Ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου: Ανάγκη διαχείρισης δεδομένων ως στρατηγικό πλεονέκτημα

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν μετατοπιστεί από την ψηφιοποίηση κάθε διαδικασίας στον επανασχεδιασμό ολόκληρης της διαδρομής του πελάτη· από την «κατοχή διακριτών δεδομένων» στη «διαχείριση δεδομένων ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου».

Άποψη της ολομέλειας του Smart Banking 2025.

Στις 25 Σεπτεμβρίου, στο Ανόι , πραγματοποιήθηκε επίσημα το ετήσιο συνέδριο και έκθεση υψηλού επιπέδου του τραπεζικού κλάδου - Smart Banking 2025 - με θέμα «Επωδός στον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου: Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο, οι πελάτες είναι το κέντρο».

Η εκδήλωση διοργανώθηκε υπό την αιγίδα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , με συντονιστή τον Σύνδεσμο Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA) και τον Όμιλο IEC, με τη συνοδεία του Εθνικού Συνδέσμου Δεδομένων και του Εθνικού Συνδέσμου Κυβερνοασφάλειας.

Ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις στην αποτελεσματική αξιοποίηση των πηγών δεδομένων: πώς να μετατρέψει τεράστιες ποσότητες δεδομένων σε απρόσκοπτες, πελατοκεντρικές εμπειρίες σε κάθε σημείο επαφής· πώς να συνδυάσει την τεχνητή νοημοσύνη (AI), την ανάλυση μεγάλων δεδομένων και τις νέες τεχνολογίες για την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών σε πραγματικό χρόνο, διασφαλίζοντας παράλληλα την ασφάλεια. Αυτό δεν είναι μόνο ένα τεχνολογικό πρόβλημα, αλλά και μια μακροπρόθεσμη στρατηγική για τη μετατροπή των δεδομένων σε στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη και τη συμμετοχή των πελατών.

Από την «διακριτή ιδιοκτησία δεδομένων» στη «διακυβέρνηση δεδομένων ως στρατηγικό πλεονέκτημα»

Στην εναρκτήρια ομιλία του, ο κ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), δήλωσε ότι πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν μετατοπιστεί από την ψηφιοποίηση κάθε διαδικασίας στον επανασχεδιασμό ολόκληρης της διαδρομής του πελάτη· από την «κατοχή διακριτών δεδομένων» στη «διαχείριση δεδομένων ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου»· από την παθητική αντίδραση στην πρόβλεψη και την προληπτική υποβολή προτάσεων αναγκών.

Ο Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ, Nguyen Quoc Hung, εκφώνησε την εναρκτήρια ομιλία.

Σύμφωνα με τον Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα της VNBA, μέχρι σήμερα, οι περισσότερες βασικές τραπεζικές υπηρεσίες έχουν ψηφιοποιηθεί σε ηλεκτρονικά κανάλια. Πολλές τράπεζες έχουν καταγράψει πάνω από το 95% των συναλλαγών που πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακών καναλιών αντί για τα παραδοσιακά γκισέ. Το οικοσύστημα της ψηφιακής τραπεζικής γίνεται ολοένα και πιο ποικιλόμορφο και έξυπνο, προσφέροντας ελκυστικές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας στους πελάτες, από μεταφορά χρημάτων, πληρωμή λογαριασμών, αποταμιεύσεις έως online δάνεια... απευθείας από το τηλέφωνο.

Πολλές βασικές λειτουργίες έχουν ψηφιοποιηθεί 100% (καταθέσεις ταμιευτηρίου, προθεσμιακές καταθέσεις, άνοιγμα και χρήση λογαριασμών πληρωμών, άνοιγμα τραπεζικών καρτών, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, μεταφορές χρημάτων, δάνεια...).

Μέχρι σήμερα, σχεδόν το 87% των ενηλίκων Βιετναμέζων έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά είναι 25 φορές το ΑΕΠ. Κατά τους πρώτους 7 μήνες του 2025 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024, οι συναλλαγές χωρίς μετρητά μέσω κωδικών QR αυξήθηκαν κατά 66,73% σε ποσότητα και 159% σε αξία.

Το Βιετνάμ είναι επίσης πρωτοπόρο στη σύνδεση των διασυνοριακών πληρωμών λιανικής μέσω κωδικών QR με την Ταϊλάνδη, την Καμπότζη και το Λάος, με στόχο την επέκταση στην ασιατική περιοχή. Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα είναι ο φορέας που ηγείται της κατάταξης των υπουργείων και των φορέων σε υπουργικό επίπεδο για 7 συνεχόμενα έτη όσον αφορά τη διοικητική μεταρρύθμιση.

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung επεσήμανε ότι, για να επιτευχθούν πραγματικές «ανακαλύψεις» το 2025 και στα επόμενα στάδια, είναι απαραίτητο να επιλυθούν ταυτόχρονα πολλά αλληλένδετα προβλήματα: τυποποίηση και καθαρισμός δεδομένων σε κλίμακα ολόκληρου του συστήματος· δημιουργία μιας ενιαίας αρχιτεκτονικής δεδομένων αντί για επικαλυπτόμενες λύσεις· καθιέρωση ενός συνεπούς πλαισίου διακυβέρνησης-ασφάλειας-ιδιωτικότητας-ηθικής δεδομένων· ενίσχυση της ικανότητας διασύνδεσης ελεγχόμενων δεδομένων μεταξύ τραπεζών και πλατφορμών ταυτοποίησης, δεδομένων πληθυσμού, επιχειρήσεων, ηλεκτρονικού εμπορίου, ασφαλειών, τηλεπικοινωνιών· βελτίωση της ικανότητας ανάλυσης σε πραγματικό χρόνο για την εξυπηρέτηση της άμεσης λήψης αποφάσεων στην χορήγηση πιστώσεων, τη διαχείριση λειτουργικού κινδύνου και την παρακολούθηση της απάτης.

«Προκειμένου να παρέχονται τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες με περιεχόμενο υψηλής τεχνολογίας και εξαιρετικά εξατομικευμένες υπηρεσίες για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, η συλλογή, η αξιοποίηση και η επεξεργασία δεδομένων θεωρούνται πάντα σημαντικές», δήλωσε ο Δρ. Nguyen Quoc Hung.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, η ραγδαία ανάπτυξη επιχειρηματικών στρατηγικών που βασίζονται σε δεδομένα στον τραπεζικό κλάδο έχει δημιουργήσει σημαντικά οφέλη. Συγκεκριμένα, οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν την πρόσβαση των πελατών, να δημιουργήσουν προϊόντα και υπηρεσίες υψηλής εξατομικευμένης ποιότητας, να βελτιστοποιήσουν τις διαδικασίες ανίχνευσης κινδύνων και πρόληψης απάτης, να βελτιώσουν την επεξεργασία δανείων και την επεξεργασία αιτήσεων δανείων, καθώς και να ενισχύσουν τις δυνατότητες πρόβλεψης και ανάλυσης της αγοράς.

Μέχρι σήμερα, πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει λύσεις που επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίγουν λογαριασμούς πληρωμών με βάση την επαλήθευση δεδομένων πληθυσμού· επιτρέπουν την ταυτοποίηση και την επαλήθευση των πληροφοριών των πελατών χρησιμοποιώντας κάρτες ταυτότητας πολιτών με τσιπ ή εφαρμογές VNeID· καθαρίζουν τις πληροφορίες των πελατών με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού· βελτιστοποιούν τη διαδικασία δανεισμού με λύσεις πιστωτικής αξιολόγησης, πολυδιάστατη επαλήθευση πληροφοριών χρησιμοποιώντας δεδομένα πληθυσμού κ.λπ.

Από τις 13 Ιουνίου 2025, ο τραπεζικός κλάδος είχε επαληθεύσει βιομετρικά περισσότερα από 117 εκατομμύρια αρχεία πελατών (CIF) μέσω καρτών ταυτοποίησης πολιτών ή VNeID που βασίζονται σε τσιπ (φτάνοντας σχεδόν το 100% του συνολικού αριθμού ατομικών λογαριασμών πληρωμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια). περισσότερα από 927 χιλιάδες αρχεία οργανωτικών πελατών είχαν επαληθεύσει βιομετρικές πληροφορίες (φτάνοντας σε περισσότερο από το 70% του συνολικού αριθμού οργανωτικών λογαριασμών πληρωμών που δημιουργούν συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια).

Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης (CIC) έχει συντονιστεί με το C06, Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, για την ολοκλήρωση 6 γύρων ελέγχου και καθαρισμού δεδομένων πελατών, με περίπου 57 εκατομμύρια αρχεία πελατών εκτός σύνδεσης.

63 πιστωτικά ιδρύματα έχουν αναπτύξει την εφαρμογή καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ μέσω συσκευών ταμείου. 57 πιστωτικά ιδρύματα και 39 μεσίτες πληρωμών έχουν αναπτύξει την εφαρμογή καρτών ταυτότητας πολιτών με ενσωματωμένο τσιπ μέσω εφαρμογών για κινητά. 32 πιστωτικά ιδρύματα και 15 μεσίτες πληρωμών αναπτύσσουν την εφαρμογή VneID.

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung τόνισε τον αρμονικό συνδυασμό: Στρατηγικής-Δεδομένων-Τεχνολογίας-Ανθρώπινου Δυναμικού, βασισμένο στην προληπτική διαχείριση κινδύνων και τη συμμόρφωση. Από εκεί και πέρα, στοχεύουμε σε ένα βιώσιμο οικοσύστημα ψηφιακής τραπεζικής: καινοτόμο αλλά ασφαλές, γρήγορο αλλά τυποποιημένο, εξατομικευμένο αλλά με προστασία της ιδιωτικότητας, ανοιχτή σύνδεση αλλά με αυστηρό έλεγχο των συστημικών κινδύνων.

Η μετατόπιση «Τα δεδομένα είναι το θεμέλιο – Ο πελάτης είναι το κέντρο» δεν αφορά απλώς την ανάπτυξη μερικών ακόμη τεχνολογικών συστημάτων. Πρόκειται για μια μετατόπιση στη διοικητική σκέψη: από τη λειτουργική διαχείριση στη διαχείριση διαδικασιών· από την αναφορά μετά τον έλεγχο στην προγνωστική ανάλυση· από την τοπική μέτρηση στη συνολική βελτιστοποίηση της αξίας ζωής του πελάτη· από τη «συλλογή όσο το δυνατόν περισσότερων δεδομένων» στη «διόρθωση – καθαρισμός – εξουσιοδότηση – σκόπιμα δεδομένα – δημιουργία πραγματικής αξίας».

Όσο περισσότερα δεδομένα χρησιμοποιούνται και κοινοποιούνται, τόσο πιο πολύτιμα γίνονται.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Φαμ Τιεν Ντουνγκ, μιλάει.

Συμφωνώντας με τον κ. Nguyen Quoc Hung σχετικά με τη συλλογή και χρήση δεδομένων, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung δήλωσε ότι τα δεδομένα και οι πελάτες είναι ανεξάρτητα, αλλά στην πραγματικότητα όχι ξεχωριστά. Χωρίς πελάτες, δεν υπάρχουν δεδομένα και τα δεδομένα, αν δεν χρησιμοποιηθούν, δεν έχουν αξία. Αυτή είναι η κεντρική ιστορία του τραπεζικού κλάδου.

Από νομικής άποψης, η Κρατική Τράπεζα είναι ένα από τα λίγα υπουργεία και παραρτήματα που εκδίδουν ένα σύστημα Εγκυκλίων για τη ρύθμιση ολόκληρης της διαδικασίας συλλογής, σύνθεσης και ανάλυσης δεδομένων. Στον τραπεζικό κλάδο, δεν συλλέγονται δεδομένα εκτός αυτού του νομικού πλαισίου: από το σύστημα στατιστικής αναφοράς, την παρακολούθηση πιστωτικών πληροφοριών, το σύστημα CIC, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, έως όλες τις επιχειρηματικές εφαρμογές, υπάρχουν εγκύκλιοι που ρυθμίζουν, οι οποίοι χρησιμεύουν ως νομική βάση για ολόκληρο τον κλάδο.

Σύμφωνα με τον Αντιπεριφερειάρχη, εκτός από το σύνθημα «σωστή-αρκετά καθαρή-ζωή», τα δεδομένα πρέπει επίσης να επιλύουν δύο βασικά προβλήματα, τα οποία είναι: Πρώτον, η αποτελεσματική αξιοποίηση των δεδομένων· δεύτερον, η δημιουργία καλών εφαρμογών, ενσωματώνοντας έξυπνα, χρήσιμα και βολικά για τους χρήστες.

Επί του παρόντος, ο τραπεζικός κλάδος έχει ενσωματωθεί σε μεγάλο βαθμό με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού. Η Κρατική Τράπεζα είναι επίσης η πρώτη μονάδα που εξέδωσε εγκύκλιο σχετικά με το Open API, επιτρέποντας στα μέρη να συνδέουν δεδομένα του τραπεζικού κλάδου.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε ότι τα δεδομένα αποτελούν το θεμέλιο και έναν πολύτιμο πόρο. Ωστόσο, οι πελάτες αποτελούν το κέντρο. Επομένως, στη σημερινή ψηφιακή εποχή, ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να πληροί τρεις παράγοντες, όπως: τη δημιουργία καλών, έξυπνων εφαρμογών για τους πελάτες, την αποτελεσματική υποστήριξη των πελατών και την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων των πελατών.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής πιστεύει ότι ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να παρέχει πραγματικά καλές, έξυπνες και εύχρηστες εφαρμογές που προστατεύουν γρήγορα τους πελάτες, διασφαλίζοντας παράλληλα την ασφάλεια και την ευκολία. Η πελατοκεντρικότητα πρέπει να επιτυγχάνεται από την εκπαίδευση, την καθοδήγηση έως τη λειτουργία, όλα πρέπει να είναι ομαλά και απρόσκοπτα.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής Pham Tien Dung ενημέρωσε ότι η Κρατική Τράπεζα δημιουργεί επίσης έναν νομικό διάδρομο για να δημιουργήσει τις προϋποθέσεις ώστε οι τράπεζες να αναπτύσσουν τυποποιημένα προϊόντα και υπηρεσίες, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα και τους κανόνες για την εξυπηρέτηση των πελατών. Αυτό αποτελεί σημαντική βάση για τον τραπεζικό κλάδο ώστε να αναπτύξει δραστηριότητες στον ψηφιακό χώρο, προωθώντας την ολοκληρωμένη χρηματοδότηση.

«Μόλις σε μία ημέρα, το τραπεζικό σύστημα κατέγραψε πάνω από 30 εκατομμύρια συναλλαγές, συνολικής αξίας περίπου 900.000 δισεκατομμυρίων VND (ισοδύναμο με περίπου 40 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) σε συναλλαγές μεταξύ καταστημάτων. Πρόκειται για έναν εξαιρετικά μεγάλο αριθμό», πρόσθεσε ο Αναπληρωτής Διοικητής.

Με έναν τόσο μεγάλο αριθμό συναλλαγών, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung δήλωσε ότι η διασφάλιση της τραπεζικής ασφάλειας και η διατήρηση ασφαλών και συνεχών λειτουργιών αποτελεί σημαντικό ζήτημα ανησυχίας για τον τραπεζικό κλάδο.

Ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε επίσης ότι η πρόκληση του τραπεζικού κλάδου είναι η έλλειψη διασύνδεσης στα δεδομένα. «Τα δεδομένα στις βάσεις δεδομένων και τα συστήματα πληροφοριών εξακολουθούν να είναι κατακερματισμένα, διάσπαρτα, διπλά και να μην έχουν σύνδεση και ενότητα», δήλωσε ο κ. Tuan.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, στον στρατηγικό προσανατολισμό για την περίοδο 2026-2030, ο τραπεζικός κλάδος συνεχίζει να αναβαθμίζει και να τελειοποιεί την υποδομή για την επιστήμη, την τεχνολογία, την καινοτομία και τον ψηφιακό μετασχηματισμό, με στόχο την ασφάλεια και την προστασία, εστιάζοντας στην οικοδόμηση ενός κοινού συστήματος βάσεων δεδομένων για τον τραπεζικό κλάδο, και προχωρώντας στη λήψη αποφάσεων βάσει δεδομένων.

Συνέχιση της εφαρμογής του διατομεακού συντονισμού: ενσωμάτωση, σύνδεση και ανταλλαγή πληροφοριών του τραπεζικού κλάδου με άλλους κλάδους και τομείς για την επέκταση του ψηφιακού οικοσυστήματος και την ανάπτυξη ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών και υπηρεσιών ψηφιακών πληρωμών.

Ο Δρ. Can Van Luc, επικεφαλής οικονομολόγος του BIDV, μέλος του Συμβουλευτικού Συμβουλίου Πολιτικής του Πρωθυπουργού, μίλησε.

Ο Δρ. Can Van Luc, επικεφαλής οικονομολόγος του BIDV, μέλος του Συμβουλευτικού Συμβουλίου Πολιτικής του Πρωθυπουργού, δήλωσε επίσης: «Τα δεδομένα έχουν γίνει η κινητήρια δύναμη της οικονομίας και του χρηματοπιστωτικού τομέα, διέποντας τα πάντα, από την επενδυτική στρατηγική έως τη διαχείριση κινδύνων».

Σύμφωνα με τον κ. Can Van Luc, η αξία των δεδομένων δεν έγκειται μόνο στον όγκο των δεδομένων, αλλά και στην ακρίβεια και την ποιότητά τους. Τα ακριβή και σχετικά δεδομένα διασφαλίζουν ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να λαμβάνουν τις κατάλληλες αποφάσεις και να βελτιστοποιούν τις λειτουργίες τους.

«Η επιτυχία της εφαρμογής της τεχνητής νοημοσύνης (ΤΝ) ειδικότερα και του ψηφιακού μετασχηματισμού γενικότερα εξαρτάται από την πηγή των παρεχόμενων δεδομένων. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να επενδύσουμε στη δημιουργία, την τυποποίηση, τον εμπλουτισμό, τον καθαρισμό και την αναζωογόνηση δεδομένων», δήλωσε ο κ. Luc.

ΛΑΜ ΘΑΟ

Πηγή: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html