Calificación crediticia digital: la clave para mejorar la calidad de los préstamos y reducir los tipos de interés.

(Chinhphu.vn) - La calificación crediticia en línea y la gestión de riesgos se están convirtiendo en plataformas indispensables en las operaciones bancarias modernas. Esto permite reducir costos, disminuir las tasas de interés y ampliar el acceso al capital para empresas y particulares.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, pronuncia un discurso. Foto: VGP/HT

Esta fue la opinión del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, en un seminario organizado por la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA) en colaboración con el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC) el 30 de julio en Hanói .

Basándose en su experiencia trabajando con FICO Group, una organización global de calificación crediticia, el Sr. Dung cree que Vietnam necesita adoptar un nuevo enfoque. En lugar de depender únicamente del historial crediticio, debería evaluar el flujo de caja, el comportamiento del consumidor y datos no tradicionales. Afirmó que cualquier banco que no aplique tecnología digital o se actualice a tecnologías avanzadas quedará fuera del mercado.

Para implementar los préstamos en línea, una tarea clave del Proyecto 06, es requisito indispensable establecer un sistema de calificación crediticia y gestión de riesgos completamente digital. El Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular 12/2024/TT-NHNN, que autoriza los préstamos en línea de hasta 100 millones de VND, y continúa ajustando sus políticas para adaptarlas a la realidad.

Oportunidades para mejorar la calidad crediticia

Desde la perspectiva de la Asociación Bancaria, el Sr. Nguyen Quoc Hung considera que las nuevas tecnologías, como la IA y el big data, ofrecen oportunidades para mejorar la calidad crediticia. Sin embargo, el sistema actual aún carece de conectividad entre las fuentes de datos, como impuestos, seguridad social y telecomunicaciones, lo que genera inconsistencias en las calificaciones crediticias entre los bancos y el Centro de Información Crediticia (CIC).

Según el Sr. Le Anh Tuan, subdirector general de CIC, es necesario estandarizar e integrar los datos para evitar duplicaciones y reducir costos. Los bancos también destacaron el papel fundamental de CIC, con 56 millones de clientes individuales, especialmente en el contexto de la aprobación de préstamos en tan solo unos minutos.

Expertos internacionales consideran que la puntuación CIC podría convertirse en un referente estandarizado para todo el sector, facilitando la evaluación justa y coherente de los clientes. Si se combinan eficazmente los datos tradicionales y alternativos, el sector bancario obtendrá una visión más completa y precisa de los prestatarios, sentando así las bases para un crédito seguro y sostenible.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm