Τα επιτόκια δανεισμού παραμένουν υψηλά, δήλωσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), μετά τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού από πολλές εμπορικές τράπεζες, το τρέχον επιτόκιο για τα νέα δάνεια VND είναι περίπου 9,3% ετησίως (μείωση 0,65% ετησίως σε σύγκριση με το τέλος του 2022).

Τα επιτόκια δανεισμού παραμένουν υψηλά. (Ενδεικτική εικόνα: Vietnamnet)

Εξηγώντας αυτό, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) δήλωσε ότι υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που συμβάλλουν. Πρώτον, το τραπεζικό σύστημα είναι το κύριο κανάλι για την παροχή κεφαλαίων στην οικονομία . Η βιετναμέζικη οικονομία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την τραπεζική πίστωση (ο δείκτης πίστωσης προς ΑΕΠ στο τέλος του 2022 ήταν 125,34%), ενώ η ζήτηση κεφαλαίων για οικονομική ανάπτυξη παραμένει υψηλή, ασκώντας πίεση στα επιτόκια δανεισμού.

«Μετά την πανδημία COVID-19, η οικονομία ανέκαμψε, οδηγώντας σε αυξημένη ζήτηση κεφαλαίων για παραγωγή και επιχειρήσεις. Το τραπεζικό σύστημα μεγιστοποίησε τους κινητοποιημένους πόρους του για να καλύψει τις κεφαλαιακές ανάγκες της οικονομίας. Επί του παρόντος, η διαφορά μεταξύ καταθέσεων και δανείων σε VND ανέρχεται σε 167.000 δισεκατομμύρια VND. Ο δείκτης αξιοποίησης κεφαλαίου στην πρωτογενή αγορά (λόγος πιστώσεων προς καταθέσεις πρωτογενούς αγοράς) σε VND είναι 101,45%, μειωμένος από 102,28% στο τέλος του 2022, αλλά εξακολουθεί να βρίσκεται σε πολύ υψηλό επίπεδο.»

«Το τραπεζικό σύστημα κινητοποιεί κυρίως βραχυπρόθεσμα κεφάλαια (περίπου το 88% των καταθέσεων είναι 12 μηνών ή λιγότερο), αλλά εξακολουθεί να πρέπει να καλύπτει τις μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ανάγκες δανεισμού, ασκώντας έτσι πίεση στα επιτόκια καταθέσεων. Ταυτόχρονα, η πίεση για αύξηση των επιτοκίων υπάρχει πάντα, επειδή το Βιετνάμ έχει υψηλό βαθμό οικονομικού ανοίγματος και οι διακυμάνσεις στις παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές και νομισματικές αγορές έχουν ταχεία και ισχυρή επίδραση στα εγχώρια επιτόκια και τις συναλλαγματικές ισοτιμίες», ανέλυσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ.

Στη συνέχεια, τα παγκόσμια επιτόκια αυξήθηκαν το 2022 και παρέμειναν υψηλά τους πρώτους μήνες του 2023. Οι μεγάλες κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο συνέχισαν να εφαρμόζουν αυστηρότερη νομισματική πολιτική και να διατηρούν υψηλά επιτόκια. Η Fed αύξησε τα επιτόκια 10 φορές.

Η υπάρχουσα και η πιθανή πληθωριστική πίεση, σε συνδυασμό με την προσδοκία των ανθρώπων για θετικά πραγματικά επιτόκια, δυσχεραίνει τη μείωση των επιτοκίων από τα πιστωτικά ιδρύματα για την προσέλκυση καταθέσεων, με αποτέλεσμα υψηλό κόστος εισροών για τις τράπεζες. Η κινητοποίηση κεφαλαίων στις 27 Απριλίου 2023 αυξήθηκε μόνο κατά 1,78%, ποσοστό που αντιστοιχεί σχεδόν στο 50% του ρυθμού πιστωτικής ανάπτυξης 3,04%.

Η εγκύκλιος αριθ. 02/2023/TT-NHNN, που εκδόθηκε στις 23 Απριλίου 2023, επιτρέπει την αναδιάρθρωση των όρων αποπληρωμής δανείων, διατηρώντας παράλληλα την ίδια ταξινόμηση δανείων για πελάτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες δεν εισπράττουν τα χρέη όταν οφείλονται, ενώ παράλληλα πρέπει να διασφαλίζουν τις πληρωμές καταθέσεων. Αυτό μειώνει τον όγκο δανεισμού και επιβραδύνει την κυκλοφορία κεφαλαίου στην οικονομία, ασκώντας πιέσεις στο ισοζύγιο κεφαλαίων και στα περιθώρια μείωσης των επιτοκίων.

Ταυτόχρονα, το τραπεζικό σύστημα εξακολουθεί να βρίσκεται σε διαδικασία αναδιάρθρωσης και επίλυσης επισφαλών χρεών, αναβάθμισης των προτύπων διακυβέρνησης σύμφωνα με τις διεθνείς πρακτικές κ.λπ. Ορισμένες μικρές εμπορικές τράπεζες διατηρούν υψηλά επιτόκια καταθέσεων για να διατηρήσουν τους πελάτες, γεγονός που δυσχεραίνει επίσης τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού.

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς, η απόφαση για τα επιτόκια δανεισμού βασίζεται σε συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη την προσφορά και τη ζήτηση της αγοράς για κεφάλαια και πιστοληπτική ικανότητα. Εάν τα επιτόκια της αγοράς παρουσιάσουν διακυμάνσεις ή η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ προσαρμόσει τα επιτόκια πολιτικής της, οδηγώντας σε αύξηση ή μείωση των επιτοκίων καταθέσεων, ή εάν η τράπεζα μειώσει προληπτικά τα επιτόκια δανεισμού, για δάνεια για τα οποία η τράπεζα και ο πελάτης έχουν ήδη συμφωνήσει σε ένα επιτόκιο, η τράπεζα θα συνεχίσει να εφαρμόζει το συμφωνημένο επιτόκιο μέχρι το τέλος της διάρκειας του δανείου ή μέχρι το τέλος της συμφωνημένης περιόδου πληρωμής τόκων.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ρυθμίζει επί του παρόντος το μέγιστο επιτόκιο βραχυπρόθεσμου δανεισμού σε VND (επί του παρόντος στο 4,5%/έτος) για τα πιστωτικά ιδρύματα προς τους πελάτες, για την κάλυψη ορισμένων κεφαλαιακών αναγκών, με στόχο τη μείωση του κόστους δανεισμού και την αύξηση της πρόσβασης σε δάνεια, σύμφωνα με τις οδηγίες της κυβέρνησης .

Πολλές πολιτικές στοχεύουν στη μείωση των επιτοκίων δανεισμού.

Από τις 10 Μαρτίου 2023, προκειμένου να επιτευχθεί ο στόχος της αύξησης της προσφοράς χρήματος και της μείωσης των επιτοκίων δανεισμού, σύμφωνα με τις οδηγίες της κυβέρνησης και του πρωθυπουργού, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ αύξησε τον όγκο και παρέτεινε τη λήξη των ημερήσιων προσφορών αγοράς τίτλων, σηματοδοτώντας την ετοιμότητά της να παρέχει κεφάλαια στην αγορά χρήματος.

Προσαρμόζοντας το επιτόκιο που προσφέρεται για την αγορά τίτλων προς τα κάτω από 6%/έτος σε 5,5%/έτος (ισχύει από 15 Μαρτίου 2023) και περαιτέρω προς τα κάτω σε 5,0%/έτος (ισχύει από 3 Απριλίου 2023), το διαθέσιμο κεφάλαιο των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι εξασφαλισμένο και συνήθως παρουσιάζει πλεόνασμα.

Από τις αρχές του 2023 έως σήμερα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) έχει αγοράσει μεγάλη ποσότητα ξένου συναλλάγματος για να συμπληρώσει τα συναλλαγματικά αποθέματα (πάνω από 6 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ). Επιπλέον, για τις προθεσμιακές αγορές ξένου συναλλάγματος από πιστωτικά ιδρύματα με «τον αγοραστή και τον πωλητή έσχατης ανάγκης», η SBV και τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν επεκτείνει αυτές τις συναλλαγές συνολικού ύψους 3,99 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. Ταυτόχρονα, τα πιστωτικά ιδρύματα ακύρωσαν αγορές ύψους 1,74 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ από την SBV.

Οι παραπάνω λύσεις έχουν συμβάλει σημαντικά στη δημιουργία πλεονάζουσας ρευστότητας στην αγορά, σταθεροποιώντας έτσι τα επιτόκια της διατραπεζικής αγοράς, υποστηρίζοντας τα πιστωτικά ιδρύματα στη μείωση των επιτοκίων καταθέσεων και δανεισμού για την οικονομία.

Ταν Λαμ

Ευεργετικός
Συγκίνηση
Δημιουργικός
Μοναδικός
Οργή

Πηγή: https://vtc.vn/lai-suat-cho-vay-van-cao-ngan-hang-nha-nuoc-len-tieng-ar783296.html