Υπάλληλοι τραπεζών στην επαρχία καθοδηγούν τους ανθρώπους σχετικά με τη χρήση υπηρεσιών πληρωμών χωρίς μετρητά και εφαρμογών ψηφιακής τραπεζικής στην Εβδομάδα Ψηφιακού Μετασχηματισμού Dong Nai 2023. Φωτογραφία: H. Quan

Υπάλληλοι τραπεζών στην επαρχία καθοδηγούν τους ανθρώπους σχετικά με τη χρήση υπηρεσιών πληρωμών χωρίς μετρητά και εφαρμογών ψηφιακής τραπεζικής στην Εβδομάδα Ψηφιακού Μετασχηματισμού Dong Nai 2023. Φωτογραφία: H. Quan

Ωστόσο, παράλληλα με αυτή την εξέλιξη, οι δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά ενέχουν επίσης πολλούς κινδύνους και κινδύνους που σχετίζονται με την ασφάλεια και την απάτη, ιδίως στο πλαίσιο της ολοένα και πιο προηγμένης τεχνολογίας και των εξελιγμένων μεθόδων που χρησιμοποιούνται από εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας. Αυτό καθιστά αναγκαία την ανάπτυξη μιας κοινωνίας χωρίς μετρητά που είναι ταυτόχρονα ασφαλής και προστατευμένη.

Πολλές απάτες γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένες.

Στα μέσα Ιουνίου 2024, το Τμήμα Πληρωμών, το Τμήμα Επικοινωνιών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ - SBV), η εφημερίδα Tuoi Tre, σε συντονισμό με την Napas National Payment Joint Stock Company και το Τμήμα Βιομηχανίας και Εμπορίου της πόλης Χο Τσι Μινχ , διοργάνωσαν ένα εργαστήριο για την ενίσχυση της ασφάλειας των συναλλαγών χωρίς μετρητά.

Στο σεμινάριο, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), δήλωσε ότι τα τελευταία χρόνια, οι δραστηριότητες πληρωμών χωρίς μετρητά έχουν αναπτυχθεί έντονα, με πάνω από 182 εκατομμύρια λογαριασμούς πληρωμών ατομικών πελατών, που αντιστοιχούν σε περισσότερο από το 87% των ενηλίκων που έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Συγκεκριμένα, ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου και καναλιών QR code έχει αυξηθεί ραγδαία.

Ωστόσο, παράλληλα με αυτήν την εξέλιξη, ο τραπεζικός κλάδος αντιμετωπίζει επίσης κινδύνους και προκλήσεις ασφαλείας με πολλές εξελιγμένες τακτικές, όπως: πλαστοπροσωπία φορέων και οργανισμών, εξαπάτηση πελατών με πληροφορίες σύνδεσης και ελέγχου ταυτότητας συναλλαγών, παραπλάνηση πελατών για πρόσβαση σε ψεύτικους συνδέσμους, εγκατάσταση κακόβουλου λογισμικού κ.λπ.

Ο Υποστράτηγος Nguyen Van Giang, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλημάτων Υψηλής Τεχνολογίας του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας (A05), δήλωσε ότι τα εγκλήματα υψηλής τεχνολογίας γίνονται ολοένα και πιο περίπλοκα, με συνδέσεις μεταξύ εγχώριων και ξένων ατόμων.

Τον τελευταίο καιρό, παρά τις συνεχείς προειδοποιήσεις από τις αρχές και την εφαρμογή πολλών δραστικών μέτρων, πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να πέφτουν θύματα διαδικτυακής απάτης. Ο κύριος λόγος είναι ότι οργανωμένες, διασυνοριακές ομάδες διαδικτυακής απάτης εκμεταλλεύονται τα νομικά κενά.

Το 2023, η Πύλη Προειδοποίησης για την Ασφάλεια Πληροφοριών του Βιετνάμ κατέγραψε περίπου 13.900 κυβερνοεπιθέσεις σε οργανισμούς, οργανισμούς και επιχειρήσεις. Ελήφθησαν σχεδόν 16.000 αναφορές για διαδικτυακή απάτη, προκαλώντας ζημίες που ξεπέρασαν τα 390 τρισεκατομμύρια VND (ισοδύναμα με 3,6% του ΑΕΠ).

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και του Υπουργείου Πληροφοριών και Επικοινωνιών, υπάρχουν επί του παρόντος τρεις κύριοι τύποι απάτης (πλαστοπροσωπία επωνυμίας, παραβίαση λογαριασμού και άλλες συνδυασμένες μορφές) με 24 δόλια σχήματα.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής Tran Hung Son, Διευθυντής του Ινστιτούτου Έρευνας για την Ανάπτυξη της Τραπεζικής Τεχνολογίας στο Εθνικό Πανεπιστήμιο του Βιετνάμ στην πόλη Χο Τσι Μινχ, παρέθεσε στοιχεία που δείχνουν ότι το Βιετνάμ συγκαταλέγεται στις χώρες που πλήττονται περισσότερο από την απάτη στις ψηφιακές πληρωμές. Συγκεκριμένα, το ποσοστό ζημιών που προκαλούνται από την απάτη στις ψηφιακές πληρωμές στο Βιετνάμ έφτασε το 3,6% του ΑΕΠ, υψηλότερο από τον παγκόσμιο μέσο όρο (1,1%). Συνήθεις μορφές απάτης στις ψηφιακές πληρωμές στο Βιετνάμ περιλαμβάνουν: κυβερνοεπιθέσεις (κακόβουλο λογισμικό, ηλεκτρονικό ψάρεμα (phishing), επιθέσεις man-in-the-middle), πλαστοπροσωπία, μη τεχνική απάτη, κατάχρηση πολιτικών επιστροφής χρημάτων, απάτη πρώτου μέρους κ.λπ.

Εφαρμογή διαφόρων λύσεων για την προστασία πελατών και πολιτών.

Για την καταπολέμηση του αυξανόμενου αριθμού ψηφιακών απάτων, οι τράπεζες, οι επιχειρήσεις και τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εφαρμόσουν ένα ολοκληρωμένο σύνολο λύσεων... Ο κ. Pham Anh Tuan πρόσθεσε ότι η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) εξέδωσε την Απόφαση Αρ. 2345/QD-NHNN το 2023 (αναφερόμενη ως Απόφαση Αρ. 2345). Συνεπώς, από την 1η Ιουλίου, η SBV απαιτεί από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους μεσάζοντες πληρωμών να χρησιμοποιούν βιομετρική επαλήθευση για συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων 10 εκατομμυρίων VND ή περισσότερο ή για συνολικές ημερήσιες συναλλαγές που υπερβαίνουν τα 20 εκατομμύρια VND. Το πρόσωπο του πελάτη πρέπει να ταιριάζει με το πρόσωπο που είναι αποθηκευμένο στο τσιπ της ταυτότητας του πολίτη.

Όσον αφορά την Απόφαση Αρ. 2345, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, ανέλυσε περαιτέρω ότι εάν δυστυχώς χάσουμε πληροφορίες πελατών, οι εγκληματίες θα μπορούσαν να καταλάβουν τη συσκευή. Ωστόσο, με την εφαρμογή της Απόφασης 2345, όταν οι συναλλαγές απαιτούν αντιστοίχιση προσώπου και έλεγχο ταυτότητας, οι εγκληματίες δεν μπορούν να συγκρίνουν το πρόσωπο στα αρχικά αρχεία. Επομένως, οι εγκληματίες δεν μπορούν να κλέψουν τα χρήματα.

Μια κρίσιμη πτυχή της κλοπής πληροφοριών είναι ότι οι εγκληματίες συχνά εγκαθιστούν το λογισμικό σε άλλες συσκευές για να πραγματοποιήσουν την κλοπή. Ωστόσο, οι τράπεζες απαιτούν βιομετρική επαλήθευση. Επομένως, οι εγκληματίες δεν μπορούν να εγκαταστήσουν το λογισμικό σε άλλες συσκευές για να κλέψουν χρήματα. Από την άλλη πλευρά, οι ειδικοί αναλύουν ότι κατά τη διάρκεια των κανονικών συναλλαγών, ούτε ο ενοικιαστής του λογαριασμού ούτε ο δανειστής του λογαριασμού μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον λογαριασμό συναλλαγών.

Το Τμήμα A05 εξέδωσε αρκετές συστάσεις για να βοηθήσει τους ανθρώπους να ευαισθητοποιηθούν και να προστατευτούν από δόλιες δραστηριότητες, όπως: διεξοδική έρευνα και επαλήθευση πληροφοριών πριν από τη διεξαγωγή συναλλαγών· μη δανεισμός χρημάτων στο διαδίκτυο από εφαρμογές άγνωστης προέλευσης· μη μεταφορά χρημάτων, παροχή προσωπικών πληροφοριών, κωδικών OTP, λογαριασμών ηλεκτρονικής τραπεζικής ή λήψη εφαρμογών/συνδέσμων/ηλεκτρονικών μηνυμάτων κατόπιν αιτήματος αγνώστων· απολύτως μη αγορά, πώληση, ανταλλαγή, ενοικίαση ή δανεισμός λογαριασμών πληρωμών, τραπεζικών καρτών ή προσωπικών εγγράφων ταυτοποίησης· οι άνθρωποι θα πρέπει να ρυθμίσουν τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων και να περιορίσουν την κοινοποίηση προσωπικών πληροφοριών του εαυτού τους, της οικογένειάς τους και των φίλων τους στο διαδίκτυο...

Επιπλέον, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι η διάδοση γνώσεων σχετικά με την ασφάλεια στους χρήστες είναι επίσης πολύ σημαντική για την πρόληψη της απάτης, καθώς οι εφαρμογές για κινητά γίνονται ολοένα και περισσότερο αγαπημένος στόχος για τους εγκληματίες.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής Tran Hung Son πρότεινε λύσεις για την ανταλλαγή πληροφοριών σχετικά με την απάτη μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών στις ψηφιακές και ηλεκτρονικές πληρωμές. Συγκεκριμένα, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών πρέπει να συνεργάζονται προληπτικά και να μοιράζονται βάσεις δεδομένων για την απάτη, ενώ παράλληλα να συμφωνούν σε κοινές διαδικασίες επεξεργασίας. Η βελτίωση του συστήματος ψηφιακής ταυτοποίησης θα συμβάλει επίσης σημαντικά στην πρόληψη της απάτης στις πληρωμές.

Επιπλέον, η ανάπτυξη νέων μορφών ψηφιακών πληρωμών αποτελεί επίσης πρόκληση για την ασφάλεια. Ως εκ τούτου, οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να δημιουργήσουν προληπτικά ένα νομικό πλαίσιο που να συμβαδίζει με την ταχεία ανάπτυξη των ψηφιακών πληρωμών και να αποτρέπει τους κινδύνους απάτης.

Σύμφωνα με το Ναυτικό (Εφημερίδα Dong Nai)