Οι μικρές επιχειρήσεις είναι ένα ανεκμετάλλευτο «χρυσωρυχείο»

Στα παραδοσιακά δάνεια, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι πολλές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν πολλές δυσκολίες επειδή τα έγγραφά τους είναι συχνά ελλιπή. Πολλά έγγραφα, λογιστικά βιβλία και οικονομικές εκθέσεις στερούνται διαφάνειας, γεγονός που παρεμποδίζει τη διαδικασία έγκρισης. Επιπλέον, οι διαδικασίες δανεισμού διαρκούν πολύ, μπορεί να διαρκέσουν από αρκετές εβδομάδες έως ένα μήνα, οδηγώντας σε δαπανηρά έξοδα και χαμένες επιχειρηματικές ευκαιρίες.

Η κα Nguyen Thi Ngoan, Οικονομική Διευθύντρια του Ομίλου MISA .

Για να συμβάλουν στην επίλυση αυτής της δυσκολίας, οι δημοσιογράφοι των εφημερίδων Tin Tuc και Dan Toc είχαν μια συνέντευξη με την κα Nguyen Thi Ngoan, Οικονομική Διευθύντρια του Ομίλου MISA, σχετικά με αυτό το ζήτημα.

Κυρία, η MISA διεξήγαγε κάποτε μια μικρή έρευνα σχετικά με τη δανειοληπτική ικανότητα των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, σύμφωνα με την οποία, για κάθε 100 επιχειρήσεις που πρέπει να δανειστούν, απορρίπτονται έως και 97 επιχειρήσεις, κυρίως λόγω έλλειψης εξασφαλίσεων και τυποποιημένων εγγράφων. Ποια είναι, λοιπόν, η λύση για την άρση του προβλήματος των κεφαλαιακών αναγκών των ΜΜΕ σήμερα;

Οι διαδικτυακές, μη εξασφαλισμένες, χωρίς χαρτιά πολιτικές δανείων αποτελούν την τάση, το κλειδί για την επίλυση του προβλήματος των κεφαλαιακών αναγκών των ΜΜΕ. Αυτή η λύση επιτρέπει την πλήρη ψηφιοποίηση της διαδικασίας, χωρίς την ανάγκη για έντυπα έγγραφα και την 100% ηλεκτρονική εφαρμογή. Η εκταμίευση είναι επίσης γρήγορη, εντός 24 ωρών αντί να διαρκεί εβδομάδες όπως τα παραδοσιακά δάνεια. Δεν απαιτούνται εξασφαλίσεις, επειδή αντικαθίσταται από αξιολόγηση βάσει ψηφιακών δεδομένων.

Οι ΜΜΕ αποτελούν μια μεγάλη, αλλά υποεκμεταλλευόμενη αγορά. Παρόλο που αυτή η ομάδα συμβάλλει περίπου στο 40% της απασχόλησης στην οικονομία , αντιπροσωπεύουν μόνο περίπου το 18% του συνολικού ανεξόφλητου δανεισμού και έως και το 75% δεν έχει δανειστεί ποτέ από τράπεζα. Αυτή είναι μια σημαντική κινητήρια δύναμη για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης και το άνοιγμα μιας δυνητικής αγοράς που δεν έχει αξιοποιηθεί.

Ένας εκπρόσωπος της Misa δήλωσε ότι εάν το Βιετνάμ λύσει το πρόβλημα της πρόσβασης σε κεφάλαια γρήγορα και χωρίς ασφάλεια, με βάση τα ψηφιακά δεδομένα, αυτό θα αποτελέσει έναν νέο μοχλό ανάπτυξης, συμβάλλοντας στην επίτευξη του στόχου να γίνει το Βιετνάμ χώρα υψηλού εισοδήματος έως το 2045.

Από αυτή την πραγματικότητα, η MISA καθόρισε την αποστολή της δημιουργίας του MISA Lending (ενός μοντέλου online δανεισμού βασισμένου σε ψηφιακά δεδομένα) ως πλατφόρμας που συνδέει άμεσα τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις με τις τράπεζες, βασισμένη σε ψηφιακά δεδομένα από το λογισμικό MISA. Με σχεδόν 400.000 εταιρικούς πελάτες να χρησιμοποιούν λύσεις cloud, αυτό το σύστημα παρέχει μια πηγή «ζωντανών δεδομένων» που επιβεβαιώνονται και κοινοποιούνται από τις επιχειρήσεις για να βοηθήσει τις τράπεζες να αξιολογούν τους κινδύνους σε πραγματικό χρόνο, περιορίζοντας έτσι το επισφαλές χρέος και δημιουργώντας συνθήκες για γρήγορη και διαφανή εκταμίευση.

Με το MISA Lending, την πλατφόρμα λογιστικών, φορολογικών, τιμολογιακών, ταμειακών δεδομένων... για τις τράπεζες, ώστε να μπορούν να αξιολογούν γρήγορα και με διαφάνεια. Με το μοντέλο 5-1-0-5 λεπτών για την ολοκλήρωση της αίτησης, 1 ημέρα έγκρισης, 0 εξασφαλίσεις και την υποστήριξη 12 τραπεζών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Η πρακτική δείχνει ότι από το 2022 έως σήμερα, το MISA Lending έχει βοηθήσει δεκάδες χιλιάδες επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια, με ποσοστό επιτυχίας δανείων 30%, 10 φορές υψηλότερο από τα παραδοσιακά κανάλια. Μέχρι σήμερα, μέσω της πλατφόρμας MISA, έχουν εκταμιευτεί περισσότερα από 30.000 δισεκατομμύρια VND.

Ωστόσο, σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δάνεια, τα online δάνεια πρέπει να βασίζονται σε πολλά δεδομένα, κυρία μου;

Είναι αλήθεια ότι πρέπει να βασίζεται σε Στατικά Δεδομένα (Ιστορικό Πίστωσης, CIC, Φορολογική Αναφορά, Οικονομικές Υποχρεώσεις), Δυναμικά Δεδομένα (Ημερήσια Ταμειακή Ροή, Ηλεκτρονικό Τιμολόγιο, Λογιστικά Δεδομένα, Ανθρώπινο Δυναμικό). Ο συνδυασμός στατικών και δυναμικών δεδομένων βοηθά τις τράπεζες να αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα με διαφάνεια, να την αξιολογούν με μεγαλύτερη ακρίβεια και να ελαχιστοποιούν τους κινδύνους επισφαλών απαιτήσεων.

Η πλατφόρμα σύνδεσης δανείων MISA Lending αποτελεί ζωντανή απόδειξη της πρακτικής αποτελεσματικότητας των online μη εξασφαλισμένων δανείων, και συγκεκριμένα: Μόνο το 2025, από τον Σεπτέμβριο, η πλατφόρμα έχει υποστηρίξει την εκταμίευση σχεδόν 14.000 δισεκατομμυρίων VND, 2,5 φορές υψηλότερο από την ίδια περίοδο, το ποσοστό επιτυχίας δανείου έφτασε το 30%, 10 φορές υψηλότερο από την παραδοσιακή διαδικασία.

Ο πυρήνας της ανάλυσης δεδομένων δεν είναι μόνο η τεχνολογία ή τα χρηματοοικονομικά, αλλά και η ανθρώπινη αξία. Στο παρελθόν, εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά έμειναν εκτός παιχνιδιού επειδή δεν είχαν εξασφαλίσεις. Αυτό σημαίνει ότι έχασαν την ευκαιρία να αναπτυχθούν, να επεκτείνουν την παραγωγή και να βελτιώσουν τη ζωή τους.

Όταν τα δεδομένα ψηφιοποιούνται και αξιοποιούνται σωστά, από στατικά δεδομένα όπως το πιστωτικό ιστορικό, οι φορολογικές δηλώσεις, έως δυναμικά δεδομένα όπως η ταμειακή ροή, τα τιμολόγια, η λογιστική, οι τραπεζικές συναλλαγές... η πιστοληπτική αξιολόγηση μπορεί να είναι πιο διαφανής και ακριβής, μειώνοντας τον κίνδυνο επισφαλών απαιτήσεων. Το πιο σημαντικό είναι ότι το κεφάλαιο παρέχεται στο σωστό άτομο την κατάλληλη στιγμή. Κάθε επιτυχημένο δάνειο δεν είναι απλώς ένας αριθμός, αλλά μια νέα ευκαιρία, μια μικρή επιχείρηση που επενδύει σε περισσότερα μηχανήματα, μια επιχείρηση που επεκτείνει το κατάστημά της, μια οικογένεια που σταθεροποιεί τα προς το ζην.

Για περαιτέρω προώθηση, συνιστούμε στην Κρατική Τράπεζα να επιτρέψει στην MISA να συμμετάσχει στο Sandbox για να δοκιμάσει το μοντέλο δανεισμού P2P (peer-to-peer) που βασίζεται σε δεδομένα. Ταυτόχρονα, να ανοίξει άμεση πρόσβαση στα δεδομένα των Εθνικών Πληροφοριών Πίστωσης (CIC) και να αναμορφώσει τον μηχανισμό εγγύησης πιστώσεων με βάση τα ψηφιακά δεδομένα. Για τις εμπορικές τράπεζες, είναι απαραίτητο να ενισχυθεί η συνεργασία με ψηφιακές πλατφόρμες όπως η MISA Lending, τόσο για τη μείωση του κόστους αξιολόγησης όσο και για την επέκταση της αγοράς.

Η MISA συνεργάζεται επίσης με την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS) για τη δημιουργία μιας κάρτας co-branded. Όταν οι πελάτες χρησιμοποιούν αυτήν την κάρτα για να ξοδέψουν χρήματα, ο λογαριασμός θα μεταφέρεται αυτόματα στο σύστημα MISA και το λογισμικό θα λογίζεται αυτόματα. Όταν η πληρωμή γίνει, το σύστημα θα χρεώνει και θα πληρώνει αυτόματα μέσω της τράπεζας. Χάρη σε αυτό, ολόκληρη η διαδικασία, από τις ανάγκες του πελάτη έως την πληρωμή και τη λογιστική, πραγματοποιείται εντελώς αυτόματα, χωρίς να απαιτούνται συναλλαγές.

Αυτή η λύση προσφέρει πολλά οφέλη. Πρώτον, εξοικονομεί έως και 99% του κόστους ανθρώπινου δυναμικού τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τις τράπεζες και δεύτερον, ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο σφαλμάτων ή λαθών στη διαδικασία λογιστικής και πληρωμών.

Σας ευχαριστώ πολύ!

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm