Puntuación crediticia digital: la clave para mejorar la calidad y reducir los tipos de interés

(Chinhphu.vn) - La calificación crediticia en línea y la gestión de riesgos se están convirtiendo en una plataforma indispensable en las operaciones bancarias modernas. Esto permite reducir costos, bajar las tasas de interés y ampliar el acceso al capital para empresas y particulares.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, habla - Foto: VGP/HT

Esta es la opinión del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, en el seminario organizado por la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA) en coordinación con el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC) el 30 de julio en Hanoi .

Gracias a su experiencia trabajando con FICO Group, una unidad global de calificación crediticia, el Sr. Dung cree que Vietnam necesita adoptar un nuevo enfoque. En lugar de basarse únicamente en el historial crediticio, es necesario evaluar el flujo de caja, el comportamiento del consumidor y datos no tradicionales. Afirma que cualquier banco que no aplique tecnología digital ni actualice sus tecnologías avanzadas quedará excluido.

Para implementar los préstamos en línea, tarea clave del Proyecto 06, es necesario construir un sistema de calificación crediticia y gestión de riesgos íntegramente en una plataforma digital. El Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular 12/2024/TT-NHNN, que permite préstamos en línea de hasta 100 millones de VND y continúa adaptando sus políticas a la realidad.

Oportunidad para mejorar la calidad crediticia

Desde la perspectiva de la Asociación Bancaria, el Sr. Nguyen Quoc Hung afirmó que las nuevas tecnologías, como la IA y el big data, están abriendo oportunidades para mejorar la calidad crediticia. Sin embargo, el sistema actual aún carece de conexiones entre fuentes de datos como impuestos, seguridad social y telecomunicaciones, lo que genera puntuaciones crediticias inconsistentes entre los bancos y las CIC.

Según el Sr. Le Anh Tuan, subdirector general de CIC, es necesario estandarizar e integrar los datos para evitar la duplicación y reducir costos. Los bancos también destacan el papel de CIC como centro de datos, con 56 millones de clientes individuales, especialmente en el contexto de la aprobación de préstamos que solo toma unos minutos.

Expertos internacionales afirman que las puntuaciones CIC podrían convertirse en una medida estandarizada para todo el sector, lo que contribuiría a evaluar a los clientes de forma justa y consistente. Si se combinan eficazmente los datos tradicionales y alternativos, el sector bancario tendrá una visión más completa y precisa de los prestatarios, la base para un crédito seguro y sostenible.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm