Frente a los delitos de alta tecnología, los bancos establecen resueltamente "barreras digitales".

En la carrera por la transformación digital del sector bancario, la ampliación de servicios y conexiones para los usuarios va de la mano con el problema de la limpieza y protección de sus datos frente a la ola de ciberdelincuencia. La inversión en tecnología debe ser a largo plazo y a gran escala. La autenticación biométrica es la primera prueba: ¿qué banco llegará primero a la meta?

El crimen de alta tecnología "invade" la era de la transformación digital

Según datos del Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología, en 2023 se registraron hasta 13.900 ciberataques, que causaron daños por valor de 390.000 billones de VND (equivalentes al 3,6% del PIB); la cantidad total de dinero estafado en línea ascendió a entre 8.000 y 10.000 billones de VND (1,5 veces más que en 2022).

Según estadísticas del Ministerio de Seguridad Pública y del Ministerio de Información y Comunicaciones, actualmente existen tres grupos principales de fraude (falsificación de marcas, apropiación indebida de cuentas y otras formas combinadas) con 24 métodos fraudulentos. Algunos de los principales métodos y artimañas para cometer delitos en actividades de pago no monetarias se centran en la apropiación indebida de activos.

El director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Pham Anh Tuan, afirmó que en los últimos tiempos se ha observado un fuerte desarrollo de las actividades de pago electrónicas, con más de 182 millones de cuentas de pago de clientes individuales, lo que equivale a más del 87 % de los adultos con cuentas bancarias. En particular, el número de transacciones de pago a través de canales móviles y códigos QR ha crecido rápidamente. Sin embargo, esto implica que el sector bancario se enfrenta a riesgos y desafíos en materia de seguridad y confidencialidad, especialmente ante la presencia de delincuentes que utilizan tecnología avanzada para estafar y apropiarse del dinero y las cuentas de las personas mediante sofisticadas técnicas.

En consecuencia, la estafa más común consiste en aprovecharse de la política de la agencia estatal sobre la estandarización de la información relativa a números de teléfono, cuentas bancarias, declaraciones de deducciones fiscales, identificación de cuentas VNIeD... (que contienen malware) y solicitar que se sigan instrucciones, para luego apropiarse de los números de teléfono y utilizarlos para apropiarse de los fondos de las cuentas de las personas (monederos electrónicos, bancos).

Por ejemplo, según un representante del Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05) del Ministerio de Seguridad Pública, el estafador envió un enlace sospechoso y pidió a la víctima que accediera e instalara un software llamado "Departamento General de Impuestos" para pagar impuestos y reducir el IVA del 10% al 8%. Después de instalar el software, la víctima descubrió que le habían robado cientos de millones de dongs de su cuenta bancaria.

Otras formas de fraude utilizadas por ciberdelincuentes en el sector financiero y bancario incluyen la suplantación de identidad mediante mensajes de marca (SMS con el nombre de la marca) de bancos; la suplantación de identidad de empleados o correos electrónicos de algunos bancos e instituciones financieras para engañar a personas necesitadas de préstamos, haciéndoles creer que deben completar información de sus cuentas, proporcionar códigos OTP para registrarse en préstamos en línea o transferir dinero para realizar solicitudes de préstamo, y luego apropiarse del dinero de los prestatarios/personas que proporcionan los códigos OTP para depositarlo en cuentas bancarias.

Para prevenir los delitos cibernéticos, los bancos están decididos a limpiar y proteger los datos.

En Vietnam , la banca es uno de los sectores con la transformación digital más sólida y exitosa. Según estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crecimiento promedio en el número de transacciones de pago móvil y códigos QR entre 2017 y 2023 superó el 100% anual.

En la carrera por la transformación digital, los bancos identifican la limpieza y la protección de datos como aspectos clave. Conectar e integrar los datos de la población nacional ayuda a los bancos no solo a desarrollar productos digitales, sino también a prevenir el fraude. Según el Sr. Pham Duc Long, Viceministro de Información y Comunicaciones : «El sector bancario necesita mejorar su capacidad de gestión de riesgos, proteger los datos de los clientes y cooperar estrechamente con las autoridades para construir un ecosistema digital seguro y saludable» .

Para las personas, conectarse para autenticar su identidad desde VNeID en aplicaciones de banca digital ayuda a proporcionar y compartir su información con el banco de forma rápida y cómoda, garantizando la seguridad, la confidencialidad de los datos, evitando casos de falsificación de información y, lo que es más importante, previniendo riesgos, porque la autenticación se realiza en el dispositivo correcto del cliente.

Además de la limpieza de datos, los bancos han introducido numerosas soluciones y aplicaciones nuevas para autenticar los documentos de identidad con chip. En consecuencia, el uso de lectores de autenticación en las ventanillas, que autentican la información mediante lectura NFC para decodificar la información almacenada en el chip de los documentos de identidad, ha sustituido a la antigua tecnología tradicional, que entrañaba muchos riesgos al abrir cuentas.

Con Vietcombank , además de permitir a los clientes registrar y actualizar su información biométrica, este banco también revisa y depura simultáneamente la información de los clientes mediante diversos métodos, como la implementación de tarjetas CCCD con chip y cuentas de identificación electrónica (VneID). Asimismo, Vietcombank aplica un sistema de calificación crediticia ciudadana para la concesión de créditos a sus clientes.

Los clientes pueden registrarse/actualizar su información y registrarse para obtener servicios a través de una tableta en la ventanilla de transacciones de Vietcombank.

El primer banco en conectarse y autenticarse con la aplicación VNeID, creando una "valla digital" para proteger a sus clientes.

En el evento de Transformación Digital Bancaria 2024, Vietcombank presentó una solución para identificar y autenticar la información personal de sus clientes, incluyendo sus imágenes biométricas faciales, mediante una conexión directa entre la aplicación bancaria y la aplicación VNeID. Vietcombank es el primer banco en implementar esta solución, brindando una experiencia fluida y completamente en línea, y garantizando que la información coincida con la Base de Datos Nacional de Población más actualizada. Asimismo, Vietcombank demostró la aplicación de autenticación biométrica mediante reconocimiento facial (Facepay), conforme a las nuevas regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, contribuyendo así a fortalecer la prevención del fraude en las transacciones electrónicas.

Cuando las transacciones de pago requieren autenticación facial, los delincuentes no podrán comparar el rostro con el perfil original y tendrán dificultades para robar el dinero del titular de la cuenta. El Sr. Pham Tien Dung, Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, afirmó: « La autenticación biométrica es fundamental, ya que cuando se roba información, los delincuentes suelen instalarla en otro dispositivo para cometer el robo. Sin embargo, los bancos exigen la autenticación biométrica. Por lo tanto, los delincuentes no pueden instalarla en otro dispositivo para robar dinero».

En una rueda de prensa organizada por el Banco Estatal de Vietnam el 23 de julio, el Sr. Le Hoang Tung, Subdirector General de Vietcombank, declaró que, tras más de tres semanas de implementación, Vietcombank ha actualizado con éxito la información biométrica de más de 3,4 millones de clientes. De ellos, más de 600.000 lo hicieron mediante la conexión directa entre las aplicaciones VCB Digibank y VneID (un método exclusivo de Vietcombank hasta la fecha). «El banco está incrementando y seguirá incrementando la inversión en tecnología para que los clientes disfruten de una mejor experiencia de autenticación biométrica y banca digital. La autenticación biométrica contribuirá a una mayor seguridad de las cuentas bancarias, ayudando a limitar el fraude, cada vez más sofisticado» , subrayó el directivo de Vietcombank.

Se sabe que Vietcombank ha implementado numerosas soluciones sincronizadas para recopilar información biométrica de los clientes en las ventanillas de atención al cliente, en el canal digital VCB Digibank, gestionar los límites de transacciones centralizados, autenticar las transacciones en VCB Digibank o las recargas de monederos electrónicos...

PV