Γιατί οι βιετναμέζικες επιχειρήσεις εξακολουθούν να «διψούν» για κεφάλαια στη διαδικασία εφαρμογής και αξιοποίησης των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών;

Η ένταξη σε συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών ανοίγει μεγάλες ευκαιρίες, αλλά ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να εκπαιδεύσει ειδικούς σε αυτές, ώστε να υποστηρίζουν τις βιετναμέζικες επιχειρήσεις στην αποτελεσματική αξιοποίηση αυτών των συμφωνιών.

Η συμμετοχή σε Συμφωνίες Ελεύθερων Συναλλαγών (FTAs) όπως οι CPTPP, EVFTA, UKVFTA θα ανοίξει μεγάλες ευκαιρίες για το Βιετνάμ στην ενίσχυση της οικονομικής συνεργασίας και στην άρση των δασμολογικών φραγμών, διευκολύνοντας το εμπόριο μεταξύ των χωρών. Ωστόσο, εκτός από αυτές τις ευκαιρίες, οι FTAs ​​φέρνουν επίσης πολλές προκλήσεις, ιδίως στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ο ανταγωνισμός με διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η αύξηση του ποσοστού ξένης ιδιοκτησίας στα βιετναμέζικα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και η ανάγκη βελτίωσης της ποιότητας του χρηματοοικονομικού ανθρώπινου δυναμικού είναι σημαντικά ζητήματα που πρέπει να αντιμετωπιστούν.

Για την προώθηση της χρηματοπιστωτικής ολοκλήρωσης στο πλαίσιο των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών νέας γενιάς, το Βιετνάμ πρέπει να δημιουργήσει ένα εργατικό δυναμικό με στέρεη γνώση των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών, με στενό συντονισμό μεταξύ των φορέων διαχείρισης, των τοπικών αρχών και των επιχειρήσεων στην εκπαίδευση εμπειρογνωμόνων σε θέματα συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να υπάρχουν προτιμησιακές πολιτικές για την προσέλκυση ανθρώπινου δυναμικού υψηλής ποιότητας στην εργασία, προκειμένου να αυξηθεί η ανταγωνιστικότητα των βιετναμέζικων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έναντι των διεθνών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη διαδικασία ολοκλήρωσης.

Η εφημερίδα Cong Thuong είχε μια συζήτηση με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung - Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ - σχετικά με τον ρόλο της εκπαίδευσης του ανθρώπινου δυναμικού για την κατανόηση της Συμφωνίας Ελεύθερων Συναλλαγών (FTA) για τις τράπεζες, στην υποστήριξη των επιχειρήσεων ώστε να επωφεληθούν από την FTA.

Δρ. Nguyen Quoc Hung - Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ

Τον τελευταίο καιρό, ο τραπεζικός κλάδος έχει υποστηρίξει τις βιετναμέζικες επιχειρήσεις με πολλά ελκυστικά προγράμματα. Όσον αφορά την υποστήριξη των επιχειρήσεων για την αξιοποίηση των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών, μπορείτε να μας πείτε ποια συγκεκριμένα προγράμματα διαθέτει ο τραπεζικός κλάδος; Επί του παρόντος, το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο για επιχειρήσεις που εξάγουν ή επωφελούνται από συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών αντιπροσωπεύει περίπου ποιο ποσοστό του συνολικού ανεξόφλητου χρέους του τραπεζικού κλάδου, κύριε;

Ο τομέας των εισαγωγών-εξαγωγών θεωρείται μία από τις κορυφαίες προτεραιότητες του οικονομικού τομέα. Συγκεκριμένα, ο τομέας αυτός έχει λάβει πολλές προτιμησιακές πολιτικές, συνήθως στήριξη επιτοκίων και άλλους μηχανισμούς και πολιτικές. Ωστόσο, παρά τις πολλές λύσεις στήριξης, η πίστωση για τον τομέα των εισαγωγών-εξαγωγών δεν έχει ακόμη ανταποκριθεί στις προσδοκίες, ιδίως για τις επιχειρήσεις του μπλοκ των ελεύθερων συναλλαγών.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το ανεξόφλητο ποσό πίστωσης για τις επιχειρήσεις εισαγωγών-εξαγωγών στο μπλοκ των Ζωνών Ελεύθερων Συναλλαγών έφτασε μόνο τα 300.000 δισεκατομμύρια VND περίπου, αντιπροσωπεύοντας ένα πολύ χαμηλό ποσοστό, περίπου 2,05 - 2,1% σε σύγκριση με το συνολικό ανεξόφλητο ποσό πίστωσης ολόκληρης της οικονομίας. Πρόκειται για ένα πολύ περιορισμένο επίπεδο, που δεν ανταποκρίνεται στις αναπτυξιακές ανάγκες και προσδοκίες των εξαγωγικών επιχειρήσεων, ειδικά όταν διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης και στην προσέλκυση ξένου συναλλάγματος.

Ο τραπεζικός τομέας έχει εφαρμόσει πολλές λύσεις για την υποστήριξη των εξαγωγικών επιχειρήσεων, όπως δάνεια με βάση πιστώσεις, εγγυήσεις εμπορευμάτων ή πιστωτικές επιστολές (ELC), αντί να απαιτεί εξασφαλίσεις. Αυτές οι πολιτικές στοχεύουν στη δημιουργία των μέγιστων δυνατών συνθηκών πρόσβασης των επιχειρήσεων σε κεφάλαια, ιδίως των αξιόπιστων εξαγωγικών επιχειρήσεων. Ωστόσο, η πραγματική αποτελεσματικότητα εξακολουθεί να είναι περιορισμένη για πολλούς λόγους, τόσο από τις τράπεζες όσο και από τις επιχειρήσεις.

Αυτό απαιτεί ισχυρότερες και πιο συγχρονισμένες λύσεις για την προώθηση της πίστωσης στον τομέα εισαγωγών-εξαγωγών, συμβάλλοντας στην αύξηση του κύκλου εργασιών των εξαγωγών και στη βελτίωση του εμπορικού ισοζυγίου της χώρας.

Πώς αξιολογείτε την πρόσβαση σε κεφάλαια και πιστώσεις των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων όσον αφορά την αξιοποίηση των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών;

Μπορεί να ειπωθεί ότι το κεφάλαιο παίζει πολύ σημαντικό ρόλο στην παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Για τις επιχειρήσεις, ιδίως τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και τις εξαγωγικές επιχειρήσεις, η πρόσβαση σε κεφάλαια για ανάπτυξη αποτελεί μία από τις κορυφαίες προτεραιότητες. Ως εκ τούτου, ο τραπεζικός κλάδος έχει εφαρμόσει πολλές προτιμησιακές πολιτικές για την υποστήριξη των επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων μηχανισμών δανείων με χαμηλό επιτόκιο και άλλων προγραμμάτων στήριξης. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις εισαγωγών-εξαγωγών μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια με επιτόκιο μόνο περίπου 3,7%, ένα πολύ ελκυστικό επιτόκιο. Ωστόσο, παρά τις προτιμησιακές αυτές πολιτικές, πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να δυσκολεύονται να αποκτήσουν πίστωση.

Το ερώτημα είναι, παρά τα τόσο χαμηλά επιτόκια, γιατί οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια; Μέρος του λόγου έγκειται στην απαίτηση για εξασφαλίσεις και στη φήμη της επιχείρησης, ειδικά για τις επιχειρήσεις εισαγωγών-εξαγωγών. Ωστόσο, για τις εξαγωγικές επιχειρήσεις, μπορούν να υποθηκεύσουν συμβάσεις εξαγωγής ή έγγραφα αγαθών, κάτι που θα τους βοηθήσει να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια πιο εύκολα εάν συνεργαστούν με αξιόπιστες τράπεζες. Ωστόσο, πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να μην μπορούν να δανειστούν κεφάλαια, παρόλο που υπάρχουν διαθέσιμες ευκαιρίες.

Ένα βασικό ζήτημα που πρέπει να αντιμετωπιστεί είναι η έλλειψη κατανόησης και ενημέρωσης σχετικά με τις ευκαιρίες που προκύπτουν από τις συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών (ΣΕΣ) και τις διεθνείς αγορές. Οι επιχειρήσεις δεν έχουν επαρκή κατανόηση των απαιτήσεων των εξαγωγικών αγορών, όπως η ποιότητα των προϊόντων, οι ανταγωνιστικές τιμές και οι φορολογικοί κανονισμοί, με αποτέλεσμα να μην είναι σε θέση να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των τραπεζών για δάνεια. Επιπλέον, η έλλειψη πληροφοριών σχετικά με τις αγορές-στόχους μειώνει επίσης την ανταγωνιστικότητα των επιχειρήσεων.

Παρόλο που ο τραπεζικός τομέας έχει καταβάλει προσπάθειες για τη μείωση των επιτοκίων και τη στήριξη των επιχειρήσεων, ο ρυθμός αύξησης των ανεξόφλητων πιστώσεων για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις εξακολουθεί να είναι πολύ αργός, σχεδόν μηδενικός, ακόμη και ελαφρώς χαμηλότερος σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Αυτό δείχνει ότι παρόλο που οι τράπεζες είναι πρόθυμες να δανείσουν με χαμηλά επιτόκια, η πρόσβαση σε κεφάλαια εξακολουθεί να είναι δύσκολη.

Συνεπώς, για την προώθηση της ανάπτυξης των επιχειρήσεων, ιδίως των επιχειρήσεων εισαγωγών-εξαγωγών, όχι μόνο ο τραπεζικός τομέας αλλά και τα αρμόδια υπουργεία και οι τομείς πρέπει να συντονίζονται στενότερα και ταυτόχρονα να υποστηρίζουν τις επιχειρήσεις στην πρόσβαση σε ευκαιρίες από τις ΖΕΣ. Συγκεκριμένα, είναι απαραίτητο να ενισχυθεί η προπαγάνδα και η εκπαίδευση, ώστε οι επιχειρήσεις να κατανοούν καλύτερα τους μηχανισμούς και τις πολιτικές, αξιοποιώντας έτσι τις ευκαιρίες εξαγωγών πιο αποτελεσματικά. Η κυβέρνηση πρέπει επίσης να εξετάσει το ενδεχόμενο μεταρρύθμισης των μονάδων που υποστηρίζουν τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, όπως τα εγγυητικά ταμεία, για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις ευκαιρίες από τις ΖΕΣ, συμβάλλοντας στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης στο μέλλον.

Κατά τη γνώμη σας, ποιος είναι ο κύριος λόγος πίσω από το πρόβλημα πρόσβασης των βιετναμέζικων επιχειρήσεων σε κεφάλαια και πιστώσεις, αξιοποιώντας τις συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών του Βιετνάμ;

Καταρχάς, πρέπει να συμφωνήσουμε ότι αν θέλουμε να ασχοληθούμε με οποιοδήποτε προϊόν, πρέπει να κατανοήσουμε με σαφήνεια αυτό το προϊόν. Για παράδειγμα, αν εργάζεστε ως λογιστής σε μια τράπεζα, πρέπει να κατανοείτε τους πελάτες σας και τα προϊόντα που πωλούν, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε και να δανείζετε σωστά. Αυτό δεν είναι ένα νέο πρόβλημα, αλλά υπάρχει εδώ και πολύ καιρό. Πιστεύω ότι οι τράπεζες σήμερα έχουν αλλάξει δραματικά, ειδικά στον ψηφιακό μετασχηματισμό. Ο τραπεζικός κλάδος σε πολλές χώρες σε όλο τον κόσμο έχει αναπτυχθεί έντονα, ειδικά στην εφαρμογή της τεχνολογίας.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στις τραπεζικές εργασίες σήμερα έχει προσφέρει μια πολύ βολική εμπειρία στους ανθρώπους και ταυτόχρονα βοηθά στη διαχείριση και τον εντοπισμό των καταναλωτικών αναγκών των πελατών, εξυπηρετώντας τους έτσι καλύτερα. Ωστόσο, ένα σημαντικό ζήτημα είναι η εκπαίδευση, τόσο για το προσωπικό των τραπεζών όσο και για τις επιχειρήσεις. Το προσωπικό των τραπεζών όχι μόνο χρειάζεται εις βάθος εκπαίδευση σε θέματα πίστωσης, αλλά πρέπει επίσης να κατανοεί τις συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών και τους διεθνείς κανονισμούς για να είναι σε θέση να υποστηρίζει τις επιχειρήσεις.

Παράλληλα με την εκπαίδευση του προσωπικού των τραπεζών, η κατανόηση των συμφωνιών FTA είναι απαραίτητη, επειδή κάθε συμφωνία έχει διαφορετικούς κανονισμούς. Αυτό απαιτεί από το προσωπικό των τραπεζών να έχει καλή γνώση των κανονισμών, προκειμένου να είναι σε θέση να υποστηρίζει τους πελάτες με ακρίβεια. Διαφορετικά, θα είναι δύσκολο να επιλυθούν προβλήματα, ειδικά στις συναλλαγές εισαγωγών-εξαγωγών.

Ένα άλλο σημαντικό ζήτημα είναι η πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στις τράπεζες, η οποία επί του παρόντος τυγχάνει μεγάλης προσοχής. Οι τράπεζες έχουν εφαρμόσει πολύ συστηματικά μέτρα για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και έχουν εκπαιδεύσει πολύ σοβαρά το προσωπικό τους για να ανταποκριθεί σε αυτήν την απαίτηση.

Ελπίζω πραγματικά σε στενή συνεργασία μεταξύ των φορέων για την οργάνωση εκπαίδευσης του τραπεζικού προσωπικού, βοηθώντας έτσι τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια και να αναπτυχθούν πιο εύκολα. Η εκπαίδευση του προσωπικού, ιδίως στην κατανόηση και την ανταλλαγή κανονισμών της συμφωνίας ελεύθερων συναλλαγών, είναι πολύ σημαντική για τη δημιουργία ευνοϊκών συνθηκών για τις επιχειρήσεις. Ελπίζω ότι θα υπάρξει ισχυρότερος συντονισμός μεταξύ των μερών, δημιουργώντας έτσι ένα καλύτερο επιχειρηματικό περιβάλλον για τις επιχειρήσεις και τις τράπεζες.

Πώς αξιολογείτε τη σημασία της εκπαίδευσης του ανθρώπινου δυναμικού για τον τραπεζικό κλάδο, ιδίως της εις βάθος γνώσης και του περιεχομένου που σχετίζεται με τις συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών; Κατά τη γνώμη σας, πώς αυτό υποστηρίζει τις τράπεζες στην ενίσχυση των διασυνδέσεων και στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της υποστήριξης των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων στην πρόσβαση σε πηγές πίστωσης για την αξιοποίηση των συμφωνιών ελεύθερων συναλλαγών;

Η εκπαίδευση αποτελεί σημαντικό έργο για όλους τους τομείς, ιδίως στην οικονομία και τον τραπεζικό τομέα. Για τη βιώσιμη ανάπτυξη, κανένας οργανισμός δεν μπορεί να μην έχει εκπαίδευση. Στον τραπεζικό τομέα, η εκπαίδευση του προσωπικού είναι υποχρεωτική και δεν μπορεί να αγνοηθεί. Το περιεχόμενο της εκπαίδευσης πρέπει να επικεντρώνεται τόσο στην ηθική όσο και στην εμπειρογνωμοσύνη. Όσον αφορά την ηθική, ο Σύνδεσμος Τραπεζών έχει εκδώσει ένα σύνολο ηθικών προτύπων, τα οποία μετατρέπονται σε εταιρική κουλτούρα. Οι τράπεζες πρέπει να δημιουργήσουν το δικό τους σύνολο ηθικών προτύπων για τους οργανισμούς τους. Επιπλέον, το προσωπικό των τραπεζών χρειάζεται επίσης επαγγελματική εκπαίδευση από τη στιγμή της πρόσληψης. Πρέπει να μαθαίνει και να εξασκείται, από τη λογιστική έως την πίστωση, για να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις της εργασίας.

Η εκπαίδευση δεν είναι απαραίτητη μόνο για τη βελτίωση των δεξιοτήτων, αλλά και για την ανάπτυξη της σταδιοδρομίας κάθε ατόμου και της τράπεζας. Ωστόσο, αυτή η διαδικασία δεν είναι απλή, επειδή δεν είναι όλο το προσωπικό κατάλληλο για την εργασία από την αρχή. Οι τράπεζες πρέπει να επιλέγουν προσεκτικά και να βελτιώνουν συνεχώς την ποιότητα της ομάδας.

Επιπλέον, απαιτείται ειδική εκπαίδευση σχετικά με τον τρόπο και τις μεθόδους αποπληρωμής χρεών. Οι τράπεζες στην Ευρώπη έχουν σαφείς τρόπους διαχείρισης επισφαλών χρεών, αλλά στο Βιετνάμ, το προσωπικό των τραπεζών αντιμετωπίζει πιέσεις κατά τη διαχείριση επισφαλών χρεών, κάτι που μερικές φορές οδηγεί σε απώλεια θέσεων εργασίας και δυσκολίες στην εξόφληση περιουσιακών στοιχείων.

Η ενδοεταιρική κατάρτιση είναι εξίσου σημαντική. Οι επιχειρήσεις χρειάζονται καθοδήγηση και κατάρτιση για να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες εξαγωγών, να ανταποκριθούν στα διεθνή πρότυπα και να βελτιώσουν την παραγωγική τους ικανότητα. Η κυβέρνηση και το Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου πρέπει να έχουν συγκεκριμένες πολιτικές υποστήριξης, ιδίως για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ώστε να μπορούν να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις συμφωνίες ελεύθερων συναλλαγών.

Είναι απαραίτητο να βελτιωθεί η ικανότητα του τραπεζικού προσωπικού και να υποστηριχθεί η ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Ωστόσο, οι τράπεζες πρέπει να επικεντρωθούν στην εκπαίδευση και την ανάπτυξη του προσωπικού τους, και χρειάζονται επίσης έγκαιρη υποστήριξη από την κυβέρνηση, ώστε οι επιχειρήσεις να μπορούν να αναπτυχθούν δυναμικά και βιώσιμα.

Σας ευχαριστώ!

Πηγή: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html