Υπολογίστε προσεκτικά το επιτόκιο του δανείου

Σε αυτό το πλαίσιο, πρόσφατα, στο σχέδιο ψηφίσματος σχετικά με το προτιμησιακό κεφάλαιο για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών, το Υπουργείο Κατασκευών πρότεινε ένα πακέτο πίστωσης ύψους 100.000 δισεκατομμυρίων VND σε προτιμησιακά δάνεια, το οποίο αναμένεται να δημιουργήσει μια σημαντική ανακάλυψη για τον τομέα της κοινωνικής στέγασης.

Προβλήματα με την εκταμίευση πίστωσης

Στις αρχές Απριλίου 2023, στην Απόφαση 338/QD-TTg, η Κυβέρνηση ενέκρινε την υλοποίηση του Έργου «Επένδυση στην κατασκευή τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου κοινωνικών κατοικιών για άτομα με χαμηλό εισόδημα και εργαζόμενους σε βιομηχανικά πάρκα κατά την περίοδο 2021-2025». Με στόχο την ολοκλήρωση περίπου 1.062.200 διαμερισμάτων σε τοπικές κοινότητες έως το 2030. Εκ των οποίων, 428.000 μονάδες θα ολοκληρωθούν κατά την περίοδο 2021-2025, ενώ 634.200 μονάδες θα ολοκληρωθούν κατά την περίοδο 2025-2030.

Η πρόταση του Υπουργείου Κατασκευών για ένα πακέτο πίστωσης ύψους 100.000 δισεκατομμυρίων VND είναι κατάλληλη στο πλαίσιο της έλλειψης κεφαλαίων για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών. Φωτογραφία: Thanh Hai

Για την υλοποίηση του Έργου, η Κυβέρνηση ενέκρινε επίσης την πρόταση της Κρατικής Τράπεζας (SBV) να διαθέσει 120.000 δισεκατομμύρια VND σε 4 μετοχικές εμπορικές τράπεζες που ορίζονται από το Κράτος, με επιτόκιο δανείου 8,7%/έτος για τους επενδυτές και 8,2%/έτος για τους αγοραστές και τους μισθωτές κοινωνικών κατοικιών. Από την 1η Ιουλίου 2023, κάθε 6 μήνες, η SBV θα ανακοινώνει το προνομιακό επιτόκιο δανείου στις συμμετέχουσες εμπορικές τράπεζες, πράγμα που σημαίνει ότι το επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με την αγορά.

Καθώς η Κρατική Τράπεζα ορίζει επιτόκιο μόνο 1,5-2% χαμηλότερο ετησίως από το γενικό επίπεδο για μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια, μια σειρά από εμπορικές τράπεζες (TP Bank, VP Bank, MB Bank, Techcom Bank και HD Bank) έχουν υποβάλει αίτηση για να «μοιραστούν την πίτα», με το ποσό εγγραφής για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα να είναι 5.000 δισεκατομμύρια VND για κάθε τράπεζα, αυξάνοντας την πηγή κεφαλαίου στήριξης επιτοκίου σε 145.000 δισεκατομμύρια VND.

Δυστυχώς, μετά από σχεδόν 20 μήνες εφαρμογής, αυτό το πακέτο πίστωσης έχει απορριφθεί από τους πολίτες, επειδή οι κανονισμοί που έχει θεσπίσει η Κρατική Τράπεζα δεν είναι κατάλληλοι για την οικονομική τους δυνατότητα. Ως εκ τούτου, μετά από πολλές φορές «ζυγίζοντας και υπολογίζοντας», στις αρχές Σεπτεμβρίου 2024, η Κρατική Τράπεζα αποφάσισε να μειώσει το επιτόκιο σε 7%/έτος για τους επενδυτές και 6,5%/έτος για τους αγοραστές κατοικιών.

Ωστόσο, σύμφωνα με την αξιολόγηση, η ρύθμιση για τέτοια επιτόκια εξακολουθεί να είναι πολύ υψηλή για τους αγοραστές κατοικιών, επομένως μέχρι στιγμής αυτό το πακέτο πίστωσης βρίσκεται ακόμη σε υποτονική κατάσταση, όπως αποδεικνύεται από την λεπτομερή έκθεση του Υπουργείου Κατασκευών σχετικά με την εφαρμογή του πακέτου προτιμησιακών πιστώσεων ύψους 120.000 δισεκατομμυρίων VND για κοινωνική στέγαση.

Συγκεκριμένα, μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου του 2024, μόνο 34/63 τοποθεσίες είχαν έγγραφα που ανακοίνωναν 83 έργα επιλέξιμα για προτιμησιακά δάνεια στην Ηλεκτρονική Πύλη Πληροφοριών, με συνολικό εκταμιευμένο υπόλοιπο δανείου 1.783 δισεκατομμυρίων VND (εκ των οποίων εταιρικοί πελάτες: 1.633 δισεκατομμύρια VND· αγοραστές κατοικιών: 150 δισεκατομμύρια VND), που αντιπροσωπεύουν περίπου το 1,1% του συνολικού εγγεγραμμένου κεφαλαίου στήριξης.

«Η υλοποίηση έργων κοινωνικής στέγασης αντιμετωπίζει επί του παρόντος πολλές δυσκολίες. Μόνο κατά το τρίτο τρίμηνο του 2024, σε ολόκληρη τη χώρα έχουν υλοποιηθεί 8 έργα, κλίμακας 4.960 μονάδων. 3 έργα που έχουν εγκριθεί για επενδυτική πολιτική, κλίμακας 2.676 μονάδων. και μόνο 1 έργο που έχει ολοκληρωθεί μερικώς, κλίμακας 200 μονάδων. Μέσω της σύνθεσης αναφορών από τις τοπικές αρχές, από το 2021 έως το τέλος του τρίτου τριμήνου του 2024, σε ολόκληρη τη χώρα έχουν ολοκληρωθεί 79 έργα κοινωνικής στέγασης, κλίμακας 42.414 μονάδων. 131 έργα έχουν ξεκινήσει την κατασκευή, κλίμακας 111.687 μονάδων» - ενημέρωσε ο Διευθυντής του Τμήματος Στέγασης και Διαχείρισης Αγοράς Ακινήτων (Υπουργείο Κατασκευών) Hoang Hai.

Θα πρέπει να δοθεί προτεραιότητα στους αγοραστές κατοικιών.

Εάν, βάσει των συγκεντρωτικών δεδομένων που αναφέρθηκαν από το Υπουργείο Κατασκευών, μέχρι σήμερα σε ολόκληρη τη χώρα υπάρχουν μόνο πάνω από 143.000 ολοκληρωμένα και υπό κατασκευή διαμερίσματα κοινωνικής στέγασης, ο στόχος των 428.000 διαμερισμάτων κατά την περίοδο 2021-2025 του Έργου είναι σχεδόν αδύνατος, επειδή σε λιγότερο από 13 μήνες, μόνο ένα «θαύμα» μπορεί να ολοκληρώσει έως και 258.000 νέα διαμερίσματα. Το όνειρο της απόκτησης ενός σπιτιού σύντομα για άτομα με χαμηλό εισόδημα και εργαζόμενους πρέπει να παραταθεί.

Σύμφωνα με τον Πρόεδρο του Συνδέσμου Ακινήτων της Πόλης Χο Τσι Μινχ (HoREA), Λε Χοάνγκ Τσάου, η κοινωνική στέγαση αποτελεί σημαντική πολιτική του Κόμματος και του Κράτους. Αυτό αποδεικνύεται περαιτέρω από την αποφασιστικότητα τροποποίησης και συμπλήρωσης του Νόμου περί Στέγασης του 2023, του Νόμου περί Γης του 2024 και μιας σειράς κατευθυντήριων διαταγμάτων βάσει του νόμου, με συγχρονισμό και ενοποίηση των κανονισμών για την κοινωνική στέγαση.

Ωστόσο, οι μηχανισμοί για προτιμησιακές πηγές πίστωσης για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών εξακολουθούν να παρουσιάζουν πολλές αδυναμίες, οι οποίες αξίζει να ανησυχούμε, δηλαδή την έλλειψη πηγών «αρχικού κεφαλαίου» ή την ύπαρξη ορισμένων αυστηρών κανονισμών, με αποτέλεσμα τα άτομα να μην μπορούν ή να δυσκολεύονται να έχουν πρόσβαση σε αυτές.

«Το διάταγμα 100/2024/ND-CP της κυβέρνησης ορίζει: το επίπεδο κεφαλαίου, το προνομιακό επιτόκιο, τη διάρκεια και την εκταμίευση δανείων για έργα κοινωνικής στέγασης (7,92%/έτος για επενδυτές κοινωνικής στέγασης προς πώληση, μίσθωση-αγορά· 6,6% για έργα μόνο για μίσθωση), έχει δημιουργήσει συνθήκες για την πρόσβαση των επενδυτών σε προνομιακές πηγές πίστωσης για την υλοποίηση του έργου. Ωστόσο, στην επίσημη αποστολή 4524/NHCS-TDSV της 1ης Αυγούστου 2024 της Τράπεζας Κοινωνικών Πολιτικών του Βιετνάμ, βάσει του διατάγματος 100/2024/ND-CP για τους αγοραστές κατοικιών, το επιτόκιο δανείου 6,6%/έτος είναι υψηλό» - ο κ. Le Hoang Chau εξέφρασε την άποψή του.

Αντιμέτωπο με την παραπάνω κατάσταση, προκειμένου να διευρυνθούν οι προτιμησιακές πηγές κεφαλαίου για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών, στο σχέδιο ψηφίσματος σχετικά με τις προτιμησιακές πηγές κεφαλαίου για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών, το οποίο το Υπουργείο Κατασκευών διαβουλεύεται με υπουργεία και κλάδους πριν υποβληθεί στην κυβέρνηση για δημοσίευση, έχει προτείνει την εφαρμογή ενός προτιμησιακού πακέτου 100.000 δισεκατομμυρίων VND για δάνεια από πηγές ομολογιακού κεφαλαίου, με ισχύ 5 ετών. Αυτή είναι η πρώτη φορά που το Υπουργείο Κατασκευών προτείνει την εφαρμογή ενός πακέτου κοινωνικής στέγασης με την έκδοση ομολόγων.

Συνεπώς, το επιτόκιο αυτού του προνομιακού πακέτου πίστωσης θα είναι ίσο με το επιτόκιο για τα φτωχά νοικοκυριά, όπως αποφασίζεται από τον Πρωθυπουργό σε κάθε περίοδο· η περίοδος εκταμίευσης θα είναι μέχρι την πλήρη εκταμίευση του πακέτου πίστωσης, αλλά όχι πέραν της 31ης Δεκεμβρίου 2030.

Συζητώντας αυτό το θέμα, η Αντιπρόεδρος του Hanoi Real Estate Club, Nguyen The Diep, δήλωσε ότι η πρόταση του Υπουργείου Κατασκευών στο σχέδιο ψηφίσματος σχετικά με το προτιμησιακό κεφάλαιο για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών αποτελεί σημαντική πρόοδο, επειδή διευρύνει την πηγή αναπτυξιακού κεφαλαίου και δημιουργεί ευκαιρίες για τους αγοραστές κοινωνικών κατοικιών. Ωστόσο, είναι επίσης απαραίτητο να διευκρινιστούν οι κανονισμοί σχετικά με τα επιτόκια δανείων για αυτό το πακέτο πιστώσεων, στο οποίο οι αγοραστές κατοικιών βρίσκονται στο επίκεντρο και θα πρέπει να τους δοθεί προτεραιότητα.

«Εάν το επιτόκιο δανεισμού του πακέτου πίστωσης των 100.000 δισεκατομμυρίων VND είναι ίσο με το επιτόκιο δανεισμού για τα φτωχά νοικοκυριά που αποφασίζει ο Πρωθυπουργός σε κάθε περίοδο, βάσει του Διατάγματος 100/2024/ND-CP, το οποίο ανέρχεται σε 6,6%/έτος, θα είναι δύσκολο να ενθαρρυνθούν οι άνθρωποι να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν κοινωνική κατοικία προς το παρόν, επειδή το επιτόκιο δανεισμού σύμφωνα με την προηγούμενη Απόφαση 486/2023/QD-TTg ήταν μόνο 4,8%/έτος» - δήλωσε ο κ. Nguyen The Diep.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο Πρόεδρος της HoREA, Le Hoang Chau, πρότεινε στην κυβέρνηση να εξετάσει το ενδεχόμενο να επιτρέψει τη συνέχιση της εφαρμογής του κανονισμού για το επιτόκιο δανεισμού ύψους 4,8%/έτος, σύμφωνα με την Απόφαση 486/2023/QD-TTg του Πρωθυπουργού. Επί του παρόντος, η Τράπεζα Κοινωνικών Πολιτικών του Βιετνάμ εφαρμόζει το πρόγραμμα «δάνειο για τη στήριξη φτωχών νοικοκυριών με στέγαση» με επιτόκιο 3%/έτος, επομένως είναι καλύτερο να εφαρμοστεί το επιτόκιο δανεισμού για αγοραστές και ενοικιαστές κοινωνικών κατοικιών στο 3-4,8%/έτος, για να ενθαρρυνθούν οι αγοραστές κατοικιών, να τονωθεί η αγορά και να δημιουργηθούν κίνητρα για τους επενδυτές να επιταχύνουν την υλοποίηση του έργου.

 

Η πρόταση του Υπουργείου Κατασκευών για ένα πακέτο πίστωσης ύψους 100.000 δισεκατομμυρίων VND είναι πολύ κατάλληλη στο πλαίσιο της τρέχουσας έλλειψης κεφαλαίων για την ανάπτυξη κοινωνικών κατοικιών, αλλά είναι επίσης απαραίτητο να αντλήσουμε διδάγματα από το προφανές μάθημα του πακέτου πίστωσης των 120.000 δισεκατομμυρίων VND βάσει του Ψηφίσματος 33/2023/NQ-CP χωρίς δανειολήπτες, στο οποίο είναι απαραίτητο να μελετηθούν προσεκτικά οι κανονισμοί σχετικά με τους όρους, τα επιτόκια δανείων... σύμφωνα με τις πραγματικές συνθήκες του λαού.

Δρ Nguyen Huy Thanh - Οικονομικός εμπειρογνώμονας

Πηγή: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html