El flujo de caja está disperso y la captación de capital aumenta lentamente.

(Baohatinh.vn) - Las actividades de movilización de capital en las sucursales bancarias de la provincia de Ha Tinh siguen enfrentando dificultades, ya que los fondos tienden a dispersarse en muchos otros canales de inversión.

A finales de mayo, el capital total movilizado en la provincia de Ha Tinh se estimó en 131.700 billones de VND, lo que supone un aumento de 5.453 billones de VND (4,3%) con respecto al inicio del año y un aumento de casi 1.000 billones de VND con respecto al mes anterior (0,77%).

A finales de mayo, el capital total movilizado en la región 8, bajo la administración del Banco Estatal de Vietnam (que comprende las provincias de Nghe An , Ha Tinh y Quang Tri), se estimó en 605.987 mil millones de VND, un aumento del 4,6% con respecto al inicio del año. En comparación con otras provincias de la región, Ha Tinh ocupó el segundo lugar en términos de crecimiento, con un capital estimado que alcanzó los 131.700 mil millones de VND, un aumento de 5.453 mil millones de VND (4,3%) con respecto al inicio del año y un aumento de casi 1.000 mil millones de VND con respecto al mes anterior (0,77%). Si bien estas cifras muestran un aumento, en realidad, la tasa de crecimiento es menor que la del mismo período del año anterior (en el mismo período de 2025, el capital movilizado en toda la región aumentó un 7%); los bancos aún enfrentan una presión significativa para retener fondos.

Según informes de 40 sucursales bancarias en la provincia de Ha Tinh, la mayoría enfrenta dificultades para obtener capital. Incluso los grandes bancos como BIDV , Vietcombank y VietinBank, que manejan grandes volúmenes de depósitos, no son inmunes a esta tendencia. Muchos bancos han presenciado la desaparición de billones de dongs del sistema, lo que ha resultado en menores volúmenes de depósitos a finales de mayo en comparación con principios de año.

Desde mediados de mayo, el ritmo de crecimiento de los depósitos se ha ralentizado e incluso ha disminuido ligeramente en todos los bancos.

Algunos bancos como SHB, OCB, SeABank, HDBank... registraron un crecimiento positivo en la captación de capital, pero retener depósitos y clientes no es fácil.

La Sra. Tran Thi Thuong, Jefa de Atención al Cliente de la sucursal de SHB en Ha Tinh, declaró: “A finales de mayo, la captación total de capital en la sucursal alcanzó los 3.700 mil millones de VND, logrando el 120% del plan semestral. Este resultado se consiguió gracias a la implementación proactiva de soluciones tempranas de captación de capital, el fortalecimiento de la atención al cliente y la diversificación de los productos de depósito para adaptarlos a cada segmento de clientes. Sin embargo, desde mediados de mayo hasta la fecha, la captación de capital ha comenzado a enfrentar mayores dificultades, ya que el dinero en el mercado tiende a desplazarse hacia otros canales de inversión. En ocasiones, la cantidad de dinero que los clientes retiran en un solo día alcanza los 20-30 mil millones de VND, lo que ejerce una presión considerable sobre el objetivo de la sucursal de aumentar los depósitos en 750 mil millones de VND para finales de este año”.

SHB Ha Tinh está implementando diversas soluciones flexibles para "retener" el capital movilizado.

Según los análisis bancarios, este descenso es bastante estacional. Por lo general, abril, mayo, junio y julio son los meses en que se retira dinero del sistema para cubrir las necesidades productivas y comerciales de las empresas, mientras que el flujo de dinero en los hogares es menor que a principios y finales de año. Además, la caída del precio del oro ha incrementado la demanda de reservas; el mercado inmobiliario, aunque aún no está en auge, sigue considerándose un periodo de inversión atractivo. Esto provoca que el dinero inactivo continúe dispersándose en lugar de fluir con fuerza hacia el sistema bancario.

Otro factor es que, en comparación con principios de abril, los tipos de interés de los depósitos bancarios han tendido a disminuir. Los tipos de interés habituales para depósitos a 6 meses oscilan entre el 6,4 % y el 6,5 %, con un máximo del 8,5 % para plazos de entre 6 y 12 meses, lo que genera dudas y pérdidas de interés. Mientras tanto, los tipos de interés de los préstamos no han disminuido a los niveles esperados, lo que obliga a muchas empresas a retirar depósitos para complementar el capital circulante, importar materias primas, pagar pedidos y ampliar la producción. Por este motivo, la salida de dinero del sistema bancario tiende al alza durante los meses centrales del año, lo que ejerce una presión considerable sobre los esfuerzos de captación de capital de las entidades de crédito.

El Sr. Tran Xuan Dung, Director de la sucursal de OCB en Ha Tinh, declaró: “Actualmente, los depósitos totales en la sucursal han alcanzado los 540 mil millones de VND, un aumento de 150 mil millones de VND con respecto a principios de año. Sin embargo, para los bancos más pequeños, la presión para aumentar los depósitos siempre es significativa, ya que su competitividad en términos de marca, red y base de clientes no es tan fuerte como la de los bancos más grandes. Además de proponer a la sede central la aplicación de tasas de interés flexibles, la sucursal se está enfocando en mejorar la calidad del servicio, el ecosistema digital y las políticas de atención al cliente. El objetivo es mantener depósitos estables al tiempo que se garantizan tasas de interés razonables, de acuerdo con las directrices del Banco Estatal de Vietnam para apoyar a las empresas en el desarrollo de la producción y los negocios”.

Muchos bancos optan por adoptar una nueva estrategia competitiva, priorizando la mejora de la calidad de sus productos y servicios, en la "carrera" por retener a sus clientes.

Muchos bancos optan por una nueva estrategia competitiva que prioriza la mejora de la calidad, los productos y servicios, la banca digital y el lanzamiento de programas de ahorro premiados, en su afán por retener depósitos. En particular, muchos bancos están diversificando activamente sus fuentes de financiación y optimizando la proporción de depósitos en cuentas corrientes (CASA), lo que implica aumentar los depósitos a la vista de clientes individuales y corporativos en lugar de depender excesivamente de depósitos a plazo con altos intereses.

A finales de mayo, el total de préstamos pendientes en la provincia de Ha Tinh alcanzó los 136.470 millones de VND, lo que representa un aumento del 7,7% con respecto a principios de año, casi el doble de la tasa de crecimiento de la captación de capital. Esta diferencia refleja la persistente presión sobre la liquidez y demuestra que la captación de capital seguirá siendo un obstáculo importante para los bancos durante los meses restantes del año.

Fuente: https://baohatinh.vn/dong-tien-phan-tan-huy-dong-von-tang-cham-post311682.html