιήσει τη λίστα επαφών για να καλέσει συγγενείς και φίλους, υπενθυμίζοντάς τους ότι «αν δανειστείτε, πρέπει να αποπληρώσετε» για να μην τους ενοχλήσει.

Αφού απαίτησαν την αποπληρωμή από τους δανειολήπτες και τους συγγενείς και φίλους τους σχετικά με τα ανεξόφλητα δάνεια, οι υπάλληλοι θα πραγματοποιούσαν υβριστικά και απειλητικά τηλεφωνήματα και θα στέλνουν χυδαία και προσβλητικά μηνύματα κειμένου, συμπεριλαμβανομένων ψηφιακά τροποποιημένων προσωπικών εικόνων με άσεμνες ή γυμνές φωτογραφίες, για να τους πιέσουν να πληρώσουν για λογαριασμό των δανειοληπτών, ώστε να αποφευχθεί περαιτέρω παρενόχληση και κακοποίηση. Επιπλέον, αυτές οι ομάδες θα προσλαμβάνουν είτε άμεσα είτε άτομα για να πετούν μπογιές ή άλλες βρώμικες ουσίες, καταστρέφοντας την περιουσία των ανθρώπων και διαταράσσοντας τη δημόσια τάξη και ασφάλεια στην πόλη.

Η ηγεσία του Αστυνομικού Τμήματος της πόλης Χο Τσι Μινχ έδωσε εντολή στο Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας να σχηματίσει ειδική υπόθεση έρευνας, εφαρμόζοντας επαγγελματικές μεθόδους σε συντονισμό με το Τμήμα Εγκληματολογικής Αστυνομίας, άλλα επαγγελματικά τμήματα του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και το Αστυνομικό Τμήμα της πόλης Καν Το. Επαλήθευσαν και συνέλεξαν έγγραφα, εντοπίζοντας περισσότερες από 32 εφαρμογές διαδικτυακού δανεισμού που λειτουργούν με εξελιγμένες μεθόδους και τακτικές είσπραξης οφειλών.

Σύμφωνα με τις αρχικές έρευνες, ο Nguyen Manh Hai είναι ο Διευθυντής της Tieng Noi Hay Company, η οποία καθοδηγεί και διαχειρίζεται τον δανεισμό μέσω εφαρμογής και την είσπραξη οφειλών (ο ιδιοκτήτης είναι Κινέζος υπήκοος που προσέλαβε τον Nguyen Manh Hai για να διευθύνει την εταιρεία).

Η αστυνομία έψαξε την κατοικία του Cao Thi Xuan Huong, αρχιλογιστή της Sofi Solutions Co., Ltd.

Σύμφωνα με τις αρχικές έρευνες, ο Nguyen Manh Hai είναι ο Διευθυντής της Tieng Noi Hay Company, η οποία καθοδηγεί και διαχειρίζεται τον δανεισμό μέσω εφαρμογής και την είσπραξη οφειλών (ο ιδιοκτήτης είναι Κινέζος υπήκοος που προσέλαβε τον Nguyen Manh Hai για να διευθύνει την εταιρεία).

Κάθε μέρα, κάθε μέλος λαμβάνει περίπου 10 αρχεία ληξιπρόθεσμων δανείων για την είσπραξη χρεών και κερδίζει 50.000 VND για τις πρώτες 3 αρχεία και 50.000 VND για κάθε επόμενο ολοκληρωμένο αρχείο. Η είσπραξη χρεών βασίζεται σε στόχους απόδοσης (KPI) και η εταιρεία θα ανταμείψει τα μέλη με 3 έως 3,5 εκατομμύρια VND μετά την επίτευξη του KPI.

Για την είσπραξη οφειλών, ο Hai παρείχε τηλέφωνα, κάρτες SIM και πρότυπα μηνυμάτων κειμένου με περιεχόμενο όπως: «Θηρία, γαβγίστε στον σκύλο (ονοματεπώνυμο πελάτη) και (αριθμός τηλεφώνου γονέα) για να αποπληρώσετε (ποσό)... Εσείς που με κοροϊδεύετε και μου χάνετε χρήματα δεν θα τη γλιτώσετε...» για να τα χρησιμοποιούν τα μέλη της ομάδας για να απειλούν τους δανειολήπτες και τους συγγενείς τους.

Απαιτείται η πραγματοποίηση 300 ή περισσότερων κλήσεων την ημέρα.

Η αστυνομία διαπίστωσε επίσης ότι ο Tran Thi Mai (υπάλληλος της Golden Company) διαχειριζόταν συνολικά περίπου 21 εφαρμογές δανείου (μερικές όπως: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) και χειριζόταν όλους τους υπαλλήλους αυτών των εφαρμογών. Κάθε μέρα, οι υπάλληλοι λάμβαναν οδηγίες για το πώς να εισπράττουν χρήματα και τους καταβαλλόταν μισθός μαζί με επιδόματα όπως μπόνους και χρήματα ευθύνης. Η αστυνομία διαπίστωσε ότι κάθε εφαρμογή δανείου θα δημιουργούσε μια ομάδα στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για λειτουργία και θα διαιρούσε σε επίπεδα από S0 (νέος υπάλληλος) έως S1 (υπάλληλος που εισπράττει χρέη από 1 έως 7 ημέρες), S2 (υπάλληλος που εισπράττει χρέη από 8 έως 30 ημέρες).

Εν τω μεταξύ, οι δύο ύποπτοι, Dam Chi Hao και Chau Kha Nghi, εργάζονταν ως εισπράκτορες χρεών στην Golden Company από τον Ιούνιο του 2022 έως σήμερα. Οι Hao και Nghi παραδέχτηκαν ότι ο Hao προσλήφθηκε για να εργαστεί στην ομάδα χρέους με ληξιπρόθεσμα χρέη κάτω των 7 ημερών, συμπεριλαμβανομένων 3 ομάδων, χρησιμοποιώντας τις εφαρμογές: Goldway, Dodong, Fixloan, ενώ ο Nghi εισήχθη για να εργαστεί στην ομάδα υπενθύμισης χρέους και χρησιμοποίησε τις εφαρμογές Find[1]ong, Fullcash του συστήματος της Golden Company, το οποίο διαχειριζόταν ο Tran Thi Mai.

Ο Tran Thi Thanh Huong (γεννημένος το 1995, από την επαρχία Dong Thap) είναι υπάλληλος είσπραξης οφειλών της Bamboo Finance Company (με γραφείο αντιπροσωπείας στην οδό Nguyen Trai 86, περιοχή Cai Khe, περιοχή Ninh Kieu, πόλη Can Tho). Η Bamboo Finance Company χρησιμοποιεί εφαρμογές όπως: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan και Key για να ξεγελάσει τους πελάτες ώστε να πάρουν δάνεια.

Επιπλέον, η αστυνομία αναγνώρισε επίσης τους κατηγορούμενους Nguyen Thi Cam Hong ως υπάλληλο των εφαρμογών Tu Do και Doc Lap. Ο Tran Tan Tien εργαζόταν ως εισπράκτορας χρεών για εφαρμογές δανείων που ανήκαν σε Κινέζους, συμπεριλαμβανομένων των Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. Το 2022, ο Tien εισέπραξε χρέη για τις εφαρμογές Mango και Vila. Ο Nguyen Vang Trung ήταν επικεφαλής της ομάδας είσπραξης χρεών και ο Nguyen Thanh Tung ήταν εισπράκτορας χρεών των εφαρμογών NamLoan, BlueVay, App[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Οι Vang και Trung εργάζονταν υπό την καθοδήγηση και τη διαχείριση ενός Κινέζικου.

Η αστυνομία έψαξε την κατοικία και τον χώρο εργασίας του Tran Dung, επικεφαλής επιχειρήσεων της Sofi Solutions Co., Ltd.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας, οι προαναφερθείσες εφαρμογές δανεισμού έχουν συνήθως τρία επίπεδα είσπραξης οφειλών. Τα επίπεδα 1 και 2 περιλαμβάνουν την αποστολή απειλητικών μηνυμάτων και την πραγματοποίηση απειλητικών τηλεφωνημάτων σε δανειολήπτες και συγγενείς τους, ενώ το επίπεδο 3 περιλαμβάνει την τρομοκράτηση συγγενών μέσω ψηφιακής αλλοίωσης εικόνων του δανειολήπτη ή των συγγενών του, συμπεριλαμβανομένων εικόνων που απεικονίζουν φοροδιαφυγή, τοποθέτηση σε βωμό, πορνεία και άλλες ευαίσθητες εικόνες, και την ανάρτησή τους στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή την αποστολή τους στον λογαριασμό Zalo του δανειολήπτη και σε συγγενείς και φίλους του μέσω της λίστας επαφών του δανειολήπτη.

Αυτές οι εφαρμογές δανεισμού συνήθως διαθέτουν πολλαπλά τμήματα, όπως αξιολόγηση δανείων, διαχείριση συστημάτων, υπενθυμίσεις και είσπραξη χρεών, διαχείριση προσωπικού είσπραξης χρεών και πωλήσεις χρεών. Όσοι εργάζονται στο τμήμα υπενθύμισης και είσπραξης χρεών ισχυρίζονται ότι η μόνη τους δουλειά είναι να καλούν τους πελάτες για να τους υπενθυμίζουν να πληρώνουν εγκαίρως. Εάν δεν πληρώσουν, θα λαμβάνουν υβριστικά και απειλητικά μηνύματα και τα αρχεία δανείων τους θα μεταφέρονται στο τμήμα είσπραξης χρεών, όπου οι απειλές θα γίνονται πιο σοβαρές, όπως η δημοσίευση ή η επεξεργασία εικόνων με photoshop στο Facebook και το Zalo. Αυτό το τμήμα αναμένεται να πραγματοποιεί τουλάχιστον 300 κλήσεις την ημέρα.

Εάν η είσπραξη οφειλών δεν είναι επιτυχής, οι εφαρμογές δανεισμού θα πουλήσουν το χρέος σε εικονικές δικηγορικές εταιρείες, εταιρείες εμπορίας χρεών, χρηματοοικονομικές εταιρείες κ.λπ., για να συνεχίσουν την είσπραξη οφειλών χρησιμοποιώντας τακτικές όπως παρενόχληση τηλεφωνικών κλήσεων, απειλές συγγενών και δημοσίευση κατασκευασμένων φωτογραφιών στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να αμαυρώσουν και να βλάψουν τη φήμη και την τιμή του δανειολήπτη και της οικογένειάς του.

Ομοίως, στις 28 Μαΐου, εννέα διευθυντές, προϊστάμενοι τμημάτων, επικεφαλής τμημάτων και επικεφαλής ομάδων από τις Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited και Sofi Solutions Company Limited κατηγορήθηκαν επίσης από την αστυνομία της πόλης Χο Τσι Μινχ για το έγκλημα της «τοκογλυφίας σε αστικές συναλλαγές».

Κατά τη διάρκεια της έρευνας, η αστυνομία της πόλης Χο Τσι Μινχ διαπίστωσε ότι αυτές οι εταιρείες λειτουργούσαν υπό το πρόσχημα των ενεχυροδανειστηρίων και των υπηρεσιών χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής, με σκοπό την τοκογλυφία μέσω των ιστοσελίδων tamo.vn και findo.vn.

Πρόκειται για παράνομους ιστότοπους διαδικτυακών καταναλωτικών δανείων, προγραμματισμένους εκ των προτέρων, με διακομιστές δεδομένων που βρίσκονται στο εξωτερικό και λειτουργούν από το εξωτερικό. Εταιρείες όπως η Sofi Solutions, η Digital Credit και η Fincap διεξάγουν δραστηριότητες δανεισμού στο Βιετνάμ.

Όταν χρειάζονται δάνειο, οι πελάτες απλώς συνδέονται στον ιστότοπο ή στην εφαρμογή για κινητά, συμπληρώνουν τα προσωπικά τους στοιχεία και το αίτημα δανείου και το σύστημα θα επεξεργαστεί αυτόματα την αίτηση δανείου χωρίς καμία άμεση επαφή με το προσωπικό του δανειστή.

Από τον Απρίλιο του 2019 έως τον Απρίλιο του 2023, μέσω των δύο προαναφερθέντων ιστότοπων, οι Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited και Sofi Solutions Company Limited εκταμίευσαν πάνω από 2 εκατομμύρια δάνεια, συνολικού ύψους άνω των 6.072 δισεκατομμυρίων VND, και αποκόμισαν παράνομα κέρδη άνω των 4.123,4 δισεκατομμυρίων VND, με επιτόκια που κυμαίνονταν από ελάχιστο 153,2% έως μέγιστο 1.289,67%, το οποίο είναι 7 έως 64 φορές υψηλότερο από το μέγιστο επιτόκιο που ορίζεται στον Αστικό Κώδικα...

Αυτές οι υποθέσεις αποκαλύπτουν ότι η κατάσταση του τοκογλυφικού δανεισμού μέσω εφαρμογών ή ιστοσελίδων που μεταμφιέζονται σε νόμιμες επιχειρήσεις παραμένει περίπλοκη, με πολλές εξελιγμένες παραλλαγές, προκαλώντας μεγάλη δημόσια αγανάκτηση και επηρεάζοντας την ασφάλεια και την τάξη. Ταυτόχρονα, οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου έχουν δείξει την αποφασιστικότητά τους να εντείνουν την καταπολέμηση και τη δίωξη εγκλημάτων που σχετίζονται με την «μαύρη πίστωση» μέσω εφαρμογών, την παράνομη είσπραξη χρεών που μεταμφιέζονται σε εταιρείες χρηματοοικονομικών συμβούλων, εταιρείες νομικών συμβούλων κ.λπ.

Η αστυνομία της πόλης Χο Τσι Μινχ προειδοποιεί τους πολίτες να είναι σε εγρήγορση. Όταν χρειάζονται κεφάλαια για επιχειρηματικές δραστηριότητες, θα πρέπει να επικοινωνούν με τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν άδεια από το κράτος για να επωφελούνται από προνομιακές πολιτικές και κατάλληλα επιτόκια. Επιπλέον, οι άνθρωποι θα πρέπει να αποφεύγουν να δανείζονται χρήματα μέσω παράνομων εφαρμογών για να αποτρέψουν τη διαρροή προσωπικών πληροφοριών, τηλεφωνικών επαφών και εικόνων, καθώς και για να αποφύγουν την παρενόχληση, τον βανδαλισμό και άλλες αρνητικές επιπτώσεις για τους ίδιους και τις οικογένειές τους. Τα προσωπικά στοιχεία των πελατών θα μπορούσαν επίσης να πωληθούν σε απατεώνες ή να χρησιμοποιηθούν σε παράνομες δραστηριότητες.

Κατά τη διάρκεια σχεδόν ενός μήνα εφαρμογής μιας εκστρατείας για την ευαισθητοποίηση του κοινού και την ενθάρρυνση των ανθρώπων να απομακρύνουν παράνομα διαφημιστικά προϊόντα σε όλη την πόλη, η αστυνομία της πόλης Χο Τσι Μινχ ανακάλυψε και επαλήθευσε εκατοντάδες αριθμούς τηλεφώνου που σχετίζονται με δραστηριότητες χρηματοοικονομικού δανεισμού, εντοπίζοντας 50 ύποπτα άτομα. Έχει ασκήσει δίωξη σε 3 υποθέσεις που αφορούν 17 κατηγορούμενους για εγκλήματα που σχετίζονται με «τοκογλυφία» και έχει επιβάλει διοικητικές κυρώσεις σε 43 υποθέσεις για παράνομη διαφήμιση.

Σύμφωνα με την εφημερίδα Λαϊκή Αστυνομία

Σύνδεσμος πηγής: https://baolaocai.vn/chong-tin-dung-den-lua-dao-qua-app-post369503.html