Πώς να δημιουργήσετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με 10 δισεκατομμύρια VND;

[διαφήμιση_1]

Οι ειδικοί συμβουλεύουν την προσεκτική αξιολόγηση του κόστους, του εισοδήματος, των οικονομικών στόχων και της ανοχής κινδύνου πριν από την κατανομή 10 δισεκατομμυρίων VND σε επενδυτικό κεφάλαιο συνταξιοδότησης.

Είμαι 54 ετών και μόλις συνταξιοδοτήθηκα. Όταν ήμουν νέος, εκτός από το ότι εργαζόμουν με μισθό, έβγαζα επίσης επιπλέον χρήματα από προσωπικά δάνεια. Όταν είχα επιπλέον χρήματα, αγόραζα χρυσό για να αποθηκεύω. Τα τελευταία χρόνια, προσπάθησα να επενδύσω σε γη. Μέχρι τώρα, έχω πάνω από 10 δισεκατομμύρια VND, χωρίς να υπολογίζονται δύο οικόπεδα στην πρωτεύουσα της επαρχίας με αγοραία τιμή περίπου 3 δισεκατομμύρια VND το καθένα.

Πριν από λίγο καιρό, επένδυσα λίγα χρήματα σε μετοχές, αλλά λόγω έλλειψης γνώσεων και προσπάθειας παρακολούθησης της αγοράς, έχασα πάνω από 50%. Φοβόμουν, οπότε απέσυρα όλα μου τα χρήματα. Τώρα πραγματικά δεν ξέρω τι να κάνω παρά να τα καταθέσω στην τράπεζα, αλλά θεωρώ ότι το επιτόκιο είναι πολύ χαμηλό.

Σύμφωνα με τον ειδικό, πώς πρέπει να επενδύσω 10 δισεκατομμύρια VND για να έχω περισσότερα χρήματα για μια άνετη γήρανση και για τον σύζυγό μου και για εμένα (και οι δύο έχουμε σύνταξη και ασφάλιση); Εάν υπάρχει κάποιο πλεόνασμα, θα το χρησιμοποιήσω ως κεφάλαιο για να στηρίξω τα δύο παιδιά μου όταν θελήσουν να ξεκινήσουν μια επιχείρηση;

Ντινχντίν1969

Δύο ηλικιωμένοι κάθονται και παρακολουθούν τάμπλετ στο σπίτι. Φωτογραφία: Freepik — Δύο ηλικιωμένοι κάθονται και παρακολουθούν τάμπλετ στο σπίτι. Φωτογραφία: *Freepik*

Σύμβουλος:

Η ανάγκη διασφάλισης της οικονομικής ασφάλειας κατά την ηλικία συνταξιοδότησης είναι πολύ σημαντική. Το μέσο προσδόκιμο ζωής των Βιετναμέζων είναι σήμερα περίπου 75 έτη, ίσως και υψηλότερο. Επομένως, πρέπει να προετοιμαστείτε οικονομικά για να απολαύσετε μια άνετη γήρανση για τουλάχιστον 25-30 χρόνια.

Πρέπει επίσης να το αναγνωρίσουμε ως επένδυση για τη συνταξιοδότηση, επομένως πρέπει να εξετάσουμε και να αξιολογήσουμε την οικονομική κατάσταση και τις ανάγκες για τη συνταξιοδότηση πριν από την κατανομή κεφαλαίου στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Παρακάτω παρατίθενται οι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Δαπάνη

Τα έξοδα συνταξιοδότησης θα περιλαμβάνουν: υγειονομική περίθαλψη, ταξίδια - κοινωνικοποίηση, διαβίωση. Τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης θα εξαρτηθούν από το αν έχετε ασφάλεια ζωής με πρόσθετα προϊόντα ή όχι, αν έχετε ασφάλεια υγείας για πρόσθετη υποστήριξη, το ιστορικό υγείας και την κατάσταση της υγείας σας. Όταν έχουμε έναν καλό μηχανισμό προστασίας της υγείας, το ποσό των χρημάτων που διατίθενται για την υγεία θα μειωθεί και αντίστροφα.

Τα έξοδα ταξιδιών και κοινωνικοποίησης θα είναι υψηλότερα. Επειδή αυτή την περίοδο, θα αφιερώνετε περισσότερο χρόνο στον εαυτό σας, θα χρειάζεται να συνδεθείτε με παλιούς φίλους, συνομηλίκους, καθώς οι εργασιακές σχέσεις θα μειώνονται όταν συνταξιοδοτηθείτε.

Το κανονικό κόστος ζωής κατά τη συνταξιοδότηση δεν θα είναι πολύ υψηλό, καθώς οι περισσότεροι από εμάς δεν χρειάζεται πλέον να επωμιζόμαστε το βάρος της ανατροφής και της εκπαίδευσής τους. Ωστόσο, πρέπει να λάβουμε υπόψη τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής, όταν η νοοτροπία της απόλαυσης της τρίτης ηλικίας και της επιθυμίας να ξοδεύουμε καλύτερα για τον εαυτό μας θα προκαλέσει αύξηση πολλών εξόδων σε υψηλότερο επίπεδο.

Εισόδημα

Όταν συνταξιοδοτηθείτε, εκτός από το παθητικό εισόδημα από συντάξεις, τους τόκους από καταθέσεις ταμιευτηρίου, το εισόδημα από ενοίκια κατοικίας ή γης, πρέπει να δείτε ποιες άλλες πηγές ενεργού εισοδήματος έχετε και πόσο σταθερό είναι αυτό το εισόδημα. Μπορείτε να αναφέρετε ενεργό εισόδημα από μετάφραση, συμβουλευτικές υπηρεσίες, διδασκαλία, συγγραφή βιβλίων, διαδικτυακές επιχειρήσεις ή οποιαδήποτε εργασία κατάλληλη για την ηλικία συνταξιοδότησης, που φέρνει χαρά στη ζωή εκτός από τη δημιουργία εισοδήματος.

Εάν το συνολικό σας εισόδημα είναι σταθερό, δεν χρειάζεται να κατανείμετε τις επενδύσεις σας σε τμήματα περιουσιακών στοιχείων με υψηλή απόδοση κέρδους ή υψηλή μεταβλητότητα, επειδή αυτό συνεπάγεται υψηλό κίνδυνο. Η ύπαρξη μιας σταθερής πηγής εισοδήματος θα μειώσει την πίεσή σας κατά την επένδυση και θα φέρει επίσης χαρά και θα αυξήσει τη σύνδεση κατά τη συνταξιοδότηση.

Οικονομικοί στόχοι και κληρονομιά για τα παιδιά

Πρέπει να απαντήσετε στις ακόλουθες ερωτήσεις: Ποιοι είναι οι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι οικονομικοί σας στόχοι; Σχεδιάζετε να κάνετε ένα ταξίδι σε όλη τη χώρα ή ένα μακροπρόθεσμο ταξίδι στο εξωτερικό κάθε χρόνο; Όταν παντρευτείτε, παντρέψετε τα παιδιά σας ή όταν μεγαλώσουν τα εγγόνια σας, τι σκοπεύετε να τους δώσετε;

Επιπλέον, έχετε κάνει άλλες προσαρμογές στην τρέχουσα κατοικία ή τον τρόπο ζωής σας, όπως αλλαγή αυτοκινήτου ή ανακαίνιση σπιτιού; Πώς σκοπεύετε να προετοιμάσετε την κληρονομιά για τα δύο παιδιά σας; Σχεδιάζετε να στηρίξετε οικονομικά τα παιδιά ή τα εγγόνια σας στην καθημερινότητά τους;

Ανοχή κινδύνου

Αυτό είναι ένα μέτρο για την αξιολόγηση της προθυμίας των επενδυτών να αποδεχτούν κινδύνους και τα οφέλη που αυτό συνεπάγεται. Ο προσδιορισμός αυτού θα σας βοηθήσει να ποσοτικοποιήσετε τις επενδυτικές σας αποφάσεις αντί να λαμβάνετε συναισθηματικές αποφάσεις. Τα υψηλά κέρδη θα συμβαδίζουν με τους υψηλούς κινδύνους και αντίστροφα, όταν η επένδυση βρίσκεται στην ασφαλή ζώνη, τα κέρδη δεν θα είναι υψηλά.

Σχέδιο οικονομικής έκτακτης ανάγκης

Πριν επενδύσετε, πρέπει να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό κεφάλαιο για 6-12 μήνες εξόδων διαβίωσης και να κάνετε αποταμίευση για ένα μήνα για να καλύψετε απρόβλεπτα έξοδα και ιατρικά έξοδα.

Το ποσό της πρόβλεψης θα εξαρτηθεί από το εισόδημά σας και τη σταθερότητα του εισοδήματός σας. Εάν δεν προετοιμάσετε ένα αποθεματικό κεφάλαιο, όταν χρειαστείτε χρήματα, θα πρέπει να πουλήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε χαμηλή τιμή και η αποδοτικότητα της επένδυσης δεν θα είναι η αναμενόμενη. Επιπλέον, πρέπει να έχετε εφεδρικά σχέδια για αρνητικά σενάρια όταν πρέπει να προσαρμόσετε τα έσοδα και τα έξοδά σας ανάλογα (μείωση ή αύξηση κατά 30%).

Με βάση τα παραπάνω αποτελέσματα αξιολόγησης, θα είστε σε θέση να διαθέσετε κεφάλαιο για ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο . Λόγω της έλλειψης πλήρων πληροφοριών σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση και τις ανάγκες συνταξιοδότησης που πρέπει να εξετάσετε και να αξιολογήσετε, μπορώ να μοιραστώ μόνο ορισμένες σημειώσεις σχετικά με τις μεθόδους κατανομής για την πλειονότητα των συνταξιοδοτικών πελατών, ως εξής.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να διαφοροποιήσετε τα επενδυτικά σας προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των αποταμιεύσεων, των ενοικιαζόμενων ακινήτων και των αμοιβαίων κεφαλαίων ανοιχτού τύπου. Αυτό θα σας βοηθήσει να κατανείμετε τους κινδύνους και να βελτιώσετε την απόδοση του χαρτοφυλακίου.

Έχω κάποιες σημειώσεις σχετικά με τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Οι καταθέσεις σε μικρές τράπεζες θα έχουν υψηλότερα επιτόκια από τις καταθέσεις σε μεγάλες τράπεζες, το τρέχον επιτόκιο κυμαίνεται στο 8,5-9,5% ετησίως, καλό κέρδος, χαμηλός κίνδυνος σε σύγκριση με άλλα επενδυτικά κανάλια. Όσο μικρότερη είναι η αξία του διαμερίσματος, τόσο υψηλότερη είναι η απόδοση ενοικίασης. Ωστόσο, θα πρέπει να αγοράζετε μόνο διαμερίσματα που έχουν παραδοθεί για λιγότερο από 5 χρόνια, για να διασφαλίσετε την αύξηση της τιμής του διαμερίσματος. Οι μονοκατοικίες προς ενοικίαση έχουν χαμηλότερη απόδοση ενοικίασης από τα διαμερίσματα, με αποτέλεσμα η αύξηση των τιμών να είναι πιο σταθερή και καλύτερη.

Με τα αμοιβαία κεφάλαια ανοιχτού τύπου που λειτουργούν στην αγορά, αυτή είναι μια μορφή παθητικής επένδυσης στην χρηματιστηριακή αγορά. Ωστόσο, θα πρέπει να επενδύσετε μόνο το πολύ 10% της συνολικής αξίας του ενεργητικού και ο επενδυτικός κύκλος αυτού του περιουσιακού στοιχείου είναι μεσοπρόθεσμος, από 5-7 έτη.

Επιπλέον, πριν αποφασίσετε να επενδύσετε, πρέπει να κατανοήσετε τα προϊόντα, τον επενδυτικό κύκλο κάθε προϊόντος, τις διακυμάνσεις στα κέρδη, τη ρευστότητά τους, τις επενδυτικές διαδικασίες, τους φόρους και τις σχετικές χρεώσεις. Κατανοήστε, ώστε να μην επενδύετε συναισθηματικά, αλλά να έχετε ένα συγκεκριμένο σχέδιο.

Τέλος, πρέπει να δημιουργήσετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο για την περίοδο συνταξιοδότησής σας, που ισοδυναμεί με τα επόμενα 30 χρόνια, δημιουργώντας μια ταμειακή ροή με την πάροδο του χρόνου, για ολόκληρο τον αναμενόμενο κύκλο ζωής. Αυτό το σχέδιο περιλαμβάνει πηγές εισοδήματος με την πάροδο των ετών, λαμβάνοντας υπόψη την πιθανότητα αύξησης του εισοδήματος· ανάγκες προσωπικών δαπανών, λαμβάνοντας υπόψη τον αντίστοιχο πληθωρισμό και τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής σε συγκεκριμένες περιόδους· άλλους σχετικούς στόχους· παρακολούθηση και ενημέρωση των αποτελεσμάτων, την επενδυτική κατάσταση και την αύξηση του ενεργητικού.

Όταν έχετε μια σαφή κατανόηση και μια ολοκληρωμένη εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης για τη συνταξιοδότηση, θα έχετε μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και θα απολαύσετε τη συνταξιοδότηση στο έπακρο. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε τη βοήθεια ενός ειδικού σε θέματα προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού για να δημιουργήσετε ένα λεπτομερές και σχολαστικό συνταξιοδοτικό σχέδιο.

Τραν Θι Μάι Χαν

Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού στην FIDT

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής