Proteger a los clientes en las transacciones de pago.

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Clientes que utilizan los servicios del Banco Nam A. (Foto: TRAN AN)

El rápido desarrollo de los pagos sin efectivo en los últimos años ha contribuido al crecimiento de la economía digital y ha mejorado la eficiencia de la circulación monetaria. Sin embargo, esto también ha conllevado un aumento del fraude y las estafas en línea, lo que genera una necesidad urgente de reforzar la transparencia, la seguridad y la protección de los derechos de los clientes en las transacciones de pago.

Ante esta situación, el Banco Estatal de Vietnam ha estado implementando un conjunto integral de soluciones para fortalecer la gestión, la supervisión y la prevención de riesgos, garantizando la seguridad del sistema y reforzando la confianza pública.

Reforzar la seguridad de las transacciones.

Según el Sr. Le Van Tuyen, subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal de Vietnam), el Banco Estatal de Vietnam se ha centrado en perfeccionar el marco legal para promover los pagos sin efectivo y garantizar la seguridad en las operaciones de pago.

El organismo regulador ha presentado al Gobierno varios decretos importantes relacionados con los pagos electrónicos, los mecanismos de control de calidad en el sector bancario y el dinero móvil. Asimismo, ha emitido circulares que ofrecen orientación detallada sobre las actividades de pago, los intermediarios de pago, la apertura y el uso de cuentas de pago, las operaciones con tarjetas bancarias y el monitoreo de los principales sistemas de pago.

Cabe destacar que la nueva normativa exige una verificación más exhaustiva del cliente. Los clientes solo podrán completar transacciones de pago electrónico una vez que sus documentos de identificación e información biométrica hayan sido verificados por completo.

En muchas transacciones en línea, la autenticación biométrica se ha convertido en un requisito obligatorio. El uso indebido de cuentas de pago o monederos electrónicos para infringir la ley será sancionado. Estas regulaciones ayudan a frenar la suplantación de identidad y el uso de información falsa, lo que aumenta la transparencia en todo el sistema.

Además de las mejoras institucionales, el sector bancario ha estado implementando con firmeza medidas de depuración de datos de clientes, en coordinación con el Ministerio de Seguridad Pública. Mediante la conexión y el uso de la base de datos nacional de población, las tarjetas de identificación ciudadana con chip y la aplicación de identificación electrónica VNeID, las entidades de crédito han verificado gradualmente la información de los clientes con precisión y han eliminado las cuentas que no pertenecen a sus legítimos titulares.

Según el Sr. Le Hoang Chinh Quang, Director del Departamento de Tecnologías de la Información del Banco Estatal de Vietnam, para abril de 2026, todo el sector bancario contaba con casi 155 millones de registros de clientes verificados mediante biometría, incluyendo más de 153 millones de clientes individuales y más de 1,9 millones de clientes institucionales. La implementación de la autenticación mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip y la VNeID también se ha extendido a numerosas entidades de crédito e intermediarios de pago.

Además, el sistema contra el lavado de dinero ha depurado las 154 millones de cuentas y los 36 millones de registros de clientes; el Centro Nacional de Información Crediticia también ha cotejado decenas de millones de registros, lo que contribuye a mejorar la calidad de los datos en todo el sector. Este resultado no solo ayuda a mejorar la eficiencia de la gestión, sino que también reduce directamente el riesgo de fraude en las operaciones de pago.

Coordinar los esfuerzos para prevenir el fraude desde el principio.

Ante el creciente número de delitos tecnológicos, la coordinación entre el sector bancario y los ministerios y organismos pertinentes se ha vuelto urgente. La experiencia demuestra que una estrecha coordinación ha dado resultados significativos.   Proteger la propiedad de las personas.

Recientemente, en Lai Chau, el personal de Agribank detectó actividad inusual cuando un cliente retiró dinero y notificó de inmediato a la policía, evitando así una estafa sofisticada y evitando pérdidas significativas. Además de responder a las situaciones, los bancos también están implementando proactivamente soluciones tecnológicas. El sistema de alerta de transacciones sospechosas de Agribank ha registrado más de 200 000 alertas y suspendido temporalmente más de 91 000 transacciones de riesgo, evitando operaciones por un valor total superior a 360 000 millones de VND.

Estos resultados demuestran que, sin mecanismos de coordinación interinstitucional, es improbable que los esfuerzos individuales alcancen su máxima eficacia. El Banco Estatal de Vietnam se ha coordinado con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar el Plan N.° 1 sobre el uso de datos demográficos para la autenticación de clientes. Siguiendo la directiva del Gobierno en el Decreto Oficial N.° 29/CĐ-TTg sobre la prevención y el combate de delitos de alta tecnología, los organismos pertinentes están cotejando la información entre los abonados de telefonía móvil y los titulares de cuentas de pago, junto con una revisión exhaustiva de las cuentas bancarias y las tarjetas SIM. Este cotejo y sincronización de datos contribuye a la detección y prevención oportunas de transacciones fraudulentas que utilizan información falsa.

Además de soluciones institucionales y de datos, el Banco Estatal de Vietnam ha puesto en marcha el Sistema Simultáneo de Gestión, Monitoreo y Prevención de Fraude (SIMO). Este sistema permite a las organizaciones participantes compartir información sobre cuentas sospechosas, lo que posibilita a los bancos tomar medidas preventivas con prontitud o solicitar verificaciones adicionales antes de procesar las transacciones.

Según los datos disponibles hasta el 12 de abril, el sistema ha enviado alertas a más de 3,7 millones de clientes; de los cuales, más de 1,2 millones detuvieron o cancelaron transacciones tras recibir la alerta, con un valor total de transacciones de casi 4,17 billones de VND.

Mejorar la transparencia en los pagos no puede depender de una sola solución; requiere un esfuerzo coordinado que abarque mejoras legales, depuración de datos, aplicación de tecnología y una mayor cooperación intersectorial. Las soluciones que se están implementando actualmente han contribuido significativamente a garantizar la seguridad de las transacciones, mitigar los riesgos y proteger los derechos de los clientes, sentando las bases para el desarrollo sostenible de los pagos sin efectivo en Vietnam.

En el próximo periodo, además de seguir mejorando los mecanismos y las políticas y aumentar la eficacia de la supervisión, reforzar la concienciación pública sobre el uso de servicios de pago seguros será un factor crucial para construir un entorno de pagos transparente y fiable.

Fuente: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html