Η Techcombank και το 30ετές ταξίδι μετασχηματισμού για τη δημιουργία κληρονομιάς

Δυναμικό ταξίδι μεταμόρφωσης

Ανατρέχοντας στην ιστορία, η Techcombank , μια ιδιωτική μετοχική τράπεζα, που ιδρύθηκε τον Σεπτέμβριο του 1993, άρχισε να τραβάει την προσοχή στα τέλη της δεκαετίας του 2000 με νέες εξελίξεις. Το 2008, ο κ. Ho Hung Anh έγινε ο 5ος Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου αυτής της τράπεζας και από τότε, η Techcombank εφάρμοσε έναν εντυπωσιακό οδικό χάρτη μετασχηματισμού.

Το 2009, η Techcombank έγινε η πρωτοπόρος τράπεζα στο Βιετνάμ που επένδυσε ένα μεγάλο προϋπολογισμό προσκαλώντας την McKinsey - τον κορυφαίο όμιλο συμβούλων στρατηγικής στον κόσμο - να συμμετάσχει στην οικοδόμηση μιας επαγγελματικής και αποτελεσματικής επιχειρηματικής στρατηγικής και εταιρικής κουλτούρας σύμφωνα με τα παγκόσμια πρότυπα.

Το 2018, η Techcombank άφησε νέο σημάδι στο τραπεζικό σύστημα του Βιετνάμ, όταν πούλησε με επιτυχία 164,1 εκατομμύρια μετοχές σε ξένους επενδυτές στην τιμή των 128.000 VND/μετοχή, κερδίζοντας συνολικά περίπου 922 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Σύμφωνα με την Ernst & Young, η αρχική δημόσια προσφορά της Techcombank θεωρήθηκε μία από τις τρεις μεγαλύτερες δημόσιες εγγραφές στη Νοτιοανατολική Ασία εκείνη την εποχή.

Αυτή η αρχική δημόσια προσφορά προσέλκυσε τη συμμετοχή περισσότερων από 150 επενδυτικών κεφαλαίων παγκοσμίως. Εκ των οποίων, δύο ανεξάρτητοι θεσμικοί επενδυτές, υπό τη διαχείριση της Warburg Pincus - της κορυφαίας εταιρείας διαχείρισης ιδιωτικών κεφαλαίων στον κόσμο που ειδικεύεται στις επενδύσεις σε εταιρείες με μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό - διοχέτευσαν στην Techcombank περισσότερα από 370 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, που ισοδυναμούν με περίπου 8.400 δισεκατομμύρια VND.

Εξηγώντας αυτήν την τεράστια επένδυση για την Techcombank εκείνη την εποχή, ένας εκπρόσωπος της Warburg Pincus δήλωσε: «Η Techcombank διαθέτει όλες τις καλύτερες προϋποθέσεις με την ηγετική της θέση στον τομέα του λιανικού εμπορίου... και θα συνεχίσει να εδραιώνει την ηγετική της θέση στο Βιετνάμ για να γίνει μία από τις κορυφαίες τράπεζες στη Νοτιοανατολική Ασία». Παράλληλα, η Warburg Pincus έστειλε επίσης προσωπικό για να ενταχθεί στο Διοικητικό Συμβούλιο. Από τον Μάρτιο του 2019, ο κ. Saurabh Narayan Agarwal - Διευθύνων Σύμβουλος της Warburg Pincus LLC, έχει γίνει μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Techcombank.

10 χρόνια χωρίς μερίσματα για να επικεντρωθούμε σε θεμελιώδεις επενδύσεις

Μέχρι σήμερα, η Techcombank βρίσκεται στην κορυφή της κατάταξης του ψηφιακού μετασχηματισμού των τραπεζών. Οι συνεργασίες παγκόσμιας κλάσης έχουν βοηθήσει την Techcombank να αποκτήσει ανώτερη τεχνολογία, ανθρώπινο δυναμικό υψηλού επιπέδου και να δημιουργήσει μια άκρως εξειδικευμένη ομάδα εντός του συστήματος. Αυτή η τράπεζα επικεντρώνεται στην επένδυση στην έρευνα αγοράς και στην κατανόηση των πελατών για τη δημιουργία λύσεων - πακέτων λύσεων για κάθε τμήμα και κάθε ομάδα πελατών.

Στα μέσα του 2016, η Techcombank έκανε εντύπωση όταν ανακοίνωσε την πολιτική της για μηδενικά τέλη - Δωρεάν για όλες τις ηλεκτρονικές συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων. Από την οπτική γωνία της αγοράς, προέκυψαν πολλά ερωτήματα: «Πόσο καιρό μπορεί να επιβιώσει η Techcombank;», επειδή εκείνη την εποχή, τα έσοδα από τα τέλη μεταφοράς χρημάτων θεωρούνταν η «χρυσή χήνα» για τις τράπεζες.

Ωστόσο, η Techcombank είναι αποφασισμένη να επιτύχει και να προσφέρει μεγάλα οφέλη στους πελάτες. Ο αριθμός των συναλλαγών Techcombank ηλεκτρονικής τραπεζικής αυξήθηκε από 9,0 εκατομμύρια το 2016 σε 22,2 εκατομμύρια μέχρι το τέλος του 2017. Μέχρι το 2023, μόνο κατά το δεύτερο τρίμηνο, ο αριθμός των συναλλαγών ιδιωτών πελατών μέσω ηλεκτρονικών τραπεζικών καναλιών αυξήθηκε σε 499,7 εκατομμύρια, ενώ η συνολική αξία συναλλαγών έφτασε τα 2,3 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND.

Είναι φανερό ότι η πολιτική Zero Fee και τώρα η πολιτική Cloud-first που εφαρμόζει η Techcombank έχουν συμβάλει στην προώθηση μιας ευρύτερης διαδικασίας αλλαγής: στον μετασχηματισμό του τρόπου λειτουργίας του τραπεζικού κλάδου. Μετά την επένδυση 300 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ στο τεχνολογικό σύστημα από το 2016-2020 (μη συμπεριλαμβανομένων των εξόδων προσωπικού), η Techcombank συνεχίζει επί του παρόντος να επενδύει περισσότερα από 500 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ στην 5ετή στρατηγική 2021-2025, για να πρωτοπορήσει σε μεγάλα έργα ψηφιακού μετασχηματισμού, με στόχο την οικοδόμηση νέας ανταγωνιστικής ικανότητας.

Σύμφωνα με το Διοικητικό Συμβούλιο της τράπεζας, η 10ετής πολιτική μη καταβολής μερισμάτων σε μετρητά, που εφαρμόζεται από το 2013, έχει βοηθήσει την τράπεζα να συσσωρεύσει μια σταθερή οικονομική βάση για να επενδύσει σε τεχνολογικές υποδομές, να εξυπηρετήσει τα συμφέροντα των πελατών κεφαλαίου και να συμπληρώσει τους πόρους για μακροπρόθεσμα επενδυτικά σχέδια. Χάρη σε αυτό, μέχρι σήμερα, η Techcombank έχει διατηρήσει την ηγετική θέση όσον αφορά τις επενδύσεις σε τεχνολογικές υποδομές, ακόμη και με επίπεδο επένδυσης ίσο ή υψηλότερο από τις περισσότερες άλλες τράπεζες στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ασίας.

Ένας άλλος λόγος είναι η διασφάλιση ενός ρυθμού ανάπτυξης περίπου 10-20% από το Διοικητικό Συμβούλιο της τράπεζας. Σύμφωνα με τα πρότυπα της Βασιλείας 2, για να είναι σε θέση μια τράπεζα να επενδύσει σε πρόσθετο χρέος, πρέπει να διαθέτει υψηλό επίπεδο ιδίων κεφαλαίων, το οποίο θεωρείται προστατευτικό έναντι των κινδύνων, βοηθώντας την τράπεζα να χτίσει τη φήμη της στην αγορά, να αυξήσει την ικανότητά της να κινητοποιεί κεφάλαια και να επεκτείνει τις πιστώσεις, καθώς και να διαφοροποιήσει το χαρτοφυλάκιο δανείων της. Μέχρι το τέλος του 2022, η Techcombank κατατάχθηκε δεύτερη σε ολόκληρο το σύστημα όσον αφορά τα ίδια κεφάλαια, με 113.424 δισεκατομμύρια VND. Παράλληλα, η Techcombank είναι μια τράπεζα που έχει διατηρήσει δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) άνω του 15% για πολλά συνεχόμενα έτη.

Στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Techcombank το 2023, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, Ho Hung Anh, αποκάλυψε ότι «αυτή θα μπορούσε να είναι η τελευταία χρονιά που η Techcombank δεν θα καταβάλλει μερίσματα σε μετρητά».

«Θυμάμαι στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων του 2013, είπα ότι η τράπεζα δεν θα καταβάλει μερίσματα σε μετρητά για τα επόμενα 10 χρόνια. Φέτος είναι η 10η χρονιά και νομίζω ότι αυτή θα είναι η τελευταία χρονιά που η Techcombank δεν θα καταβάλει μερίσματα σε μετρητά. Όλα μπορούν να συμβούν, αλλά η τράπεζα θα διασφαλίζει πάντα τα δικαιώματα των μετόχων, διασφαλίζοντας παράλληλα τις λειτουργίες της τράπεζας», δήλωσε ο Πρόεδρος της Techcombank.

Ταξίδι δημιουργίας κληρονομιάς

Χάρη στην ακλόνητη εφαρμογή της στρατηγικής «Πελατοκεντρική», η Techcombank σημείωσε τους πρώτους 6 μήνες του 2023 συνολικό αριθμό πελατών που έφτασε τα 12,2 εκατομμύρια, εκ των οποίων περίπου 1,4 εκατομμύρια νέοι πελάτες προσελκύστηκαν, με ποσοστό 45,3% να προέρχεται από ψηφιακά κανάλια και 43,8% από συνεργάτες του οικοσυστήματος. Οι εξαιρετικές εμπειρίες και η εμπιστοσύνη των πελατών βοήθησαν τον σημαντικό δείκτη του υπολοίπου τρεχουσών λογαριασμών (CASA) αυτής της τράπεζας να αυξηθεί ξανά, φτάνοντας σχεδόν το 35% στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2023.

Το 2023, η Techcombank είναι επίσης ο μόνος εκπρόσωπος ιδιωτικής τράπεζας που εμφανίζεται στις 163 πιο πολύτιμες τραπεζικές επωνυμίες παγκοσμίως από την Brand Finance. Η Techcombank είναι επίσης η «Πιο πολύτιμη ιδιωτική τραπεζική επωνυμία», οι 8 «Πιο πολύτιμες επωνυμίες στο Βιετνάμ» και οι 18 «Πιο πολύτιμες τραπεζικές επωνυμίες στη Νοτιοανατολική Ασία». Σύμφωνα με την Brand Finance, η Techcombank είναι η ταχύτερα αναπτυσσόμενη τραπεζική επωνυμία στο Βιετνάμ το 2023, επιτυγχάνοντας ρυθμό αύξησης της αξίας της επωνυμίας της 47%, φτάνοντας τα 1,4 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Στην πρόσφατη Γενική Συνέλευση των Μετόχων, ο Πρόεδρος της Techcombank, Ho Hung Anh, δήλωσε: «Πάντα πίστευα ότι η μελλοντική αξία της Techcombank θα είναι 5 έως 10 φορές υψηλότερη από την παρούσα».

Πρόσφατα, η Techcombank συνεργάστηκε με το Ανόι και την πόλη Χο Τσι Μινχ για να δημιουργήσει έναν κορυφαίο Μαραθώνιο με το μήνυμα «Τρέξτε για ένα ανώτερο Βιετνάμ». Μόνο το 2022, η Techcombank συνεισέφερε σχεδόν 80 δισεκατομμύρια VND (περίπου 3,4 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ) σε κοινοτικές δραστηριότητες, όπως η υποστήριξη μειονεκτουσών εθνοτικών μειονοτικών κοινοτήτων, η χορηγία διδάκτρων για φοιτητές κ.λπ. «Η Techcombank θα συνεργαστεί με την κοινότητα και τη χώρα για να δημιουργήσει μια ουσιαστική κληρονομιά για τις μελλοντικές γενιές», δήλωσε η κα Thai Minh Diem Tu - Διευθύντρια Μάρκετινγκ.

Ντόαν Φονγκ

Πηγή: https://vietnamnet.vn/techcombank-va-hanh-trinh-30-nam-chuyen-doi-de-kien-tao-di-san-2196896.html