Η Mcredit βρίσκει ευκαιρίες μέσα στις προκλήσεις.

Η αγορά καταναλωτικής χρηματοδότησης αντιμετωπίζει την πιο δύσκολη περίοδο των τελευταίων ετών. Ωστόσο, αυτό αποτελεί επίσης μια ευκαιρία για τις χρηματοοικονομικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της Mcredit, να επικεντρωθούν στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών.

Τα ανεξόφλητα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων ήταν κατώτερα των προσδοκιών.

Ο δανεισμός με καταναλωτική πίστη θεωρείται επί του παρόντος ένας «καυτός» τομέας. Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, μέχρι το τέλος του 2023, τα ανεξόφλητα δάνεια για έξοδα διαβίωσης έφτασαν περίπου τα 2,8-2,9 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 21% του συνόλου των ανεξόφλητων πιστώσεων στην οικονομία . Στις αρχές του 2024, ο ρυθμός αύξησης των ανεξόφλητων πιστώσεων στην οικονομία δεν ανταποκρίθηκε στις προσδοκίες, με τα ανεξόφλητα δάνεια για έξοδα διαβίωσης να μειώνονται κατά πάνω από 28%. Από αυτές, λειτουργούν 15 αδειοδοτημένες εταιρείες χρηματοδότησης στο Βιετνάμ και τα ανεξόφλητα καταναλωτικά δάνεια τους τον Φεβρουάριο του 2024 ανέρχονταν σε περίπου 138,8 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 5% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων για έξοδα διαβίωσης.

Ο κύριος λόγος είναι η μείωση της ζήτησης καταναλωτικής πίστης εν μέσω δύσκολων συνθηκών οικονομικής ανάπτυξης που έχουν επηρεάσει τα ατομικά και τα νοικοκυριά εισοδήματα, οδηγώντας σε αυξημένη αποταμίευση για μελλοντική ασφάλεια και μειωμένη ζήτηση τραπεζικών δανείων για την επέκταση των δαπανών.

Από την άλλη πλευρά, οι ληξιπρόθεσμοι πελάτες που αρνούνται σκόπιμα να αποπληρώσουν τα χρέη τους, σχηματίζουν ομάδες «αθέτησης οφειλών» στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, αντιστέκονται και κατηγορούν ψευδώς τους εισπράκτορες χρεών... επηρεάζουν αρνητικά την εικόνα και τη φήμη των τραπεζών και των χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Επιπλέον, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αντιμετωπίζουν επίσης δυσκολίες από τις πολιτικές και την αρνητική κάλυψη από τα μέσα ενημέρωσης.

Προσπάθειες για την επίτευξη στρατηγικών στόχων

Η MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), η οποία ιδρύθηκε το 2016, είναι μια κοινοπραξία χρηματοδότησης μεταξύ της Military Commercial Bank (MB) και της SBI Shinsei Bank (Ιαπωνία). Η Mcredit έχει αφήσει μια ισχυρή εντύπωση, ανεβαίνοντας στην 4η θέση σε μερίδιο αγοράς καταναλωτικής χρηματοδότησης στο Βιετνάμ το 2020, στη συνέχεια στις 3 πρώτες θέσεις το 2021, και διατηρώντας αυτή τη θέση μέχρι σήμερα.

Από τις αρχές του 2023 μέχρι σήμερα, παρά τις δύσκολες συνθήκες της αγοράς, η Mcredit παρέμεινε μία από τις λίγες χρηματοοικονομικές εταιρείες που λειτουργούν αποτελεσματικά χάρη στην ακλόνητη δέσμευσή της σε μια στρατηγική «πελατοκεντρική», υποστηρίζοντας τους πελάτες σε δύσκολες στιγμές και στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ειδικά με τα πολύτιμα διδάγματα που αντλήθηκαν και την υποστήριξη από την MB Bank και την SBI Shinsei Bank.

Η Mcredit παραμένει προσηλωμένη στην «πελατοκεντρική» στρατηγική της.

Για να επιτύχει τους στόχους της για την περίοδο 2022-2026, κατατάσσοντας την 1η στην αποδοτικότητα, την 2η στην κλίμακα και εξυπηρετώντας 8-10 εκατομμύρια πελάτες, η Mcredit έχει μετατοπιστεί από τα παραδοσιακά κανάλια εξυπηρέτησης στην παροχή ψηφιακών υπηρεσιών. Αυτό βασίζεται στην ανάλυση δεδομένων και την εξατομίκευση των πελατών, επιτρέποντας ταχύτερη και ακριβέστερη αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου. Μέσω των καταναλωτικών συνηθειών που συλλέγει η εταιρεία, σε συνδυασμό με τις συνεργασίες και τη συγκατάθεση των πελατών, οι ανάγκες των πελατών αντιμετωπίζονται ταχύτερα, δημιουργώντας οφέλη τόσο για τους πελάτες όσο και για την Mcredit. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα καλύτερα αποτελέσματα, βελτιώνοντας παράλληλα σημαντικά την εμπειρία των πελατών.

Με στόχο την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού, μετριάζοντας παράλληλα τους κινδύνους στον χρηματοπιστωτικό τομέα, έξι πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης της Mcredit, έχουν πρωτοπορήσει στην εφαρμογή μιας λύσης που εφαρμόζει δεδομένα πληθυσμού για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών, βοηθώντας τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια πιο γρήγορα και αποτελεσματικά. Συνεπώς, η Mcredit δεν ξοδεύει πλέον πολύ χρόνο στην προετοιμασία αιτήσεων δανείου, καθώς όλες οι απαραίτητες πληροφορίες μπορούν να παρέχονται μέσω του συστήματος δεδομένων πληθυσμού.

Για την αντιμετώπιση της κατάστασης των πελατών που αντιμετωπίζουν μειωμένη ικανότητα αποπληρωμής λόγω απώλειας εργασίας, διακοπής εργασίας ή μειωμένου ωραρίου εργασίας, η Mcredit επικοινωνεί προληπτικά με πελάτες που πιστεύεται ότι αντιμετωπίζουν δυσκολίες, για να μοιραστεί τα βάρη τους και να προσφέρει λύσεις σχετικά με τους όρους και τα ποσά αποπληρωμής. Αυτό ευθυγραμμίζεται με την πολιτική της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας για την αναδιάρθρωση των όρων και των ποσών αποπληρωμής για τους πελάτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες.

Ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της Mcredit

Ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της Mcredit, δήλωσε: «Η Mcredit ήταν πάντα αφοσιωμένη σε μια ανθρώπινη στρατηγική δανεισμού και είσπραξης χρεών, θέτοντας τους πελάτες στο επίκεντρο και θεωρώντας τις δυσκολίες τους ως δικές μας. Η Mcredit εφαρμόζει απαλλαγές τόκων και αναδιάρθρωση χρεών για τους πελάτες από την πανδημία Covid-19, όχι μόνο τα τελευταία ένα ή δύο χρόνια. Αυτή η περίοδος είναι επίσης μια καλή ευκαιρία για την Mcredit να αναλογιστεί και να βελτιώσει τις εσωτερικές διαδικασίες, αυξάνοντας την επιχειρησιακή ποιότητα και αποτελεσματικότητα. Ορισμένες προηγούμενες διαδικασίες έχουν μετασχηματιστεί ψηφιακά, μειώνοντας τον χρόνο και τα βήματα λήψης αποφάσεων.»

Το 2024 προβλέπεται να είναι μια ακόμη δύσκολη χρονιά, αλλά η Mcredit παραμένει σίγουρη για τη στρατηγική της, εστιάζοντας στο σχεδιασμό προϊόντων που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πελατών, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε αξιόπιστο κεφάλαιο. Συγκεκριμένα, θα είναι πάντα ευέλικτη, προσαρμόσιμη, θα δίνει προτεραιότητα στις επενδύσεις στην τεχνολογία, θα επικεντρώνεται σε βασικά προϊόντα και θα ενισχύει τη διαχείριση κινδύνων, ώστε να παρέχει την καλύτερη δυνατή εμπειρία στον πελάτη.

Πηγή: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html