Los tipos de interés de los depósitos han cambiado de rumbo y han comenzado a bajar de nuevo.

VTV.vn - En la última semana de mayo, muchos bancos comerciales ajustaron a la baja los tipos de interés de los depósitos tras un período de incrementos localizados en algunos plazos, con el fin de reforzar sus fuentes de capital.

Recientemente, el Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) ajustó su tabla de tasas de interés para depósitos por tercera vez este mes, tras un aumento y una disminución previos. Según la nueva tabla, Sacombank redujo las tasas entre un 0,1 % y un 0,3 % anual para la mayoría de sus productos de depósito, desde los ahorros tradicionales y en línea hasta programas de ahorro especializados como Phu Dong y Super Flexible Savings.

De igual manera, Vietnam Modern Bank (MBV) también redujo uniformemente las tasas de interés de los depósitos en un 0,2% anual para plazos de entre 6 y 36 meses. Actualmente, MBV solo ofrece una tasa del 7% anual para depósitos en línea con plazos de entre 6 y 36 meses.

No solo Sacombank y MBV, sino muchos otros bancos también redujeron sus tasas de interés en mayo, como Loc Phat Commercial Bank (LPBank), Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) y Asia Commercial Bank (ACB ), con reducciones que oscilaron entre el 0,05% y el 0,1% anual.

Cabe destacar que ACB fue uno de los bancos con los ajustes más significativos en las tasas de interés a mediano y largo plazo. La tasa de interés a 6 meses disminuyó del 7,1% anual al 4,9% anual, mientras que la tasa a 12 meses se redujo hasta en un 1,6% anual, situándose en el 5,7% anual.

Sin embargo, la evolución del mercado no es del todo unilateral. Antes de reanudar la tendencia a la baja, algunos bancos como Orient Commercial Bank (OCB ), Nam A Commercial Bank (Nam A Bank) y Sacombank habían aumentado los tipos de interés de los depósitos para ciertos plazos con el fin de atraer capital. Esto demuestra que los bancos aún deben equilibrar la demanda de tipos de interés más bajos con la presión para garantizar la liquidez en un contexto donde el crecimiento del crédito supera al de los depósitos.

A pesar de la tendencia a la baja en las tasas de interés generales, el mercado sigue ofreciendo tasas excepcionalmente altas para clientes con grandes sumas de dinero. El Banco Comercial Público de Vietnam (PVcomBank) continúa ofreciendo un 10% anual para depósitos de 2.000 mil millones de VND o más. El Banco Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) ofrece una tasa de interés del 9% anual para depósitos de 500 mil millones de VND o más. Vikki Bank aplica una tasa del 7,9% anual para depósitos de 999 mil millones de VND o más, mientras que el Banco Comercial de Ciudad Ho Chi Minh (HDBank) ofrece tasas del 7,2% al 7,6% anual para clientes que depositan un mínimo de 500 mil millones de VND.

Además, algunos programas de depósito a plazo fijo mantienen tasas de interés elevadas para atraer clientes. El banco digital Cake by VPBank aplica una tasa de interés básica del 7,2% al 7,4% anual para plazos de 6 a 24 meses, pudiendo alcanzar hasta el 8,9% anual con las promociones vigentes. El Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank) ofrece actualmente una tasa de interés online del 7,9% anual para un plazo de 13 meses, una de las más altas del mercado.

Según los expertos, la presión sobre las tasas de interés no ha desaparecido por completo. Un informe de MB Securities Joint Stock Company (MBS) muestra que, a finales de abril de 2026, el crédito pendiente en todo el sistema alcanzó aproximadamente 19,5 millones de VND, un incremento del 18,26 % en comparación con el mismo período del año anterior. Mientras tanto, la tasa de movilización de capital fue significativamente menor debido al traslado de fondos a otros canales de inversión.

La brecha entre crédito y depósitos se ha ampliado a aproximadamente 1,4 billones de VND, lo que equivale al 7,22 % del total de préstamos pendientes. Se estima que el ratio de préstamos a depósitos (LDR) del grupo de 27 bancos cotizados habrá alcanzado cerca del 100 % a finales del primer trimestre de 2026, 2,3 puntos porcentuales más que a finales de 2025.

Los analistas creen que el aumento de los costos de capital seguirá impactando los márgenes de interés netos (MIN) de los bancos en el próximo período. Mientras tanto, la alta inflación y la presión cambiaria derivada del mantenimiento de las altas tasas de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) también limitan el margen de maniobra del Banco Estatal de Vietnam para flexibilizar aún más su política monetaria.

En este contexto, los analistas prevén que los tipos de interés de los depósitos se mantendrán estables o disminuirán ligeramente en el próximo periodo, en consonancia con la política del Banco Estatal de Vietnam. No obstante, la presión sobre la liquidez en algunas entidades de crédito y la necesidad de capital para impulsar el crecimiento económico podrían provocar ajustes puntuales en bancos individuales o para plazos específicos.

Fuente: https://vtv.vn/lai-suat-tiet-kiem-dao-chieu-giam-tro-lai-100260531195621648.htm