En la carrera por la transformación digital del sector bancario, la expansión de los servicios y las conexiones para los usuarios va de la mano con el problema de limpiar y proteger sus datos de la ola de ciberdelincuencia. La inversión en tecnología debe ser a largo plazo y a gran escala. La autenticación biométrica es la primera prueba: ¿qué banco llegará primero a la meta?
Los delitos de alta tecnología “invaden” la era de la transformación digital
Según datos del Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología, en 2023 hubo 13.900 ataques cibernéticos, que causaron daños por 390.000 billones de VND (equivalente al 3,6% del PIB), la cantidad total de dinero estafado en línea fue de aproximadamente 8.000 - 10.000 billones de VND (un aumento de una vez y media en comparación con 2022).
Según las estadísticas del Ministerio de Seguridad Pública y del Ministerio de Información y Comunicaciones, actualmente existen tres grupos principales de fraude (falsificación de marcas, robo de cuentas y otras formas combinadas) con 24 métodos de fraude. Algunos métodos y artimañas comunes para cometer delitos en actividades de pago sin efectivo para apropiarse de activos.
El Director del Departamento de Pagos (SBV), Sr. Pham Anh Tuan, afirmó que, en los últimos tiempos, las actividades de pago sin efectivo han experimentado un fuerte desarrollo, con más de 182 millones de cuentas de pago de clientes particulares, lo que equivale a más del 87 % de los adultos con cuentas bancarias. En particular, el número de transacciones de pago a través de canales móviles y códigos QR ha crecido rápidamente. Sin embargo, esto implica que el sector bancario se enfrenta a riesgos y desafíos en materia de seguridad y confidencialidad, especialmente a los delincuentes que utilizan tecnología de punta para defraudar y apropiarse del dinero y las cuentas de los usuarios mediante sofisticados trucos.
En consecuencia, la estafa más común es aprovechar la política de la agencia estatal sobre estandarización de la información sobre números de teléfono, cuentas bancarias, declaraciones de deducción de impuestos, identificación de cuentas VNIeD... (que contiene malware) y solicitar seguir instrucciones, para luego apropiarse de números de teléfono, utilizando los números obtenidos para apropiarse de activos en las cuentas de las personas (monederos electrónicos, bancos).
Por ejemplo, según un representante del Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05) del Ministerio de Seguridad Pública, el estafador envió un enlace extraño y solicitó a la víctima acceder e instalar un software llamado "Departamento General de Impuestos" para pagar impuestos y reducir el IVA del 10% al 8%. Tras instalar el software, la víctima descubrió que había perdido cientos de millones de dongs de su cuenta bancaria.
Otras formas de fraude por parte de los cibercriminales en el sector financiero y bancario son la suplantación de mensajes de marca (SMS Brandname) de los bancos, la suplantación de empleados o correos electrónicos de algunos bancos e instituciones financieras para engañar a personas necesitadas de préstamos para que completen información de sus cuentas, proporcionen códigos OTP para registrarse para préstamos en línea o transfieran dinero para realizar solicitudes de préstamos y luego se apropien del dinero de los prestatarios/personas que proporcionan códigos OTP a las cuentas bancarias.
Para prevenir los delitos cibernéticos, los bancos están decididos a limpiar y proteger los datos
En Vietnam , la banca es uno de los sectores con la transformación digital más sólida y exitosa. Según estadísticas del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el crecimiento promedio en el número de transacciones de pago móvil y códigos QR entre 2017 y 2023 superó el 100 % anual.
En la carrera por la transformación digital, los bancos identifican la limpieza y la protección de datos como cuestiones clave. Conectar e integrar los datos poblacionales nacionales ayuda a los bancos no solo a desarrollar productos digitales, sino también a prevenir el fraude. Según el Sr. Pham Duc Long, viceministro de Información y Comunicaciones : «El sector bancario necesita mejorar su capacidad de gestión de riesgos, proteger los datos de los clientes y cooperar estrechamente con las autoridades para construir un ecosistema digital seguro y saludable» .
Para las personas, conectarse para autenticar su identidad desde VNeID en las aplicaciones de banca digital ayuda a proporcionar y compartir su información con el banco de forma rápida y cómoda, garantizando la seguridad, protección y confidencialidad de los datos, evitando casos de falsificación de información y lo más importante, previniendo riesgos, porque la autenticación se realiza en el dispositivo correcto del cliente.
Además de la limpieza de datos, los bancos también han introducido numerosas soluciones y aplicaciones nuevas para autenticar las tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado. En consecuencia, el uso de lectores de autenticación en los mostradores de transacciones, que autentican la información mediante lectura NFC para decodificar la información almacenada en el chip de las tarjetas de identificación ciudadana, ha reemplazado la antigua tecnología tradicional que presentaba numerosos riesgos al abrir cuentas.
Con Vietcombank , además de permitir a los clientes registrar y actualizar su información biométrica, este banco también revisa y depura simultáneamente la información de los clientes mediante diversos métodos, como la aplicación de tarjetas CCCD con chip integrado y la aplicación de cuentas de identificación electrónica (VneID). Además, Vietcombank aplica la calificación crediticia ciudadana en sus actividades de concesión de crédito.
Los clientes pueden registrar/actualizar información, registrarse para servicios a través de una tableta en el mostrador de transacciones de Vietcombank.
El primer banco en conectarse y autenticarse con la aplicación VNeID, construyendo una "valla digital" para proteger a los clientes
En el evento "Transformación Digital Bancaria 2024", Vietcombank presentó una solución para identificar y autenticar la información personal de los clientes y sus imágenes biométricas faciales mediante una conexión directa entre la aplicación bancaria y la aplicación VNeID. Vietcombank es el primer banco en implementar esta solución, ofreciendo una experiencia fluida y completamente en línea que garantiza que la información coincida con la Base de Datos Nacional de Población más actualizada. Vietcombank también presentó la aplicación de autenticación biométrica mediante datos faciales (Facepay), de acuerdo con las nuevas regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, lo que contribuye a fortalecer la prevención del fraude en las transacciones electrónicas.
Cuando las transacciones de pago requieren autenticación facial, los delincuentes no podrán comparar el rostro del perfil original y tendrán dificultades para robar el dinero del titular de la cuenta. El Sr. Pham Tien Dung, vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, evaluó: « La autenticación biométrica es fundamental, ya que, cuando se roba información, los delincuentes suelen instalarla en otro dispositivo para cometer el robo. Sin embargo, los bancos exigen la autenticación biométrica. Por lo tanto, los delincuentes no pueden instalarla en otro dispositivo para robar dinero».
En una conferencia de prensa celebrada por el Banco Estatal de Vietnam el 23 de julio, el Sr. Le Hoang Tung, subdirector general de Vietcombank, afirmó que, tras más de tres semanas de implementación, Vietcombank ha actualizado con éxito la información biométrica de más de 3,4 millones de clientes, de los cuales más de 600.000 lo han hecho mediante una conexión directa entre la aplicación VCB Digibank y la aplicación VneID (un método que hasta ahora solo había implementado Vietcombank). "El banco está y seguirá incrementando la inversión en tecnología para que los clientes tengan una mejor experiencia con la autenticación biométrica y la banca digital. La autenticación biométrica contribuirá a una mayor seguridad de las cuentas bancarias, lo que contribuirá a limitar el fraude cada vez más sofisticado" , enfatizó el director de Vietcombank.
Se sabe que Vietcombank ha implementado muchas soluciones sincrónicas para recopilar información biométrica de los clientes en los mostradores de transacciones, en el canal digital VCB Digibank, administrar límites de transacciones centralizados, autenticar transacciones en VCB Digibank o transacciones de recarga de billetera electrónica...
PV
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