Δεκάδες δισεκατομμύρια ντονγκ στον λογαριασμό χάθηκαν, ποιος είναι υπεύθυνος;

Οι πελάτες έχουν αναφέρει επανειλημμένα ότι δεκάδες δισεκατομμύρια ντονγκ στους λογαριασμούς τους που είχαν ανοίξει στην MSB ξαφνικά «εξαφανίστηκαν». (Εικονογραφημένη φωτογραφία.)

Η συνεχής απώλεια δισεκατομμυρίων ντονγκ σε τραπεζικούς λογαριασμούς κάνει πολλούς πελάτες να ανησυχούν για την ασφάλεια των καναλιών κατάθεσής τους.

Το πιο συχνό ερώτημα σήμερα είναι ποιος θα είναι υπεύθυνος για τέτοιες περιπτώσεις «εξαέρωσης» χρημάτων σε λογαριασμούς, ποια παραθυράκια υπάρχουν και πώς θα διασφαλιστεί η ασφάλεια των τραπεζικών καταθέσεων;

Σύμφωνα με δικηγόρους και οικονομικούς εμπειρογνώμονες, οι πληροφορίες σχετικά με κατάχρηση εξουσίας και σφετερισμό περιουσιακών στοιχείων από τραπεζικούς λογαριασμούς γίνονται ολοένα και πιο συνηθισμένες, κλονίζοντας την εμπιστοσύνη των καταθετών στην ασφάλεια και τη διαφάνεια του τραπεζικού συστήματος.

Αυτό αποτελεί προειδοποιητικό καμπανάκι τόσο για τους πελάτες όσο και για το τραπεζικό σύστημα σχετικά με τη συμμόρφωση με τις διαδικασίες συναλλαγών και τον έλεγχο αυτών των συναλλαγών.

Ο δικηγόρος Nguyen Thanh Ha, Πρόεδρος της Δικηγορικής Εταιρείας SBLAW, τόνισε ότι σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 87 του Αστικού Κώδικα του 2015, ένα νομικό πρόσωπο φέρει αστική ευθύνη για την άσκηση των πολιτικών δικαιωμάτων και υποχρεώσεων που θεσπίζονται και εκτελούνται από τον εκπρόσωπό του για λογαριασμό του νομικού προσώπου.

Συνεπώς, σε περιπτώσεις απώλειας καταθέσεων σε λογαριασμούς, οι τράπεζες πρέπει να είναι υπεύθυνες για την επιστροφή χρημάτων στους πελάτες, εάν η απώλεια δεν οφείλεται σε υπαιτιότητα του πελάτη, είτε οφείλεται σε ακούσια είτε σε εκούσια λάθη τραπεζικών υπαλλήλων ή εγκληματιών εκτός τράπεζας.

«Εάν ένας τραπεζικός υπάλληλος διαπράξει μια παράνομη πράξη που προκαλεί απώλεια χρημάτων, συνήθως πράξεις που παρουσιάζουν σημάδια των εγκλημάτων της «Κλοπής περιουσίας», της «Κατάχρησης εμπιστοσύνης για την οικειοποίηση περιουσίας», της «Υπεξαίρεσης περιουσίας», της «Κατάχρησης θέσης και εξουσίας για την οικειοποίηση περιουσίας», ο τραπεζικός υπάλληλος θα θεωρηθεί υπεύθυνος έναντι της τράπεζας», σημείωσε ο δικηγόρος Χα.

Στην πραγματικότητα, όταν τα χρήματα από τους τραπεζικούς λογαριασμούς «εξαφανίζονται», οι άνθρωποι συχνά περιέρχονται σε κατάσταση σύγχυσης και άγχους.

Σύμφωνα με τον δικηγόρο Nguyen Thanh Ha, για να προστατεύσουν τα δικαιώματά τους σε περιπτώσεις απώλειας χρημάτων, οι πελάτες πρέπει να συγκεντρώσουν πλήρη αποδεικτικά στοιχεία και έγγραφα συναλλαγών από την τράπεζα. Στη συνέχεια, να επικοινωνήσουν με την τράπεζα και να παράσχουν πληροφορίες, ώστε η τράπεζα να μπορέσει να επαληθεύσει την κατάσταση.

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διαπραγμάτευσης, εάν δεν επιτευχθεί συμφωνία, ο πελάτης μπορεί να μηνύσει την τράπεζα στο αρμόδιο Λαϊκό Δικαστήριο για να ζητήσει επιστροφή χρημάτων.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο δικηγόρος Truong Thanh Duc, Διευθυντής της δικηγορικής εταιρείας ANVI, δήλωσε ότι είναι απαραίτητο να επαληθευτεί και να διευκρινιστεί η αιτία της απώλειας χρημάτων, αλλά είναι επίσης αδύνατο να παραβλεφθεί η ευθύνη της τράπεζας σε τέτοιες καταστάσεις.

Ο κ. Duc σημείωσε ότι στη διαδικασία ασφαλείας, η ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό χωρίς τη ρητή επαλήθευση ταυτότητας ή τη συγκατάθεση του πελάτη είναι ύποπτη και πρέπει να διευκρινιστεί. «Για τους πελάτες, η ασφάλεια των πληροφοριών συναλλαγών είναι πολύ σημαντική. Είναι απαραίτητο να προστατεύσετε τον εαυτό σας μη αποκαλύπτοντας πληροφορίες συναλλαγών σε κανέναν, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών υπαλλήλων. Ελέγξτε προσεκτικά το περιεχόμενο της συναλλαγής πριν υπογράψετε έγγραφα, βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ακριβείς και νόμιμες...», τόνισε ο κ. Duc.

Από την πλευρά της τράπεζας, ο δικηγόρος ξεκαθάρισε ότι η τράπεζα πρέπει να διασφαλίσει ότι η διαδικασία συναλλαγής είναι ασφαλής και παρακολουθείται αυστηρά, ώστε να διασφαλίζεται η συμμόρφωση του προσωπικού.

Εξηγώντας με μεγαλύτερη σαφήνεια τις ευθύνες των τραπεζών, η δικηγόρος Nguyen Thanh Ha δήλωσε ότι, βάσει του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2010, οι τράπεζες πρέπει να είναι υπεύθυνες για τη συμμετοχή τους στη διατήρηση των καταθέσεων των πελατών. Σε περίπτωση ζημίας, η τράπεζα πρέπει να αναλάβει την ευθύνη.

Τόνισε επίσης ότι οι τράπεζες πρέπει να λάβουν μέτρα για την προστασία των δικαιωμάτων των πελατών και να αναφέρουν στην αρμόδια υπηρεσία ερευνών εάν εντοπίσουν σημάδια εγκληματικότητας.

Από πλευράς διοίκησης, σύμφωνα με τον Νόμο περί της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ του 2010, οι υπηρεσίες επιθεώρησης και εποπτείας της Κρατικής Τράπεζας πρέπει να διενεργούν επιθεωρήσεις, ελέγχους και να χειρίζονται παραβάσεις του νόμου από τις τράπεζες. Εάν εντοπιστούν παραβάσεις, είναι απαραίτητο να συσταθούν στις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες να τις χειριστούν σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου.

Μιλώντας σε δημοσιογράφους, η οικονομική εμπειρογνώμονας Δρ. Νγκουγιέν Τρι Χιέου δήλωσε ότι σε περιπτώσεις απώλειας χρημάτων όπως οι παραπάνω, υπεύθυνοι είναι οι μεμονωμένοι τραπεζικοί υπάλληλοι και υπάλληλοι, αλλά η τράπεζα πρέπει επίσης να φέρει την κύρια ευθύνη, επειδή όλα συμβαίνουν εντός των εγκαταστάσεων της τράπεζας.

Επομένως, οι τράπεζες πρέπει να έχουν μέτρα για τη διαχείριση, την εκπαίδευση του προσωπικού, τη λήψη μέτρων ασφαλείας και την προστασία των πελατών, ώστε να αποφεύγονται ατυχή περιστατικά όπως αυτό που συνέβη.

Επίσης, θύμα απώλειας χρημάτων στον λογαριασμό του, ο κ. Hieu δήλωσε ότι η τεχνολογία των πληροφοριών αναπτύσσεται πολύ γρήγορα, οδηγώντας σε αύξηση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας.

«Ως ειδικός με δεκαετίες εμπειρίας στον χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό κλάδο στις ΗΠΑ και το Βιετνάμ, γνωρίζω πολύ καλά τους κινδύνους και τα μέτρα για τη διασφάλιση της ασφάλειας των τραπεζικών συναλλαγών, αλλά πρόσφατα, με έκπληξη έμαθα ότι σχεδόν 500 εκατομμύρια VND στον τραπεζικό μου λογαριασμό είχαν «εξαφανιστεί» κάποια στιγμή», δήλωσε ο κ. Hieu.

Ο κ. Hieu είπε ότι αφού έλεγξε το σύστημα, η τράπεζα απάντησε ότι ο απατεώνας είχε χρησιμοποιήσει την υπηρεσία Internet banking, παρείχε πλήρη προσωπικά στοιχεία για να τον πλαστογραφήσει και ζήτησε από την τράπεζα να εκδώσει νέο κωδικό πρόσβασης.

Η τράπεζα έστειλε έναν κωδικό OTP επιβεβαίωσης, αλλά ο παραλήπτης δεν ήταν ο κ. Hieu. Αφού έλαβε αυτόν τον κωδικό OTP, ο απατεώνας άλλαξε τον κωδικό πρόσβασης του τραπεζικού λογαριασμού και έκανε γρήγορη ανάληψη των χρημάτων.

Το ερώτημα που έθεσε ο κ. Hieu ήταν αν υπάρχουν κενά ασφαλείας στο τραπεζικό σύστημα. Όσον αφορά τη νομική ευθύνη των τραπεζών, ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, επιβεβαίωσε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν την ευθύνη να διατηρούν το κεφάλαιο για τους καταθέτες και, όταν έρθει η προθεσμία πληρωμής, πρέπει να καταβάλουν το πλήρες κεφάλαιο και τους τόκους.

Σε περίπτωση συμβάντος που οδηγεί σε απώλεια περιουσιακών στοιχείων, εάν αποκαλυφθεί υπεξαίρεση περιουσιακών στοιχείων από το προσωπικό της τράπεζας, το πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να είναι υπεύθυνο για άμεση αποπληρωμή.

«Οποιαδήποτε ενέργεια τραπεζικού υπαλλήλου που προκαλεί απώλεια καταθέσεων πελατών εντός της τράπεζας χωρίς συμπαιγνία ή επιχειρηματική σχέση με τον πελάτη, η τράπεζα πρέπει οπωσδήποτε να είναι υπεύθυνη για την αποπληρωμή ολόκληρου του κεφαλαίου και των τόκων», τόνισε ο κ. Hung.

Ταυτόχρονα, ο κ. Hung συμβούλευσε τους ανθρώπους που προσέρχονται για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές στην τράπεζα να ακολουθούν τα σωστά και ολοκληρωμένα βήματα στη διαδικασία συναλλαγών, να εξετάζουν προσεκτικά και να κατανοούν τα έγγραφα και τα πιστοποιητικά πριν από την υπογραφή. Συγκεκριμένα, μην υπογράφετε εν λευκώ, μην πραγματοποιείτε συναλλαγές σε σχέση με τραπεζικούς υπαλλήλους ή σε συνεννόηση με αυτούς.

Προσέξτε να μην είστε πολύ υποκειμενικοί όσον αφορά την εμπιστοσύνη στις προσωπικές σχέσεις με τους τραπεζικούς υπαλλήλους, ακόμα κι αν είναι μέλη της οικογένειας ή συγγενείς.

Προηγουμένως, το VNA ανέφερε την περίπτωση ενός πελάτη της NTL ( Ανόι ), ο οποίος ανέφερε απώλεια άνω των 58 δισεκατομμυρίων VND σε έναν καταθετικό λογαριασμό που άνοιξε σε υποκατάστημα της Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB).

Παρόλο που στο υποκατάστημα Thanh Xuan με αριθμό επιβεβαίωσης πληροφοριών λογαριασμού/υπολοίπου λογαριασμού 432/CV/MSB στις 10:08 π.μ. στις 7 Οκτωβρίου 2023, ο λογαριασμός της κας L ήταν 58,65 δισεκατομμύρια VND, στις 12 Οκτωβρίου 2023, ο λογαριασμός είχε απομείνει μόνο 93.640 VND.

Ομοίως, η κα VTKO (Ανόι) ανέφερε επίσης ότι ο λογαριασμός της ύψους 27,7 δισεκατομμυρίων VND που είχε κατατεθεί στην MSB ξαφνικά «εξαφανίστηκε», αφήνοντας μόνο 46.328 VND. Αξίζει να σημειωθεί ότι στις δηλώσεις λογαριασμού τόσο της κας L όσο και της κας O, πολλές συναλλαγές μεταφοράς και ανάληψης χρημάτων δεν ζητήθηκαν ούτε εκτελέστηκαν από τους ίδιους τους πελάτες.

Μιλώντας για αυτό το περιστατικό, η MSB δήλωσε ότι κατά τη διάρκεια του ελέγχου των λειτουργιών και της περιοδικής αξιολόγησης του προσωπικού στα υποκαταστήματα, η τράπεζα ανακάλυψε ασυνήθιστα σημάδια που σχετίζονταν με ορισμένα μέλη του προσωπικού με μια ομάδα πελατών (οι οποίοι είχαν στενές σχέσεις μεταξύ τους πριν ενταχθούν στην MSB) και παρείχε προληπτικά πληροφορίες στις αρχές για διευκρινίσεις.

Η υπόθεση έχει χειριστεί η αστυνομία της πόλης του Ανόι, έχει διωχθεί ποινικά και βρίσκεται υπό διερεύνηση. Η MSB συνεργάζεται ενεργά με τις αρχές στο απαιτούμενο πλαίσιο.

Πρόσφατα, η Υπηρεσία Ερευνών της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι άσκησε δίωξη κατά της κας Bui Thi Hoai Anh (γεννημένη το 1984, κάτοικος της περιοχής Long Bien, στην πόλη του Ανόι), Διευθύντριας του υποκαταστήματος Thanh Xuan της MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) της Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank.

Ο Υποστράτηγος Νγκουγιέν Ταν Τουνγκ, Αναπληρωτής Διευθυντής της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι, δήλωσε ότι η αστυνομία διαπίστωσε ότι η Bui Thi Hoai Anh είχε εξαπατήσει και ιδιοποιηθεί την περιουσία 8 θυμάτων για συνολικό ποσό 338 δισεκατομμυρίων VND.

Επί του παρόντος, η αστυνομία έχει εφαρμόσει μέτρα για την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων που θα επιστραφούν στα θύματα. Αρχικά, διαπιστώθηκε ότι δεν υπήρχαν συνεργοί και συνεχίζει την έρευνα και τη διαλεύκανση.

Η αστυνομία του Ανόι ζήτησε επίσης από τα θύματα που σχετίζονται με το προαναφερθέν περιστατικό να επικοινωνήσουν με τις αρχές για να γίνουν δεκτά και να επιλυθούν τα περιστατικά σύμφωνα με τους νομικούς κανονισμούς.

Σύμφωνα με το vietnamplus.vn

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Πηγή