Las plataformas digitales representarán más del 50% de los ingresos futuros de MB

El 6 de marzo de 2024, Military Commercial Joint Stock Bank (MB, código de acciones MBB) celebró una Conferencia de Inversores para informar sobre los resultados comerciales y los impulsores del crecimiento en 2024.

Sector bancario 2024: dando la bienvenida a numerosos impulsores del crecimiento

En la inauguración del evento, el economista jefe de MB Bank, Sr. Dam Nhan Duc, evaluó los motores de crecimiento del sector bancario en 2024, entre ellos: la recuperación económica; Vietnam se encuentra en un período de crecimiento demográfico brillante; el crecimiento del crédito es elevado en comparación con el PIB (generalmente más del doble), especialmente el crédito minorista, que siempre supera al crecimiento del crédito del sector en su conjunto. Además, los pagos digitales han aumentado considerablemente, con un promedio de alrededor del 30%, pero las transacciones a través de canales digitales han experimentado un fuerte crecimiento. Además, el ratio crédito/PIB de Vietnam es inferior al de países como Tailandia y Singapur, lo que impulsa el crecimiento de la banca en general, incluyendo MB, especialmente en los segmentos minorista y digital.

El mayor beneficio de la historia en 2023

En 2023, MB mantendrá una tasa de crecimiento estable, sus empresas miembro crecerán de forma sostenible y mantendrán su cuota de mercado. El beneficio total del grupo superará los 26,3 billones de VND, el nivel más alto de su historia. En cuanto a la calidad de los activos, si se analiza por trimestres, MB ha superado el período más difícil; todas las deudas incobrables están bien provisionadas.

Además, MB ha transformado y expandido bien el comercio minorista, actualmente lidera la transformación digital y tiene la mayor facturación de transacciones de canales digitales; CASA (la proporción de depósitos a largo plazo en los depósitos totales) ha crecido de manera sostenible a lo largo de los años y está a la cabeza del mercado.

En 2023, según el informe financiero consolidado, MB obtuvo unas ganancias de más de 26,3 billones de VND, un aumento del 16 % con respecto al año anterior, el nivel más alto de su historia. Los activos totales de MB también aumentaron un 30 % con respecto al inicio del año, hasta alcanzar casi 944.954 billones de VND. MB también aprovechó al máximo el margen de crédito aprobado por el Banco Estatal, y el crecimiento de su propio crédito aumentó un 28,2 %.

Sin embargo, la deuda incobrable total de MB al 31 de diciembre de 2023 ascendía a casi 9.805 billones de VND, un 95 % más que a principios de año, debido principalmente al aumento de la deuda del grupo 4 (deuda dudosa). Por lo tanto, la proporción de deuda incobrable sobre la deuda total pendiente aumentó del 1,09 % a principios de año al 1,6 %. No obstante, todas las deudas incobrables cuentan con buenas provisiones. La proporción de cobertura de deuda incobrable de MB (fondo de reserva de crédito/deuda incobrable) en 2023 alcanzó casi el 116 %.

Además, MB también cambió y expandió el comercio minorista, el ratio CASA (la proporción de depósitos a la vista en los depósitos totales) creció de manera constante a lo largo de los años y se encuentra en la cima del mercado, alcanzando casi el 40,1%.

El beneficio esperado en 2024 es de 28,8 billones de VND.

El Sr. Luu Hoai Son, Director del Departamento de Planificación y Marketing de MB Bank, señaló que, con una tasa de crecimiento crediticio del 29,2 % en 2023, MB es uno de los bancos con mayor crecimiento crediticio del mercado. En 2024, el Banco Estatal le encargó a MB establecer una tasa de crecimiento crediticio de aproximadamente el 16 %.

MB prevé un crecimiento del crédito superior al 16% asignado y, basándose en un crecimiento similar al del trimestre anterior, prevé que sus beneficios superen los 28,8 billones de VND. "Sin embargo, esperamos que, gracias a la participación activa de MB en el proceso de reestructuración de las entidades crediticias en dificultades, el banco pueda asignar un mayor margen de crédito", declaró el Sr. Son, añadiendo que, con una tasa de crecimiento del crédito del 16%, en un escenario cauteloso y con condiciones macroeconómicas similares a las de 2023, el crecimiento de los beneficios de MB en 2024 será de aproximadamente el 10%, con un beneficio antes de impuestos estimado en 28.800 billones de VND.

Los motores de crecimiento de MB en 2024 y los años siguientes: MB espera apoyarse en tres principales motores de crecimiento: el comercio minorista, la transformación digital y la sinergia corporativa.

Presidente de MB: En los próximos 5 años, MB se enfocará en la transformación digital para atraer clientes y realizar negocios en plataformas digitales, determinando que los negocios en plataformas digitales representen más del 50% de los ingresos.

El presidente del Consejo de Administración de MB, el Sr. Luu Trung Thai, afirmó que MB aspira a alcanzar los 30 millones de clientes antes de su 30.º aniversario (del 4 de noviembre de 1994 al 4 de noviembre de 2024). La transformación digital de MB Bank se basa en dos pilares: la atracción de clientes y el negocio de plataforma. «En 2024 y en los próximos 5 años, MB seguirá centrándose en esta firme orientación», afirmó el presidente.

El presidente del consejo de administración de MB, Luu Trung Thai, declaró en la Conferencia de Inversores del Banco Militar Comercial Conjunto el 6 de marzo : « MB Bank lleva a cabo la transformación digital basándose únicamente en dos puntos clave: la captación de clientes y el negocio de plataformas. En 2024 y los próximos 5 años, MB seguirá centrándose en esta orientación inquebrantable». Además, MB determinó que las plataformas digitales representarán entre el 50 % y el 60 % de los ingresos del banco en el futuro próximo .

Además, MB determinó que las plataformas digitales representarán alrededor del 50-60% de los ingresos del banco en el futuro cercano.

Según la información presentada en el evento, la capacidad de MB para ofrecer servicios de transacciones digitales es actualmente equivalente a la de los principales bancos de Asia, con el 97 % del volumen de transacciones realizadas a través de canales digitales. El volumen de transacciones digitales de MB en 2023 alcanzará los 3600 millones de transacciones, un aumento del 80 % en comparación con 2022.

MB limita los préstamos comerciales inmobiliarios al 8%

Respecto a un tema importante que interesa a los inversores, que es el ratio de crédito inmobiliario del banco, el presidente de MB dijo que el banco ha establecido políticas y un límite anual de crédito comercial inmobiliario del 8%.

Nos centramos en proyectos inmobiliarios residenciales en grandes provincias y ciudades con alta demanda; nos centramos en el segmento con precios razonables y alta demanda. Paralelamente a la financiación de proyectos, MB capta clientes minoristas en estos proyectos. Actualmente, somos muy cautelosos con los nuevos proyectos, especialmente con aquellos que no siguen la estrategia que acabo de mencionar —dijo el Sr. Luu Trung Thai—.

Además de las ventajas, MB también identificó ciertas dificultades y desafíos. El primero es la gestión crediticia. Actualmente, MB ha implementado un modelo de gestión del riesgo crediticio multicapa. Además, el banco ha transformado su modelo de negocio hacia criterios ESG para garantizar el desarrollo sostenible. «Actualmente, MB cuenta con el mayor saldo de préstamos verdes del mercado», afirmó el presidente de MB.

Además, MB Bank también se centrará en la transformación hacia el desarrollo sostenible y el desarrollo del crédito verde.

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