El Prof. Dr. Hoang Van Cuong, miembro de la Comisión de Finanzas y Presupuesto de la Asamblea Nacional y vicepresidente de la Universidad Nacional de Economía, afirmó que las finanzas son pioneras en la transformación digital. Esto genera conveniencia y agilidad, ayuda a los contribuyentes a cumplir mejor con sus obligaciones, contribuye a acelerar la circulación de bienes, promueve la producción y los negocios, y mejora la competitividad y el crecimiento económico.
La transformación digital ha cambiado el método de gestión, pasando del control previo al control posterior, pasando del estado de la agencia de gestión como gerente a un mecanismo de servicio.
En el taller "Innovación en el sector financiero: Innovación para el crecimiento sostenible", el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA), explicó que, según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), en los primeros seis meses de 2023, en comparación con el mismo período de 2022, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron un 55 % en cantidad; las realizadas a través de internet, un 76 % y un 1,79 % en valor; las realizadas a través de telefonía móvil, un 65 % y un 77 %, respectivamente; las realizadas a través de códigos QR, un 152 % y un 301 %, respectivamente; y las realizadas a través de cajeros automáticos, un 4 % y un 6 % en valor.
Esto refleja la creciente tendencia a adoptar los pagos electrónicos. Los bancos y los intermediarios de pago están interconectados, con tiempos de transacción medidos en segundos, con un valor promedio de transacción a través de los bancos de 900 billones de VND, equivalente a 40 mil millones de dólares estadounidenses, con aproximadamente más de 8 millones de transacciones diarias.
Además, más del 70% de los adultos tienen cuentas bancarias, gracias a la transformación digital la relación costo-ingresos de los bancos también disminuyó alrededor de un 30%, lo que contribuyó a reducir significativamente los costos de las operaciones bancarias.
“ Dependiendo de la escala, la capacidad financiera y los recursos de cada banco, habrá diferentes niveles de transformación digital. Sin embargo, actualmente, la mayoría de los bancos comerciales en Vietnam han lanzado aplicaciones de banca digital, esforzándose por marcar la diferencia con sus productos digitales ”, evaluó el Sr. Hung.
La transformación digital del mercado financiero pasará por cuatro tendencias en el próximo tiempo.
Según el Sr. Vo Xuan Hoai, subdirector del Centro Nacional de Innovación (NIC), la industria financiera y bancaria de Vietnam ha superado esos desafíos y ha sido testigo de cambios positivos gracias a la influencia de la transformación digital y las tendencias de crecimiento verde.
Las empresas nacionales de servicios de tecnología financiera están promoviendo la aplicación de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y la computación en la nube para automatizar y optimizar los negocios y las operaciones.
Según la encuesta de 2023 realizada por DBS Financial Services Group sobre transformación digital, Vietnam ocupó el segundo lugar entre 10 países encuestados en términos del nivel de aplicación de la transformación digital para mejorar la experiencia y el compromiso del cliente, solo superado por Singapur.
“ Vietnam siempre identifica la innovación digital como la principal fuerza impulsora del crecimiento económico nacional y Fintech es una parte esencial del proceso nacional de innovación y transformación digital ”, enfatizó el representante del NIC.
Hablando sobre la tendencia de innovación y transformación digital del mercado financiero en el futuro, el representante de JobHopin señaló recientemente cuatro tendencias específicas.
En primer lugar, las empresas están avanzando hacia la transformación digital de una manera más rentable debido a las preocupaciones sobre una recesión.
Las estadísticas globales muestran que el 74 % de los directores ejecutivos de bancos cree que acelerar la transformación digital es fundamental para su estrategia competitiva. Sin embargo, el 46 % ha tenido que pausar o reducir sus estrategias de transformación digital debido a la preocupación por una posible recesión en el futuro cercano.
La industria financiera es pionera en la transformación digital.
En segundo lugar, la situación económica en Vietnam es más positiva, con numerosas oportunidades para la innovación en general y la innovación financiera en particular. Las empresas nacionales de servicios financieros están impulsando la aplicación de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial (IA) y la computación en la nube, para automatizar y optimizar las operaciones comerciales.
Según una encuesta publicada recientemente, Vietnam ocupó el segundo lugar entre 10 países encuestados en términos del nivel de aplicación de la transformación digital para mejorar la experiencia y el compromiso del cliente, por encima de las potencias de Estados Unidos, el Reino Unido, Australia, China e India.
Una encuesta realizada a empresas vietnamitas muestra que aproximadamente el 63 % cree que la transformación digital contribuye a aumentar sus ganancias. Por otro lado, el 57 % afirma que la transformación digital contribuye a aumentar la ventaja competitiva; el 56 % de las aplicaciones de transformación digital contribuyen a mejorar la interacción y la atención al cliente.
Vietnam ocupa el puesto 48 entre 132 países en el índice de innovación mundial, y el 4º en el Sudeste Asiático.
En tercer lugar, el desarrollo sostenible y el crecimiento verde son prioridades estratégicas para las empresas financieras, especialmente los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
En el informe de pronóstico del mercado, los expertos señalaron que los bancos deberían revisar sus productos y servicios tradicionales para encontrar maneras de crear nuevas fuentes de valor. Entre las áreas con gran potencial se encuentran las finanzas integradas, la tecnología financiera, la identificación electrónica y las finanzas verdes. Se pueden explorar muchas direcciones, pero el problema para el sector bancario es cómo transformarse con rapidez y eficacia, ahorrando recursos a la vez, para no perder impulso en la carrera a largo plazo.
Además de los ingresos y las ganancias, la transformación digital también debe considerar factores de transparencia, gestión de riesgos y responsabilidad social, con un estrecho seguimiento por parte del público, los inversores y las organizaciones internacionales. En la encuesta, el 54 % de los bancos mencionó el factor "clima" en sus informes financieros. Esto demuestra que es una palabra clave con peso en la visión de desarrollo de negocio. El 38 % de los directores ejecutivos de los bancos cree que los programas ESG contribuyen a mejorar el rendimiento financiero, un aumento del 26 % en comparación con el año anterior.
En cuarto lugar, la cooperación para el desarrollo es una de las principales prioridades de las empresas. Según los expertos, no existe una fórmula universal que garantice el éxito de una estrategia de transformación digital. Sin embargo, el intercambio de experiencias y la cooperación entre instituciones financieras se consideran un enfoque necesario para construir una base financiera sólida. De hecho, el 26 % de los directores de bancos encuestados afirmó que la cooperación estratégica con terceros es su principal prioridad para impulsar el crecimiento.
En particular, en la región Asia- Pacífico , los directores ejecutivos financieros están un 6% más dispuestos a relacionarse con nuevos socios que el promedio mundial.
Hien Yen
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