En el proceso de fraude criminal, el flujo de dinero a menudo debe pasar por el sistema bancario. Por lo tanto, los bancos deben considerar esto como un paso decisivo para prevenir y combatir los delitos de alta tecnología. Si los bancos no intervienen con prontitud, incluso las autoridades con herramientas de investigación completas caerán en una posición pasiva, a menudo "siguiendo la pista" en vano.
En muchos casos, cuando las personas descubrían que habían sido estafadas, llamaban inmediatamente a la línea directa del banco o a la sucursal para solicitar el bloqueo de su cuenta o el bloqueo de transacciones, pero a menudo recibían respuestas como "esperando verificación", "el banco no puede intervenir sin un documento de la policía"... Mientras tanto, con la velocidad de transferir, retirar dinero y "rotar" a través de muchas cuentas como hoy, solo unos minutos de vacilación y todo el dinero desaparecerá.
Esto demuestra que muchos bancos aún se centran más en los procedimientos que en la seguridad de los activos de sus clientes. Cuando ocurre un incidente específico, los empleados bancarios suelen cumplir con los requisitos: debe haber confirmación, documentos oficiales, motivos... para el bloqueo. En lugar de diseñar un mecanismo de "bloqueo temporal de emergencia" basado en sospechas razonables, como la información de denuncia del titular de la cuenta o transacciones inusuales, los bancos siguen optando por un método seguro desde el punto de vista procesal, pero arriesgado para los clientes.
No solo eso, desde una perspectiva comercial, los bancos siempre anuncian que las transacciones son fluidas las 24 horas, los 7 días de la semana, pero no existe un mecanismo de control de emergencias 24/7 correspondiente. Los centros de llamadas o los canales de atención al cliente a través de aplicaciones suelen estar saturados, procesados por plantillas de respuesta automática, o incluso suspendidos temporalmente fuera del horario laboral.
Para superar la lentitud con la que los bancos reaccionan al fraude en línea, se necesita un sistema de diversas soluciones. Sin embargo, en términos tecnológicos, los bancos necesitan implementar un sistema de monitoreo de transacciones en tiempo real, utilizando inteligencia artificial para identificar y advertir con anticipación sobre transacciones inusuales, como transferencias grandes a nuevas cuentas, cambios de contraseñas antes de realizar transacciones, etc. Al detectar señales sospechosas, el sistema debe poder poner automáticamente la transacción en estado pendiente para evitar pérdidas de dinero.
De hecho, hay bancos que han implementado la solución APP Protection, una solución de aplicación de IA para proteger las transacciones de los clientes en la MB APP, protegiendo a los clientes desde el primer punto de contacto al iniciar sesión con la capacidad de detectar problemas inusuales, advertir a los clientes que instalen malware que se pueda penetrar fácilmente, tomar el control...
Sin embargo, ante el aumento actual del fraude en línea con trucos sofisticados, los bancos también deben ofrecer a los usuarios una función de "bloqueo de emergencia", que les permita congelar temporalmente las cuentas ante indicios de fraude. Con solo un clic en una aplicación móvil o una solicitud oficial a través de una línea directa, la cuenta sospechosa debe suspenderse temporalmente para retener el flujo de caja, lo que genera tiempo para la verificación. Este tiempo de oro es clave para prevenir pérdidas y apoyar las investigaciones de las autoridades.
Además, el Decreto Gubernamental n.º 52/2024/ND-CP, de 15 de mayo de 2024, sobre pagos no monetarios, vigente desde el 1 de julio de 2024, estipula los casos de bloqueo de cuentas de pago, incluyendo el acuerdo previo entre el titular de la cuenta y el proveedor de servicios de pago o a solicitud del titular. Por lo tanto, quienes ya tengan una cuenta bancaria o estén a punto de abrir una nueva deberán llegar a un acuerdo para poder bloquear la cuenta en casos de emergencia.
Además, es necesario añadir regulaciones sobre la respuesta de emergencia a las solicitudes de bloqueo de clientes o autoridades. No podemos permitir que la situación de "esperar el despacho oficial" o "esperar la verificación" retrase el momento clave para retener el flujo de caja.
Fuente: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
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