Οι τράπεζες επικεντρώνονται στη χορήγηση δανείων σε πράσινες επιχειρήσεις και πράσινα έργα

«Η κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη και η προστασία του περιβάλλοντος είναι κεντρικές» είναι μία από τις κύριες απόψεις του Κόμματος για την επόμενη περίοδο, όπως διατυπώνεται σαφώς στο Σχέδιο Πολιτικής Έκθεσης που υποβλήθηκε στο 14ο Εθνικό Συνέδριο του Κόμματος.

Η κα. Pham Thi Thanh Tung, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για Οικονομικούς Τομείς (Κρατική Τράπεζα), δήλωσε ότι το τραπεζικό σύστημα θα επικεντρωθεί στη χορήγηση περισσότερων δανείων σε πράσινες επιχειρήσεις και πράσινα έργα.

Κα. Pham Thi Thanh Tung, Αναπληρώτρια Διευθύντρια του Τμήματος Πίστωσης για Οικονομικούς Τομείς (Κρατική Τράπεζα)

Το Βιετνάμ έχει δεσμευτεί να αναπτύξει μια πράσινη και ουδέτερη ως προς τις εκπομπές άνθρακα οικονομία έως το 2050. Τι έχει κάνει ο τραπεζικός κλάδος για να συμβάλει στην ανάπτυξη μιας πράσινης οικονομίας;

Παρόλο που απαιτείται ταχεία οικονομική ανάπτυξη για να ενταχθεί σύντομα η χώρα μας στον κατάλογο των ανεπτυγμένων χωρών υψηλού εισοδήματος, η πάγια άποψη του Κόμματος και του Κράτους δεν είναι να ανταλλάσσουν το περιβάλλον με οικονομική ανάπτυξη· να αναπτύσσουν μια κυκλική οικονομία, μια πράσινη οικονομία και χαμηλές εκπομπές άνθρακα. Εφαρμόζοντας αυτήν την πολιτική και άποψη, από το 2015, η Κρατική Τράπεζα έχει κατευθύνει το εμπορικό τραπεζικό σύστημα να επικεντρώσει τα κεφάλαιά της σε τομείς πράσινης παραγωγής, ανανεώσιμων πηγών ενέργειας και μεταποιητικούς τομείς που μειώνουν τις εκπομπές αερίων του θερμοκηπίου.

Το 2017, η Κρατική Τράπεζα συνεργάστηκε με τον Γερμανικό Οργανισμό Διεθνούς Συνεργασίας (GIZ) για την ανάπτυξη μιας λίστας 12 βιομηχανιών πράσινης παραγωγής για δανεισμό. Στο εσωτερικό, το τραπεζικό σύστημα έχει πρωτοπορήσει στην πράσινη παραγωγή για την προστασία του περιβάλλοντος. Στην περιοχή του ASEAN, όταν η Κρατική Τράπεζα ξεκίνησε τη λίστα πράσινης παραγωγής, ήταν επίσης μια από τις κορυφαίες χώρες σε αυτό το θέμα. Στην ομάδα των 12 βιομηχανιών της πράσινης λίστας, το πιστωτικό κεφάλαιο προτεραιότητας περιλαμβάνει την πράσινη ενέργεια (αιολική ενέργεια, ηλιακή ενέργεια, βιομάζα, μικρά υδροηλεκτρικά έργα, νέες πηγές ενέργειας, καθαρή ενέργεια, έξυπνο δίκτυο).

Μπορεί να ειπωθεί ότι ο τραπεζικός κλάδος έχει αναπτύξει και εφαρμόσει άμεσα το Σχέδιο Δράσης για την εφαρμογή της Εθνικής Στρατηγικής για την Πράσινη Ανάπτυξη σε κάθε στάδιο· έχει ενσωματώσει τους προσανατολισμούς της πράσινης τραπεζικής και των δραστηριοτήτων πράσινης πίστωσης στη Στρατηγική Ανάπτυξης του Τραπεζικού Κλάδου· έχει αναπτύξει και εφαρμόσει προληπτικά το Έργο για την Αναδιάρθρωση Πιστωτικών Ιδρυμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων. Κατά το παρελθόν, η Κρατική Τράπεζα ζητούσε πάντα από το εμπορικό τραπεζικό σύστημα να επιτύχει τον στόχο της αύξησης της αποτελεσματικότητας της κατανομής πιστωτικού κεφαλαίου για την κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη, ώστε να συμβάλει στον μετασχηματισμό της οικονομίας προς την πράσινη ανάπτυξη, τις χαμηλές εκπομπές άνθρακα και την προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή· να αυξήσει το ποσοστό του πιστωτικού κεφαλαίου που επενδύεται σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, καθαρή ενέργεια και βιομηχανίες παραγωγής και κατανάλωσης χαμηλών εκπομπών άνθρακα.

Λοιπόν, ο τραπεζικός κλάδος έχει 12 χρόνια δανεισμού για πράσινη ανάπτυξη. Ποια είναι τα αποτελέσματα, κυρία μου;

Μετά από 12 χρόνια αξιοποίησης κεφαλαίων για πράσινη παραγωγή, ανανεώσιμες πηγές ενέργειας και φιλική προς το περιβάλλον παραγωγή, μπορεί να ειπωθεί ότι τα αποτελέσματα του δανεισμού με πράσινες πιστώσεις είναι αρκετά αισιόδοξα και θετικά. Μέχρι σήμερα, δεκάδες εμπορικές τράπεζες έχουν συμμετάσχει σε δανεισμό για πράσινη ανάπτυξη και πράσινα έργα με ρυθμό αύξησης της πράσινης πίστωσης 22%/έτος, πολύ υψηλότερο από τον ρυθμό αύξησης της πίστωσης ολόκληρης της οικονομίας.

Μόνο ο τομέας των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας έχει σημειώσει αξιοσημείωτη πιστωτική ανάπτυξη: αν το 2017 τα ανεξόφλητα δάνεια για τον τομέα των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας ήταν μόνο περίπου 9.500 δισεκατομμύρια VND, τότε μέχρι τον Ιούνιο του 2025 είχαν φτάσει σχεδόν τα 290.000 δισεκατομμύρια VND, με τον ρυθμό πιστωτικής ανάπτυξης για τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας να φτάνει περίπου το 150% ετησίως, πολλές φορές υψηλότερο από τον γενικό ρυθμό ανάπτυξης των πράσινων πιστώσεων. Τα ανεξόφλητα δάνεια για ανανεώσιμες πηγές ενέργειας αντιπροσωπεύουν το 39% των συνολικών ανεξόφλητων πράσινων πιστωτικών δανείων, αποδεικνύοντας ότι το τραπεζικό σύστημα έχει επικεντρώσει τα κεφάλαια του σε δανεισμό για τη μετατροπή σε πράσινη ενέργεια.

Οι τράπεζες αποτελούν ένα από τα σημαντικά κανάλια προμήθειας κεφαλαίων, συμβάλλοντας στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης και έχουν αναγνωρίσει βαθιά τον ρόλο της υποστήριξης του μετασχηματισμού του μοντέλου οικονομικής ανάπτυξης και της οικολογικοποίησης βασικών βιομηχανιών/τομέων. Η απόφαση 21/2025/QD-TTg ορίζει περιβαλλοντικά κριτήρια και την επιβεβαίωση των επενδυτικών έργων στον κατάλογο πράσινης ταξινόμησης, απαιτώντας έτσι από τα πιστωτικά ιδρύματα και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών στο Βιετνάμ να συμμετέχουν στην εφαρμογή των προτιμησιακών και υποστηρικτικών πολιτικών του κράτους για την πράσινη πίστωση. Με την εφαρμογή της απόφασης 21/2025/QD-TTg, η Κρατική Τράπεζα συνεχίζει να κατευθύνει το εμπορικό τραπεζικό σύστημα να συγκεντρώσει κεφάλαια, να εφαρμόσει προτιμησιακούς μηχανισμούς, να μεταρρυθμίσει δραστικά τις διαδικασίες δανεισμού και να δημιουργήσει συνθήκες για τους επενδυτές πράσινων έργων ώστε να έχουν εύκολη πρόσβαση σε πηγές κεφαλαίου.

Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι τα έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας και πράσινης ενέργειας δυσκολεύονται να αποκτήσουν τραπεζικά δάνεια και, αν ναι, τα επιτόκια είναι συχνά υψηλότερα από την αγορά. Τι πιστεύετε για αυτή τη δήλωση;

Νομίζω ότι αυτή η άποψη δεν είναι σωστή, επειδή η πραγματικότητα έχει αποδείξει ότι μέχρι τις 30 Ιουνίου 2025, το συνολικό υπόλοιπο πράσινης πίστωσης ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος θα φτάσει τα 736.000 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 8,35% σε σύγκριση με το τέλος του 2024, αντιπροσωπεύοντας το 4,3% του συνολικού ανεξόφλητου υπολοίπου ολόκληρης της οικονομίας, εστιάζοντας κυρίως στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, την καθαρή ενέργεια (που αντιπροσωπεύει περισσότερο από 39%) και την πράσινη γεωργία (πάνω από 26%). Πολλές εμπορικές τράπεζες όπως η Vietcombank, η VietinBank, η HSBC, η BIDV , η VPB, η HDBank... έχουν συνεργαστεί ενεργά με διεθνείς οργανισμούς για την ανάπτυξη πολλών πράσινων πιστωτικών προϊόντων ειδικά για τους τομείς των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας και της πράσινης ενέργειας.

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα έχει εφαρμόσει προληπτικά και ενεργά σύγχρονες λύσεις για την άμεση επένδυση πιστωτικού κεφαλαίου σε πράσινα, φιλικά προς το περιβάλλον έργα, συμπεριλαμβανομένων έργων ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, οι οποίοι είναι οι τομείς που οι εμπορικές τράπεζες δίνουν προτεραιότητα και ευνοούν ως VIP πελάτες, επομένως τα επιτόκια δανεισμού είναι χαμηλότερα από τα κανονικά πιστωτικά δάνεια. Τα ενεργειακά έργα συχνά δανείζονται σε μεγάλους όγκους, με μια αρκετά σταθερή πηγή αποπληρωμής χρέους και χαμηλό κίνδυνο, επομένως οι τράπεζες πρέπει να «καίνε πυρσούς για να βρουν» πελάτες ηλεκτρικής ενέργειας, και οι εμπορικές τράπεζες ανταγωνίζονται ακόμη και μεταξύ τους για να βρουν πελάτες ηλεκτρικής ενέργειας.

Κυρία, στην πραγματικότητα, εξακολουθούν να υπάρχουν ιδιοκτήτες έργων ανανεώσιμων πηγών ενέργειας που παραπονιούνται για τη δυσκολία πρόσβασης σε τραπεζικά κεφάλαια;

Αυτή η κατάσταση υπάρχει, αλλά η αιτία δεν προέρχεται από τον τραπεζικό τομέα, αλλά σχετίζεται κυρίως με τον ενεργειακό σχεδιασμό. Πρόκειται για ένα δύσκολο πρόβλημα που πρέπει να επιλυθεί σύντομα. Ο τομέας των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας έχει άμεση ανάγκη από κεφάλαια για την υλοποίηση έργων, ενώ οι τράπεζες θέλουν να δανείσουν αλλά δεν μπορούν επειδή πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς και να ελέγχουν τους πιστωτικούς κινδύνους.

Κατά την περίοδο 2019-2022, ο ρυθμός ανάπτυξης των δανείων για ανανεώσιμες πηγές ενέργειας είναι πολύ γρήγορος, αλλά υπάρχουν πιθανοί κίνδυνοι για τις τράπεζες, επειδή πολλά έργα ανανεώσιμων πηγών ενέργειας βρίσκονται εκτός του ενεργειακού σχεδιασμού. Υπάρχουν πολλά έργα αιολικής και ηλιακής ενέργειας στις παλιές περιοχές Ninh Thuan και Lam Dong που βρίσκονται σε λειτουργία, αλλά δεν παράγουν ηλεκτρική ενέργεια σε πλήρη δυναμικότητα επειδή η μεταφορά στο εθνικό δίκτυο είναι περιορισμένη επειδή βρίσκεται εκτός του ενεργειακού σχεδιασμού, καθιστώντας το έργο αναποτελεσματικό, τα έσοδα δεν φτάνουν τον αρχικό υπολογισμό, επηρεάζοντας τη ταμειακή ροή για την αποπληρωμή του χρέους. Είναι φυσικό οι τράπεζες να διστάζουν να δανείσουν.

Μόνο όταν ο σχεδιασμός των πηγών ενέργειας και η υποδομή του δικτύου είναι σταθερά και μακροπρόθεσμα, κάτι που αποτελεί τη βάση για την αξιολόγηση της οικονομικής αποδοτικότητας και της ταμειακής ροής αποπληρωμής χρέους των έργων αιολικής και ηλιακής ενέργειας, οι τράπεζες θα είναι αρκετά τολμηρές ώστε να δανείσουν.

Το προσχέδιο της Πολιτικής Έκθεσης που υποβλήθηκε στο 14ο Εθνικό Συνέδριο του Κόμματος τονίζει ότι οι πράσινες επιχειρήσεις υποστηρίζονται με φόρους, προτιμησιακές πιστώσεις και μεταφορά τεχνολογίας για τη μείωση του κόστους. Κυρία, πώς θα εφαρμοστούν τα πιστωτικά κίνητρα στο μέλλον;

Η απόφαση 21/2025/QD-TTg του Πρωθυπουργού παρέχει έναν κατάλογο 7 ομάδων τομέων και τύπων επενδυτικών έργων που εξετάζονται και επιβεβαιώνονται ότι περιλαμβάνονται στον πράσινο κατάλογο ταξινόμησης, στον οποίο η ενεργειακή ομάδα περιλαμβάνει την παραγωγή ηλιακής ενέργειας, την αιολική ενέργεια, τη βιώσιμη ενέργεια... Ο τραπεζικός τομέας θα επικεντρωθεί στη δανειοδότηση ενεργειακών έργων σε αυτήν την ομάδα. Ωστόσο, δεν έχει ακόμη εφαρμοστεί, επειδή το Υπουργείο Γεωργίας και Περιβάλλοντος δεν έχει ακόμη συγκεντρώσει, ενημερώσει και δημοσιοποιήσει επενδυτικά έργα στον πράσινο κατάλογο ταξινόμησης σύμφωνα με την απόφαση 21/2025/QD-TTg.

Το ψήφισμα 198/2025/QH15 της Εθνοσυνέλευσης σχετικά με μια σειρά ειδικών μηχανισμών και πολιτικών για την ανάπτυξη της ιδιωτικής οικονομίας ορίζει επίσης ότι οι ιδιωτικές επιχειρήσεις υποστηρίζονται από το κράτος με επιτόκιο 2%/έτος κατά τον δανεισμό κεφαλαίων για την υλοποίηση πράσινων, κυκλικών έργων και την εφαρμογή του πλαισίου περιβαλλοντικών, κοινωνικών και διακυβερνητικών προτύπων (ESG). Ωστόσο, μέχρι σήμερα, ο τραπεζικός κλάδος δεν έχει ακόμη εφαρμόσει πακέτο στήριξης επιτοκίου 2% για πράσινα έργα γενικά, ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, αιολική ενέργεια, ηλιακή ενέργεια, νέες πηγές ενέργειας ειδικότερα, επειδή εξακολουθεί να περιμένει από τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες να ολοκληρώσουν τον μηχανισμό, τις πολιτικές, τις διαδικασίες και τις διαδικασίες για στήριξη επιτοκίου 2% από τον κρατικό προϋπολογισμό μέσω εμπορικών τραπεζών.

Πηγή: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html