Los tipos de interés de los préstamos están aumentando:

Con el continuo aumento de las tasas de interés de los depósitos, es poco probable que las tasas de interés de los préstamos se mantengan estables, especialmente en el sector inmobiliario. Esta nueva ola de aumentos de las tasas de interés está reduciendo significativamente las oportunidades de utilizar el apalancamiento financiero para comprar casas y terrenos con fines especulativos a corto plazo.

Asesoramiento sobre tasas de interés a clientes del Banco Comercial de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV). Foto: Nguyen Quang

Los tipos de interés alcanzaron el 14% anual.

En cuanto a las tasas de interés de los depósitos, según una encuesta realizada a principios de febrero entre los "4 Grandes" bancos, el Banco de Desarrollo Agrícola y Rural de Vietnam ( Agribank ) aumentó significativamente su programa de tasas de interés, aplicable a la mayoría de los plazos de 1 a 24 meses. Según el programa de tasas de interés de los depósitos en línea, recientemente actualizado, la tasa de interés para los plazos de 1 a 2 meses aumentó un 0,2%, hasta el 3,2% anual; la de 3 a 5 meses también aumentó un 0,2%, hasta el 3,7% anual; la de 6 a 9 meses aumentó un 0,7%, hasta el 5,7% anual; y la de 12 a 24 meses aumentó un 0,7%, hasta el 6% anual, después de más de dos años.

Según los gráficos de tasas de interés de ahorro en línea del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) y el Banco Comercial Conjunto de Acciones de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), la tasa de interés para plazos de 1 a 2 meses es del 3 % anual; para plazos de 3 a 5 meses es del 3,4 % anual; para plazos de 6 a 11 meses es del 4,5 % anual; y para plazos de 12 meses es del 5,2 % anual. La tasa de interés más alta es del 5,3 % anual, aplicable a plazos de 13 a 36 meses. Mientras tanto, el Banco Comercial Conjunto de Acciones de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) mantiene tasas de interés de depósito bajas, con un 2,1 % anual para plazos de 1 a 2 meses; un 2,4 % anual para plazos de 3 a 5 meses; un 3,5 % anual para plazos de 6 a 11 meses; y un 5,2 % anual para plazos de 12 a 24 meses.

Entre los bancos comerciales por acciones, las tasas de interés son bastante diferentes, especialmente para los depósitos a mediano y largo plazo. En concreto, para plazos de 1 a 3 meses, la tasa de interés habitual es del 4-4,75 % anual; para plazos de 6 a 9 meses, es del 6-6,5 % anual, e incluso supera el 7 % anual (PGBank ofrece un 7,1 % anual,SHB aplica un 7,5 % para depósitos en línea...). Para plazos más largos, de 12 a 18 meses, las tasas de interés para depósitos siguen siendo elevadas, alcanzando niveles del 6,5 % o superiores.

El aumento de las tasas de interés de los depósitos ha llevado a los bancos a ajustar simultáneamente al alza las tasas de interés de los préstamos, especialmente en el sector inmobiliario. Incluso los "Cuatro Grandes" bancos aplican tasas de interés para préstamos inmobiliarios superiores al 10% anual. Según los expertos, la política de tasas de interés de los préstamos de los bancos estatales se asigna según el uso del capital, lo que refleja la política de controlar el crédito inmobiliario y priorizar los flujos de capital para actividades productivas y comerciales. En concreto, la tasa de interés promedio para préstamos inmobiliarios es de al menos el 9,7% anual cuando se fija durante los primeros 6 meses; del 10,1% anual cuando se fija durante 12 meses; y del 13,5% anual cuando se fija durante los primeros 18 meses. Por otro lado, las tasas de interés para préstamos para cubrir necesidades básicas con garantía (no destinados a la compra de bienes raíces), como préstamos para automóviles o préstamos para amortizar deudas anticipadamente en otras entidades crediticias, son significativamente más bajas, comúnmente por debajo del 9% anual.

Tenga cuidado al solicitar una hipoteca.

Al explicar las razones del aumento de las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios, la Sra. Tran Hong Phuong, consultora inmobiliaria de la zona de Long Bien, afirmó que el mercado inmobiliario se enfrenta a numerosos riesgos, especialmente en el segmento de propiedades en construcción. De hecho, muchos promotores están aplicando políticas de períodos de gracia para los intereses y el capital, por lo que la presión financiera aún no es evidente, pero se prevé que surjan riesgos significativos en el futuro próximo. Las tasas de interés que aplican los principales bancos a los préstamos inmobiliarios, del 12% al 14% anual, se consideran muy altas en comparación con las anteriores y son tasas fijas que se aplican solo durante 6 a 12 meses. Una vez finalizado el período de gracia, la incorporación de tasas de interés variables genera una gran presión sobre los prestatarios.

Con base en estos tipos de interés, un prestatario de 2.000 millones de VND a 20 años tendría que pagar aproximadamente entre 25 y 26 millones de VND al mes en intereses. Si solicitara un préstamo de entre 4.000 y 5.000 millones de VND, el importe que tendría que pagar superaría los 50 millones de VND al mes, sin incluir el capital. Con estos tipos de interés, muchos expertos predicen que los precios inmobiliarios podrían bajar para finales de 2026, ya que muchos inversores se verán obligados a vender sus propiedades debido a la insoportable presión de los altos tipos de interés.

El economista Dr. Chau Dinh Linh (Universidad de Banca de la Ciudad de Ho Chi Minh) considera que el sector inmobiliario y la banca son dos sectores con una relación simbiótica, estrechamente vinculados e interrelacionados. Sin embargo, en los últimos tiempos, el sector inmobiliario se ha centrado principalmente en los segmentos de gama media y alta, sin mencionar los bienes raíces comerciales y las actividades especulativas. El rápido aumento de las tasas de interés causará problemas de liquidez. El mercado inmobiliario se volverá gradualmente menos líquido, incluso congelándose en algunos segmentos, y el propio sistema bancario se verá significativamente afectado. Estos impactos se reflejarán en el crecimiento de los préstamos, la calidad de los activos y la rentabilidad de los bancos. Las altas tasas de interés pueden considerarse una importante prueba para el sector inmobiliario, así como para el sistema bancario.

Las previsiones sugieren que los precios de los bienes raíces primarios podrían experimentar un ligero ajuste a la baja en 2026, tras los fuertes aumentos de años anteriores, debido a dos factores principales: el aumento de la oferta con la entrada de nuevos proyectos al mercado y el aumento de los tipos de interés hipotecarios durante el último año. Por lo tanto, los expertos también aconsejan a los pequeños inversores ser cautelosos al solicitar préstamos bancarios para comprar viviendas, evitando las trampas de los tipos de interés tras el periodo preferencial, cuando los bancos aplican tipos de interés flotantes según las condiciones del mercado.

Fuente: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html