Ψηφιακός μετασχηματισμός, μην βλέπεις τους γείτονές σου να έχουν κάτι και να θέλεις να το πάρεις όλο δικό σου

(Dan Tri) - Ο ψηφιακός μετασχηματισμός αποτελεί ταυτόχρονα κινητήρια δύναμη και πίεση που αναγκάζει τις τράπεζες να τον εφαρμόσουν, αλλά κάθε πλευρά πρέπει να κάνει τη σωστή επιλογή για να είναι αποτελεσματική, δήλωσε ο κ. Pham Hong Hai - Διευθύνων Σύμβουλος της Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός αποτελεί την τεχνολογική τάση της εποχής και αποτελεί επίσης ζωτικό παράγοντα που δημιουργεί τα θεμέλια για βιώσιμη επιχειρηματική ανάπτυξη. Ειδικά για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στη διοίκηση διαδραματίζει ολοένα και πιο σημαντικό ρόλο στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών, στη βελτιστοποίηση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας και στην αύξηση της ανταγωνιστικότητας.

Κατά τη διαδικασία εφαρμογής της ESG από τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, η εφαρμογή του ψηφιακού μετασχηματισμού είναι εξαιρετικά απαραίτητη, συμβάλλοντας στη δημιουργία της προϋπόθεσης για την αξιολόγηση της απόδοσης της στρατηγικής ESG.

«Οι νέοι θέλουν όλα να είναι γρήγορα, άμεσα και η εμπειρία πρέπει να είναι εξαιρετική. »

Μιλώντας στο σεμινάριο με τίτλο «Ψηφιακός μετασχηματισμός στη διακυβέρνηση - Εμπειρία στην εφαρμογή ESG από χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις» που διοργάνωσε η εφημερίδα Dan Tri το πρωί της 30ής Σεπτεμβρίου, ο κ. Pham Hong Hai - Γενικός Διευθυντής της Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - επιβεβαίωσε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι ζήτημα επιβίωσης, δεν υπάρχει επιλογή, αν δεν γίνει, θα αποκλειστείς.

«Οι νέοι σήμερα θέλουν όλα να είναι γρήγορα, άμεσα διαθέσιμα και η εμπειρία πρέπει να είναι εξαιρετική. Αν δεν μπορούμε να παρέχουμε λύσεις, δεν θα είμαστε σε θέση να ανταγωνιστούμε», δήλωσε ο κ. Χονγκ Χάι. Αυτή είναι η πίεση και το κίνητρο που αναγκάζουν τις τράπεζες να μετασχηματιστούν ψηφιακά.

Κος Pham Hong Hai - Γενικός Διευθυντής της Orient Commercial Joint Stock Bank (Φωτογραφία: Nam Anh).

Ο κ. Χάι ανέφερε ότι η OCB ξεκίνησε από μια πολύ μικρή τράπεζα. Επομένως, αν η τράπεζα θέλει να κάνει τη διαφορά, πρέπει να χρησιμοποιήσει το κίνητρο της ταχύτητας. Και ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι μια πολύ καλή λύση στο πρόβλημα της ταχύτητας για την τράπεζα.

Είπε ότι από το 2018, η OCB έχει λανσάρει μια λύση που ονομάζεται OCB OMNI - μια εφαρμογή για μεμονωμένους πελάτες, εφαρμόζοντας όλες τις τελευταίες τεχνολογικές λύσεις για την Τεχνητή Νοημοσύνη και την εξατομίκευση πελατών. Η τράπεζα λάνσαρε επίσης μια ψηφιακή τράπεζα που ονομάζεται Liobank, από την οποία ολόκληρη η εμπειρία από "front to back end" είναι πλήρως ψηφιοποιημένη. Σύμφωνα με τον κ. Pham Hong Hai, η OCB είναι επίσης μία από τις πρώτες τράπεζες που λάνσαραν ένα σύστημα που ειδικεύεται στην επεξεργασία εσωτερικών συναλλαγών...

Ως αποτέλεσμα, ο ψηφιακός μετασχηματισμός βοηθά την τράπεζα όχι μόνο να κατανοήσει καλύτερα τους πελάτες της, αλλά και να προσφέρει προϊόντα πιο κατάλληλα για κάθε τμήμα πελατών.

«Για παράδειγμα, μετά την εφαρμογή Open API για περίπου 3 χρόνια, η αξία των συναλλαγών έχει αυξηθεί κατά περίπου 200%, ενώ ο αριθμός των συναλλαγών έχει επίσης αυξηθεί κατά περίπου 100%. Επιπλέον, ο δείκτης CASA έχει αυξηθεί κατά περισσότερο από 30%, κατατάσσοντας την OCB στις 10 κορυφαίες τράπεζες με τον υψηλότερο δείκτη CASA στην αγορά σήμερα. Αυτά είναι μερικά τυπικά παραδείγματα που δείχνουν την αποτελεσματικότητα της στρατηγικής ψηφιακού μετασχηματισμού», δήλωσε ο κ. Hong Hai.

Μην περιμένετε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός θα είναι ένα «μαγικό ραβδί »

Ωστόσο, με βάση την εμπειρία του, ο κ. Χάι συνιστά να μην περιμένουμε ο ψηφιακός μετασχηματισμός να είναι ένα «μαγικό ραβδί» που μπορεί να λύσει όλα τα τρέχοντα προβλήματα, αλλά μάλλον να προσδιορίσουμε τι μπορεί να υποστηρίξει ο ψηφιακός μετασχηματισμός, κάνοντας μικρά βήματα και στη συνέχεια δημιουργώντας ευρεία αποτελεσματικότητα όπως μια «πετρελαιοκηλίδα».

Κατά την εφαρμογή του ψηφιακού μετασχηματισμού, η πρώτη δυσκολία είναι ότι οι επιχειρήσεις δεν ξέρουν τι θέλουν, επειδή όταν μιλάμε για ψηφιακό μετασχηματισμό, όλοι θέλουν να τον κάνουν, αλλά το πώς να τον εντάξουν στη στρατηγική της τράπεζας είναι πολύ δύσκολο.

Μια άλλη πρόκληση, σύμφωνα με τον κ. Χάι, είναι ότι οι άνθρωποι συχνά θέλουν τα πάντα, βλέποντας τι ψηφιακό μετασχηματισμό έχουν επιτύχει οι γείτονές τους, θέλουν να τα φέρουν όλα στην πλατφόρμα τους. Ωστόσο, αν το κάνουν αυτό, ο κ. Χονγκ Χάι πιστεύει ότι θα «σπάσει» επειδή δεν δημιουργεί μοναδική αξία για την επιχείρηση.

Συγκεκριμένα, το ζήτημα του ανθρώπινου δυναμικού αποτελεί μεγάλο πρόβλημα. Ενώ το Βιετνάμ διαθέτει αρκετά άφθονο ανθρώπινο δυναμικό στον τομέα της τεχνολογίας, το ανθρώπινο δυναμικό που κατανοεί την τεχνολογία και τις επιχειρήσεις είναι πολύ σπάνιο.

Όσοι κατανοούν τις επιχειρήσεις δεν κατανοούν την τεχνολογία και αντίστροφα. Επομένως, κατά την εφαρμογή, ο επιχειρηματίας κάνει ένα πράγμα και ο τεχνικός κάτι άλλο, με αποτέλεσμα ένα προϊόν που δεν μοιάζει με κανένα άλλο. Επομένως, οι επιχειρήσεις πρέπει να εκπαιδεύσουν μια ομάδα που να είναι τόσο ικανή στην τεχνολογία όσο και έμπειρη στις επιχειρήσεις.

Μαζί με τις δεξιότητες, αξίζει επίσης να σημειωθεί η νοοτροπία ή η κουλτούρα του ηγέτη και του προσωπικού. Κανονικά, οι άνθρωποι φοβούνται την αλλαγή, οποιαδήποτε αλλαγή θεωρείται επικίνδυνη.

Για να επιλύσει αυτό το πρόβλημα, το OCB πρέπει να δημιουργήσει πολλές μικρές ομάδες όπου οι άνθρωποι θα μπορούν εύκολα να αποκτήσουν εξουσία λήψης αποφάσεων κατά τη διάρκεια της διαδικασίας ψηφιακού μετασχηματισμού. Αυτό, σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο, θα δημιουργήσει δυναμισμό για το προσωπικό, και σε μικρή κλίμακα, οι άνθρωποι θα μπορούν να δουν άμεσα αποτελέσματα, δημιουργώντας έτσι την εμπιστοσύνη ότι αυτή είναι η πορεία που πρέπει να ακολουθήσουμε.

Ψηφιακή Τραπεζική: Προκλήσεις από Δεδομένα και Προβλέψεις για ένα Μέλλον Μόνο με Ρομπότ

Μόνο στον τραπεζικό τομέα, τα κατακερματισμένα δεδομένα αποτελούν επίσης μια μεγάλη πρόκληση. Σύμφωνα με τον κ. Hong Hai, τα τραπεζικά δεδομένα είναι κατακερματισμένα σε διαφορετικά τμήματα, δεν είναι ενοποιημένα και δεν έχουν ιδιοκτήτη, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε άτομο θα έχει διαφορετικό τρόπο χειρισμού των δεδομένων. Τελικά, δεν γνωρίζουμε από πού προέρχονται.

Συνεπώς, οι τράπεζες πρέπει να αναδιοργανώσουν και να επαναπροσδιορίσουν τα δεδομένα και το ποιος τα διαχειρίζεται. Μια άλλη δυσκολία σχετίζεται με την ασφάλεια των δεδομένων. Μετά το συμβάν απώλειας δεδομένων CIC, αποδεικνύεται ότι εάν δεν οικοδομήσουμε μια κουλτούρα ασφάλειας δεδομένων, αυτό θα προκαλέσει μεγάλους κινδύνους.

Οι τράπεζες συχνά θέλουν να χτίσουν ψηλά τείχη για να αποτρέψουν την κλοπή δεδομένων από τρίτους. Αλλά ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι οι εσωτερικοί άνθρωποι, οι οποίοι αν δεν γνωρίζουν την προστασία των δεδομένων, για παράδειγμα, λαμβάνουν email που αποστέλλονται από εξωτερικούς φορείς, θα δημιουργήσουν κατά λάθος μια μεγάλη τρύπα.

Τέλος, ο τρόπος χρήσης των δεδομένων. Μόλις έχετε τα δεδομένα, ο τρόπος χρήσης τους για τη δημιουργία αξίας για τους πελάτες και την αύξηση της αποδοτικότητας για την τράπεζα αποτελεί επίσης πρόβλημα.

Ο κ. Hong Hai έδωσε ένα παράδειγμα του δείκτη CASA (ο λόγος μεταξύ των μη προθεσμιακών καταθέσεων και του συνολικού κινητοποιημένου κεφαλαίου της τράπεζας, που μετράει την ικανότητα της τράπεζας να προσελκύει κεφάλαια χαμηλού κόστους). Κατά τη μελέτη νέων δεδομένων, διαπίστωσε ότι οι πελάτες διατηρούσαν το CASA όταν είχαν πολύ καλή εμπειρία με την εφαρμογή. Εάν υπήρχαν πολλά σφάλματα συστήματος κατά την πληρωμή, δεν θα διατηρούσαν πλέον το CASA σε αυτήν την τράπεζα.

Ο κ. Nguyen Duc Trung - Διευθυντής Τραπεζικού Πανεπιστημίου της Πόλης Χο Τσι Μινχ (Φωτογραφία: Nam Anh).

Από την οπτική γωνία ενός ειδικού, ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Nguyen Duc Trung - Πρόεδρος του Πανεπιστημίου Τραπεζών της πόλης Χο Τσι Μινχ - επεσήμανε 4 κύρια ζητήματα της ψηφιακής τραπεζικής.

Το πρώτο είναι το κανάλι διανομής και η εμπειρία του πελάτη. Χάρη στην τεχνολογία eKYC, είναι δυνατό το άνοιγμα λογαριασμού από μακριά. Συγκεκριμένα, η εφαρμογή Super-app σε κινητά βοηθά τους πελάτες να μην χρειάζεται σχεδόν καθόλου να χρησιμοποιούν μετρητά, καθώς όλες οι λειτουργίες μπορούν να πραγματοποιηθούν μέσω μιας πλατφόρμας ψηφιακής τραπεζικής που ενσωματώνει υπηρεσίες από πληρωμές και κρατήσεις πτήσεων έως πολλές άλλες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.

Δεύτερον, όσον αφορά τις υπηρεσίες, με το σύστημα που εφαρμόζουν οι τράπεζες στη μηχανική μάθηση, μπορούν να χρησιμοποιούν συστήματα που βασίζονται σε δεδομένα για την επίλυση ζητημάτων δανεισμού, προϊόντων αποταμίευσης, ψηφιακής ασφάλισης... Τόνισε ότι εντυπωσιάστηκε ιδιαίτερα από τις πληρωμές που σχετίζονται με κωδικούς QR.

Τρίτον, σχετίζεται με τις λειτουργίες και τις επιχειρηματικές διαδικασίες. Πολλές εμπορικές τράπεζες σήμερα έχουν εφαρμόσει ρομποτική και αυτοματοποίηση, όπως η αρχική επεξεργασία δανείων και η συμφωνία συναλλαγών. Οι τράπεζες πλέον λαμβάνουν αποφάσεις με βάση μεγάλες βάσεις δεδομένων πολύ εύκολα.

Τέλος, το ζήτημα του ψηφιακού μετασχηματισμού έχει αποτελέσει στην πραγματικότητα την ιστορία των επικεφαλής χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων, των εμπορικών τραπεζών και της δημιουργίας μιας κουλτούρας ψηφιακού μετασχηματισμού. Πιο συγκεκριμένα, οι εταιρικές τράπεζες έχουν επενδύσει σημαντικά στην ασφάλεια, την ασφάλεια και την προστασία των δεδομένων. Οι τράπεζες έχουν μετατοπιστεί από μια παραδοσιακή κουλτούρα σε μια πιο ευέλικτη κουλτούρα για να ανταποκριθούν στο ζήτημα του ψηφιακού μετασχηματισμού, προσαρμόζοντας γρήγορα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες.

Ο κ. Trung επιβεβαίωσε ότι το Βιετνάμ είναι μια δυναμική χώρα και σε περίπου 3 χρόνια θα έχουμε έναν πλήρη ψηφιακό μετασχηματισμό από την εμπειρία των πελατών μέχρι τα κανάλια διανομής... Με την εμπειρία της Ταϊλάνδης και της Κίνας, οι ειδικοί προβλέπουν ότι σε περίπου 3 χρόνια θα έχουμε Σκοτεινά Εργοστάσια (πλήρως αυτοματοποιημένα μοντέλα παραγωγής) του τραπεζικού κλάδου, όπου υπάρχουν μόνο ρομπότ, με τους ανθρώπους να είναι οι κύριοι ρυθμιστές πίσω.

Το σεμινάριο με τίτλο «Ψηφιακός μετασχηματισμός στη διακυβέρνηση - Εμπειρία εφαρμογής ESG από επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα» που διοργάνωσε η εφημερίδα Dan Tri πραγματοποιήθηκε στις 9:00 π.μ. στις 30 Σεπτεμβρίου.

Στο σεμινάριο συμμετείχαν οι ομιλητές που συμμετείχαν, μεταξύ άλλων, ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Nguyen Duc Trung - Πρόεδρος του Τραπεζικού Πανεπιστημίου της πόλης Χο Τσι Μινχ, ο κ. Pham Hong Hai - Γενικός Διευθυντής της Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) και ο κ. Tuan Nhan - Διευθύνων Σύμβουλος της Vietcap Securities Joint Stock Company.

Αυτό το σεμινάριο αποτελεί παράλληλη εκδήλωση του Φόρουμ ESG του Βιετνάμ 2025 με θέμα « Επιστήμη και τεχνολογία και κινητήρια δύναμη για βιώσιμη ανάπτυξη». Το Φόρουμ ESG του Βιετνάμ είναι μια ετήσια εκδήλωση που ξεκίνησε και διοργανώθηκε από την εφημερίδα Dan Tri για να συνδέσει τα μέρη, να μοιραστούν μηνύματα και να εμπνεύσουν την εφαρμογή ESG προς την αειφόρο ανάπτυξη. Το σεμινάριο συνοδεύεται από την Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) και την DNSE Securities Joint Stock Company.

Μετά την έναρξή του, το Φόρουμ ESG του Βιετνάμ έχει λάβει πολλές θετικές αντιδράσεις από την κοινότητα και τους ειδικούς για την προώθηση και ανάπτυξη προτύπων ESG στις επιχειρηματικές δραστηριότητες των επιχειρήσεων.

Το αποκορύφωμα του Φόρουμ ESG του Βιετνάμ είναι τα Βραβεία ESG του Βιετνάμ - τα οποία τιμούν μονάδες που εφαρμόζουν αποτελεσματικά την ESG. Οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις και οργανισμοί μπορούν να εγγραφούν για να συμμετάσχουν στα Βραβεία ESG του Βιετνάμ 2025 εδώ.

Πηγή: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm