Έλεγχος ταυτότητας προσώπου κατά τη μεταφορά χρημάτων, υπάρχει κίνδυνος απώλειας χρημάτων στον λογαριασμό;

Οι πελάτες πραγματοποιούν αναγνώριση προσώπου στο γκισέ

Ποιες συναλλαγές απαιτούν έλεγχο ταυτότητας μέσω προσώπου;

Σύμφωνα με την Απόφαση 2345/QD-NHNN, από την 1η Ιουλίου, οι μεταφορές χρημάτων ύψους 10 εκατομμυρίων VND/συναλλαγή ή συνολικής αξίας συναλλαγής άνω των 20 εκατομμυρίων VND/ημέρα θα απαιτούν βιομετρική επαλήθευση προσώπου.

Επιπλέον, σύμφωνα με την παράγραφο 2 της απόφασης 2345, οι μεμονωμένοι πελάτες πρέπει να ταυτοποιούνται βιομετρικά πριν πραγματοποιήσουν την πρώτη τους συναλλαγή χρησιμοποιώντας τραπεζική εφαρμογή (Mobile Banking) ή πριν πραγματοποιήσουν συναλλαγή σε συσκευή διαφορετική από τη συσκευή στην οποία πραγματοποίησαν την τελευταία συναλλαγή.

Σχετικά με την παραπάνω απόφαση, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) Pham Tien Dung δήλωσε ότι με την εφαρμογή της Απόφασης 2345, κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών, τα πρόσωπα πρέπει να αντιστοιχίζονται και να επικυρώνονται, ώστε οι εγκληματίες να μην μπορούν να πάρουν χρήματα.

Το σημαντικό όταν κλέβουν πληροφορίες είναι ότι οι εγκληματίες συχνά τις εγκαθιστούν σε άλλη συσκευή για να πραγματοποιήσουν την κλοπή. Ωστόσο, οι τράπεζες απαιτούν βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας.

Επομένως, οι εγκληματίες δεν μπορούν να το εγκαταστήσουν σε άλλους υπολογιστές για να κλέψουν χρήματα. Από την άλλη πλευρά, κατά την πραγματοποίηση κανονικών συναλλαγών, ο ενοικιαστής του λογαριασμού ή ο εκμισθωτής του λογαριασμού δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον λογαριασμό συναλλαγών.

Εξηγώντας γιατί η Κρατική Τράπεζα επέλεξε το όριο των 10 εκατομμυρίων VND, ο κ. Dung ανέφερε ότι οι συναλλαγές άνω των 10 εκατομμυρίων VND αντιπροσωπεύουν μόνο το 11% του συνολικού όγκου συναλλαγών. Ο συνολικός αριθμός ατόμων με συναλλαγές άνω των 20 εκατομμυρίων VND/ημέρα είναι λιγότερο από 1%. Επομένως, είναι αδύνατο να απαιτείται από τους ανθρώπους να πραγματοποιούν έλεγχο ταυτότητας προσώπου μόνο και μόνο για να πληρώσουν για ένα μπουκάλι νερό ή ένα εισιτήριο λεωφορείου.

Ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης τόνισε: «Δεν είναι ότι όταν πραγματοποιούμε μια συναλλαγή 20 εκατομμυρίων VND, αλλά όταν πραγματοποιούμε μια συναλλαγή 100.000 VND μετά από μια συναλλαγή 20 εκατομμυρίων VND, πρέπει να κάνουμε βιομετρικά στοιχεία, αλλά στο επίπεδο των 20 εκατομμυρίων VND, επαληθεύουμε την ταυτότητά μας και στη συνέχεια δεν χρειάζεται να την επαναλάβουμε, μέχρι τα επόμενα 20 εκατομμύρια VND. Η αρχή είναι να μην διακόπτεται η εμπειρία του πελάτη».

Με την παραπάνω ρύθμιση, οι λογαριασμοί που δεν είναι στο όνομα του κατόχου ή έχουν ανοιχτεί με πλαστά έγγραφα θα καταργούνται.

Διευκρινίζοντας αυτόν τον κανονισμό, ο κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών - Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, δήλωσε ότι ο κανονισμός ισχύει μόνο για τις κανονικές συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων και όχι για τις συναλλαγές πληρωμών όπου ο παραλήπτης είναι ο σαφής προορισμός.

«Εδώ θέλω να διευκρινίσω ότι πρόκειται για συναλλαγή μεταφοράς χρημάτων», τόνισε ο κ. Pham Anh Tuan. Όλες οι συναλλαγές πληρωμής που έχουν επαληθευτεί από μονάδες αποδοχής πληρωμών, πιστωτικά ιδρύματα (CI) και μεσάζοντες πληρωμών δεν απαιτούν βιομετρική επαλήθευση. Για παράδειγμα, για την πληρωμή ηλεκτρικού ρεύματος, νερού, φόρων, τελών μεταφοράς κ.λπ., όλες οι συναλλαγές με σαφή προορισμό δεν απαιτούν βιομετρική επαλήθευση.

Καθαρισμός δεδομένων, καταπολέμηση απάτης σε ηλεκτρονικές συναλλαγές

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε το έγγραφο αριθ. 4932/NHNN-TT προς τις Λαϊκές Επιτροπές των επαρχιών και των πόλεων για να συντονίσουν τις προσπάθειές τους για την αποτροπή της αγοραπωλησίας φοιτητικών λογαριασμών.

Στην πραγματικότητα, πρόσφατα, σε πολλές περιοχές, εγκληματίες έχουν δελεάσει και δελεάσει φοιτητές στους οποίους έχουν χορηγηθεί ταυτότητες πολιτών να ανοίξουν λογαριασμούς πληρωμών και τους έχουν πληρώσει για να τους ανοίξουν.

Το μάθημα παρέχει στους φοιτητές τηλέφωνα με διαθέσιμες κάρτες SIM για να εγγραφούν για το άνοιγμα λογαριασμών πληρωμών και για υπηρεσίες Internet Banking και SMS Banking.

Στη συνέχεια, τα άτομα ζήτησαν από τους μαθητές να επιστρέψουν τα τηλέφωνα, να παράσχουν τις παραπάνω πληροφορίες, τον κωδικό πρόσβασης σύνδεσης, τον κωδικό πρόσβασης ελέγχου ταυτότητας (OTP)... αυτά τα άτομα συνέλεξαν επίσης βιομετρικά δεδομένα (πρόσωπο) των μαθητών για να εξυπηρετήσουν την επαλήθευση ταυτότητας του πελάτη, όταν τους ζητήθηκε.

Αυτοί οι λογαριασμοί χρησιμοποιούνται στη συνέχεια συχνά για παράνομους σκοπούς, όπως ξέπλυμα χρήματος, φοροδιαφυγή, απάτη σε υποθέσεις περιουσίας, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας κ.λπ.

Το έγγραφο της Κρατικής Τράπεζας αναφέρει σαφώς ότι οι απαγορευμένες πράξεις ρυθμίζονται ειδικά στο Άρθρο 6 του Διατάγματος 101/2012/ND-CP της 22ας Νοεμβρίου 2012 της Κυβέρνησης : παροχή αναξιόπιστων πληροφοριών κατά τη διαδικασία παροχής και χρήσης υπηρεσιών πληρωμών, υπηρεσιών διαμεσολάβησης πληρωμών· άνοιγμα ή διατήρηση ανώνυμων ή πλαστών λογαριασμών πληρωμών). Το Διάταγμα αριθ. 52/2024/ND-CP της 15ης Μαΐου 2024, που ισχύει από την 1η Ιουλίου 2024, αντικαθιστά το Διάταγμα 101/2012/ND-CP, το οποίο προσθέτει διατάξεις σχετικά με τις απαγορευμένες πράξεις στις Ρήτρες 3 και 5 του Άρθρου 8, όπως: παροχή αναξιόπιστων πληροφοριών σχετικά με την παροχή ή τη χρήση υπηρεσιών πληρωμών, υπηρεσιών διαμεσολάβησης πληρωμών...· άνοιγμα ή διατήρηση ανώνυμων ή πλαστών λογαριασμών πληρωμών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών· Αγορά, πώληση, ενοικίαση, μίσθωση, δανεισμός, δανεισμός λογαριασμών πληρωμών, ηλεκτρονικών πορτοφολιών· ενοικίαση, μίσθωση, αγορά, πώληση, άνοιγμα τραπεζικών καρτών (εκτός από ανώνυμες προπληρωμένες κάρτες)· κλοπή, συμπαιγνία για κλοπή, αγορά, πώληση πληροφοριών λογαριασμού πληρωμών, πληροφοριών τραπεζικής κάρτας, πληροφοριών ηλεκτρονικού πορτοφολιού· Το σημείο η, παράγραφος 2, άρθρο 5 της εγκυκλίου 23/2014/TT-NHNN (τροποποιημένη και συμπληρωμένη) ορίζει ότι οι κάτοχοι λογαριασμών πληρωμών δεν επιτρέπεται να νοικιάζουν ή να δανείζουν τους λογαριασμούς πληρωμών τους.

Οι ανωτέρω παραβάσεις θα υπόκεινται σε διοικητικές κυρώσεις σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 5 και 6 του άρθρου 26 του διατάγματος 88/ND-CP της 14ης Νοεμβρίου 2019 (όπως τροποποιήθηκε και συμπληρώθηκε).

Συγκεκριμένα, επιβάλλεται πρόστιμο από 40 εκατομμύρια έως 50 εκατομμύρια VND για τις ακόλουθες πράξεις: ενοικίαση, μίσθωση, δανεισμός, δανεισμός λογαριασμών πληρωμών, αγορά και πώληση πληροφοριών λογαριασμού πληρωμών με ποσότητα 1 λογαριασμού πληρωμών σε λιγότερους από 10 λογαριασμούς πληρωμών που δεν είναι ακόμη αρκετά σοβαρό για να δικαιολογήσει ποινική δίωξη· επιβάλλεται πρόστιμο από 50 εκατομμύρια έως 100 εκατομμύρια VND για τις ακόλουθες πράξεις: ενοικίαση, μίσθωση, δανεισμός, δανεισμός λογαριασμών πληρωμών, αγορά και πώληση πληροφοριών λογαριασμού πληρωμών με ποσότητα 10 ή περισσότερων λογαριασμών πληρωμών που δεν είναι ακόμη αρκετά σοβαρό για να δικαιολογήσει ποινική δίωξη.

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε τακτικά έγγραφα που κατευθύνουν την αναθεώρηση και την επιθεώρηση όλων των αρχείων λογαριασμών που δεν ταιριάζουν με τα έγγραφα ταυτότητας, διερεύνησε λύσεις για τη χρήση εθνικών δεδομένων πληθυσμού και την αξιοποίηση δεδομένων σε ταυτότητες με ενσωματωμένο τσιπ.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών (SBV), μέχρι το τέλος του 2023, το Βιετνάμ είχε περισσότερους από 182 εκατομμύρια λογαριασμούς πληρωμών ιδιωτών πελατών, που ισοδυναμούν με το 87,08% των ενηλίκων που έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς. Πολλές τράπεζες έχουν επεξεργαστεί πάνω από το 95% των συναλλαγών σε ψηφιακά κανάλια. Επιπλέον, ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμών μέσω κινητών συσκευών (κινητών) και κωδικών QR έχει επίσης αυξηθεί ραγδαία τα τελευταία χρόνια.

Φυματίωση (σύμφωνα με το Vietnamnet)

Πηγή: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html