Vigilar de cerca a los bancos para evitar que el dinero fluya hacia proyectos "de patio trasero"

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En la tarde del 5 de junio, la Asamblea Nacional debatió en grupos el proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado). El tema de la propiedad cruzada interesó a los delegados, quienes expresaron sus opiniones.

El delegado Ha Sy Dong, vicepresidente permanente del Comité Popular de la provincia de Quang Tri , comentó que el manejo de las instituciones crediticias débiles fue lento y no logró los objetivos esperados.

Por ejemplo, el incidente del Saigon Commercial Bank (SCB), que estalló en octubre pasado, es una consecuencia grave pero inevitable del problema.

Según el delegado Ha Sy Dong, la propiedad cruzada en el sistema bancario siempre plantea riesgos sistémicos, ya que incrementa algunos riesgos importantes. Por ejemplo, el riesgo de aumentar el capital virtual mediante préstamos para inversión, aportando capital mutuamente (directa o indirectamente a través de filiales o subsidiarias).

Esto hace que el capital de todo el sistema no aumente en términos reales sino que sólo aumente en los libros, lo que genera consecuencias que distorsionan la gestión bancaria, así como la evaluación de riesgos, la constitución de provisiones o la supervisión de las actividades financieras.

Según el miembro de la Asamblea Nacional de la provincia de Quang Tri, la ley vigente contiene regulaciones específicas sobre préstamos a accionistas bancarios y sobre casos de préstamos prohibidos. Sin embargo, cuando la supervisión no es estricta, los propietarios pueden controlar el flujo de dinero hacia sus proyectos "de patio trasero".

“Debido a la compleja red de relaciones de propiedad entre los bancos, cuando surgen riesgos, es fácil que se produzca un efecto dominó, no sólo en las actividades bancarias”, advirtió el delegado Ha Sy Dong.

Por lo tanto, el vicepresidente de la provincia de Quang Tri sugirió que es necesario revisar sincrónicamente el sistema legal para endurecer y limitar los incidentes a gran escala que causan graves pérdidas al sistema financiero, especialmente después del reciente incidente de SCB - Van Thinh Phat.

Para limitar la propiedad cruzada, el proyecto de ley ajusta la proporción de propiedad de acciones de los accionistas individuales, accionistas institucionales, accionistas y personas relacionadas con dichos accionistas de no exceder el 5%, 15%, 20% a 3%, 10% y 15%, respectivamente.

Sin embargo, según el Sr. Dong, esta regulación aún puede ser invalidada. Para eludirla, los accionistas que poseen menos del 5% del capital social autorizan a personas y organizaciones no relacionadas con ellos a invertir más en ese banco.

Por lo tanto, el Sr. Dong dijo que es necesario aclarar la base para la tasa de reducción propuesta al 3%, así como incluir una hoja de ruta adecuada para que los accionistas existentes desinviertan capital.

Además, es necesario estudiar y ampliar el alcance de la divulgación de información a todos los accionistas que sean organizaciones, personas físicas y grupos relacionados que posean el 1% o más del capital social de una entidad de crédito, para aumentar la transparencia en la propiedad y garantizar la seguridad de las operaciones de la entidad de crédito.

El delegado Nguyen Hai Nam (Thua Thien Hue ) también citó el caso del banco SCB, que tuvo que utilizar recursos de apoyo para superar las dificultades y garantizar el sistema bancario.

Según el Sr. Nam, los bancos son empresas especiales que deben cumplir con requisitos de gestión modernos, públicos y transparentes. Sin embargo, el proyecto de ley estipula una reducción del porcentaje de propiedad de los accionistas mayoritarios del 5% al 3%, lo que reduce el número de accionistas mayoritarios que controlan las operaciones bancarias. No obstante, una persona que posea un pequeño porcentaje del capital de un banco puede recibir una serie de autorizaciones de otros accionistas.

Por lo tanto, el Sr. Nam dijo que deberían existir regulaciones para superar esta situación de manera más completa.

El delegado Nam también mencionó la propiedad cruzada entre bancos y empresas financieras. En realidad, existe un fenómeno de elusión de la ley sobre ratios de propiedad y límites de crédito para ciertas empresas o sectores mediante la transferencia de capital, del banco A al banco B o de la empresa financiera A a la empresa financiera B.

"¿Son suficientes las disposiciones de la ley para superar la situación de propiedad cruzada?", preguntó un delegado de la provincia de Thua Thien Hue.

Según los delegados, la propiedad cruzada en los bancos es un obstáculo para la competencia justa y equitativa y el desarrollo saludable del sistema bancario, por lo que se necesitan medidas más fundamentales.

Bloqueo de la propiedad cruzada en bancos: Transferencia a la policía si existen indicios de delito . En caso de detectar indicios de delito, el Banco Estatal considerará la transferencia a la policía para que investigue y esclarezca la infracción y la tramite para prevenir riesgos.

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