Los expertos aconsejan que, si se dispone de fondos de emergencia suficientes, invertir periódicamente en acciones es una estrategia adecuada para los jóvenes, tanto ahora como en los próximos años.
Soy una mujer soltera de 26 años que lleva dos años trabajando. Además de mi trabajo principal, que me reporta unos 10 millones de VND al mes, tengo un ingreso adicional de 9 millones de VND. Vivo con mis padres, así que solo contribuyo a la matrícula de mi hermana menor y a mis propios gastos cada mes. Por lo tanto, me sobran más de 5 millones de VND al mes.
Actualmente, tengo ahorrados 100 millones de VND en una cuenta de ahorros y 18 millones de VND invertidos en acciones que actualmente generan una pequeña ganancia. Me gustaría solicitar asesoramiento experto sobre los siguientes tres planes.
En primer lugar, planeo ahorrar 30 millones de VND adicionales próximamente y quiero invertir en acciones a largo plazo (centrándome solo en 1 a 3 acciones, incluidas las que ya poseo) y en fondos mutuos a largo plazo.
En segundo lugar, con los 5 millones de VND restantes cada mes, planeo destinar 1,5 millones a certificados de fondos mutuos, 1 millón a inversiones en acciones, 1,5 millones a ahorros en línea y 1 millón a imprevistos.
En tercer lugar, la empresa suele pagar los salarios cada pocos meses, así que después de cada pago, tengo entre 30 y 50 millones de VND adicionales. Todavía no he decidido si invertir ese dinero en terrenos, oro, acciones o seguir ahorrándolo.
Nguyen Thi Cuc
Clientes negocian valores en una sucursal en la calle Pasteur, Distrito 1, enero de 2020. Foto: Quynh Tran
Consultor:
En primer lugar, basándome en la información que me proporcionaste, tengo algunas observaciones iniciales sobre tus finanzas personales. Tus ingresos salariales siguen siendo sustanciales (ya que te graduaste hace dos años y trabajarás durante mucho tiempo) y tienen un importante potencial de crecimiento. Por lo tanto, podrías invertir más en activos de alta volatilidad pero con mayor rentabilidad, como acciones o, si tienes un capital considerable, en bienes raíces.
Usted cuenta con una fuente constante de ingresos excedentes, aunque los pagos de la empresa no siempre sean regulares. A largo plazo, tendrá un ingreso excedente de entre 5 y 10 millones de VND mensuales.
Además, también tienes un fondo de contingencia, que consiste en 100 millones de VND en ahorros depositados en un banco. Normalmente, este fondo equivale a entre 3 y 6 meses de gastos (aproximadamente entre 15 y 25 millones de VND, según tus gastos actuales). Esta cantidad dependerá de si tienes algún producto de protección financiera. Este fondo debe superar los 6 meses de gastos si, en los próximos 2 o 3 años, eres el principal sostén económico de tu familia y tus padres no tienen pensión ni seguro. Si tus padres dependen menos de ti durante al menos los próximos 3 a 5 años y también tienen pensión o seguro, creo que 100 millones de VND son más que suficientes para un fondo de contingencia.
En base al análisis anterior, recomiendo que no aumente significativamente sus reservas (depósitos) a menos que se encuentre en las situaciones o períodos mencionados en los que los tipos de interés de los depósitos de ahorro sean altos (posiblemente del 8,8% o superiores para un plazo de 12 meses, lo que suele coincidir con condiciones de mercado desfavorables).
Con un suministro constante y prolongado de recursos humanos futuros a bajo coste, las inversiones periódicas en acciones son una estrategia adecuada para usted ahora y durante los próximos años.
Con tu capital inicial de 30 millones de VND (distinto de tus 5 millones de VND mensuales), te recomiendo invertirlo en tus activos actuales. Dado que desconozco la distribución actual de tu cartera, sugiero dividirlo en tres pagos de 10 millones de VND cada uno, con un intervalo mínimo de un mes entre cada uno.
Deberías priorizar las compras durante las correcciones del mercado o cuando las acciones que deseas comprar estén experimentando una corrección. Además, puedes aprovechar estas oportunidades para equilibrar tu cartera. Por ejemplo, si una acción de tu cartera es relativamente menos valiosa que otras, deberías comprar más de esa acción para equilibrarla.
Respecto a los 5 millones de VND mensuales, no creo que deban distribuirse de forma tan fragmentada como sugieres. La cuenta de ahorros en línea genera intereses y, además, funciona como fondo de reserva (ya que se puede retirar dinero de inmediato, con una liquidez casi equivalente a la del efectivo). Por lo tanto, a menos que tengas personas a tu cargo, este fondo de reserva adicional es innecesario.
En lugar de dividir tu dinero, podrías destinar los 5 millones de VND a una cuenta de inversión (participaciones en fondos y acciones individuales). Así, podrías invertir 2,5 millones de VND mensuales en un fondo y los 2,5 millones restantes en acciones individuales. Esto no tiene por qué ser rígido; puedes priorizar los fondos un mes y las acciones al siguiente, ya que con 2,5 millones de VND es poco probable comprar 100 acciones en el mercado actual. La decisión de invertir más en acciones individuales o en fondos depende de tu conocimiento del mercado y de la empresa en la que inviertes. Si tu conocimiento es limitado, te recomiendo destinar una mayor cantidad a participaciones en fondos.
Respecto a salarios mensuales acumulados de entre 30 y 50 millones de VND, como los 30 millones que mencionaste anteriormente, es recomendable priorizar la bolsa de valores sobre otras opciones. Los bienes raíces serían más apropiados en una etapa posterior, una vez que hayas acumulado ahorros suficientes y cuentes con un ingreso laboral más alto y estable para cubrir los intereses y el capital al comprar una propiedad.
Además, el mercado bursátil se encuentra actualmente relativamente infravalorado en comparación con periodos anteriores, lo que lo hace bastante propicio para la acumulación de activos. El gráfico de la relación precio/valor contable del índice VN que se muestra a continuación indica que los periodos en los que la línea blanca (valoración del mercado) se sitúa por debajo de la línea azul continua (media móvil) señalan que el mercado está infravalorado y resulta adecuado para la acumulación de activos a largo plazo.
El ratio precio/valor contable del índice VN se sitúa por debajo de su media móvil, uno de los indicadores de que las valoraciones del mercado son actualmente bajas. Fuente: FIDT
Además, puedes comprar pequeñas cantidades de oro (pero no grandes) cada vez que tengas un gasto inesperado. Esta cantidad debe incluirse en tus ahorros generales y en tu fondo de reserva.
Huynh Hoang Phuong
Director de Investigación y Análisis de Inversiones
en FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
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