Μεταβίβαση υπό την ηγεσία των αδελφών προέδρων της ABBank, το κακό χρέος εκτοξεύεται ξανά, τα κέρδη καταρρέουν «χωρίς φρένο»

Το κακό χρέος εκτοξεύτηκε στα ύψη

Σύμφωνα με την ελεγμένη εξαμηνιαία οικονομική έκθεση του 2023, το συνολικό ενεργητικό της An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBBank - κωδικός ABB) στις 30 Ιουνίου έφθασε τα 154.449 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 19% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εκ των οποίων, τα ανεξόφλητα δάνεια προς πελάτες στο τέλος του δεύτερου τριμήνου ξεπέρασαν τα 84.020 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας μικρή αύξηση 2,4% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η πιστωτική ποιότητα της ABBank έχει σαφώς μειωθεί. Στις 30 Ιουνίου, το συνολικό επισφαλές χρέος της τράπεζας στον ισολογισμό ανερχόταν σε 3.820 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 1.455 δισεκατομμυρίων VND, που αντιστοιχεί σε αύξηση 61,5% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Ο λόγος του επισφαλούς χρέους προς το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων πελατών αυξήθηκε επίσης από 2,88% στην αρχή του έτους σε 4,55%.

Ανάλυση της ποιότητας δανείων της ABBank (Πηγή: Αναθεωρημένες εξαμηνιαίες οικονομικές καταστάσεις 2023)

Στη δομή του χρέους της ABBank στο τέλος του δεύτερου τριμήνου, το χρέος της ομάδας 3 (υποβαθμισμένο χρέος) αυξήθηκε 2,5 φορές σε σύγκριση με την αρχή του έτους στα 1.385 δισεκατομμύρια VND. Το χρέος της ομάδας 4 (επισφαλές χρέος) αυξήθηκε επίσης 3,1 φορές στα 1.311 δισεκατομμύρια VND. Αντίθετα, το χρέος της ομάδας 5 (χρέος με πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου) ήταν στα 1.124 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 20% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Η ABBank είναι μέλος του οικοσυστήματος μιας πολυκλαδικής εταιρείας στον τομέα των ακινήτων, της ενέργειας, της μεταποίησης κ.λπ., υπό την ηγεσία του επιχειρηματία VVT (με καταγωγή από το Thai Binh ). Πριν από το 2018, ήταν ο ανώτατος ηγέτης στο Διοικητικό Συμβούλιο της τράπεζας. Τον Απρίλιο του 2018, αποχώρησε από τη θέση αυτή και την παρέδωσε στον κουνιάδο του, κ. Dao Manh Khang, για να συμμορφωθεί με τις διατάξεις του τροποποιημένου και συμπληρωμένου Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Πριν από μια δεκαετία, υπό τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της VVT, ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων/υπολοίπου δανείων πελατών της ABBank ήταν στο 7,63%. Μετά από πολλά χρόνια αναδιάρθρωσης, ο δείκτης αυτός είχε μειωθεί κάτω από το 3% πριν από την παραπάνω μεταβίβαση. Η πιστωτική ποιότητα της τράπεζας ήταν υπό αυστηρή διαχείριση πριν δείξει σαφή σημάδια υποβάθμισης από το 2022.

Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων/υπολοίπου δανείων πελατών της ABBank στο τέλος του 2022 αυξήθηκε στο 2,88% πριν συνεχίσει να αυξάνεται στο 4,55% στο τέλος του δεύτερου τριμήνου. Αυτός είναι επίσης ο υψηλότερος δείκτης επισφαλών απαιτήσεων της τράπεζας από το 2014.

Στην Ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων του 2023, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου Dao Manh Khang δήλωσε ότι η ABBank εφαρμόζει αναδιάρθρωση που σχετίζεται με την διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2021-2025. Αυτό δείχνει ότι τα επισφαλή χρέη προκαλούν για άλλη μια φορά «πονοκέφαλο» στα ανώτερα κλιμάκια αυτής της τράπεζας.

Τα κέρδη μειώνονται κατακόρυφα

Η διόγκωση των επισφαλών δανείων ανάγκασε την ABBank να αυξήσει τις προβλέψεις της, μειώνοντας σημαντικά τα κέρδη. Κατά τους πρώτους 6 μήνες του έτους, οι προβλέψεις πιστωτικού κινδύνου της τράπεζας ήταν 4 φορές υψηλότερες από πέρυσι, που αντιστοιχούν σε σχεδόν 815 δισεκατομμύρια VND. Σύμφωνα με την εξήγηση, η αυξημένη πρόβλεψη είναι σύμφωνη με την Εγκύκλιο 11/2021/TT-NHNN και θα βοηθήσει την τράπεζα να είναι πιο προληπτική στη διαχείριση των κινδύνων στο μέλλον.

Ως αποτέλεσμα, η ABBank κατέγραψε κέρδη προ φόρων κατά τους πρώτους 6 μήνες του έτους, φτάνοντας σχεδόν τα 679 δισεκατομμύρια VND, μειωμένα κατά 59% σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο του περασμένου έτους. Μόνο κατά το δεύτερο τρίμηνο, η ABBank είχε κέρδη προ φόρων ύψους 67 δισεκατομμυρίων VND, μειωμένα κατά 94% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο. Με αυτό το αποτέλεσμα, η τράπεζα έχει ολοκληρώσει μόνο σχεδόν το 1/4 της πορείας της μετά το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Έτσι, μετά από μια περίοδο συνεχούς ανάπτυξης κάθε χρόνο από το 2013 έως το 2022, η ABBank αντιμετωπίζει τον κίνδυνο να αποτύχει το σχέδιό της για το 2023. Φέτος, η τράπεζα έθεσε έναν φιλόδοξο στόχο κερδών προ φόρων ύψους 2.826 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 68% σε σύγκριση με το 2022. Ωστόσο, η πίεση από την ταχέως αυξανόμενη επισφαλή χρέη καθιστά αυτόν τον στόχο μακρινό, και ενδέχεται να παρουσιάσει ακόμη και αρνητική ανάπτυξη.

Το 2023, η ABBank στοχεύει να έχει συνολικό ενεργητικό 136.816 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 5% σε σύγκριση με το 2022, ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο 97.382 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 10% σε σύγκριση με το 2022, και κινητοποίηση από ιδιώτες πελάτες και οικονομικούς οργανισμούς 93.508 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 2% σε σύγκριση με το 2022. Ο ρυθμός πιστωτικής ανάπτυξης θα προσαρμοστεί σύμφωνα με την άδεια της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) και το ποσοστό επισφαλών απαιτήσεων επί του συνολικού ανεξόφλητου χρέους θα ελεγχθεί σε κάτω από 3%.

Για την επίτευξη του στόχου κερδοφορίας για το 2023, η ABBank δήλωσε ότι θα επικεντρωθεί στην επίλυση 3 κύριων στόχων. Ο πρώτος είναι η αύξηση της κλίμακας κατά τουλάχιστον 10%, ιεραρχώντας τον τομέα της λιανικής και τους τομείς προτεραιότητας σύμφωνα με τον προσανατολισμό της κυβέρνησης . Αύξηση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας μέσω: αύξησης των εσόδων από βασικές δραστηριότητες, μη πιστωτικές δραστηριότητες, τέλη παροχής υπηρεσιών· αυστηρού ελέγχου και βελτιστοποίησης του λειτουργικού κόστους, ελαχιστοποίησης του κόστους πρόβλεψης κινδύνου. Ενίσχυσης της ικανότητας είσπραξης και διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων.

Συνεχής δανεισμός ομολόγων

Τον περασμένο Αύγουστο, η An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBBank - κωδικός ABB) εξέδωσε ομόλογα ύψους 6.000 δισεκατομμυρίων VND με ονομαστική αξία 100 εκατομμύρια VND/ομόλογο. Πρόκειται για μη μετατρέψιμα ομόλογα, χωρίς εγγυήσεις και χωρίς εξασφαλίσεις. Η διάρκεια του ομολόγου είναι από 1 έως 5 έτη, η περίοδος έκδοσης είναι από 1 Αυγούστου έως 31 Δεκεμβρίου 2023.

Το κεφάλαιο του ομολόγου καταβάλλεται εφάπαξ κατά την ημερομηνία λήξης ή κατά την ημερομηνία που η ABBank αγοράζει ξανά το ομόλογο. Οι τόκοι του ομολόγου καταβάλλονται περιοδικά μία φορά το χρόνο. Η πηγή πληρωμής του κεφαλαίου και των τόκων του ομολόγου προέρχεται από τις πηγές εσόδων της ABBank ή/και την πηγή είσπραξης οφειλών από δάνεια ή/και κινητοποίηση κεφαλαίων από οργανισμούς, ιδιώτες και άλλο νόμιμο κεφάλαιο.

Το κινητοποιημένο ποσό θα διατεθεί από την ABBank για να δανείσει 4.500 δισεκατομμύρια VND σε ιδιώτες πελάτες και 1.500 δισεκατομμύρια VND σε εταιρικούς πελάτες. Αναμένεται ότι το κεφάλαιο θα εκταμιευθεί πλήρως από αυτήν την τράπεζα πριν από τις 31 Μαρτίου 2024. Σε περίπτωση εκταμίευσης σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, το κεφάλαιο που θα συγκεντρωθεί από την έκδοση προσωρινά αδρανή ομολόγων θα χρησιμοποιηθεί για κατάθεση στην Κρατική Τράπεζα και σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Το δεύτερο τρίμηνο του 2023, η ABBank αγόρασε ομόλογα πριν από τη λήξη τους 6 φορές, συνολικής αξίας 4.800 δισεκατομμυρίων VND. Τα ομόλογα εκδόθηκαν όλα τον Ιούνιο-Ιούλιο του 2021 με διάρκεια 3 ετών. Σκοπός των εκδόσεων είναι η συμπλήρωση μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων κεφαλαίων για την κάλυψη των δανειστικών αναγκών των επιχειρηματικών και εταιρικών πελατών της ABBank.

Πηγή: https://www.congluan.vn/chuyen-giao-duoi-thoi-lanh-dao-anh-em-nha-chu-tich-abbank-no-xau-lai-tang-vot-loi-nhuan-lao-doc-khong-phanh-post266608.html