Η Mcredit βρίσκει ευκαιρίες στις προκλήσεις

Η αγορά καταναλωτικής χρηματοδότησης αντιμετωπίζει την πιο δύσκολη περίοδο των τελευταίων ετών. Ωστόσο, αυτή είναι επίσης μια ευκαιρία για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της Mcredit, να επικεντρωθούν στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια δεν ανταποκρίνονται στις προσδοκίες

Ο δανεισμός με καταναλωτική πίστη θεωρείται επί του παρόντος ένας «καυτός» τομέας. Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, μέχρι το τέλος του 2023, τα ανεξόφλητα δάνεια για ανάγκες διαβίωσης έφτασαν περίπου τα 2,8 - 2,9 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 21% των ανεξόφλητων πιστώσεων σε ολόκληρη την οικονομία . Στις αρχές του 2024, ο ρυθμός αύξησης των ανεξόφλητων πιστώσεων σε ολόκληρη την οικονομία δεν ανταποκρίθηκε στις προσδοκίες, τα ανεξόφλητα δάνεια για ανάγκες διαβίωσης μειώθηκαν κατά πάνω από 28%. Εκ των οποίων λειτουργούν 15 εταιρείες χρηματοδότησης με άδεια στο Βιετνάμ και τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια τον Φεβρουάριο του 2024 ήταν περίπου 138,8 χιλιάδες δισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 5% των συνολικών ανεξόφλητων δανείων για ανάγκες διαβίωσης.

Ο κύριος λόγος είναι η μείωση της ζήτησης για καταναλωτική πίστη στο πλαίσιο της δύσκολης οικονομικής ανάπτυξης που επηρεάζει το εισόδημα των ατόμων και των νοικοκυριών, αυξάνοντας την ανάγκη για αποταμίευση για την προετοιμασία για το μέλλον και μειώνοντας την ανάγκη για τραπεζικά δάνεια για την επέκταση των δαπανών.

Από την άλλη πλευρά, οι πελάτες που καθυστερούν να πληρώσουν τα χρέη τους, σκόπιμα δεν τα πληρώνουν, σχηματίζουν ομάδες «αθέτησης οφειλών» στα κοινωνικά δίκτυα, αντιτίθενται και συκοφαντούν τους εισπράκτορες χρεών κ.λπ., επηρεάζοντας αρνητικά την εικόνα και τη φήμη των τραπεζών και των χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Επιπλέον, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αντιμετωπίζουν επίσης δυσκολίες λόγω πολιτικών και αρνητικών επιρροών των μέσων ενημέρωσης.

Προσπάθειες για την επίτευξη στρατηγικών στόχων

Η MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), η οποία ιδρύθηκε το 2016, είναι μια κοινοπραξία χρηματοδότησης μεταξύ της Military Commercial Joint Stock Bank (MB) και της SBI Shinsei Bank (Ιαπωνία). Η Mcredit έχει αφήσει μια ισχυρή εντύπωση ανερχόμενη στην 4η θέση σε μερίδιο αγοράς καταναλωτικής χρηματοδότησης στο Βιετνάμ το 2020, και στη συνέχεια ανερχόμενη στις 3 πρώτες θέσεις το 2021, διατηρώντας αυτή τη θέση μέχρι σήμερα.

Από τις αρχές του 2023 μέχρι σήμερα, αν και η αγορά βρίσκεται σε μια δύσκολη περίοδο, η Mcredit εξακολουθεί να είναι μία από τις λίγες χρηματοοικονομικές εταιρείες που λειτουργούν αποτελεσματικά χάρη στη σταθερότητά της στη στρατηγική «να παίρνει τον πελάτη ως επίκεντρο», να τον συνοδεύει σε δύσκολες στιγμές και στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ειδικά όταν υπάρχουν σπουδαία μαθήματα και υποστήριξη από την MB Bank και την SBI Shinsei Bank.

Η Mcredit τηρεί πάντα τη στρατηγική της «θέτοντας τους πελάτες ως επίκεντρο».

Για την ολοκλήρωση του στόχου της περιόδου 2022-2026, φτάνοντας στην 1η θέση όσον αφορά την αποτελεσματικότητα, στην 2η θέση όσον αφορά την κλίμακα και εξυπηρετώντας 8-10 εκατομμύρια πελάτες, παράλληλα με τα παραδοσιακά κανάλια εξυπηρέτησης, η Mcredit έχει στραφεί στην παροχή υπηρεσιών σε ψηφιακά κανάλια, βασισμένη στην ανάλυση δεδομένων και την εξατομίκευση πελατών, για να βοηθήσει στην ταχύτερη και ακριβέστερη αξιολόγηση των πιστωτικών κινδύνων. Μέσω των καταναλωτικών συνηθειών που μπορεί να συλλέξει η εταιρεία σε συνδυασμό με τους συνεργάτες της με βάση τη συγκατάθεση των πελατών, οι ανάγκες τους επιλύονται ταχύτερα, δημιουργώντας οφέλη τόσο για τους πελάτες όσο και για την Mcredit, τα αποτελέσματα είναι καλύτερα, ενώ η εμπειρία των πελατών βελτιώνεται σημαντικά.

Με στόχο την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τους κινδύνους στον χρηματοπιστωτικό τομέα, 6 πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης της Mcredit, έχουν πρωτοπορήσει στην εφαρμογή μιας λύσης για την εφαρμογή δεδομένων πληθυσμού στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών, βοηθώντας τους ανθρώπους να έχουν εύκολη πρόσβαση σε πηγές κεφαλαίου πιο γρήγορα και αποτελεσματικά. Συνεπώς, η Mcredit δεν αφιερώνει πλέον πολύ χρόνο στην προετοιμασία αιτήσεων δανείου, όταν όλες οι απαραίτητες πληροφορίες μπορούν να παρασχεθούν μέσω του συστήματος δεδομένων πληθυσμού.

Σε απάντηση στην κατάσταση όπου οι πελάτες έχουν μειωμένη ικανότητα αποπληρωμής χρεών λόγω απώλειας εργασίας, αναβολής εργασίας ή αναδιάρθρωσης εργασίας, η Mcredit επικοινώνησε προληπτικά με πελάτες που λέγεται ότι αντιμετώπιζαν δυσκολίες για να μοιραστούν και να προτείνουν λύσεις σχετικά με τους όρους αποπληρωμής και τα ποσά αποπληρωμής. Αυτό συνάδει επίσης με την πολιτική της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ για αναδιάρθρωση των όρων αποπληρωμής και των ποσών αποπληρωμής για πελάτες σε δύσκολες περιόδους.

Ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της Mcredit

Ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της Mcredit, δήλωσε: «Η Mcredit ήταν πάντα πιστή στη στρατηγική ανθρώπινου δανεισμού και είσπραξης οφειλών, έχοντας ως επίκεντρο τους πελάτες και λαμβάνοντας υπόψη τις δυσκολίες των πελατών ως δικές μας. Η Mcredit έχει εφαρμόσει απαλλαγή και μείωση τόκων, αναδιάρθρωση αποπληρωμής χρεών για τους πελάτες από την πανδημία Covid-19, όχι μόνο τα τελευταία 1-2 χρόνια. Αυτή η περίοδος είναι επίσης μια καλή ευκαιρία για την Mcredit να έχει χρόνο να επανεξετάσει και να βελτιώσει τις εσωτερικές διαδικασίες, να αυξήσει την λειτουργική ποιότητα και να γίνει πιο αποτελεσματική. Ορισμένες προηγούμενες διαδικασίες έχουν μετασχηματιστεί ψηφιακά, μειώνοντας τον χρόνο και τα βήματα λήψης αποφάσεων.»

Το 2024 προβλέπεται να είναι μια δύσκολη χρονιά, αλλά η Mcredit εξακολουθεί να είναι σίγουρη για τη στρατηγική της, εστιάζοντας στο σχεδιασμό προϊόντων που ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε αξιόπιστο κεφάλαιο. Συγκεκριμένα, θα είναι πάντα ευέλικτη, προσαρμοστική, θα επικεντρώνεται στις επενδύσεις στην τεχνολογία, θα εστιάζει σε βασικά προϊόντα, θα βελτιώνει τη διαχείριση κινδύνου για να προσφέρει τις καλύτερες εμπειρίες στους πελάτες.

Πηγή: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html