Οι τράπεζες μεταβαίνουν σε ένα πολυλειτουργικό μοντέλο χρηματοοικονομικού ομίλου

Πολλές τράπεζες έχουν δημιουργήσει μοντέλα με πλήρη πεδία: τραπεζικές εργασίες, ασφάλειες ζωής, ασφάλειες κατά ζημιών, κινητές αξίες, εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων και σύντομα θα επεκταθούν στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Η τάση ανάπτυξης προς χρηματοοικονομικούς ομίλους έχει επίσης αρχίσει να διαμορφώνεται εδώ και αρκετό καιρό, ειδικά σε τράπεζες εισηγμένες στο χρηματιστήριο. Πολλές τράπεζες έχουν δημιουργήσει μοντέλα με πλήρη πεδία: τραπεζικές εργασίες, ασφάλειες ζωής, ασφάλειες ζημιών, κινητές αξίες, εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων και σύντομα θα επεκταθούν στον τομέα των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η διαμόρφωση αυτού του μοντέλου, σύμφωνα με τους ειδικούς, προέρχεται από τις φυσικές ανάγκες της αγοράς. Ειδικά μετά την έκδοση του ψηφίσματος 05/2025/NQ-CP από την κυβέρνηση σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή της αγοράς κρυπτονομισμάτων, πολλές τράπεζες έχουν ενώσει τις δυνάμεις τους για να συνεργαστούν ή να πραγματοποιήσουν στρατηγικές επενδύσεις σε πλατφόρμες συναλλαγών όπως η LPEX (LPBank), η HDEX ( HDBank ), η TCEX (Techcombank) και η CAEX (VPBank). Η MB υπέγραψε ακόμη και μνημόνιο συμφωνίας με τον Όμιλο Dunamu - τον φορέα εκμετάλλευσης του κορεατικού χρηματιστηρίου Upbit - για να αποκτήσει τεχνολογία και εμπειρία στη λειτουργία του χρηματιστηρίου ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Αυτές οι κινήσεις δείχνουν προσεκτική προετοιμασία για την αξιοποίηση των νέων αγορών, διατηρώντας παράλληλα τους νέους πελάτες στο ψηφιακό οικοσύστημα.

Επιπλέον, οι τράπεζες προετοιμάζονται επίσης να εισέλθουν στην αγορά χρυσού μετά την έναρξη ισχύος του διατάγματος 232/2025/ND-CP σχετικά με τη διαχείριση των δραστηριοτήτων εμπορίας χρυσού. Ορισμένες τράπεζες δήλωσαν ότι έχουν προετοιμάσει υποδομές, συνεργάτες και σχέδια εφαρμογής.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η επέκταση των επιχειρηματικών τμημάτων και οικοσυστημάτων όχι μόνο βοηθά τις τράπεζες να διαφοροποιήσουν τις πηγές εσόδων τους, αλλά και κινείται προς ένα σύγχρονο μοντέλο χρηματοοικονομικού ομίλου - μια δημοφιλής τάση στον κόσμο . Οι τράπεζες θα διαδραματίσουν κεντρικό ρόλο, συνδέοντας υπηρεσίες όπως οι ασφάλειες, οι επενδύσεις, η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία.

Ο κ. Quan Trong Thanh, Διευθυντής του Τμήματος Ανάλυσης της Maybank Securities Vietnam, δήλωσε ότι όταν τα συσσωρευμένα περιουσιακά στοιχεία των επενδυτών φτάσουν σε ένα ορισμένο όριο, η ζήτηση θα μετατοπιστεί από απλές αποταμιεύσεις σε διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου: ακίνητα, ομόλογα, μετοχές, ακόμη και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Εκείνη την εποχή, οι τράπεζες με πλεονεκτήματα σε κεφάλαιο, ανθρώπινο δυναμικό και ικανότητα διαχείρισης κινδύνου θα είναι οι οργανισμοί που θα είναι σε θέση να παρέχουν ένα πλήρες πακέτο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Το ίδιο συμβαίνει και σε εταιρικό επίπεδο. Καθώς οι πελάτες μετακινούνται από ΜΜΕ σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις, δεν χρειάζονται μόνο κεφάλαια, αλλά και εξειδικευμένες υπηρεσίες επενδυτικής συμβουλευτικής και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Η ιδιωτική τραπεζική (μια premium υπηρεσία αποκλειστικά για πελάτες με μεγάλα περιουσιακά στοιχεία) και η Διαχείριση Περιουσιακών Στοιχείων (διαχείριση περιουσιακών στοιχείων) έχουν καταστεί απαραίτητες. Η Διαχείριση Περιουσίας όχι μόνο υποστηρίζει κεφάλαια και υπηρεσίες για επιχειρηματικές δραστηριότητες, αλλά παρέχει επίσης συμβουλές για τη βέλτιστη κατανομή προσωπικών και οικογενειακών περιουσιακών στοιχείων, με ένα χαρτοφυλάκιο που έχει επεκταθεί από παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Η παροχή αυτής της υπηρεσίας στους πελάτες απαιτεί μια ομάδα επαγγελματιών συμβούλων με βαθιά γνώση. Επομένως, σύμφωνα με τον κ. Thanh, κάθε τράπεζα που θέλει να συμμετάσχει σοβαρά σε αυτόν τον τομέα πρέπει να πλησιάσει περισσότερο στο μοντέλο ενός πολυλειτουργικού χρηματοοικονομικού ομίλου. Για να προετοιμαστούν για αυτή τη μετάβαση, οι πρωτοπόρες τράπεζες έχουν δημιουργήσει και εκπαιδεύσει εσωτερικές ομάδες συμβουλευτικής, οι οποίες συνήθως χρειάζονται περίπου δύο χρόνια για να «δημιουργήσουν στρατεύματα». «Νομίζω ότι την επόμενη περίοδο, ο ανταγωνισμός στην προσέλκυση και ανάπτυξη ανθρώπινου δυναμικού υψηλής ποιότητας για αυτόν τον τομέα θα αποτελέσει τεράστια πρόκληση για τις τράπεζες», σχολίασε ο κ. Thanh.

Ο Δρ. Nguyen Minh Cuong, οικονομικός εμπειρογνώμονας, συμφωνεί ότι η τάση σχηματισμού χρηματοοικονομικών ομίλων είναι αναπόφευκτη, επειδή όταν συσσωρεύουν επαρκές κεφάλαιο και δυναμικότητα, οι επιχειρήσεις θα έχουν την ανάγκη να επεκταθούν στον χρηματοοικονομικό τομέα. Από την πλευρά των τραπεζών, όχι μόνο δανεισμός, αλλά και η ανάληψη πρωτοπορίας στον ψηφιακό μετασχηματισμό, την πράσινη πίστωση, τη διαχείριση κινδύνων και την παροχή ολοκληρωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ωστόσο, η ταχύτητα της μεταρρύθμισης των κρατικών φορέων διαχείρισης πρέπει να είναι «ένα βήμα μπροστά». Διότι, εάν δεν ολοκληρώσουμε σύντομα το νομικό πλαίσιο, ο σχηματισμός χρηματοοικονομικών ομίλων μπορεί να δημιουργήσει συστημικούς κινδύνους. Πρέπει να υπάρχει ένας σύγχρονος μηχανισμός παρακολούθησης, ειδικά όταν οι τράπεζες γίνονται το κέντρο του χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Από μια πιο πρακτική οπτική γωνία, ο κ. Le Hoai An, Εμπειρογνώμονας Έρευνας Τραπεζικής Στρατηγικής, επεσήμανε: το πρόβλημα δεν έγκειται μόνο στις τάσεις της αγοράς, αλλά και στο τρέχον μοντέλο ανάπτυξης των τραπεζών που αυξάνουν τα ανεξόφλητα δάνεια, επεκτείνουν τα δίκτυα, εκδίδουν κάρτες και αυξάνουν τον αριθμό των λογαριασμών πληρωμών... πλησιάζει επίσης στο σημείο κορεσμού. Εν τω μεταξύ, το κόστος κεφαλαίου, η ανταγωνιστική πίεση και οι προσδοκίες των μετόχων αυξάνονται. Επομένως, η νέα κινητήρια δύναμη πρέπει να προέλθει από την αξιοποίηση του βάθους, δηλαδή την καλύτερη αξιοποίηση των υπαρχόντων αρχείων πελατών μέσω της επέκτασης του οικοσυστήματος προϊόντων και της αύξησης της αξίας ανά πελάτη. Επιπλέον, ο ανταγωνισμός από μη τραπεζικούς οργανισμούς, ιδίως εταιρείες fintech και καταναλωτικής χρηματοδότησης, είναι ολοένα και πιο έντονος. Αυτοί οι οργανισμοί είναι ευέλικτοι, επικεντρώνονται στην εμπειρία των χρηστών και σταδιακά κυριαρχούν σε τμήματα που προηγουμένως ήταν αποκλειστικά για τράπεζες.

Στο νέο αναπτυξιακό πλαίσιο, η οικοδόμηση ενός ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος δεν αποτελεί μόνο μια στρατηγική για τη διατήρηση των πελατών, αλλά και ένα νέο ανταγωνιστικό όπλο, που βοηθά τις τράπεζες να διατηρήσουν την κεντρική τους θέση στην αλυσίδα αξίας των προσωπικών χρηματοοικονομικών.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html