Τι είναι η πιστωτική βαθμολογία;

Η πιστωτική βαθμολογία είναι ένας αριθμός που αντιπροσωπεύει την οικονομική ικανότητα και το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου ή οργανισμού. Οι πιστωτικές βαθμολογίες χρησιμοποιούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών για την αξιολόγηση του επιπέδου κινδύνου κατά την χορήγηση πιστώσεων ή δανείων σε αυτό το άτομο ή τον οργανισμό.

Σύμφωνα με την Asean Securities Company, η πιστωτική βαθμολογία είναι ένας τριψήφιος αριθμός, που συνήθως κυμαίνεται από 150 έως 750. Αντιπροσωπεύει το επίπεδο πιστωτικού κινδύνου σας ή την ικανότητά σας να πληρώνετε λογαριασμούς. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα το θεωρήσουν καθοριστικό παράγοντα για την έγκριση ενός νέου πιστωτικού λογαριασμού ή δανείου. Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια και άλλους όρους σε τυχόν δάνεια ή πιστωτικούς λογαριασμούς για τους οποίους πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Φωτογραφία εικονογράφησης: Home Credit.

Όσον αφορά τα συστήματα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, η εταιρεία δήλωσε επίσης:

Από 150 – 321: Πολύ υψηλός κίνδυνος, ο πελάτης δεν πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο.

Από 322 – 430: Υψηλός κίνδυνος, ο πελάτης δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος του.

Από 431 – 569: Μέτριος κίνδυνος, οι πελάτες είναι επιλέξιμοι για δάνεια αλλά εξετάζουν υψηλότερα επιτόκια.

Από 570 – 679: Χαμηλός κίνδυνος, οι πελάτες είναι πιθανό να αποπληρώσουν εγκαίρως, να πληρούν τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας δανείου και να εγκριθούν για χαμηλά επιτόκια.

Βαθμολογίες από 680 έως 750: Επιλέξιμος για δάνεια, πολύ καλή βαθμολογία που υποδηλώνει ικανότητα αποπληρωμής εντός προθεσμίας, χαμηλά επιτόκια και εγκεκριμένα υψηλά όρια δανείου.

Πώς υπολογίζεται ένα πιστωτικό σκορ;

Οι πιστωτικές βαθμολογίες συνήθως υπολογίζονται με βάση διάφορους βασικούς παράγοντες, όπως:

Ιστορικό πληρωμών: Αυτό περιλαμβάνει το εάν οι λογαριασμοί έχουν πληρωθεί εγκαίρως ή με καθυστέρηση.

Τρέχον χρέος: Το συνολικό ποσό που οφείλετε σε σύγκριση με το πιστωτικό σας όριο.

Πιστωτικό ιστορικό: Το χρονικό διάστημα που έχετε χρησιμοποιήσει την πίστωση.

Είδη πίστωσης που χρησιμοποιούνται: Αυτό περιλαμβάνει τους διαφορετικούς τύπους πιστωτικών λογαριασμών που έχετε.

Αριθμός νέων αιτημάτων πίστωσης: Ο αριθμός των φορών που έχετε ζητήσει να ανοίξετε έναν νέο πιστωτικό λογαριασμό.

Κάθε ένας από αυτούς τους παράγοντες επηρεάζει την πιστοληπτική σας αξιολόγηση σε διαφορετικό βαθμό. Μια υψηλή πιστοληπτική αξιολόγηση γενικά υποδηλώνει καλή οικονομική κατάσταση και χαμηλότερο κίνδυνο χορήγησης πίστωσης, ενώ μια χαμηλή πιστοληπτική αξιολόγηση μπορεί να δυσχεράνει την έγκριση δανείων.

Πώς να βελτιώσετε την πιστωτική σας βαθμολογία

Όταν ενημερώνονται οι πληροφορίες στην πιστωτική αναφορά ενός δανειολήπτη, η πιστωτική του βαθμολογία θα αλλάξει και ενδέχεται να αυξηθεί ή να μειωθεί με βάση τις νέες πληροφορίες. Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να βελτιώσετε την πιστωτική σας βαθμολογία:

Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως: Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, το πιο σημαντικό είναι να θυμάστε την ημερομηνία λήξης της μηνιαίας πληρωμής σας. Διαφορετικά, θα χρεώνεστε τόκους για το οφειλόμενο ποσό. Επιπλέον, εάν δεν πληρώσετε το ελάχιστο ποσό, θα επιβαρυνθείτε με τέλη καθυστέρησης πληρωμής.

Μην δανείζεστε έως το μέγιστο πιστωτικό όριο: Όταν ανοίγετε μια πιστωτική κάρτα, θα σας χορηγηθεί όριο δαπανών 30 εκατομμυρίων ή 50 εκατομμυρίων VND. Ένας από τους παράγοντες που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας είναι το πόσο κοντά βρίσκεστε στο να φτάσετε το μέγιστο όριο δαπανών σας. Επομένως, ορισμένοι οικονομικοί ειδικοί συμβουλεύουν ότι οι άνθρωποι θα πρέπει να χρησιμοποιούν μόνο περίπου το 70% του ορίου τους για να αποφύγουν την υπέρβασή του. Αυτό είναι επίσης ένα σχετικά ασφαλές επίπεδο δαπανών για να αποφύγετε να βρεθείτε σε μια κατάσταση όπου δεν έχετε αρκετά χρήματα για να αποπληρώσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Μην υποβάλλετε αιτήσεις για πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες: Όταν οι άνθρωποι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αποπληρώσουν καταναλωτικά χρέη ή χρέη πιστωτικών καρτών, ένα συνηθισμένο κόλπο είναι να ανοίξουν αρκετές νέες πιστωτικές κάρτες. Αυτό τους επιτρέπει να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια που παρέχονται από τις νέες πιστωτικές κάρτες για να αποπληρώσουν τα παλιά τους χρέη. Αυτός είναι ένας τρόπος να «καλύψουν» όταν δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αποπληρώσουν τα χρέη τους.

Ωστόσο, το άνοιγμα πολλών πιστωτικών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Συγκεντρώθηκε από τον Cong Hieu

Πηγή: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html