Bajan las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, ¿se recuperará el mercado inmobiliario?

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A principios de julio, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios bajaron significativamente, y muchos bancos ofrecen tasas inferiores al 10 % anual. Por ejemplo, Woori Bank aplica una tasa del 7,8 % anual; Shinhan Bank, del 7,99 % anual durante los primeros 6 meses y del 10,5 % anual durante los 54 meses restantes. TPBank aplica una tasa del 8 % a los clientes de préstamos hipotecarios durante los primeros 6 meses y del 12 % anual durante los siguientes 6 meses. A partir del decimotercer mes, las tasas de interés variables también se calcularán según el mercado, en torno al 13,5 % anual.

Algunos otros bancos también tienen tasas de préstamos preferenciales como: HDBank (8,2%/año), VIB (8,5%/año), Eximbank (8,5/año), SeABank (9,29%/año), UOB (9,49%/año), Sacombank (9,5%/año).

Además, el grupo Big 4, que incluye Vietcombank, BIDV, Vietinbank y Agribank, también tiene tasas de préstamo muy preferenciales.

Bajan los tipos de interés de los préstamos hipotecarios, ¿se recuperará el mercado inmobiliario? - 1 — Las tasas hipotecarias han bajado, pero el mercado necesita más para recuperarse.

En concreto, BIDV tiene un tipo de interés para préstamos hipotecarios del 7,8%/año; Agribank es del 8%/año; Vietinbank es del 8,2%/año; Vietcombank es del 9,5%/año.

Sin embargo, la tasa de interés inferior al 10% solo aplica por un período de 3 a 6 meses, y la máxima es de 1 año. Después del período preferencial, la mayoría de los bancos aplican tasas de interés variables, comúnmente entre el 12% y el 13,5%.

Al evaluar esta tasa de interés, los expertos afirman que, si bien las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han mostrado indicios de desaceleración, no habrá una disminución drástica en los últimos seis meses del año. La tasa preferencial se aplica solo por un corto periodo, por lo que no tendrá un gran impacto en la mentalidad del comprador.

En consecuencia, actualmente, los tipos de interés flotantes en algunos bancos comerciales se mantienen habitualmente entre el 12 % y el 13,5 %. Algunos bancos incluso mantienen tipos de interés del 14,2 % una vez finalizado el período preferencial. Se prevé que este tipo de interés se prolongue más y es improbable que siga bajando por debajo del 10 %.

Los expertos de Batdongsan.com.vn también afirmaron que para volver a la época de "dinero barato", el mercado necesitará la influencia de muchos factores. Por lo tanto, a corto plazo, será difícil esperar una caída drástica de los tipos de interés.

En 2024, los tipos de interés podrían seguir bajando, pero difícilmente serán inferiores al 10 %. Por lo tanto, es difícil esperar una recuperación del mercado a corto plazo, ya que los tipos de interés no son realmente atractivos.

Según la Asociación de Corredores Inmobiliarios de Vietnam, el flujo de caja muestra indicios de retorno al mercado, con un cliente que accede a un nuevo préstamo con una tasa de interés del 10-11 %. Sin embargo, el mercado inmobiliario solo reaccionará cuando la tasa de interés promedio caiga por debajo del 10 %, ya que el 10 % es la cantidad que los inversores pueden permitirse pedir prestada.

Sin embargo, las tasas de interés son solo uno de los factores que afectan al mercado inmobiliario. La actual reducción de las tasas de interés solo beneficia a las personas con préstamos con tasa de interés variable y no resulta atractiva para quienes necesitan préstamos.

Mientras tanto, el mercado inmobiliario todavía tiene que esperar a que se recupere la liquidez, lo que sólo mejorará cuando regrese la confianza de los inversores en el mercado y el estado interno de la economía vuelva a ser bueno.

Según el Dr. Nguyen Van Dinh, presidente de la Asociación de Corredores de Bienes Raíces de Vietnam (VARS), la reducción de la tasa de interés es una buena noticia para el mercado, pero no determina completamente la recuperación del mercado inmobiliario.

El problema clave ahora es que muchos proyectos aún no han resuelto sus problemas legales y no hay muchos productos de calidad en el mercado. Por lo tanto, aunque los tipos de interés han bajado y el dinero fluye al mercado, no hay productos disponibles. En mi opinión, el problema fundamental para reactivar el mercado aún pasa por resolver a fondo los problemas legales. Esta es la clave para que el mercado inmobiliario se desarrolle de forma sostenible y saludable, afirmó el Sr. Dinh.

¿Cuánto esperan los compradores de vivienda que bajen las tasas de interés?

Recientemente, Batdongsan.com.vn realizó una encuesta entre personas que desean comprar una casa sobre si necesitan utilizar apalancamiento financiero.

Según la encuesta, más del 73% de las personas afirmaron necesitar préstamos bancarios para comprar una casa, y solo el 27% no los solicita. De los clientes que necesitan préstamos para comprar una casa, hasta el 41% necesita pedir prestado menos del 30% del valor de la vivienda, y el 30% necesita pedir prestado entre el 30% y el 70% del valor de la misma.

Según los resultados de este estudio, al discutir la tasa de interés esperada para préstamos hipotecarios en 2023 - 2024, alrededor del 44% de los encuestados dijo que una tasa de interés de préstamos hipotecarios por debajo del 8% es razonable para administrar sus finanzas y esperaba que la tasa de interés disminuyera a este nivel en 2024.

Además, el 33% de los compradores de viviendas aceptan préstamos si la tasa de interés oscila entre el 8 y el 10%, y solo alrededor del 14% está de acuerdo con una tasa de interés del 10 al 13%.

Según el Sr. Le Bao Long, director de estrategia de Batdongsan.com.vn, la razón por la cual muchos compradores de viviendas no se atreven a usar con audacia el apalancamiento financiero es porque están preocupados por las dificultades económicas, los trabajos inestables y los ingresos inciertos, lo que les provoca presión y les impide pagar los intereses del préstamo.

La mayoría de las familias con ingresos inferiores a 40 millones de VND al mes solo pueden gastar un máximo de 20 millones de VND o menos para comprar bienes raíces cada mes. El grupo con ingresos superiores a 40 millones de VND al mes solo puede asumir el costo de pagar préstamos hipotecarios fijos mensuales que no superen los 30 millones de VND. Para el grupo de clientes de bajos ingresos, con ingresos inferiores a 20 millones de VND al mes, esta cifra se sitúa entre 8 y 10 millones de VND como máximo , comentó el Sr. Long.

Hasta ahora, las tasas de interés y los precios de la vivienda han sido dos factores que influyen considerablemente en la decisión de comprar una vivienda. Este es también el problema: muchas personas con necesidades reales de vivienda, pero que necesitan recurrir a apalancamiento financiero, no han podido decidirse, ya que la tasa de interés de movilización se mantiene en un nivel alto en comparación con la época anterior a la pandemia de COVID-19.

Además, la encuesta de Batdongsan.com.vn muestra que el 72% de los compradores de viviendas evalúan que los precios inmobiliarios actuales todavía se encuentran en un nivel alto y muy alto, más allá de la asequibilidad de la mayoría de los trabajadores en el mercado actual. El 75% de los encuestados afirmó que las tasas de interés de los préstamos actuales también se encuentran en un nivel alto y demasiado alto, lo que hace que muchas personas no se atrevan a pedir prestado.

Además, los complicados procedimientos de préstamo también hacen que muchas personas no puedan o no quieran acceder a los canales de movilización de capital de los bancos.

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