Απελευθέρωση κεφαλαίων για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Η πρόσβαση σε κεφάλαια παραμένει πρόκληση για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εν μέσω της ενισχυμένης ιδιωτικής οικονομίας, η επιχειρηματική κοινότητα αναμένει πιο αποφασιστικές ενέργειες από τις τράπεζες για να διασφαλίσει ότι οι ροές κεφαλαίων καλύπτουν τις ανάγκες τους την κατάλληλη στιγμή.

Οι μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται να λάβουν δάνεια.

Σύμφωνα με την Έκθεση Οικονομίας του Ιδιωτικού Τομέα του Βιετνάμ για το 2025, η οποία δημοσιεύθηκε πρόσφατα από το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο του Βιετνάμ (VCCI), η πρόσβαση σε κεφάλαια εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα εμπόδια για τις επιχειρήσεις. Το 75,5% των επιχειρήσεων δήλωσαν ότι δεν μπορούν να δανειστούν κεφάλαια χωρίς εξασφαλίσεις.

Κατασκευή βοηθητικών μηχανικών εξαρτημάτων στο εργοστάσιο ακριβείας Duy Khanh, στην περιοχή Tang Nhon Phu, στην πόλη Χο Τσι Μινχ. ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΑ: HOANG HUNG

Επιπλέον, οι πιστωτικοί όροι και το κόστος κεφαλαίου δεν είναι πραγματικά κατάλληλα για τον ιδιωτικό τομέα. Έως και το 56,3% των επιχειρήσεων πιστεύουν ότι τα επιτόκια και οι όροι δανεισμού για τις ιδιωτικές επιχειρήσεις είναι πιο δύσκολα από ό,τι για τις κρατικές επιχειρήσεις, ενώ το 46,1% αναφέρει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα επιβάλλουν δυσμενείς όρους. Οι διαδικασίες υποβολής αίτησης δανείου αποτελούν επίσης σημαντικό εμπόδιο, καθώς το 45% των επιχειρήσεων τις θεωρεί δυσκίνητες, ενώ εξακολουθούν να υπάρχουν άτυπα κόστη. Αυτοί οι παράγοντες δείχνουν ότι οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν όχι μόνο οικονομικά αλλά και θεσμικά εμπόδια στην πρόσβαση σε κεφάλαια.

Σύμφωνα με τον Σύνδεσμο Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων (ΜΜΕ) του Βιετνάμ, οι δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι ΜΜΕ στην πρόσβαση σε τραπεζική πίστωση πηγάζουν από διάφορα εμπόδια: έλλειψη εξασφαλίσεων, ανεπαρκές πιστωτικό ιστορικό και πολύπλοκες διαδικασίες υποβολής αίτησης δανείου. Αυτή η πραγματικότητα απαιτεί μεταρρύθμιση στην προσέγγιση της πρόσβασης σε πίστωση, ιδίως δεδομένης της αυξανόμενης σημασίας του τομέα των ΜΜΕ για την οικονομική ανάπτυξη.

Ο καθηγητής Nguyen Trong Hoai από το Οικονομικό Πανεπιστήμιο της πόλης Χο Τσι Μινχ (UEH) πρότεινε ότι, για να διευκολυνθεί η πρόσβαση των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) σε κεφάλαια, ειδικά όταν δεν διαθέτουν εξασφαλίσεις, το Βιετνάμ θα πρέπει να ανατρέξει στα μοντέλα ανοιχτής χρηματοδότησης που βασίζονται σε δεδομένα ορισμένων χωρών. Εν τω μεταξύ, ο κ. Nguyen Ngoc Hoa, Πρόεδρος του Επιχειρηματικού Συνδέσμου της πόλης Χο Τσι Μινχ (HUBA), πρότεινε την ισχυρή ανάπτυξη της κεφαλαιαγοράς, ώστε οι μεγάλες επιχειρήσεις να έχουν περισσότερα κανάλια άντλησης κεφαλαίων εκτός των τραπεζών, δημιουργώντας έτσι περισσότερο πιστωτικό χώρο για τις ΜΜΕ.

Πολλές τράπεζες έχουν γίνει πιο ευέλικτες.

Η βιετναμέζικη βιομηχανία πλαστικών παράγει επί του παρόντος έσοδα περίπου 35 δισεκατομμυρίων δολαρίων, τα οποία προβλέπεται να αυξηθούν κατά περίπου 10% το 2025. Ωστόσο, η πλειονότητα των επιχειρήσεων στον κλάδο είναι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), οι οποίες απαιτούν σημαντικό κεφάλαιο κίνησης για την αποθήκευση πρώτων υλών, αλλά διαθέτουν περιορισμένη οικονομική δυνατότητα.

Εργάτες στη γραμμή παραγωγής βοηθητικών εξαρτημάτων στην Cat Thai Production and Trading Co., Ltd., Long Phuoc Ward, Ho Chi Minh City. ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΑ: HOANG HUNG

Σύμφωνα με τον κ. Hoang Trung Hieu, Διευθυντή του Κέντρου Επιχειρηματικής Στρατηγικής και Ανάπτυξης Προϊόντων για το Τμήμα ΜΜΕ της VPBank , δεδομένων των μεγάλων κεφαλαιακών απαιτήσεων και των σημαντικών διακυμάνσεων στον κλάδο των πλαστικών, η VPBank μεταβαίνει από ένα μοντέλο χορήγησης πιστώσεων που βασίζεται κυρίως σε εξασφαλίσεις σε μια πιο ολοκληρωμένη αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου, της ταμειακής ροής και της λειτουργικής ικανότητας των επιχειρήσεων. Η τράπεζα έχει αναπτύξει εξειδικευμένα πακέτα πίστωσης για τον κλάδο των πλαστικών με διάφορες ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης, όπως δάνεια που βασίζονται σε αγαθά, παραγγελίες, συμβάσεις παραγωγής ή μη εξασφαλισμένα δάνεια που βασίζονται σε επιχειρηματικά σχέδια.

«Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιούν πλαστικά σφαιρίδια, παραγγελίες εξαγωγών ή συμβάσεις παραγωγής ως βάση για τη χορήγηση πιστώσεων. Το πιο σημαντικό, πρέπει να κατανοούν τον κλάδο και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες για να παρέχουν κατάλληλες λύσεις», δήλωσε ο κ. Hieu. Σύμφωνα με την VPBank, κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026, τα ανεξόφλητα δάνεια της τράπεζας ξεπέρασαν το 1 τρισεκατομμύριο VND, σημειώνοντας αύξηση 10,2% σε σύγκριση με το τέλος του 2025. Τα ανεξόφλητα δάνεια μόνο προς τον τομέα των ΜΜΕ αυξήθηκαν κατά 8,4%.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ , το ανεξόφλητο υπόλοιπο πιστώσεων προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις έφτασε σχεδόν τα 3,8 τρισεκατομμύρια VND (στα τέλη Απριλίου 2026), αντιπροσωπεύοντας περίπου το 20% του συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου πιστώσεων.

Από μια διαφορετική οπτική γωνία, η SeABank δήλωσε ότι πολλές νοικοκυρικές επιχειρήσεις που μετατρέπονται σε πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν δυσκολίες λόγω της μικρής «νόμιμης ηλικίας» τους, η οποία δεν πληροί τις συνήθεις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας δανείου της τράπεζας. Ως εκ τούτου, η τράπεζα έχει σχεδιάσει ένα ξεχωριστό πακέτο δανείων για πολύ μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυρικές επιχειρήσεις που μετατρέπονται, επιτρέποντας σε επιχειρήσεις που λειτουργούν για τουλάχιστον 3 μήνες να ληφθούν υπόψη για πίστωση. Σύμφωνα με εκπρόσωπο της SeABank, το όριο συμπλήρωσης κεφαλαίου κίνησης μπορεί να παραταθεί έως και 36 μήνες. τα δάνεια για επενδύσεις σε μηχανήματα και επέκταση εργοστασίων έως και 120 μήνες. και τα δάνεια για αγορά ή απόκτηση ακινήτων για παραγωγικούς και επιχειρηματικούς σκοπούς έχουν διάρκεια έως και 300 μήνες.

Παράλληλα, οι τράπεζες της ομάδας των «Big 4» επεκτείνουν επίσης τον ρόλο τους στην υποστήριξη των επιχειρήσεων. Η κα Vu Thi Hong Nhung, επικεφαλής της πολιτικής προϊόντων χονδρικής στη Vietcombank, δήλωσε ότι η τράπεζα πλέον όχι μόνο παρέχει κεφάλαια, αλλά επεκτείνεται και στην παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών, στην ανάπτυξη χρηματοοικονομικών λύσεων και στην υποστήριξη της διαχείρισης των ταμειακών ροών. Σύμφωνα με την κα Nhung, συμμετέχοντας στην αλυσίδα εφοδιασμού, οι τράπεζες μπορούν να παρατηρούν τις ταμειακές ροές και τις πραγματικές δραστηριότητες των επιχειρήσεων, παρέχοντας έτσι μια βάση για τη χορήγηση πιστώσεων αντί να βασίζονται αποκλειστικά σε εξασφαλίσεις.

Εν τω μεταξύ, στον αγροτικό τομέα, σύμφωνα με τον κ. Vuong Van Quy, Αναπληρωτή Προϊστάμενο του Τμήματος Πιστωτικής Πολιτικής της Agribank, η τράπεζα μεταβαίνει σταδιακά από τον δανεισμό που βασίζεται σε εξασφαλίσεις στη διαχείριση δανείων που βασίζεται σε ταμειακές ροές και σχέδια παραγωγής.

ΧΑΝ ΝΧΟΥΝΓΚ - ΜΑΪ ΧΟΑ

Πηγή: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html